能力测试试卷A卷附答案中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力基础试题库和答案要点

能力测试试卷能力测试试卷 A A 卷附答案中级银行从业资格之中级卷附答案中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力基础试题库和答案要点银行业法律法规与综合能力基础试题库和答案要点 单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、根据 2003 年 12 月 27 日修订后的中国人民银行法，下列选项中不属于中国人民银行的职责的是（）。A.监督管理黄金市场 B.监督与管理银行业金融机构 C.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场 D.持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备【答案】B 2、在商业银行资产中流动性最高的资产是（）。A.现金 B.同业拆出 C.国债 D.短期贷款【答案】A 3、中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升。在该过程中，中央银行行动用的货币政策工具是()。A.公开市场业务 B.公开市场业务和存款准备金率 C.公开市场业务和利率政策 D.公开市场业务、存款准备金率和利率政策【答案】A 4、某银行于 2020 年 4 月份购买了 A 公司五百万元人民币应收账款。这属于（）业务。A.保理 B.中间 C.负债 D.担保【答案】A 5、行政强制，包括（）和（）。A.行政强制措施，行政强制执行 B.行政强制措施，行政强制监管 C.行政强制监管，行政强制执行 D.行政强制处罚，行政强制监管【答案】A 6、公司的经营决策机构是（）。A.股东（大）会 B.监事会 C.公司经理 D.董事会【答案】D 7、在我国，指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测，属于()的职责。A.国家外汇管理局 B.中国银行业监督管理委员会 C.中国证券业监督管理委员会 D.中国人民银行【答案】D 8、商业银行的高级管理层不包括()。A.行长 B.副行长 C.部门经理 D.财务负责人【答案】C 9、根据商业银行法的规定，下列有关商业银行办理业务的规定，正确的是()。A.商业银行可以任意降低利率来发放贷款 B.商业银行办理业务、提供服务不能收取手续费 C.商业银行办理结算业务不得压单 D.商业银行可以在没有客户办理业务的时候自行缩短营业时间【答案】C 10、在我国，个人投资人认购大额存单起点金额不低于_万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于_万元。（）A.10;500 B.10;1000 C.30;500 D.20;1000【答案】D 11、银行业是一个高度依赖负债经营的行业，声誉是银行的生命线，()是银行业从业人员的立身之本。A.守法合规 B.专业胜任 C.品行正直 D.勤勉尽职【答案】C 12、（），即作出被诉具体行政行为的行政机关。A.原告 B.被告 C.被申请人 D.第三人【答案】B 13、下列哪一项不属于金融工具划分的标准?（）A.按融资范围划分 B.按期限的长短划分 C.按融资方式划分 D.按投资者所拥有的权利划分【答案】A 14、在商业银行公司治理中，负责具体执行董事会决策的是（）。A.董事会秘书 B.高级管理层 C.董事会办公室 D.董事【答案】B 15、商业银行的最高风险管理和决策机构是（）。A.监事会 B.股东会 C.董事会 D.管理层【答案】C 16、公司申请债券上市，公司债券实际发行额不少于人民币（）。A.1000 万元 B.3000 万元 C.5000 万元 D.1 亿元【答案】C 17、以（）方式设定的担保方式最突出的特点在于不转移财产的占有。A.抵押 B.担保 C.留置 D.定金【答案】A 18、下列关于银行不良贷款拨备覆盖率计算公式的描述，正确的是（）。A.当年不良贷款新发生额与贷款余额的比值 B.不良贷款损失准备与当年不良贷款新发生额的比值 C.不良贷款余额与贷款余额的比值 D.不良贷款损失准备与不良贷款余额的比值【答案】D 19、下列哪一项不属于中间业务的特点?（）A.不运用或不直接运用银行的自由资金 B.承担或直接承担市场风险 C.以接受客户委托为前提，为客户办理业务 D.种类多，范围广【答案】B 20、在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是()，最迟开始股份制改造的银行是()。A.交通银行；中国农业银行 B.中国银行；中国工商银行 C.中国银行；中国农业银行 D.交通银行；中国工商银行【答案】A 21、关于民事法律关系，下列哪一选项是正确的?（）A.民事法律关系只能由当事人自主设立 B.民事法律关系的主体即自然人和法人 C.民事法律关系的客体包括不作为 D.民事法律关系的内容均由法律规定【答案】C 22、商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的（）。A.15 B.20 C.35 D.50【答案】C 23、存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入的一种()。A.票据行为 B.信用行为 C.代理行为 D.托管行为【答案】B 24、合同撤销权的行使范围是（）。A.以债券人的债券加上 10的惩罚为限 B.以债权人的债务为限 C.以债务人能够偿还的债务为限 D.以债务人的所有债务为限【答案】B 25、第一家跨省区设立分支机构的城市商业银行是()。A.北京银行 B.南京银行 C.上海银行 D.威海市商业银行【答案】C 26、银监会对银行业的监管措施中，市场准人不包括()准人。A.信息?B.机构?C.业务?D.高级管理人员【答案】A 27、下列选项中，不属于商业银行建立垂直化风险管理体系内容的是（）。A.将风险管理职能进一步向总行本部集中，减少不必要的中间层级 B.提高风险管理的专业化水平 C.在分行设立风险管理部门 D.风险管理部门与客户部门共同维护客户关系，提高效率【答案】D 28、抵押是担保的一种方式，下列关于抵押说法正确的是（）。A.债权人有权使用抵押物 B.债权人不占有抵押的财产 C.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿 D.无论债务人是否履行到期债务，抵押物均可直接用于清偿【答案】B 29、下列银行业务中，属于中间业务的是（）。A.住房贷款 B.理财业务 C.信用证业务 D.吸收存款【答案】B 30、在汇率的直接标价法下，数额较小的价格应为（）。A.外汇买入价 B.外汇中间价 C.外汇卖出价 D.外汇平均价【答案】A 31、单位结算账户中（）是存款人的主办账户。A.存款账户 B.基本存款账户 C.专用存款账户 D.临时存款账户【答案】B 32、当银行业从业人员对所在机构的处分有异议时采取正确行为的是()。A.联合其他同事向管理层施加压力 B.偷拍窃听相关人员的行为与谈话，以获得对自己有利的证据 C.立即向媒体披露所受冤屈 D.先按正常渠道反映与申诉【答案】D 33、中央银行在金融市场上买卖证券的目的是（）。A.调控经济 B.获取利润 C.投资商业银行 D.增加储备【答案】A 34、根据修订后的中国人民银行法，下列选项中不属于中国人民银行的职责的是（）。A.监督管理银行间债券市场、外汇市场 B.发行人民币、管理人民币流通 C.开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动 D.维护支付、清算系统的正常运行【答案】C 35、下列关于风险监测报告说法错误的是（）。A.高管层需要全行风险轮廓的报告 B.金融市场业务交易的人员需要具体头寸报告 C.监事会需要全行的风险报告 D.风向管理委员会要求提供风险防控与化解报告【答案】C 36、下列关于定金和订金的表述中，错误的是（）。A.定金是一种担保方式，而订金不具有担保功能 B.定金具有预付款性质 C.收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金 D.订金的数额可由当事人之间自由约定【答案】B 37、外汇交易双方达成买卖协议，约定在未来某一时间进行外汇实际交割所使用的汇率是（）。A.即期汇率 B.远期汇率 C.交割汇率 D.套算汇率【答案】B 38、下列关于货币政策的说法，正确的是()。A.2004 年，我国进一步改革存款准备金制度，实行差别存款准备金率制度 B.公开市场业务、存款准备金政策、利率政策被称为货币政策的“三大法宝”C.货币供应量是货币政策的操作目标 D.货币政策是国家调节和控制宏观经济的唯一手段【答案】A 39、下列关于同业拆借的说法，错误的是()。A.同业拆借的利率常作为货币市场的基准利率 B.在国际市场上，最著名的是伦敦银行同业拆借利率 C.上海银行间同业拆放利率属于复利、担保、批发性利率 D.同业拆借业务主要通过全国银行问同业拆借市场进行【答案】C 40、银行不适当的未来发展规划可能威胁银行整体未来发展，这种潜在风险叫做(?)。A.战略风险?B.法律风险?C.市场风险?D.操作风险【答案】A 41、影响债券定价的内部因素不包括（）。A.债券的面值 B.市场利率 C.是否可提前赎回 D.税收待遇【答案】B 42、下列关于市场约束参与方的作用，错误的是（）。A.监管机构制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性 B.存款人通过选择银行，增加单家银行的竞争压力，银行为了吸收更多的存款必然要照顾存款人的利益，提高银行经营管理水平，有效控制风险 C.评级机构能够引导公众选择与资金安全性高的金融机构开展业务，并起到市场监督的作用 D.股东通过股票的购买和赎回，对银行的资金调度施加压力，督促银行改善经营，控制风险【答案】D 43、被称为狭义货币供应量的是()。A.Ml B.Mo C.M3 D.M2【答案】A 44、下列选项中，不属于银行信用风险的是（）。2009 年 10 月真题 A.信用质量发生恶化 B.交易对手未能履行合同 C.外部欺诈 D.债务人未能履行合同【答案】C 45、关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的下列说法中错误的是（）。A.中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务 B.中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定 C.中国农业银行专门经营农村金融业务 D.中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务【答案】B 46、国内跨系统联行往来的资金清算必须通过()来办理。A.中国人民银行 B.中国银行业监督管理委员会 C.金融资产管理公司 D.中国银行业协会【答案】A 47、我国目前的基准利率是指（）。A.商业银行的贷款利率 B.商业银行的存款利率 C.商业银行对优质客户执行的贷款利率 D.中国人民银行对商业银行的再贷款利率【答案】D 48、（）是指商业银行等承销机构先将债券全部或部分认购下来，并立即向债券发行人支付全部债券价款，然后再按照市场条件转售给投资者，转售剩余部分由中介机构拥有。A.代销 B.余额包销 C.助销 D.全额包销【答案】D 49、连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起（）个月内要求保证人承担保证责任。A.6 B.12 C.24 D.36【答案】A 50、银行开展金融创新活动，应充分尊重他人的知识产权，不得侵犯他人的知识产权和商业秘密。银行应制定有效的知识产权保护战略，保护自主创新的金融产品和服务。上述体现的是（）。A.信息充分披露原则 B.公平竞争原则 C.知识产权保护原则 D.风险可控原则【答案】C 多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、下列属于中国人民银行的反洗钱职责的是（）。?A.指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测 B.制定或者会同国务院有关金融监督管理机构制定金融机构反洗钱规章 C.参与制定银行业金融机构反洗钱规章 D.在职责范围内调查可疑交易活动 E.对银行业金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求【答案】ABD 2、以下符合银行业从业人员职业操守的制定目的的是()。A.规范银行业从业人员职业行为 B.提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准 C.建立健康的银行业企业文化和信用文化 D.维护银行业良好信誉 E.促进银行业的健康发展【答案】ABCD 3、根据行政处罚法，我国行政处罚的种类有（）。A.警告 B.罚款 C.没收违法所得、没收非法财物 D.责令停产停业 E.行政拘留【答案】ABCD 4、银行业从业人员职业操守和行为准则中要求从业人员维护国家金融安全，其体现在（）。A.接受、配合监管工作 B.遵守反洗钱、反恐怖融资