能力测试试卷A卷附答案初级银行从业资格之初级银行管理模拟考试试卷B卷含答案

能力测试试卷能力测试试卷 A A 卷附答案初级银行从业资格之初级卷附答案初级银行从业资格之初级银行管理模拟考试试卷银行管理模拟考试试卷 B B 卷含答案卷含答案 单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、普惠金融的发展目标不包括()。A.提高金融服务收益率 B.提高金融服务覆盖率 C.提高金融服务可得性 D.提高金融服务满意度【答案】A 2、下列不属于构成金融会计制度核心内容的是（）。A.企业会计准则第 22 号一一金融工具确认 B.企业会计准则基本准则 C.企业会计准则第 24 号一套期保值 D.企业会计准则第 37 号金融工具列报【答案】B 3、下列不属于贷款分类需要考虑的因素是（）。A.贷款的担保 B.借款人的还款记录 C.质押人的还款意愿 D.借款人的还款能力【答案】C 4、()规范了金融资产转移的确认和计量。A.企业会计准则第 23 号金融资产转移 B.企业会计准则第 37 号金融工具列报 C.企业会计准则第 24 号套期保值 D.企业会计准则第 22 号金融工具确认【答案】A 5、下列属于中国银行业协会协调职责的是（）。A.建立会员间信息沟通机制 B.建立和完善行业内部争议调解处理机制 C.组织开展银行业国际交流与合作 D.组织开展业务竞技活动【答案】B 6、下列不属于设立货币经纪公司法人机构应当具备的条件的是（）。A.注册资本为一次性实缴货币资本，最低限额为 2000 万元人民币或者等值的可自由兑换货币 B.从业人员中应有 60以上从事过金融工作或相关经济工作 C.建立了有效的公司治理、内部控制和风险管理体系 D.最近 2 年无严重违法违规行为和重大案件【答案】D 7、存款性负债业务创新的内容不包括()。A.回购协议 B.协定账户 C.投资账户 D.可转让支付命令账户【答案】A 8、（2018 年真题）根据绿色信贷指引，对于存在重大环境和社会风险的客户，银行业金融机构应要求其采取风险缓释措施，这些措施不包括（）。A.按季度向银行业金融机构提交环境和社会风险防控情况 B.寻求第三方分担环境和社会风险 C.建立充分、有效的利益相关方沟通机制 D.制定并落实重大风险应对预案【答案】A 9、银行汇票的出票银行即为银行汇票的（）。A.付款人 B.收款人 C.担保人 D.背书人【答案】A 10、下列选项中，（）形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种多维风险。A.流动性风险 B.信用风险 C.市场风险 D.操作风险【答案】A 11、基于现代信息处理手段和传递方式迅速发展起来的一种审汁监督方式是()。A.现场审计 B.非现场审计 C.现场走访 D.自行查核【答案】B 12、下列不属于银行业监督管理法的适用范围的是（）。A.中华人民共和国境内设立的农村信用合作社 B.中国人民银行 C.中华人民共和国境内设立的金融租赁公司 D.中华人民共和国境内设立的信托投资公司【答案】B 13、（2017 年真题）信托公司管理信托计划，应当遵守的规定不包括（）。A.不同信托财产间可进行相互交易，但应保证交易价格公允 B.不得以固有财产与信托财产进行交易 C.同一公司管理的不同信托计划不可投资于同一项目 D.不得向他人提供担保【答案】A 14、下列关于我国普惠金融的说法当中正确的是()。A.我国普惠金融发展服务主体单一化、服务覆盖面较广、移动互联网支付使用率高 B.人均持有银行账户数量、银行网点密度等基础服务水平仍处于中下游水平 C.普惠金融面临着金融服务不均衡、普惠金融体系不健全的问题和挑战 D.法律法规体系完善，但基础设施建设有待加强【答案】C 15、单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的()。A.20 B.30 C.50 D.60【答案】C 16、（）是指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险。A.利率风险 B.信用风险 C.操作风险 D.交易风险【答案】B 17、下列选项中，属于货币政策工具中信用间接控制工具的是（）。A.道义劝告 B.信用分配 C.利率限制 D.特种贷款【答案】A 18、()是财务公司进行短期资金融通、调剂头寸和临时性资金余缺的重要工具。A.贷款业务 B.发行金融债券 C.同业拆借业务 D.结算业务【答案】C 19、产业结构政策的核心是（）。A.协调生产者之间的关系及组织结构 B.促进资源的有效分配 C.促进产业结构的合理化 D.实现产业组织的高效化【答案】C 20、下列关于银行业消费者投诉途径的说法，不正确的是()。A.通过银行分支机构接访或营业网点现场受理消费者投诉 B.通过客户服务中心受理消费者投诉 C.通过新闻媒体、网络以及金硅监管机构等转办消费者投诉 D.不可以通过信访以及政府有关部门、人大、致协部门进行消费者投诉【答案】D 21、根据商业银行信用卡业务监督管理办法规定，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过()。A.四家 B.三家 C.两家 D.一家【答案】C 22、（2018 年真题）根据金融租赁公司管理办法，金融租赁公司是以经营（）业务为主的非银行业金融机构。A.经营租赁 B.转租赁 C.融资租赁 D.租赁【答案】C 23、产业组织政策实现产业组织的高效化和合理化的途径不包括（）。A.利用规模经济 B.组织适度竞争秩序 C.提高产业技术 D.协调生产结构内部比例关系【答案】D 24、托收结算方式分为跟单托收、()和()。A.汇票托收；直接托收 B.汇票托收；电汇托收 C.光票托收；电汇托收 D.光票托收；直接托收【答案】D 25、深圳证券交易所规定，债券回购交易的申报单位为张，()元标准券为 1 张。A.100 B.200 C.500 D.1000【答案】A 26、下列不属于支付结算应遵循的原则的是（）。A.协议承诺原则 B.恪守信用、履约付款 C.银行不垫款原则 D.谁的钱进谁的账，由谁支配【答案】A 27、关于金融机构在反洗钱方面的义务，下列说法不正确的是（）。A.建立健全客户身份识别制度 B.建立客户身份资料和交易记录保存制度 C.执行大额交易和可疑交易报告制度 D.健全金融机构内部监管制度【答案】D 28、银行建立的内部审计管理体系应当（），审计预算、人员薪酬、主要负责人任免由董事会或其专门委员会决定。A.客观公正 B.独立客观 C.独立垂直 D.层级分明【答案】C 29、合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从()做起。A.股东 B.监事 C.商业银行高层 D.董事【答案】C 30、为了避免银行将“鸡蛋放在一个篮子里”，监管部门规定商业银行对单一集团客户的授信总额不得高于银行资本净额的（）。A.10 B.15 C.30 D.50【答案】B 31、（2017 年真题）根据中华人民共和国反洗钱法的规定，下列关于客户身份识别的表述中，错误的是（）。A.客户由他人代理办理业务的，应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记 B.与客户建立人身保险，信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的，还应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记 C.金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向公安，工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息 D.在为客户提供现金汇款，现钞兑换，票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示有效身份证件，进行核对并登记【答案】D 32、根据贷款风险分类指引的贷款分类方法，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款类型为（）贷款。A.次级类 B.可疑类 C.损失类 D.关注类【答案】B 33、商业银行最主要的资金运用是()。A.存款 B.投资 C.贷款 D.回购【答案】C 34、银行等金融机构应当在大额交易发生之日起（）个工作日内以电子方式提交大额交易报告。A.5 B.7 C.10 D.15【答案】A 35、根据商业银行合规风险管理指引，下列说法错误的是()。A.商业银行应及时将合规政策、合规管理程序和合规指南等内部制度报银监会审批 B.商业银行发现重大违规事件应按照重大事项报告制度的规定向银监会报告 C.商业银行应及时向银监会报送合规风险管理计划和合规风险评估报告 D.商业银行任命合规负责人，应按有关规定报告银监会。商业银行在合规负责人离任后的 10 个工作日内.应向银监会报告离任原因等有关情况【答案】A 36、商业银行稳健薪酬监管指引要求，商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的（）。A.30%B.35%C.40%D.45%【答案】B 37、（），我国成立了三家政策性银行国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。A.1992 年 B.1993 年 C.1994 年 D.1995 年【答案】C 38、消费金融公司向个人发放消费贷款的余额最高不得超过人民币（）万元。A.20 B.50 C.30 D.40【答案】A 39、产业组织政策实现产业组织的高效化和合理化的途径不包括（）。A.利用规模经济 B.组织适度竞争秩序 C.提高产业技术 D.协调生产结构内部比例关系【答案】D 40、（2020 年真题）以下关于反洗钱工作说法错误的是（）。A.国务院金融监督管理部门审批新设金融机构时应当审查新机构反洗钱内部控制制度的方案 B.中国人民银行和国务院金融监督管理机构共同负责金融机构的反洗钱监管工作 C.银行业金融机构的反洗钱义务包括建立健全反洗钱内部控制制度，客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度以及大额交易和可疑交易报告制度 D.银行业金融机构反洗钱义务的履行，是打击洗钱上游犯罪的需要，与金融机构内部合规没有关系【答案】D 41、根据商业银行资本管理办法(试行)，核心一级资本充足率不得低于()。A.3 B.4 C.5 D.6【答案】C 42、关于信用风险的说法，错误的是（）。A.发放关联贷款可能会造成信用风险 B.承兑业务可能会造成信用风险 C.信用风险只存在于贷款业务中 D.信用风险是指交易对象无力履约的风险【答案】C 43、根据商业银行操作风险管理指引，商业银行()应将操作风险作为商业银行面对的一项主要风险，并承担监控操作风险管理有效性的最终责任。A.高级管理层 B.股东大会 C.董事会 D.监事会【答案】C 44、商业银行应当建立健全本机构统一的同业业务授信管理政策，并将同业业务纳入全机构统一授信体系，由()实施授权管理。A.人民银行总行自上而下 B.总部自上而下 C.支行行长自下而上 D.董事会自上而下【答案】B 45、以下不属于风险管理框架的要素的是（）。A.内部环境 B.事项识别 C.目标设定 D.风险控制【答案】D 46、商业银行应根据风险评估结果，通过手工控制与自动控制、（）相结合的方法，运用相应控制措施，将风险控制在可承受度之内，是实施内部控制的具体方式和载体。A.主动控制与被动控制 B.预防性控制与发现性控制 C.财务控制与经营控制 D.整体控制与局部控制【答案】B 47、（2017 年真题）下列选项中，不属于全面风险管理模式所体现的风险管理理念和方法的是（）。A.全面的风险管理范围 B.全新的风险管理体系 C.全程的风险管理过程 D.全员的风险管理文化【答案】B 48、以下不属于货币的支付手段的是（）。A.上交税款 B.买卖商品 C.偿还债务 D.捐款【答案】B 49、（2018 年真题）某银行由于代销理财产品出现亏损，媒体普遍报道，经营网点被围堵，该风险是（）。A.声誉风险 B.市场风险 C.战略风险 D.法律风险【答案】A 50、下列关于贷款管理的说法正确的是（）。A.项目贷款对于已建项目的不得再融资 B.集团客户授信业务有助于管控集团客户多头授信 C.贷款人可以发放无指定用途的个人贷款 D.项目融资的各类风险仅按照项目经营期分析即可【答案】B 多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、商业银行发展转型类指标包括()。A.市场风险指标 B.业务及客户发展指标 C.声誉风险指标 D.资产负债结构调整指标 E.收入结构调整指标【答案】BD 2、货币