能力测试试卷A卷附答案中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力题库练习试卷A卷附答案

能力测试试卷能力测试试卷 A A 卷附答案中级银行从业资格之中级卷附答案中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力题库练习试卷银行业法律法规与综合能力题库练习试卷 A A 卷附答卷附答案案 单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是（）。A.中国农业银行 B.中国农业发展银行 C.中国进出口银行 D.国家开发银行【答案】B 2、定期存款在存期内，若遇到利率调整，则该存款利息是（）。A.按照到期日挂牌公告的利率计算 B.按照存单开户日挂牌公告的利率计算 C.按照调整日挂牌公告的利率计算 D.采取分段计息的办法按照实际天数分别以存单开户日挂牌公告的利率和调整日挂牌公告的利率计算【答案】B 3、（）年，第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过了银行业监督管理法。A.2001 B.1948 C.1949 D.2003【答案】D 4、在一般性政策工具中，能够对货币供给量及经济产生巨大震动性，且被西方经济学家喻为“更像巨斧而不像小刀”是()。A.法定存款准备金政策 B.公开市场操作 C.再贴现政策 D.再借款政策【答案】A 5、存款机构出具的借据不包括（）A.存折 B.存单 C.存款凭证 D.银行卡【答案】D 6、按投资标的的分类，理财产品可分为（）。A.标准化理财投资和非标准化理财投资 B.普通理财投资和非普通理财投资 C.普通理财投资和标准化理财投资 D.非普通理财投资和非标准化理财投资【答案】A 7、根据中华人民共和国信托法，信托成立的前提是（）。A.委托人具有良好的信誉 B.委托人有权了解其信托财产的管理运用 C.受托人要为受益人的最大利益管理信托事务 D.委托人要将自有财产委托给受托人【答案】D 8、（）是银行增加一级资本最便捷的方式，相对于发行股票来说。其成本相对要低得多。A.留存利润 B.长期次级债务 C.可转换债券 D.混合资本债券【答案】A 9、从 1991 年开始，美国联邦储备委员会及其他监管部门对骆驼评级体系进行重新修订，增加了（）。A.资本充足性 B.资产质量 C.市场风险敏感度 D.盈利水平【答案】C 10、甲于 3 月 10 日向乙发出签订合同的要约，乙于 3 月 20 日承诺同意，甲、乙双方在 3 月 24 日签订合同，合同中约定该合同于 4 月 1 日生效。根据民法典的规定，该合同的成立时间是（）。A.3 月 10 日 B.3 月 20 日 C.3 月 24 日 D.4 月 1 日【答案】C 11、银行不适当的未来发展规划可能威胁银行整体未来发展，这种潜在风险叫做(?)。A.战略风险?B.法律风险?C.市场风险?D.操作风险【答案】A 12、下列判断中，正确是（）。A.任何行政许可只要依法取得就永远具有法律效力 B.行政许可是行政机关对国家经济和其他事务进行管理和控制的一种方式 C.行政许可证件就是营业执照 D.申请人取得行政许可后，行政机关就丧失对被许可人及许可事项的行政监督检查权【答案】B 13、不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务是（）。A.负债业务 B.投资业务 C.中间业务 D.资产业务【答案】C 14、甲乙之间有一债权债务关系，乙欠甲 3 万元钱到期未还，乙拒绝偿还。现甲得知丙欠乙 3 万元钱，也已到期，对此甲可以行使（）。A.不安抗辩权 B.撤销权 C.同时履行抗辩权 D.代位权【答案】D 15、国务院反洗钱行政主管部门是()。A.中国人民银行 B.中国保险监督管理委员会 C.中国证券监督管理委员会 D.中国银行业监督管理委员会【答案】A 16、中国银行业协会的日常办事机构为(?)。A.秘书处?B.会员大会?C.理事会?D.常务理事会【答案】A 17、不属于证劵登记结算有限责任公司的职能的是（）A.证劵账户，结算账户设立和管理 B.接受上市申请，安排证劵上市 C.证劵的存管和过户 D.证劵持有人名册登记及权益登记【答案】B 18、下列不属于禁止的交易行为的是()A.国有资产控股的企业炒股 B.法人以个人名义设立账户买卖证券 C.上市公司因减资而注销股份或与持有本公司股票的其他公司合并而购买本公司股票 D.挪用公款买卖证券【答案】C 19、下列关于风险监测报告说法错误的是（）。A.高管层需要全行风险轮廓的报告 B.金融市场业务交易的人员需要具体头寸报告 C.监事会需要全行的风险报告 D.风向管理委员会要求提供风险防控与化解报告【答案】C 20、下列关于金融市场分类，错误的是()。A.按照交易的阶段划分可以分为发行市场和流通市场 B.按照交易活动是否在固定场所进行可以分为场内市场和场外市场 C.按照金融工具的具体类型划分可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等 D.按照金融工具上所约定的期限长短划分可以分为现货市场和期货市场【答案】D 21、合同当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照()承担保证责任。A.一般保证 B.特殊保证 C.单方责任保证 D.连带责任保证【答案】D 22、下列关于同业拆借的表述，错误的是（）。A.借入资金称为拆入，贷出资金称为拆出 B.同业拆借是货币市场的重要组成部分 C.同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷 D.同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行【答案】D 23、银行的市场风险不包括（）。A.流动风险 B.汇率风险 C.商品价格风险 D.股票价格风险【答案】A 24、下列关于非法吸收公众存款罪的说法不正确的是（）。A.侵犯的客体是国家的银行管理制度 B.主观方面是故意，并且不具有非法占有不特定对象资金的目的 C.自然人犯本罪数额巨大或有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金 D.单位犯本罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员依照相关规定进行处罚【答案】C 25、下列关于资产支持证券的表述，不正确的是(?)。A.2005 年 12 月 15 日，资产证券化业务正式进人中国内地 B.我国资产支持证券只在全国银行间债券市场发行和交易 C.我国资产支持证券只在证券交易市场发行和交易 D.商业银行是资产支持证券的主要投资者【答案】C 26、中国银行业协会的最高权力机构是（）。A.理事会 B.中国银行业监督管理委员会 C.常务理事会 D.会员大会【答案】D 27、（）是银行业从业人员的立身之本和基本要求，也是维护商业银行声誉根本所在。A.勤勉尽职 B.礼貌服务 C.品行正直 D.协助执行【答案】C 28、信用卡和借记卡，统称为()。A.准贷记卡 B.银行卡 C.单位卡 D.贷记卡【答案】B 29、公众对市场信心恢复，企业投资意愿增加，企业开始增加投资并进行固定资产更新，生产经营活动趋于正常。这处于经济周期的（）阶段。A.繁荣 B.衰退 C.萧条 D.复苏【答案】D 30、破产开始的法律效果不包括（）。A.对债务人的约束 B.对债权人的约束 C.禁止个别清偿 D.对债务人的债务人或者财产持有人的约束【答案】B 31、如果名义利率是 5，通货膨胀率为 7。那么实际利率为（）。A.5 B.12 C.2 D.-2【答案】D 32、下列关于银行监管及金融监管的表述，正确的是（）。A.银行监管包含了银行监督和银行自律双重属性 B.虽然世界各国的历史原因、经济发达程度和法律体系的影响是不同的，但各国的银行业监管制度是相同的。C.国际上主要金融监管的体制包括统一监管型、多头监管型、“骆驼”监管型 D.银行监管制度是指银行机构监管的模式、目标、原则、内容和方式等总称【答案】D 33、（）是国务院银行业监督管理机构的基本职责和目标追求。A.保护存款人和广大金融消费者的利益 B.增强市场信息 C.增进公众对现代金融的了解 D.减少金融犯罪【答案】A 34、某银行从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，每当客户问到风险时便岔开话题，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。该从业人员在以下哪一方面未违反职业操守的有关规定?()A.礼貌服务 B.风险提示 C.守法合规 D.诚实信用【答案】A 35、存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户是（）。A.专用存款账户 B.一般存款账户 C.临时存款账户 D.基本存款账户【答案】B 36、某商业银行在某笔贷款业务中发生了坏账，贷款不能收回，为此该银行的贷款调查评估人员应当承担()。A.调查失误和评估失准的责任?B.承担审查失误的责任 C.检查失误和清收不力的责任?D.属于正当的职务活动，不承担责任【答案】A 37、银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，结果期限最长为()年。A.1 B.2 C.3 D.5【答案】B 38、在商业银行公司治理中，负责具体执行董事会决策的是（）。A.董事会秘书 B.高级管理层 C.董事会办公室 D.董事【答案】B 39、商业银行的监督系统由股东大会选举产生的()组成。A.监事会?B.稽核部?C.监理会?D.监事会及稽核部【答案】D 40、下列关于商业银行董事会、董事的说法，正确的是（）。A.银行业金融机构的高级管理层就是以董事长、行长（总经理）为首的领导集体 B.商业银行董事长可以兼任银行的行长 C.商业银行的独立董事，在银行除担任董事以外，还可兼任改银行的其他职务，如信贷部门的总经理 D.董事会承担银行经营和管理的最终责任【答案】D 41、()标志着股票市场形成。A.上海、深圳证券交易所成立 B.上海黄金交易所成立 C.同业拆借市场形成 D.全国统一的银行间外汇市场成立【答案】A 42、被接管的商业银行应由（）行使该银行的经营管理权力。A.人民法院 B.接管组织 C.中国人民银行 D.该商业银行除直接责任人员以外的管理层【答案】B 43、（）最常用、最重要的风险缓释措施。A.期权 B.担保 C.购买保险 D.出售风险头寸【答案】B 44、国家开发银行成立时的主要任务是（）。A.国家重点建设项目融资 B.支持进出口贸易融资 C.农业政策性贷款 D.工商信贷和储蓄业务【答案】A 45、下列选项中，不属于洗钱罪的上游犯罪的是(?)。A.金融诈骗罪?B.毒品犯罪?C.渎职罪?D.贪污受贿罪【答案】C 46、银行金融理财业务如雨后春笋，发展迅猛。目前全国银行各类理财产品多达 3000 多种，金额超过 10000 亿元。对于银行来说，下列表述正确的是（）A.理财业务属于资产业务 B.理财业务属于负债业务 C.理财业务属于中间业务 D.理财业务整合了负债.资产和中间业务【答案】C 47、在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送，需要遵循的原则是（）。A.可以使用消费卡、有价证券 B.礼物收、送将会影响是否与礼物提供方建立业务联系的决定 C.礼物收、送会使客户获得不适当的价格或服务上的优惠 D.礼物收、送不应该使礼物接受方产生交易义务感【答案】D 48、实践中最常见的利率违规行为是()。A.银行以高于法定利率吸收存款的行为 B.银行以低于法定利率吸收存款的行为 C.银行以高于法定利率发放贷款的行为 D.银行擅自或变相以高利率发行债券的行为【答案】A 49、下列关于托收的说法，正确的是（）。A.托收属于银行信用 B.托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任 C.跟单托收广泛用于非贸易结算 D.光票托收用于进出口贸易款项的收付【答案】B 50、市场约束是资本监管的三大支柱之一，其运作机制主要是依靠()的利益驱动。A.监管机构 B.利益相关者 C.高级管理层 D.风险管理部门【答案】B 多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、以下属于合规管理重点内容的是()。A.建设强有力的合规文化 B.建立有效的合规风险管理体系 C.建立有利于合规风险管理的基本制度 D.实施合规风险识别和管理流程 E.制订并执行风险为本的合规管理计划【答案】ABCD 2、下面属于中央银行提高再贴现率后的影响的有(?)。A.会提高商业银行向中央银行融资的成本 B.会减少商业银行向中央银行的借款和贴现 C.会