自我提分评估(附答案)初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力练习题(二)及答案

自我提分评估自我提分评估(附答案附答案)初级银行从业资格之初级银初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力练习题行业法律法规与综合能力练习题(二二)及答案及答案 单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、统一国际银行资本计量和资本标准的国际协议不包括的内容是（）。A.规定监管资本的定义 B.规定资本充足率监管要求 C.规定风险加权资产计算 D.规定市场风险内容【答案】D 2、商业银行应当采用科学合理的方法对拟销售的理财产品自主进行风险评级，风险评级的结果由低到高至少包括（）个等级。A.3 B.4 C.5 D.6【答案】C 3、因重大误解而订立的合同应予（）。A.无效 B.撤销 C.有效 D.不可撤销【答案】B 4、下列不属于代理的法律特征的是（）。A.代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动 B.代理行为的法律后果直接归属于代理人 C.代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为 D.代理人在代理权限范围内独立意思表示【答案】B 5、以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内(含一年)的资金融通市场称为()。A.债券市场 B.资本市场 C.货币市场 D.期货市场【答案】C 6、（）是风险管理的最高决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。A.股东大会 B.行长联席会议 C.风险管理委员会 D.董事会【答案】D 7、下列关于公司贷款业务中的流动资金贷款的说法不正确的是（）。A.可以弥补企业流动资产循环中所出现的现金缺口，满足企业在生产经营过程中周期性.季节性的流动资金需求 B.可用于满足企业在生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求，保证生产经营活动的正常进行 C.可用于满足企业一次性进货的临时性资金需要和弥补其他支付性资金不足 D.可用于弥补企业固定资产循环中所出现的现金缺口【答案】D 8、以下关于活期存款和定期存款计息方法表述正确的是（）。A.银行多使用积数计息法计算定期存款利息 B.银行多使用积数计息法计算活期存款利息 C.银行多使用逐笔计息法计算活期存款利息 D.银行多使用逐笔计息法计算零存整取存款利息【答案】B 9、在商业银行资产负债管理内容构成中，作为商业银行一个核心内容，直接影响银行的经营利润的是（）。A.资产负债组合管理 B.定价管理 C.资产负债计划管理 D.银行账户利率风险管理【答案】B 10、在计划制订与团队组建阶段，股权投资基金应准备一份尽职调查清单。关于尽职调查清单的作用，说法不正确的是（）。A.划定尽职调查范围和重点，使尽职调查及编写调查报告工作有序进行 B.给目标公司准备与协调的时间 C.提高进场后的工作效率 D.促进投资循环，保持资金流动性【答案】D 11、下列关于普通股的表述，错误的是（）。A.享有经营决策权 B.享有优先于债权人的清偿权 C.收益分配随利润变动而变动 D.享有优先认股权【答案】B 12、下列选项中不属于我国支付结算原则的是（）。A.谁的钱进谁的账，由谁支配?B.存款自愿，取款自由 C.银行不垫贷?D.恪守信用，履约付款【答案】B 13、2010 年 12 月，巴塞尔委员会发布了第三版的巴塞尔资本协议，明确要求引入杠杆率监管标准，计量杠杆率时，把普通股或核心资本作为分子，（）作为分母。A.不良贷款总额 B.贷款资产 C.总资产 D.所有表内外风险暴露【答案】D 14、外汇管理是指一国政府授权国家货币金融管理当局或者其他国家机关所实行的外汇管理措施，下列不属于外汇管理内容的是（）。A.外汇买卖 B.外汇市场 C.外汇收支 D.反洗钱【答案】D 15、货币政策中介目标和操作目标的选择标准不包括（）。A.简易性 B.可控性 C.相关性 D.可观测性【答案】A 16、根据公司法的规定，下列说法不正确的是（）。A.公司营业执照签发日期为公司取得法人资格的日期 B.公司营业执照签发日期为公司成立日期 C.具备公司设立条件，公司即取得法人资格 D.没有公司章程的公司，不能获得公司设立批准【答案】C 17、借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款是（）。A.问题类贷款 B.次级类贷款 C.损失类贷款 D.可疑类贷款【答案】B 18、关于我国的同业拆借，下列叙述正确的是()。A.拆借双方仅限于商业银行 B.同业资金以商业银行的存款准备金担保 C.上海银行间同业拆放利率于 2007 年 1 月 4 日起正式运行 D.同业拆借利率由中央银行预先规定【答案】C 19、根据中华人民共和国刑法规定，使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等银行结算凭证进行诈骗活动的行为涉嫌构成()。A.票据诈骗罪 B.贷款诈骗罪 C.金融凭证诈骗罪 D.信用证诈骗罪【答案】C 20、下列金融市场中，属于货币市场的是（）。A.区域股权交易市场 B.长期债券市场 C.股票市场 D.银行间债券回购市场【答案】D 21、下列关于市场约束参与方的作用，错误的是（）。A.监管机构制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性 B.存款人通过选择银行，增加单家银行的竞争压力，银行为了吸收更多的存款必然要照顾存款人的利益，提高银行经营管理水平，有效控制风险 C.评级机构能够引导公众选择与资金安全性高的金融机构开展业务，并起到市场监督的作用 D.股东通过股票的购买和赎回，对银行的资金调度施加压力，督促银行改善经营，控制风险【答案】D 22、下列关于中国银行业协会的表述，错误的是()。A.中国银行业协会是非营利性的社会团体 B.中国银行业协会的主管单位是银监会 C.中国银行业协会是我国的银行业自律组织 D.银行业金融机构必须加入中国银行业协会【答案】D 23、在未来一段时间内，一定置信度下，银行承担的风险可能超出预期损失的损失水平称为（）。A.预期损失 B.非预期损失 C.极端损失 D.平均损失【答案】B 24、下列关于资产支持证券的表述，不正确的是（）。A.2005 年 12 月 15 日资产证券化业务正式进入中国大陆 B.我国资产支持证券的投资仅限于银行间债券市场的参与者 C.我国资产支持证券只在证券交易市场发行和交易 D.商业银行是资产支持证券的主要投资者【答案】C 25、下列金融犯罪中，犯罪主体属于一般主体的是（）。A.违法发放贷款罪 B.违规出具金融票证罪 C.伪造、变造金融票证罪 D.对违法票据承兑、付款、保证罪【答案】C 26、第三版巴塞尔协议规定，实际总资本充足率应该达到()A.4%B.6%C.8%D.10.5%【答案】D 27、下列关于银行远期外汇交易的说法中，错误的是（）。A.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割 B.远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值 C.远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点 D.需要事前约定交易的币种、金额和汇率等【答案】B 28、借款人未通过合作机构推介直接向银行申请办理的个人住房贷款是()A.公积金个人住房贷款 B.直客式个人住房贷款 C.个人住房组合贷款 D.固定利率个人住房贷款【答案】B 29、贪污罪是指国家机关工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者利用其他手段非法占有（）的行为。A.他人财物 B.本单位财物 C.公共财物 D.其他公司财物【答案】C 30、下列关于商业银行销售理财产品的说法，错误的是（）。A.应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则 B.应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售 C.在特殊情况下，商业银行可以向客户销售风险评级略高于客户风险承受能力评级的理财产品 D.商业银行销售理财产品，应当加强客户风险提示和投资者教育【答案】C 31、下列不属于证券交易内幕信息的知情人员的是（）。A.证券登记结算机构从业人员 B.发行股票公司的监事 C.持有公司 3股份的社会股东 D.发行股票的控股公司的董事长【答案】C 32、银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，两者的主要区别在于（）。A.保管物品的种类不同 B.客户是否在将保管物品交给银行时先加以密封 C.保管期限不同 D.保管物品的金额不同【答案】B 33、()年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。A.2001 B.2002 C.2003 D.2004【答案】C 34、在委托贷款中，商业银行（）。A.获手续费收人 B.与借款人商定贷款条件 C.获利益收入 D.承担贷款风险【答案】A 35、中央银行公开市场业务的优点是()。A.主动权在政府 B.主动权在企业 C.主动权在商业银行 D.主动权在中央银行【答案】D 36、存款机构受托存款资金入账，并向存款客户出具存单或进账单等是()。A.要约邀请 B.要约 C.承诺 D.合同【答案】C 37、（）是依法进行外汇管理的行政机构，由中国人民银行管理。?A.中国进出口银行 B.中国银保监会 C.国家开发银行 D.国家外汇管理局【答案】D 38、()是指商业、餐饮、服务企业，为扩大网点、改善服务设施、增加仓储面积等所需资金，在自筹建设资金不足时向银行申请的贷款。A.基本建设贷款 B.商业网点贷款 C.科技开发贷款 D.流动资金贷款【答案】B 39、下列银行业从业人员的做法，符合职业操守有关“信息披露”规定的是（）。A.在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示 B.利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺 C.不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务 D.以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者【答案】D 40、银行最重要的无形资产是（）。A.良好的声誉 B.土地使用权 C.专有技术 D.商标权【答案】A 41、中央银行需要扩大社会货币供应量时，可以（）。A.提高再贴现率 B.利用公开市场操作卖出证券 C.利用公开市场操作买入证券 D.提高法定存款准备金【答案】C 42、假定某股票当期的估价为 12 元，上一年度的每股税后利润为 05 元，则该股票的市盈率为（）。A.6 B.12 C.2.5 D.24【答案】D 43、目前，我国银行存款业务中，用复利计算利息的是（）。A.10 年以上个人定期存款 B.5 年以上个人定期存款 C.个人活期存款 D.单位定期存款【答案】C 44、债券回购是商业银行短期借款的重要方式，包括（）。A.质押式回购与买断式回购 B.质押式回购与卖断式回购 C.抵押式回购与买断式回购 D.抵押式回购与卖断式回购【答案】A 45、非国家工作人员受贿罪的主体可以是（）。A.非国有金融机构的工作人员 B.国有金融机构工作人员 C.国有金融机构委派到非国有金融机构从事公务的人员 D.金融机构工作人员【答案】A 46、下列行为中，不符合银行业从业人员职业操守中关于“监管规避”要求的是（）。A.某商业银行客户经理为客户推荐国债（免利息税）B.某商业银行客户经理为客户设计外汇资产结构规避外汇风险 C.某商业银行客户经理利用关联企业委托贷款为客户规避所得税 D.某商业银行客户经理为客户设计外汇方案【答案】C 47、下列不属于政策性银行职责的是（）。A.代理财政支农资金的拨付 B.执行货币政策 C.外经贸发展 D.农业政策性贷款【答案】B 48、按照反洗钱法的规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束 后，金融机构应当（）。A.至少保存 5 年 B.至少保存 10 年 C.立即销毁 D.退还给客户【答案】A 49、1997 年 6 月，依托同业拆借市场的()业务获准开展，同业拆借市场与票据市场一起构成我国的货币市场。A.债券回购 B.债券发行 C.资金交易 D.票据汇兑【答案】A 50、对贷款进行分类，要以评估借款人的（）为核心，把借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源。A.贷款担保 B.还款意愿 C.利率水平 D.还款能力【答案】D 多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、下列可依法作为境内商业银行个人存款账户开户实名证件的有()。A.军人身份证件、武装警察身份证件 B.外国公民持有的有效护照 C.居民身