信用社(银行)结算业务知识培训

结算业务知识结算业务知识1.主要内容：主要内容：1.农信银系统业务农信银系统业务2.差错处理规定差错处理规定3.银联卡相关知识银联卡相关知识4.支付结算办法支付结算办法5.现代代支付系统现代代支付系统6.反洗钱法律法规反洗钱法律法规2.农信银通存通兑业务基本规定农信银通存通兑业务基本规定通存通兑业务资金清算采取逐通存通兑业务资金清算采取逐笔发起、实时清算的方式。笔发起、实时清算的方式。1、通存通兑业务凭证应记载下、通存通兑业务凭证应记载下列事项：列事项：（1）业务种类（）业务种类（2）交易方式）交易方式(3)业业务金额务金额(4)委托日期委托日期(5)收款人（存收款人（存款人）名称、账号款人）名称、账号(6)付款人（取付款人（取款人）名称、账号款人）名称、账号(7)客户有效身客户有效身份证件名称、号码份证件名称、号码(8)代理人有效代理人有效身份证件名称、号码身份证件名称、号码(9)客户联系客户联系电话、住址电话、住址3.2、手续费：、手续费：(1)异地现金通存业务时必须采取现金方式异地现金通存业务时必须采取现金方式收取客户手续费。收取客户手续费。(2)受理社行办理异地现金通兑业务时可采受理社行办理异地现金通兑业务时可采取现金或转帐方式收取客户手续费。取现金或转帐方式收取客户手续费。(3)受理社行办理异地转帐业务时（柜台本受理社行办理异地转帐业务时（柜台本地卡、折转入异地帐户或柜台异地卡、折地卡、折转入异地帐户或柜台异地卡、折转入本地账户，应以现金或转帐方式向付转入本地账户，应以现金或转帐方式向付款方客户收取手续费款方客户收取手续费。4.3、不得受理的业务种类是：、不得受理的业务种类是：（1）更换存折或银行卡（）更换存折或银行卡（2）修改）修改客户的支付条件（包括密码的修改）客户的支付条件（包括密码的修改）（3）重写磁条信息（）重写磁条信息（4）有权执法）有权执法机关的冻结、解冻、查询、扣划机关的冻结、解冻、查询、扣划（5）存折或银行卡的挂失及解挂）存折或银行卡的挂失及解挂（6）补登折（）补登折（7）打印对帐单。）打印对帐单。5.4、办理柜台存折相关业务时，是否能够、办理柜台存折相关业务时，是否能够打印存折？打印存折？无法打印存折。各地农信银存折规格，无法打印存折。各地农信银存折规格，打印要素，打印机设置不同，不能打印打印要素，打印机设置不同，不能打印存折，柜员应打印交易凭证并加盖业务存折，柜员应打印交易凭证并加盖业务印章交客户，并提示客户前往开户社印章交客户，并提示客户前往开户社（行）所在地区的网点办理补登折。（行）所在地区的网点办理补登折。所以办理农信银有折取款业务时，存折所以办理农信银有折取款业务时，存折磁条是不能读写的，只能手工录入账号磁条是不能读写的，只能手工录入账号进行交易。办理卡取款及转账业务时，进行交易。办理卡取款及转账业务时，受理社（行）应使用磁条读写器读取卡受理社（行）应使用磁条读写器读取卡磁道信息，开户社（行）系统须对卡磁磁道信息，开户社（行）系统须对卡磁道信息进行校验。道信息进行校验。6.5、在柜台办理农信银支付清算系统个人在柜台办理农信银支付清算系统个人账户通存通兑业务时，是否需要手工录账户通存通兑业务时，是否需要手工录入开户社（行）的社（行）号？入开户社（行）的社（行）号？在柜台办理银行卡存、取款交易时，无在柜台办理银行卡存、取款交易时，无需手工查询、录入开户社（行）的社需手工查询、录入开户社（行）的社（行）号。受理方社（行）内业务系统（行）号。受理方社（行）内业务系统可根据柜员录入（或使用读卡器刷卡读可根据柜员录入（或使用读卡器刷卡读取）的银行卡卡号，通过取）的银行卡卡号，通过“卡卡bin与行号与行号对照表对照表”自动回显开户社（行）的社自动回显开户社（行）的社（行）号。（行）号。7.在柜台办理存折存、取款业务时，由于在柜台办理存折存、取款业务时，由于目前各地农信银机构社（行）内业务系统不目前各地农信银机构社（行）内业务系统不同，存折账号的编写规则不尽相同，因此，同，存折账号的编写规则不尽相同，因此，系统无法通过录入的存折账号自动显示开户系统无法通过录入的存折账号自动显示开户社（行）的社（行）号。柜员办理此类业务社（行）的社（行）号。柜员办理此类业务时，需要查询开户社（行）的所属成员机构时，需要查询开户社（行）的所属成员机构（即省级中心）的社（行）号，无需查询具（即省级中心）的社（行）号，无需查询具体开户网点的社（行）号。但如果开户社体开户网点的社（行）号。但如果开户社（行）是广东联社辖内网点，则需要查询开（行）是广东联社辖内网点，则需要查询开户社（行）所属县级中心或县级联社的社户社（行）所属县级中心或县级联社的社（行）号（行）号。8.6、在柜台办理农信银支付清算系统个人账户在柜台办理农信银支付清算系统个人账户通存通兑业务时，在录入账号或卡号后，是通存通兑业务时，在录入账号或卡号后，是否可以自动回显户名？否可以自动回显户名？答：无法自动回显户名。为了防止记账串户答：无法自动回显户名。为了防止记账串户等操作错误，办理柜面通存通兑业务时，需等操作错误，办理柜面通存通兑业务时，需要柜员录入户名以便开户方进行核对。各地要柜员录入户名以便开户方进行核对。各地农信银机构存折的磁道信息尚未统一，柜台农信银机构存折的磁道信息尚未统一，柜台办理异地存折业务时，无法通过磁条读写器办理异地存折业务时，无法通过磁条读写器读取存折磁道信息。同时，农信银机构业务读取存折磁道信息。同时，农信银机构业务系统和数据没有实现全国集中，业务数据保系统和数据没有实现全国集中，业务数据保存在各省级（或地市级）中心，因此，在异存在各省级（或地市级）中心，因此，在异地办理业务时，无法根据录入的账号（或卡地办理业务时，无法根据录入的账号（或卡号）显示对应的户名。号）显示对应的户名。9.未全面开通通存通兑业务的个别地方说明未全面开通通存通兑业务的个别地方说明1陕西省只有部分开通，山西，新疆，西藏未陕西省只有部分开通，山西，新疆，西藏未开通；开通；2四川省成都地区、浙江宁波鄞州银行四川省成都地区、浙江宁波鄞州银行未开通；未开通；3受理广东联社的存折业务时，开户受理广东联社的存折业务时，开户行行号不能输入广东省中心行号，需输入所行行号不能输入广东省中心行号，需输入所属地市中心的行号；属地市中心的行号；4深圳农商行为客户开立深圳农商行为客户开立的存折右上角处印有的存折右上角处印有05NO（存折号码）和电（存折号码）和电脑号码两种数字，录入时请以脑号码两种数字，录入时请以05NO（存折号（存折号码）为准。码）为准。5四川省联社可办理通存通兑业务四川省联社可办理通存通兑业务的存折帐号组成规则帐号长度：的存折帐号组成规则帐号长度：17位：帐号位：帐号的前两位为的前两位为“88”。10.7、个人账户通存通兑业务交易失败的主要原个人账户通存通兑业务交易失败的主要原因有哪些？因有哪些？答：（答：（1）交易超时。个人账户通存通兑业务）交易超时。个人账户通存通兑业务交易属于计时请求应答型交易，在处理过程交易属于计时请求应答型交易，在处理过程中的每个节点计时。在任一节点出现超时，中的每个节点计时。在任一节点出现超时，则交易失败。则交易失败。（2）应借记方清算账户可用余额不足。受理）应借记方清算账户可用余额不足。受理方发起通存业务时，农信银中心检查受理方方发起通存业务时，农信银中心检查受理方头寸，如受理方可用余额不足支付，则返回头寸，如受理方可用余额不足支付，则返回失败结果。受理方发起通兑业务时，农信银失败结果。受理方发起通兑业务时，农信银中心检查开户方头寸，如开户方可用余额不中心检查开户方头寸，如开户方可用余额不足，则返回失败结果。足，则返回失败结果。（3）交易要素与开户方信息不符）交易要素与开户方信息不符。11.8、什么是通存业务的什么是通存业务的“存款圈存存款圈存”？答：为规避异地通存业务资金风险，开答：为规避异地通存业务资金风险，开户方成员机构社（行）内业务系统在成户方成员机构社（行）内业务系统在成功处理异地柜台通存通兑贷记类业务后，功处理异地柜台通存通兑贷记类业务后，其业务系统应自动对该笔交易存款金额其业务系统应自动对该笔交易存款金额进行圈存处理，待收到受理社（行）发进行圈存处理，待收到受理社（行）发起的该笔业务的起的该笔业务的“柜台存款确认请求柜台存款确认请求”后后再自动进行解锁（解圈存）处理，客户再自动进行解锁（解圈存）处理，客户方可使用该笔资金。方可使用该笔资金。12.9、通存通兑业务错账有哪几类？如何处理通存通兑业务错账有哪几类？如何处理？客观因素导致的错账客观因素导致的错账因系统响应不及时等客观因素导致的错账，因系统响应不及时等客观因素导致的错账，主要包括：受理社（行）或开户社（行）主要包括：受理社（行）或开户社（行）交易处理结果与农信银中心不一致；通存交易处理结果与农信银中心不一致；通存交易成功后未存款确认等。交易成功后未存款确认等。因客观因素导致的错账，在日终对账后，因客观因素导致的错账，在日终对账后，由各成员机构提交差错处理平台进行处理。由各成员机构提交差错处理平台进行处理。操作失误产生的错账操作失误产生的错账受理社（行）柜台经办人员因操作失误造受理社（行）柜台经办人员因操作失误造成的错账，主要包括：记账反向、记账金成的错账，主要包括：记账反向、记账金额错、重复提交交易等。额错、重复提交交易等。13.冲销、补正应遵循如下原则：冲销、补正应遵循如下原则：（1）只能办理本网点的错帐冲销、补）只能办理本网点的错帐冲销、补正只能对当日发生的错帐进行冲销、正只能对当日发生的错帐进行冲销、补正。（补正。（2）受理社行能够为错帐冲）受理社行能够为错帐冲正提供合法、有效的证据。（正提供合法、有效的证据。（3）如）如款项已错记客户帐，且错帐款项已被款项已错记客户帐，且错帐款项已被支取，应及时联系开户社行协助处理。支取，应及时联系开户社行协助处理。（4）在完成柜台冲销后，使用）在完成柜台冲销后，使用“柜台柜台补正补正”交易对原交易进行补正。补正交易对原交易进行补正。补正交易必须由原交易柜员发起。交易必须由原交易柜员发起。14.10.柜台办理通存通兑业务的过程中，经办人员发现交易金额或交易方向不符时，应怎样处理？通兑业务做成了通存业务并付出了现金。柜通兑业务做成了通存业务并付出了现金。柜员发现交易反方，同时客户已离开柜台时，员发现交易反方，同时客户已离开柜台时，如留有客户填制的交易凭证，可以当日进行如留有客户填制的交易凭证，可以当日进行冲销、补正处理，柜员应在通存通兑业务日冲销、补正处理，柜员应在通存通兑业务日切前（每日切前（每日17：30），核对现金尾箱，发现），核对现金尾箱，发现当日错账，及时予以冲销、补正。如取款做当日错账，及时予以冲销、补正。如取款做成存款，那补正的方向应该是借记补正。但成存款，那补正的方向应该是借记补正。但部分成员机构未开通柜台冲销、补正交易功部分成员机构未开通柜台冲销、补正交易功能，如贵州、福建不能冲销，云南，浙江等能，如贵州、福建不能冲销，云南，浙江等地不能补正，此种情况下需先控制客户款项地不能补正，此种情况下需先控制客户款项再与客户联系，协商退回错款有关事宜。再与客户联系，协商退回错款有关事宜。15.如当日发起柜台冲销、柜台补正交易不成如当日发起柜台冲销、柜台补正交易不成功，或隔日发现操作错误（通存通兑业务已功，或隔日发现操作错误（通存通兑业务已进行日切处理），经办人员应尽快将交易原进行日切处理），经办人员应尽快将交易原始凭证、协助控制客户款项申请加盖县始凭证、协助控制客户款项申请加盖县联社行政公章一并传真省中心，由省中心核联社行政公章一并传真省中心，由省中心核实、加注意见并加盖印章后，传真至开户社实、加注意见并加盖印章后，传真至开户社（行）省中心协助对客户账户相应金额进行（行）省中心协助对客户账户相应金额进行控制。控制。在与客户和开户行联系协商后同意退回款在与客户和开户行联系协商后同意退回款项的，受理社还应填写农信银