能力测试试卷B卷附答案中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力强化训练试卷A卷附答案

能力测试试卷能力测试试卷 B B 卷附答案中级银行从业资格之中级卷附答案中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力强化训练试卷银行业法律法规与综合能力强化训练试卷 A A 卷附答卷附答案案 单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、下列属于根据金融犯罪实施主体的不同划分金融犯罪类型的是()。A.诈骗型金融犯罪与规避型金融犯罪 B.伪造型金融犯罪与利用职务便利型金融犯罪 C.危害货币管理制度的犯罪与危害金融机构管理制度的犯罪 D.针对银行的犯罪与银行人员职务犯罪【答案】D 2、银行业董事会会议包括例会和临时会议。董事会例会每年至少应当召开(?)。董事会会议应有过(?)董事出席方可进行。董事会作出决议，必须经过全体董事过(?)通过。A.四次；四分之三；四分之三?B.两次；半数；半数 C.两次；四分之三；四分之三?D.四次；半数；半数【答案】D 3、福费廷一般只适用于()经有关银行承兑或保付后办理。A.信用证项 B.非证业务 C.代理业务 D.委托【答案】A 4、银行业从业人员应当按监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频率和保密级别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立()制度。A.周报?B.保密?C.重大事项报告?D.应急处理【答案】C 5、中国人民银行法修正案于()通过。A.2005 年 B.2003 年 C.2001 年 D.1995 年【答案】B 6、票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律行为，（）是汇票所独有的一种票据行为。A.出票 B.背书 C.承兑 D.保证【答案】C 7、下列属于大额交易的是()。A.单位银行账户之间一笔 150 万元人民币的转账 B.当日人银行账户之问当日累计 45 万元人民币的款项划转 C.个人银行账户之间当日累计款项划转少于 50 万元 D.一笔 25 万元人民币的现金汇款【答案】A 8、银行在进行客户信用评级时应采取()的评定方法。A.定性分析 B.定量分析 C.定性分析为主，定性分析与定量分析相结合 D.定量分析为主，定量分析与定性分析相结合【答案】D 9、经国务院银行业监督管理机构或者()负责人批准，银行业监督管理机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户。A.其市一级派出机构 B.其省一级派出机构 C.银行业协会 D.银行业金融机构【答案】B 10、下列不属于信息披露中应披露的信用风险状况的是（）。A.信贷质量和收益的情况 B.资产风险分类的程序和方法 C.逾期贷款的账龄分析.贷款重组.资产收益率等情况 D.因市场汇率.利率变动而产生的风险【答案】D 11、关于冻结单位存款的利息计算，说法正确的是()。A.被冻结款项，不属于赃款的，冻结期应计付利息 B.被冻结的款项，在冻结期均应计算利息 C.如果冻结单位存款发生失误，被冻结款项从解冻时开始计算利息 D.被冻结的款项，在冻结期均不计算利息【答案】A 12、存款业务按客户类型，分为个人存款和()。A.定期存款 B.外币存款 C.对公存款 D.储蓄存款【答案】C 13、目前我国商业银行最安全和最具流动性的投资品种是（）。A.中央银行票据 B.国债 C.企业债券 D.金融债券【答案】B 14、下列关于中国银行业协会的表述，正确的是（）。A.最高权力机构是会员大会 B.具有金融监管权 C.对会员单位提供资金支持 D.全国性营利社会团体【答案】A 15、商业银行因支付清算和业务合作等需要，存在同业及其他金融机构的款项叫做()。A.同业拆入 B.同业拆出 C.存放同业 D.同业存放【答案】C 16、关于银行业金融机构依法宣告破产，下列表述正确的是()。A.银行业金融机构不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力，可直接向人民法院提出破产清算的申请，依法宣告破产 B.银行业金融机构不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力，由国务院金融监督管理机构对该金融机构进行破产清算 C.银行业金融机构不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力，经国务院金融监督管理机构向人民法院提出对该金融机构进行破产清算的申请后，由人民法院依法宣告破产 D.银行业金融机构不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力，经国务院金融监督管理机构向人民法院提出对该金融机构进行重整后，由人民法院依法宣告冻结其资产【答案】C 17、（）可以设定除限制人身自由以外的行政处罚。A.法律 B.行政法规 C.地方性法规 D.各级地方政府指制定的行业法规【答案】B 18、下列选项中不属于商业银行咨询顾问业务的是（）。A.财务顾问业务 B.企业信用评级 C.企业信息咨询服务 D.资产管理顾问业务【答案】B 19、巴三最终方案提出应用新的标准计量操作风险资本要求，下列说法错误的是（）。A.采取分段累进方法计算业务指标部分（BIC）作为操作风险的计量基数 B.已置业务条线的总收入为基础计量操作风险的基本要求 C.银行业务规模越大，历史损失越多，资本要求越大 D.操作风险资本要求等于业务指标部分（BIC），与内部损失乘数（ILM）的乘积【答案】B 20、卢某是银行工作人员，为方便同学李某做生意，私下给李某办理了拥有 50万资产的资信证明，卢某的行为构成（）。A.伪造金融票证罪 B.非法出具金融票据罪 C.非法出具资信证明罪 D.伪造货币罪【答案】B 21、下列关于商业银行固定资产贷款的说法，错误的是()。A.固定资严贷款通常是短期贷款 B.商业银行不得使用同业拆借资金发放固定资产贷款 C.基本建设贷款和技术改造贷款都属于固定资产贷款 D.固定资产贷款是用于借款人新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款【答案】A 22、（）隶属于贷款决策过程，是贷款全流程管理中的关键环节之一。A.贷款申请 B.受理与调查 C.风险评价 D.贷款审批【答案】C 23、根据中华人民共和国行政强制法，以下表述错误的是（）。A.行政强制措施不得委托，也不得由行政机关不具备资格的其他人员实施 B.实施冻结存款、汇款的，冻结存款、汇款的数额应当与违法行为涉及的金额相当 C.实施查封、扣押的，必要时可以查封、扣押公民个人及其所扶养家属的生活必需品 D.实施查封、扣押的，查封、扣押限于涉案的场所、设施或者财物，不得查封、扣押与违法行为无关的场所、设施或者财物【答案】C 24、电话银行是通过（）及人工服务应答方式为客户提供金融服务。A.自助终端 B.电话自动语音 C.互联网技术 D.多媒体技术【答案】B 25、短期金融工具不包括()。A.回购协议 B.银行承兑汇票 C.公司债券 D.可转让大额定期存单【答案】C 26、活期存款中，银行使用年利率除以 360 天折算出的日利率，比年利率除以365 天(实际计息天数)折算出的日利率()。A.不一定 B.低 C.一样 D.高【答案】D 27、通过提供票据发行便利来分散投资者风险的业务创新，属于（）的金融工具创新。A.流动性增强型 B.信用创造型 C.风险转移型 D.股权创造型【答案】B 28、禁止银行间同业拆借拆人的资金用于()。A.临时性资金周转 B.固定资产贷款或投资 C.票据清算资金 D.联行汇差头寸不足【答案】B 29、我国目前个人住房贷款利率()。A.实行上下限管理 B.上限放开，实行下限管理 C.上下限均放开 D.下限放开，实行上限管理【答案】B 30、借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款属于（）类贷款。A.损失 B.关注 C.次级 D.可疑【答案】D 31、下列关于商业银行固定资产贷款的说法，错误的是()。A.固定资严贷款通常是短期贷款 B.商业银行不得使用同业拆借资金发放固定资产贷款 C.基本建设贷款和技术改造贷款都属于固定资产贷款 D.固定资产贷款是用于借款人新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款【答案】A 32、贷款业务最主要的风险是()。A.操作风险 B.战略风险 C.市场风险 D.信用风险【答案】D 33、以下说法错误的是（）。A.限制人身自由的行政处罚，只能由法律设定 B.法律可以设定各种行政处罚 C.行政法规可以设定除人身自由以外的行政处罚 D.地方性法规可以设定吊销企业营业执照的行政处罚【答案】D 34、下列哪一项是银行客户经理在给客户推荐产品时不必熟知及详细解释的知识?()A.产品的特点 B.产品的风险 C.产品的有效期 D.产品的设计过程【答案】D 35、下列关于中国邮政储蓄银行发展规划和市场定位的叙述，错误的是()。A.继续依托邮政网络经营 B.建立内部控制和风险管理体系 C.以批发业务和中间业务为主 D.为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务【答案】C 36、关于个人存款业务，下列说法中正确的是（）。A.存款人的利息税由存款人主动向税务机构缴纳 B.所有存款种类，均按复利计算利息 C.存款人必须使用实名 D.定期存款不能提前支取【答案】C 37、用一国货币所表示的另一国货币的价格称为（）。A.世界统一价格 B.国际市场价格 C.国际储备价格 D.汇率【答案】D 38、下列关于合规管理的说法，不正确的是（）。A.合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致 B.商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险 C.商业银行应当设立专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位 D.商业银行因经营活动不合规造成声誉损失的风险不属于合规风险【答案】D 39、老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于()。A.直接融资工具 B.场内市场 C.一级市场 D.资本市场【答案】B 40、下列选项中，不属于商业银行咨询顾问业务的是（）。A.财务顾问服务 B.企业信息咨询服务 C.企业信用评级 D.资产管理顾问业务【答案】C 41、目前，央行票据是中国人民银行发行的、(?)以调节市场货币供应量的主要券种。A.释放银行部分流动性、投放基础货币?B.释放银行部分流动性、回笼基础货币 C.吸收银行部分流动性、投放基础货币?D.吸收银行部分流动性、回笼基础货币【答案】D 42、ARROW 评价体系的实际含义是（）。A.以风险为基础的监管体系 B.以资源为基础的监管体系 C.以操作为基础的监管体系 D.以经济为基础的监管体系【答案】A 43、()是风险管理最为核心、最为关键的阶段。?A.风险识别?B.风险计量?C.风险监测?D.风险控制?D 风险识别、计量和监测，最终都要落实到风险控制上，因此风险控制为风险管理的核心和关键所在。故选 D。【答案】D 44、下列农村金融机构中，最晚设立的是()。A.农村合作银行 B.农村信用社 C.农村资金互助社 D.农村商业银行【答案】C 45、（）是金融机构获得许可证的过程。A.市场准入 B.非现场监管 C.现场检查 D.事后处理【答案】A 46、福费廷的实质是()。A.质押贷款 B.银行保函 C.远期票据贴现 D.保付代理【答案】C 47、关于成本收入比，下列说法不正确的是（）。A.在资金投入环节，提高效率的重点是降低资金成本，即在负载结构中加大零售存款和活期存款的比重，将存款比提高到合理水平 B.成本收入比，可以称为经营性效率问题，其改善的途径是合理配备资源，加强成本控制 C.成本收入比=（营业费用/营业收入）*100 D.成本收入比表示的是每获得一个单位的营业净收入所消耗的成本和费用【答案】C 48、银行不适当的未来发展规划可能威胁银行整体未来发展，这种潜在风险叫做(?)。A.战略风险?B.法律风险?C.市场风险?D.操作风险【答案】A 49、某银行于 2008 年 5 月进行重组，由于种种原因，重组失败。国务院银行业监督管理机构决定终止重组，依法按()方式可以继续处置该银行。A.撤销 B.依法宣告破产 C.接管 D.托管【答案】B 50、国际银行最普遍的、最广泛的用于综合考量商业银行盈利能力和风险水平的指标是（）。A.风险调整后的资本回报率（RAROC）B.风险价值（VaR）C.资产收益率（ROA）D.净资产收益率