试卷复习2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力能力模拟提升试卷A卷（含答案）

试卷复习试卷复习 20232023 年中级银行从业资格之中级银行业法年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力能力模拟提升试卷律法规与综合能力能力模拟提升试卷 A A 卷（含答案）卷（含答案）单选题（共单选题（共 8080 题）题）1、以（）方式设定的担保方式最突出的特点在于不转移财产的占有。A.抵押 B.担保 C.留置 D.定金【答案】A 2、国际银行最普遍的、最广泛的用于综合考量商业银行盈利能力和风险水平的指标是（）。A.风险调整后的资本回报率（RAROC）B.风险价值（VaR）C.资产收益率（ROA）D.净资产收益率（ROE）【答案】A 3、整存零取的起存金额为（）元。A.5 B.50 C.1000 D.5000【答案】C 4、银行业监督管理机构查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户必须经()批准。A.国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人 B.国务院银行业监督管理机构或者银监会市一级以上派出机构负责人 C.地方政府 D.当地公安部门【答案】A 5、（）是汽车金融公司监管机构。A.中国银监会 B.中国银行业协会 C.中国人民银行 D.中国证监会【答案】A 6、商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险称为（）。A.系统风险 B.非系统风险 C.合规风险 D.道德风险【答案】C 7、把缺乏流动性但具有未来现金流的金融资产汇集重组，转变为可在金融市场上出售和流通的证券，从而提高资产流动性的做法是（）。A.资产置换 B.资产出售 C.资产剥离 D.资产证券化【答案】D 8、（）是中央银行为了实现货币政策的终极目标而设置的可供观察和调整的指标。A.货币政策工具 B.货币政策的最终目标 C.货币政策的中介目标 D.货币政策的操作目标【答案】C 9、质权人的权利不包括（）A.质权人可以与出质人协议以质押财产折价 B.可以就拍卖，变卖质押财产所得的价款优先受偿 C.质权人有权收取质押财产的利息，单合同另有规定除外 D.质权人可以擅自使用，处分质押财产【答案】D 10、以下不属于贷款承诺业务范畴的是()。A.项目贷款承诺 B.开立信贷证明 C.银行授信额度 D.票据发行便利【答案】C 11、商业银行内部控制的环境要素不包括（）。A.信息交流与反馈 B.治理结构 C.机构设置及责权分配 D.企业文化【答案】A 12、（）不是商业银行内部审计的目标。A.督促相关审计对象有效履职，共同实现本银行战略目标 B.推动国家有关经济金融法律法规和监管规则的有效落实 C.促进商业银行建立并持续完善有效的风险管理、内控合规和公司治理架构 D.控制成本和增加盈利水平【答案】D 13、王某非法从事银行业金融机构的业务活动，其行为已触犯刑法，构成犯罪。那么他不可能面临()制裁。A.拘役 B.有期徒刑 C.撤职 D.罚金【答案】C 14、国际清算银行成立于（）年 5 月。A.1910 B.1920 C.1930 D.1940【答案】C 15、国务院银行业监督管理机构对银行业自律组织的活动进行指导和监督。银行业自律组织的章程应当报()备案。A.国务院?B.中国人民银行 C.国务院银行业监督管理机构?D.银监会省一级派出机构【答案】C 16、甲企业将一张金额为 1 000 万元，还有 36 天才到期的银行承兑汇票向一家商业银行申请贴现，假设银行当时的贴现率为 5，甲企业得到的贴现额是()。A.1 000 万元 B.995 万元 C.950 万元 D.900 万元【答案】B 17、目前我国银行信贷管理一般实行集中授权管理、统一授信管理、()、贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。A.审贷分离、集中审批 B.审贷结合、分级审批 C.审贷结合、集中审批 D.审贷分离、分级审批【答案】D 18、（）是商业银行为机构投资者或个人提供全面的资产管理服务。A.企业信息咨询业务 B.财务顾问业务 C.私人银行业务 D.资产管理顾问业务【答案】D 19、下列银行从业人员行为中，合法合规的是（）。A.明知所经办业务是为了逃避监管规定，但仍默许或者提供协助 B.在销售或购买商品和服务时，明示可以给对方折扣，但将折扣如实入账 C.出于私情向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议 D.以暗示的方式向客户提供规避法律、法规规定的建议【答案】B 20、某城市商业银行筹建支行，具体应依照以下哪项规章向国务院银行业监督管理机构报备、审查？（）A.中国银监会非银行金融机构行政许可事项实施办法 B.中国银监会信托公司行政许可事项实施办法 C.中国银监会中资商业银行行政许可事项实施办法 D.中国银监会农村中小金融机构行政许可事项实施办法【答案】C 21、由银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是()。A.商业承兑汇票 B.银行承兑汇票 C.支票 D.银行本票【答案】D 22、发行金融债券的主体不包括（）。A.政策性银行 B.中央银行 C.商业银行 D.企业集团财务公司及其他金融机构【答案】B 23、制定银行业从业人员职业操守和行为准则的宗旨是：“为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员（），建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展。”A.信用水平和业务水准 B.整体素质和职业道德水准 C.信用水平和道德水准 D.业务水平和道德水准【答案】B 24、影响汇率变动最重要的因素是（）。A.利率水平 B.国际收支 C.政府干预 D.通货膨胀【答案】B 25、国务院银行监督管理机构应当对银行业金融机构实行()监督管理。A.并表 B.直接 C.间接 D.全面【答案】A 26、银行应指定（）作为内部控制管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。A.审计部门 B.专门部门 C.高级管理层 D.董事会【答案】B 27、某银行信贷员经手其妻子公司的一笔贷款项目时，应该（）。A.向银行管理层披露所处关系 B.公平对待.不必向银行披露所处关系 C.以优惠利率发放贷款 D.建议其妻子去其他银行申请贷款【答案】A 28、物权是（），债权是（）。A.绝对权；相对权 B.相对权；绝对权 C.可能相对权，可能绝对权；相对权 D.绝对权；可能相对权，可能绝对权【答案】A 29、信用卡和借记卡，统称为()。A.准贷记卡 B.银行卡 C.单位卡 D.贷记卡【答案】B 30、从支出的角度来看，私人购买住房的支出，包含在()之中。A.私人消费 B.投资的固定资本形成 C.投资的存款增加 D.政府消费【答案】B 31、露封保管业务和密封保管业务的区别主要在于(?)。A.保管期限不同 B.是否先将保管物品密封再交给银行 C.保管物品的种类 D.是保管在保险箱库还是保管在普通仓库【答案】B 32、公司增加或减少注册资本，应由()做出决议。A.董事会 B.股东大会 C.监事会 D.全体股东【答案】B 33、商业汇票的持票人在汇票到期日前为了取得资金，在给付一定利息后将票据权利转让给商业银行的票据行为是（）。A.贴现 B.再贴现 C.转贴现 D.背书【答案】A 34、涵盖被检查机构的各项主要业务及风险，以及管理内控的各个领域，要对金融机构的总体经营和风险状况作出判断是（）。A.各项现场检查 B.专项检查 C.重点检查 D.全面现场检查【答案】D 35、当银行业从业人员离职时，下列行为中违反职业操守规定的是()。A.归还欠费?B.归还办公用品?C.依法结算报酬?D.带走工作资料【答案】D 36、在贷款合同中，撤销权的行使范围（）。A.以债务人的所有财产为限 B.必须大于债权人的债权 C.以债权人的债权为限 D.以债权人的债权加上一定比例的惩罚为限【答案】C 37、下列属于资本项目的是（）A.劳务收支 B.单方面转移 C.企业信贷 D.捐赠【答案】C 38、办理资金收付业务，收到客户支付的 100 元手续费，这属于商业银行（）。A.中间业务 B.票据业务 C.负债业务 D.贷款业务【答案】A 39、银行金融理财业务如雨后春笋，发展迅猛。目前全国银行各类理财产品多达 3000 多种，金额超过 10000 亿元。对于银行来说，下列表述正确的是（）A.理财业务属于资产业务 B.理财业务属于负债业务 C.理财业务属于中间业务 D.理财业务整合了负债.资产和中间业务【答案】C 40、公司的经营决策机构是（）。A.股东（大）会 B.监事会 C.公司经理 D.董事会【答案】D 41、根据银行业从业人员职业操守和行为准则的规定，银行业从业人员对暂时无法满足或明显不合理的客户要求，应当（）。A.耐心说明情况，取得理解和谅解 B.直接拒绝 C.全力满足 D.向上一级汇报，由上一级设法解决【答案】A 42、贷款人的权利不包括（）。A.单方面修改借款合同 B.根据借款人的条件，决定贷款金额 C.了解借款人的生产经营活动 D.要求借款人提供申请贷款有关的资料【答案】A 43、监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的各种资料和座谈询问等方法，银行业金融机构的风险性和合规性进行分析和评价，这是银监会监管措施中的()。A.信息披露监管 B.监管谈话 C.非现场监管 D.现场检查【答案】D 44、下列不属于中国人民银行职责的是（）。A.指导、部署金融业反洗钱工作 B.监督管理银行间外汇市场 C.维护支付、清算系统的正常运行 D.对银行业自律组织的活动进行指导和监督【答案】D 45、下列银行卡中，用款方式为无须存款、先消费、后还款，并且没有存款利息的是（）。A.借记卡 B.贷记卡 C.信用卡 D.准贷记卡【答案】B 46、()广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。A.进口托收 B.跟单托收 C.出口托收 D.光票托收【答案】D 47、下列表述错误的一项是()。A.债券可分为企业债和国债两大类 B.按股票所代表的股东权利划分，股票可分为普通股和优先股两类 C.可转换债券兼具债券和股票的特性 D.证券投资基金是通过发行基金凭证，将众多投资者分散的资金集中起来，由专业的投资机构进行投资、获利并分配【答案】A 48、人民币为面值、外币为认购和交易币种、在上海和深圳证券交易所上市交易的普通股票是（）A.A 股 B.B 股 C.H 股 D.F 股【答案】B 49、商业银行法规定商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里所说的“关系人”不包括()。A.商业银行信贷人员的近亲属?B.商业银行管理人员所投资的公司 C.与该银行有结算业务的客户?D.商业银行董事【答案】C 50、长期国债属于的（）A.长期金融工具 B.短期金融工具 C.所有权凭证 D.衍生金融工具【答案】A 51、某客户在办理外汇业务时向银行工作人员询问如何能在规定的 5 万美元额度之外将多余的 3 万美元现钞兑换成人民币(结汇)。该工作人员的做法，不妥当的是()。A.建议客户在不急用的情况下可选择购买有关外汇产品 B.建议客户将这 3 万美元转入其家人账户后结汇 C.建议客户若不急用，明年初再来结汇 D.因为担心在“监管规避”方面违规，告诉客户没有任何办法【答案】D 52、根据通货膨胀的成因可将其划分为（）。A.需求拉上型通货膨胀；B.成本推进型通货膨胀；C.结构型通货膨胀；D.以上划分均正确。【答案】D 53、在商品交换中，当货币作为交换的媒介实现商品的价值时就执行（）的职能。A.价值尺度 B.流通手段 C.贮藏手段 D.支付手段【答案】B 54、下列不属于银行从事客户教育的内容的是（）。A.为客户提供相关信息 B.为客户提供培训 C.使客户接受“买者自负”这一市场经济基本原则 D.为客户提供风险测试【答案】D 55、下列关于证券发行方式的说法，不正确的是（）。A.证券发行分为公开发行和非公开发行 B.向特定对象发行证券累计超过二百人的属于非公开发行 C.非公开发行证券，不得采用广告、公开劝诱和变相公开方式 D.非公开发行，也称私募发行【答案】B 56、（）交易是指债券交易双方约定在未来某一时刻按照现在确定的价格进行