能力测试试卷A卷附答案初级银行从业资格之初级风险管理自测模拟预测题库(名校卷)

能力测试试卷能力测试试卷 A A 卷附答案初级银行从业资格之初级卷附答案初级银行从业资格之初级风险管理自测模拟预测题库风险管理自测模拟预测题库(名校卷名校卷)单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、（2020 年真题）根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行应在最低资本要求和储备资本要求之上计算（），该项资本要求为风险加权资产的（）。A.系统重要性银行附加资本，1-3.5%B.杠杆率缓冲资本，1-3.5%C.第二支柱资本，0-2.5%D.逆周期资本，0-2.5%【答案】D 2、某商业银行 2016 年度资产负债表显示，其在中国人民银行超额准备金存款为 43 亿，库存现金为 11 亿，人民币各项存款期末余额为 2138 亿，则该银行人民币超额备付金率为（）。A.2.53 B.2.76 C.2.98 D.3.78【答案】A 3、由于汇率的不利变动而导致银行业务发生损失的风险是()。A.新增风险 B.特定风险 C.商品风险 D.汇率风险【答案】D 4、交易账簿中的项目通常按（）计价。A.名义价值 B.市场价格 C.历史成本 D.公允价值【答案】B 5、（2019 年真题）自评工作的原则中，（）原则是指自我评估工作应当谨慎、客观，从而保证做出恰当的决策并采取适当的管理行动。A.全面性 B.及时性 C.客观性 D.重要性【答案】C 6、（2018 年真题）某金融产品的收益率为 20的概率是 0.8，收益率为 10的概率是 0.1，本金完全不能收回的概率是 0.1，则该金融产品的预期收益率为（）。A.17 B.7 C.10 D.15【答案】B 7、下列选项中，不属于商业银行市场风险限额指数的是（）。A.头寸限额 B.敏感度限额 C.止损限额 D.集中度限额【答案】D 8、某商业银行客户服务中心平均每小时接到 6 个电话，度量该中心 5 小时内接到 38 个电话的概率应该采用的概率模型是（）。A.二项分布 B.泊松分布 C.正态分布 D.均匀分布【答案】B 9、监管机构要求我国商业银行 2013 年起执行商业银行资本管理办法（试行），在显著改变商业银行的经营管理方式的同时，短期内也可能导致其盈利能力面临新的挑战和困难。这属于商业银行面临的()A.违规风险 B.监管风险 C.政策风险 D.经济风险【答案】B 10、商业银行的审计部门应当定期对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确性、可靠性、充分性和有效性进行独立的审查和评价，审计的频率为()。A.至少每年一次 B.至少每两年一次 C.每两年一次 D.每三年一次【答案】A 11、在商业银行风险监管核心指标中，超额备付金比率为在央行的超额准备加库存现金与各项存款总额之比，不得低于()。A.1 B.1.5 C.2 D.2.5【答案】C 12、()是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责。A.董事会 B.监事会 C.高级管理层 D.风险管理部门【答案】B 13、银行监管的依法原则是指()。A.平等对待所有参与者 B.监管活动除法律法规需要保密的，应当具有透明度 C.监管职权的设定和行使必须依据法律、行政法规的规定 D.努力降低成本，不给纳税人增添负担【答案】C 14、在制定外包活动政策时，应当评估的风险因素不包括（）。A.外包活动的战略风险、法律风险、声誉风险、合规风险、操作风险、国别风险等风险 B.影响外包活动的外部因素 C.本机构对外包活动的风险管控能力 D.本机构的技术能力及专业能力，业务策略和业务规模，业务连续性及破产风险，风险控制能力及外包服务的集中度【答案】D 15、（2021 年真题）下列关于商业银行业务外包的描述，最不恰当的是（）。A.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移 B.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评估 C.一些关键流程和核心业务不应外包出去 D.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险【答案】A 16、在客户信用评价中，由品德因素、资本因素、还款能力因素、抵押因素和经营环境因素等构成，针对企业信用分析的专家系统是（）。A.5Cs 系统 B.5Ps 系统 C.CAMELS 系统 D.4Cs 系统【答案】A 17、商业银行将（）和经营目标结合起来，是创造公共透明度、维护商业银行声誉的一个重要层面。A.盈利能力 B.领导能力 C.企业社会责任 D.战略发展计划【答案】C 18、百分比收益率的数学公式为()。A.百分比收益率(R)=(P1+D-P0)P0100 B.百分比收益率(R)=(P1-D-P0)P0100 C.百分比收益率(R)=(P1+D+P0)P0100 D.百分比收益率(R)=(P1-D+P0)P0100【答案】A 19、因供役地权利人依法解除地役权合同导致地役权消灭的，注销登记申请人为（）。A.地役权人 B.供役地权利人 C.土地使用权人 D.地役权人和供役地权利人【答案】B 20、商业银行应制定交易账簿与银行账簿划分管理制度流程，通常由（）负责制定交易账簿和银行账簿划分政策和程序。A.高级管理层 B.董事会 C.风险管理部门 D.风险管理委员会【答案】C 21、商业银行应当对信息系统项目的立项、开发、验收、运行和维护实施有效管理，对于商业银行系统设计/开发应持有的态度，以下不正确的是（）。A.不能超越本行业务的现实需求 B.要慎重对待系统设计、开发的全过程 C.要追求快速见效，争取用最短的时间完成系统设计、开发的全过程 D.不能贪大求全【答案】C 22、原始期限在 1 年以下或原始期限在 1 年以上但随时可无条件撤销的承诺，其信用转换系数为()。A.100 B.50 C.20 D.0【答案】D 23、下列属于国际性金融监管机构的是（）。A.世界银行 B.国际货币基金组织 C.巴塞尔委员会 D.金融稳定理事会?【答案】C 24、甲企业经营效益提高，为了扩大规模生产，企业欲向该银行借一笔短期贷款以购买设备和扩建仓库，该企业计划用第一年的收入偿还贷款。该申请（）。A.合理，可以用利润来偿还贷款 B.合理，可以给银行带来利息收入 C.不合理，因为短期贷款不能用于长期投资 D.不合理，会产生新的费用，导致利润率下降【答案】C 25、根据监管要求，商业银行可采用（）来计量市场风险资本。A.基本指标法 B.内部模型法 C.高级计量法 D.内部评级法?【答案】B 26、下列关于商业银行流动性监管核心指标的说法不正确的是（）。A.流动性比例=流动性资产余额流动性负债余额100 B.人民币超额准备金存款是指银行存人中央银行的各种存款中高于法定准备金要求的部分 C.核心负债比率不得低于 60 D.流动性缺口为 60 天内到期的流动性资产减去 60 天内到期的流动性负债的差额【答案】D 27、商业银行在开展跨境外包活动时，应当遵守的原则不包括()。A.审慎评估法律和管制风险 B.确保客户信息的安全 C.选择资金较多的境外服务提供商 D.选择境外服务提供商时，应当明确其所在国家或地区监管当局已与我国银行业监督管理机构签订谅解备忘录或双方认可的其他约定【答案】C 28、假设其他条件均保持不变，则下列关于商业银行利率风险的表述，正确的是（）。A.购买票面利率为 3%的国债，当期资金成本为 2%，则该交易不存在利率风险 B.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益 C.以 3 个月 LIBOR 为参照的浮动利率债券，其债券利率风险为 0 D.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险【答案】D 29、新产品业务的()风险是指由新产品业务引发，因经营、管理或其他行为或外部事件可能导致利益相关方对商业银行产生负面评价，从而对商业银行声誉产生损害的风险。A.声誉 B.法律 C.操作 D.市场【答案】A 30、商业银行将部分企业贷款的贷前调查工作外包给专业调查机构，并根据该机构提供的调查报告，与某企业签订了一份长期有抵押贷款合同。之后由于经济形势恶化导致该企业出现违约行为，同时商业银行发现其抵押物价值严重贬损。在这起风险事件中，()应当承担风险损失的最终责任。A.贷款企业 B.专业调查机构 C.贷款审批人 D.商业银行【答案】D 31、对于短期流动资金贷款，商业银行应优先考虑贷款企业的（）是否能够及时偿还本 金和利息。A.当期净利润 B.其他可借入资金 C.正常经营活动产生的现金流 D.未来的销售收入【答案】C 32、在商业银行业务外包管理活动中，()负责外包活动的日常管理，包括尽职调查、合同执行情况的监督及风险状况的监督。A.股东大会 B.董事会 C.高级管理层 D.外包管理团队【答案】D 33、以下关予操作风险评估方法的说法，不正确的是(?)。A.商业银行通常借助自我评估法和因果分析模型，对所有业务岗位和流程中的操作风险进行全面且有针对性的识别，并建立操作风险成因和损失事件之间的关系 B.在操作风险自我评估的过程中，可依据评审对象的不同，采用不同方法 C.商业银行可根据关键风险指标所反映的风险评估结果进行优先排序 D.商业银行应当基于操作风险自我评估法和关键风险指标法，定期对主要操作风险进行压力测试和情景分析【答案】A 34、（2020 年真题）下列不属于风险限额管理的相关环节的是（）。A.超限额处理 B.风险限额监测 C.风险限额对冲 D.风险限额设定【答案】C 35、土地登记代理活动的核心是（）。A.代理行为 B.委托代理合同 C.代理业务 D.授权委托责任【答案】B 36、关于调整信贷产品，下列说法错误的是（）。A.从高风险品种调整为低风险品种 B.从有信用风险品种调整为无信用风险品种 C.从周转性贷款调整为项目贷款 D.从无贸易背景的品种调整为有贸易背景的品种【答案】C 37、系统缺陷造成的风险中不包括（）风险。A.数据信息质量 B.系统安全 C.系统设计开发 D.系统报告【答案】D 38、（2022 年 7 月真题）商业银行所面临的结算风险属于（）类别。A.流动性风险 B.信息科技风险 C.信用风险 D.操作风险【答案】C 39、商业银行管理战略包括()两方面内容。A.战略目标和实现路径 B.战略目标和战略实践 C.战略实践和实现路径 D.战略目标和实现条件【答案】A 40、（2021 年真题）商业银行完善的（）和有效的内部控制是有效防范和控制操作风险的前提。A.管理法治建设 B.公司治理结构 C.风险管理技术 D.风险控制程序【答案】B 41、在声誉风险管理中，下列哪项不是董事会及高级管理层的责任（）A.制定声誉风险管理原则和操作流程 B.制定危机处理程序 C.撰写声誉风险监测报告 D.定期审核声誉风险管理政策【答案】C 42、信用风险计量是现代信用风险管理的基础和关键环节，经历的三个主要阶段是（）。A.专家判断法违约概率模型信用评分模型 B.违约概率模型专家判断法信用评分模型 C.专家判断法信用评分模型违约概率模型 D.信用评分模型专家判断法违约概率模型【答案】C 43、操作风险评估准备不包括()步骤。A.准备 B.评估 C.确认 D.报告【答案】C 44、下列关于声誉风险的说法，错误的是（）。A.声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险 B.在激烈竞争的市场条件下，声誉风险的损害可能是短期的 C.商业银行只有从整体层面认真规划才能有效管理和降低声誉风险。D.良好的声誉是商业银行生存之本【答案】B 45、下列对商业银行久期缺口的描述，恰当的是（）。A.通常情况下，久期缺口为正值 B.通常情况下，久期缺口为负值 C.通常情况下，久期缺口为零 D.久期缺口是资产加权平均久期与负债加权平均久期的差【答案】A 46、下列各项中，不属于内部欺诈事件的是()。A.多户头支票欺诈 B.内幕交易 C.交易品种未经授权(存在资金损失)D.银行内部发生的环境安全性事件【答案】D 47、关于理解风险与收益的关系的好处，下列说法错误的是()。A.有助于商业银行对损失可能性的管理 B.有助于银行在经营管理活动中采用经济资本配置 C.有助于商业银行对盈利可能性的管理 D.在风险