能力测试试卷A卷附答案中级银行从业资格之中级个人理财强化训练试卷B卷附答案

能力测试试卷能力测试试卷 A A 卷附答案中级银行从业资格之中级卷附答案中级银行从业资格之中级个人理财强化训练试卷个人理财强化训练试卷 B B 卷附答案卷附答案 单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、下列人员可以作为遗嘱见证人的是（）。A.甲是被继承人的弟弟，不参与继承 B.乙是被继承人的女儿，不是遗嘱受益人 C.丙是被继承人的好友，曾一起合伙经营企业 D.丁是被继承人的邻居，曾受刑事处罚【答案】D 2、再保险的基本职能是()。A.分散风险 B.防止风险的发生 C.抵御风险 D.避免风险【答案】A 3、关于人寿保险在财富传承中作用的表述错误的是（）。A.合理避税是现阶段高资产人群投保高额保单的驱动因素之一 B.通过合理安排在为投保人及受益人构建了一层保护膜 C.人寿保险单不指定受益人，也能保证被保险人在一定程度上避免家庭内部的纷争 D.人寿保险的给付可防止财产变现带来的损失【答案】C 4、企业拨缴的工会经费，不超过工资薪金总额_的部分，准予扣除。企业发生的职工教育经费支出，不超过工资薪金总额_的部分，准予扣除。()A.2.5；2 B.2；2.5 C.2.5；3 D.3；2.5【答案】B 5、家庭拥有大量现金会面临资产缩水的风险，一般而言，以（）左右的家庭生活支出额作为现金储备水平标准。A.1 个月 B.2 个月 C.4 个月 D.6 个月【答案】D 6、商业银行个人理财业务的特点不包括（）。A.风险低 B.管理简单 C.业务广 D.经营收益稳定【答案】B 7、（），针对 CAPM 模型所存在的不可检验性的缺陷，斯蒂芬罗斯提出了一种替代性的资本资产定价模型，即套利定价理论模型（APT 模型）。A.1952 年 B.1963 年 C.1964 年 D.1976 年【答案】D 8、关于人寿保险在财富传承中作用的表达错误的是（）。A.合理避税是现阶段高资产人群投保高额保险单的驱动因素之一 B.通过合理安排在为投保人及受益人构建了一层保护膜 C.人寿保险单不指定受益人，也能保证被保险人在一定程度上避免家庭内部的纷争 D.人寿保险的给付可防止财产变现带来的损失【答案】C 9、上官夫妇目前均刚过 35 岁，打算 20 年后即 55 岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为 8 万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年 4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存 25 年，现在拟用 20 万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退 A.2087600 B.2068700 C.1946640 D.2806700【答案】C 10、老秦 3 年前买入当年发行的某企业债券，期限 20 年，面值 1000 元，每半年付息一次，票面利率 622。若该债券目前市价为 1585 元，则老秦持有的该债券到期收益率为()。A.2.11 B.1.05 C.3.32 D.6.63【答案】A 11、孙先生与张女士均为外企职员，夫妇俩的税后家庭年收入约为 40 万元。2001 年夫妇俩购买了一套总价为 90 万元的复式住宅，该房产还剩 10 万左右的贷款未还，因当初买房时采用等额本息还款法，孙先生没有提前还贷的打算。夫妇俩在股市的投资约为 70 万元(现值)。银行存款 25 万元左右。则该家庭的资产负债率为()。A.0.05 B.0.1 C.0.15 D.0.2【答案】A 12、商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，属于（）。A.个人理财业务 B.理财顾问服务 C.理财咨询业务 D.投资规划服务【答案】A 13、张伟，男，56 岁；刘翠，女，55 岁，二人均早年丧偶，张伟的儿子丁丁，1998 年参加工作后和父亲分开居住。刘翠身边有一个儿子东东。1999 年张伟与刘翠经人介绍结婚，东东跟着他们在一起生活。2000 年，刘翠因病去世，没有留下遗嘱。A.养父母离婚，养父母与养子女间的权利义务消除 B.非婚生子女对其生父母不享有继承权 C.继兄弟姐妹之间没有继承权 D.形成抚养关系的继父母与其子女之间发生继承关系【答案】D 14、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款 3 万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为 10000 元，通货膨胀率为 6。为此，他就有关问题咨询理财师。A.107.10 B.110.67 C.116.20 D.124.74【答案】A 15、退休期属于个人生命周期的后半段，（）是最大支出。A.购房 B.子女教育费用 C.以储蓄险来累积资产 D.医疗保健支出【答案】D 16、某企业拟建立一项基金计划，每年初投入 10 万元，若利率为 10，5 年后该项基金本利和将为（）元。A.671561 B.564 i00 C.871600 D.610500【答案】A 17、公司发行债券前需要评级公司的评级，A 级公司具有（）特征。A.偿还债务能力极强，基本不受不利经济环境的影响，违约风险极低 B.偿还债务能力较强，较易受不利经济环境的影响，违约风险较低 C.偿还债务的能力很强，受不利经济环境的影响不大，违约风险很低 D.偿还债务能力一般，受不利经济环境影响较大，违约风险一般【答案】B 18、下列个人理财顾问服务的风险提示管理措施，合规的是（）。A.商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析，都应包含相应的风险揭示内容 B.商业银行应用专业术语准确地向客户进行风险揭示 C.商业银行通过理财服务销售的其他产品，可以不进行风险提示 D.客户不必抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品风险，愿意承担相关风险”，但应在提示栏里签名【答案】A 19、在制定退休规划前，首先应对家庭及个人（）充分了解。A.投资目标 B.人生规划 C.理财计划 D.现有资产状况【答案】D 20、补偿原则集中体现了保险的宗旨。坚持这一原则对于维护保险双方的正当权益、防止被保险人通过保险补偿而得到额外利益、避免道德风险的发生具有重要意义。但也有一些保险产品不适用于该原则，如()。A.财产损失保险 B.人身意外伤害保险 C.责任保险 D.信用保证保险【答案】B 21、某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收益的投资风险。但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付 100%本金。则据此推断该理财计划属于()。A.保证收益理财计划 B.固定收益理财计划 C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划【答案】C 22、理财计划采用纯经济的手段，利用价格杠杆，将税负转给消费者或转给供应商或自我消转的规划是指税收规划中的（）A.避税规划 B.转嫁规划 C.节税规划 D.风险规划【答案】B 23、下列关于商业银行开展个人理财业务的表述，正确的是（）。A.商业银行个人理财业务人员每年的培训时间不少于 24 小时 B.商业银行开展个人理财业务，可以通过口头形式约定 C.商业银行可以自行调整理财业务协议中的规定 D.商业银行向社会公布受理客户投诉的方式【答案】D 24、在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时，专业理财师要做的是（）。A.考虑自己是否会触犯客户的隐私 B.考虑客户会不会告诉自己 C.减少这方面的咨询 D.引导客户、了解其财务问题和涉及其家庭财务的信息【答案】D 25、（）是指为因年老、疾病、伤残导致日常生活能力障碍而需要长期照顾的被保险人提供长期护理服务费用的健康保险。A.疾病保险 B.医疗保险 C.长期护理保险 D.人寿保险【答案】C 26、随着高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年 8 岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错，预计 18 岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。A.可平摊建仓成本、降低投资风险 B.没有风险 C.各期收益是确定的 D.在所有投资方式中，定期定投获得的收益率最高【答案】A 27、（）是客户实现其人生不同阶段理财目标的最重要的财务资源 A.家庭收入 B.工作收入 C.理财收入 D.其他收入【答案】A 28、翟先生每月从单位获得工资类收入 3000 元，由于单位工资较低，2019 年 6月份在甲公司做了一份兼职工作，收入为每月 4000 元，可一直做到年底。A.120 B.25 C.50 D.0【答案】A 29、()不属于投资收入。A.企事业单位的承包经营所得 B.资产增值 C.财产转让所得 D.特许权使用费所得【答案】A 30、老王今年 52 岁，某公司中层管理人员，月税后收入 8000 元，离异，与儿子小王共同生活，小王大专毕业，现为某超市财务人员，月税后收入 3000 元，他们目前居住的两居室市价为 90 万元。老王目前有 60 万元的储蓄，他预算 60岁退休后每月生活费 5000 元，假设老王预期寿命为 85 岁，不考虑他的社保，目前的储蓄包括一些基金证券，退休前整体收益率为 5，退休后全部转化为存款，年收益率为 3。A.1046855 B.837484 C.1164050 D.931240【答案】D 31、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.21571 B.22744 C.23007 D.23691【答案】D 32、上官夫妇目前均刚过 35 岁，打算 20 年后即 55 岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为 8 万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年 4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存 25 年，现在拟用 20 万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退 A.2087600 B.2068700 C.1946640 D.2806700【答案】C 33、王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期，其中，王先生今年 50 岁，为某公司高级管理人员；冯女士今年 45 岁，待业；儿子王华今年 16 岁，高中一年级学生。一家三口均身体健康，无家族病史。A.25.70 B.26.70 C.28.70 D.29.70【答案】B 34、以下属于可保财产的是（）。A.首饰字画 B.营业器具、原材料 C.手机、汽车 D.室内家庭财产【答案】D 35、李某和赵某是夫妻，二人共同持有 50 万元存款，甲是李某之母，乙是赵某之姐，赵某和李某均无其他亲属，2013 年李某病逝，不久赵某也因为过分悲伤，于同年病故，下列正确的法定继承方式是（）。A.甲继承 37.5 万元，乙继承 12.5 万元 B.甲、乙各继承 25 万元 C.甲继承 50 万元 D.甲继承 12.5 万元，乙继承 37.5 万元【答案】D 36、下列选项中，不属于银行代理国债的是()：A.凭证式国债 B.电子式储蓄国债 C.记账式国债 D.实物券式国债【答案】D 37、下列情形不能构成我国继承法上的父母子女关系的是（）。A.甲为乙的亲生女儿，但从小失散 B.甲为乙丙非法同居所生 C.甲为乙从小领养 D.甲为乙的继子，但一直未同乙一起生活【答案】D 38、中小企业理财的特点不包括（）。A.企业融资需求迫切 B.资产保值需求强烈 C.风险隔离要求规范 D.财务管理需求强烈【答案】B 39、下列不属于合格理财师衡量标准的是（）。A.品德 B.人际沟通 C.服务 D.专业能力【答案】B 40、商业银行应根据有关规定建立健全个人理财人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于()。A.10 小时 B.20 小时 C.30 小时 D.40 小时【答案】B 41、依据我国继承法第十条的规定，作为法定继承人的兄弟姐妹不包括（）。A.同父同母的兄弟姐妹 B.同父异母或者同母异父的兄弟姐妹 C.养兄弟姐妹 D.