试卷复习2022年中级银行从业资格之中级银行管理综合检测试卷B卷（含答案）

试卷复习试卷复习 20222022 年中级银行从业资格之中级银行管理年中级银行从业资格之中级银行管理综合检测试卷综合检测试卷 B B 卷（含答案）卷（含答案）单选题（共单选题（共 8080 题）题）1、商业银行投资设立、参股、收购境内法人金融机构的条件不包括（）。A.具有良好的公司治理结构 B.风险管理和内部控制健全有效 C.具有良好的并表管理能力 D.资本充足【答案】D 2、根据网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法，网络借贷金额应当以小额为主。下列关于借款人余额上限的风险防控措施，说法不正确的是（）。A.同一法人或其他组织在不同网络借贷信息中介机构平台存款总余额不超过人民币 500 万元 B.同一网络借贷信息中介机构平台对同一法人或其他组织的借款余额上限不超过人民币 100 万元 C.同一自然人在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币20 万元 D.不同网络借贷信息中介机构平台对同一自然人的借款总余额不超过人民币100 万元【答案】A 3、银行风险的主要承担者是（）。A.银行股东 B.存款人 C.政府 D.银行员工【答案】B 4、()是指因支付清算、提取及解缴现金款项等需要，由其他金融机构存放于商业银行款项的业务。A.同业存放 B.债券融资 C.同业拆借 D.向中央银行借款【答案】A 5、下列选项中，不属于对银行业金融机构措施的内容的是()。A.限制资产转让 B.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务、停止增设分支机构申请的审查批准 C.限制分配红利和其他收入 D.限制部分股东的权利【答案】D 6、下列保函品种中，属于融资类保函的是（）。A.即期付款保函 B.延期付款保函 C.经营租赁保函 D.投标保函【答案】B 7、（）是商业银行最主要的营业支出。A.业务及管理费 B.资产减值损失 C.营业支出 D.利息支出【答案】D 8、根据银团贷款业务指引，以下关于银团贷款业务收费的说法，不正确的是（）。A.银团贷款的收费应遵循”谁借款、谁付费“的原则，由借款人支付 B.银团贷款禁止收取贷款承诺费、资金管理费 C.银团贷款的代理费可根据代理行的工作量按年支付 D.银团贷款的安排费一般按银团贷款总额的一定比例一次性支付【答案】B 9、国际上出现的信息科技事故表明，如果银行系统中断()以上不能恢复，将直接危及其他银行乃至整个金融系统的稳定。A.1 天 B.23 天 C.1 周 D.12 周【答案】B 10、风险调整后的（）是经风险调整后的净收益与经济资本的比率，已经成为国际上主流商业银行的风险绩效评价指标。A.净利润 B.净收益率 C.资本回报 D.风险溢价【答案】C 11、()是公正原则的必然要求和必要保障。A.公开原则 B.独立原则 C.制约原则 D.公平原则【答案】A 12、商业银行资产负债管理的基本管理原则是（）。A.实现“安全性、流动性、盈利性”的三性协调 B.追求资本回报 C.提升银行盈利能力 D.提升银行的市值【答案】A 13、下列关于董事会应履行的合规管理职责，说法错误的是（）。A.审议批准商业银行的合规政策 B.监督高级管理层合规管理职责的履行情况 C.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告 D.授权董事会下设的风险管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督【答案】B 14、商业银行在不良资产处置中应综合考虑不良资产类型、债务关联人偿债意愿和偿还能力、市场需求、处置时限、资产实际情况等因素。下列不属于常用的不良资产处置方式的是（）。A.债务减免 B.长期挂账 C.呆账核销 D.批量转让【答案】B 15、在第三版巴塞尔资本协议中，（）用于度量中长期内银行可供使用的稳定资金来源能否支持其资产业务的发展。A.核心负债比例 B.净稳定融资比率 C.流动性覆盖比率 D.流动性缺口率【答案】B 16、在进行现场检查时，检查人员不得少于（）人。A.2 B.3 C.4 D.5【答案】A 17、（）是指银行向个人发放的用于消费的贷款。A.个人住房贷款 B.个人消费贷款 C.个人经营类贷款 D.自营性个人住房贷款【答案】B 18、关于中国企业境外间接上市的四个步骤：资产跨境转移；造壳或买壳；壳公司将境内资产证券化，在境外上市募集资金；上市公司以外商投资或外债形式将大部分募集资金调回境内使用，下列排序正确的是()。A.B.C.D.【答案】B 19、行政许可实施程序不包括（）。A.申请与受理 B.审查 C.决定与送达 D.验收【答案】D 20、商业银行在境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的（）。A.50%B.55%C.60%D.70%【答案】C 21、合规培训与教育制度不包括（）。A.对经营管理部门管理层的教育与培训 B.对经营管理部门工作人员的教育与培训 C.对合规部门管理层的教育与培训 D.对合规部门职员的教育与培训【答案】C 22、买卖合同中应当明确约定包装的方式，一般情况下，包装物由提供，包装费用由负担。()A.买受人；买受人 B.出卖人；买受人 C.出卖人；出卖人 D.买受人；出卖人【答案】C 23、流动性办法要求管理信息系统应实现的功能不包括()。A.支持对融资抵(质)押品信息的监测 B.每日计算各个时间段的现金流入、流出及缺口 C.及时计算流动性风险监管和监测指标 D.支持对维度的流动性风险的实时监控【答案】D 24、在银团贷款中，（）是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行。A.牵头行 B.代理行 C.参加行 D.安排行【答案】A 25、以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是（）。A.为消费者提供规范服务 B.履行信息披露要求 C.完善消费者投诉管理 D.履行告知义务【答案】D 26、（）就是以风险作为银行监管的重点，围绕信用、市场、操作等风险的识别、计量、监测和控制，促使银行体系稳健经营。A.管法人 B.管风险 C.管内控 D.提高透明度【答案】B 27、“信用风险缓释工具应手续完备，确有代偿能力并易于实现”指的是信用风险缓释的（）原则。A.合法性 B.有效性 C.审慎性 D.独立性【答案】B 28、金融衍生品是一种()，其价值取决于一种或多种基础资产或指数。A.权利凭证 B.金融合约 C.实物资产 D.买卖合同【答案】B 29、（）年国际金融危机暴露出英国金融业的诸多问题，尤其是审慎监管方面的不足。A.2009 B.2008 C.2007 D.2006【答案】B 30、()是对被检查机构某一时段内，某些业务领域、区域进行的专门检查。A.全面检查 B.专项检查 C.临时检查 D.后续检查【答案】B 31、个人住房贷款的主要风险点不包括（）。A.虚假按揭风险 B.虚假权证风险 C.虚假抵押担保风险 D.借款人信用风险【答案】C 32、下列选项中，不属于理财业务主要风险点的是()。A.信用风险 B.法律风险 C.国别风险 D.操作风险【答案】C 33、在全面风险管理中，A 银行要面临的信用风险、操作风险、市场风险等风险类型进行加总，下列说法不正确的是（）。A.选取合理可行的加总方法 B.在加总过程中不需要考虑集中度风险 C.应当建立风险加总的政策、程序 D.充分考虑风险之间的相互影响和相互传染【答案】B 34、合理审慎设定在压力情景下公司满足流动性需求并持续经营的最短期限，在影响整个市场的系统性冲击情景下该期限应当不少于()天。A.10 B.20 C.30 D.40【答案】C 35、下列选项中属于汽车金融公司可以办理业务的是（）。A.办理汽车售后回租 B.办理汽车融资租赁 C.吸收股东 1 个月以上的存款 D.发放购买摩托车的贷款【答案】B 36、商业银行开办衍生产品交易业务，应当根据“制度先行”的原则，制定内部管理规章制度，不包括()。A.交易品种及其风险控制制度 B.风险管理制度和内部控制制度 C.衍生产品交易的风险模型指标及量化管理指标 D.交易员守则【答案】B 37、资产负债管理的“三性”原则中，（）原则是商业银行稳健经营的基础。A.安全性 B.流动性 C.盈利性 D.合法性【答案】A 38、我国经济政策体系中宏观经济工作的总基调是（）。A.五大理念 B.供给侧结构性改革 C.五大政策支柱 D.稳中求进【答案】D 39、下列因素不会影响商业银行利息收入的是（）。A.市场需求 B.法定准备金率 C.税收政策 D.利息政策【答案】C 40、下列关于流动性风险的特征，说法正确的是（）。A.流动性风险不可以由流动性冲击直接导致 B.流动性风险具有隐蔽性和爆发性 C.流动性风险的隐蔽性体现在流动性风险具有高冲击和快蔓延的特性，受市场参与群体的情绪影响较大 D.流动性风险属于低频低损事件，容易找出损失分布并刻画置信区间【答案】B 41、（），财政部、国家税务总局向社会公布了营业税改征增值税试点实施办法。A.2016 年 5 月 1 日 B.2016 年 12 月 25 日 C.2016 年 3 月 24 日 D.2016 年 11 月 25 日【答案】C 42、商业银行的首要职责是（）。A.保护存款人的利益 B.收益最大化 C.风险管理 D.服务政府【答案】C 43、风险偏好指标体系设定遵循的原则不包括（）。A.体现银行各个相关利益方的期望 B.与银行发展战略协调一致 C.风险偏好陈述书的生成应遵循由下至上的原则 D.保持风险偏好的相对稳定【答案】C 44、关于不良贷款下列说法错误的是（）。A.资产质量的相关指标包括不良贷款率、逾期贷款率和迁徙率 B.不良贷款率是指银行不良贷款占总贷款余额的比重 C.逾期贷款率越低，贷款回收本金的情况越好 D.次级贷款迁徙率为次级贷款中变为可疑贷款和损失贷款的金额与可疑贷款之比【答案】D 45、备用信用证的实质是银行对借款人的一种（）。A.承诺行为 B.代理行为 C.担保行为 D.理财行为【答案】C 46、根据商业银行银行账簿利率风险管理指引（修订），商业银行应按照商业银行资本管理办法（试行）的相关要求，基于银行账簿利率风险水平和管理状况开展资本充足性评估，并将其纳入商业银行（）。A.内部资本充足评估程序 B.持续监管框架 C.风险考量体系 D.内部审计【答案】A 47、流动性办法要求管理信息系统应实现的功能不包括()。A.支持对融资抵(质)押品信息的监测 B.每日计算各个时间段的现金流入、流出及缺口 C.及时计算流动性风险监管和监测指标 D.支持对维度的流动性风险的实时监控【答案】D 48、（）是指以行政复议申请人或者第三人的名义，在代理权限内进行行政复议活动的人。A.行政复议申请人 B.行政复议被申请人 C.行政复议第三人 D.行政复议代理人【答案】D 49、监管部门对商业银行薪酬管理的监管不包括（）。A.着力解决薪酬与风险挂钩的问题 B.着力解决市场纪律约束的问题 C.着力解决绩效管理的问题 D.着力解决法人层面的问题【答案】C 50、根据商业银行内部控制指引，下列关于员工岗位的内部控制措施的说法，不正确的是（）。A.商业银行应当根据各分支机构和各部门的经营能力、管理水平、风险状况和业务发展需要，建立相应的授权体系，明确各级机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整 B.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的不相容岗位，实施相应的分离措施，形成相互制约的岗位安排 C.商业银行应当明确重要岗位，并制定重要岗位的内部控制要求，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，不相容岗位人员之间不得同时轮岗 D.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线【答案】C 51、与所受聘银行及其主要股东不存在任何可能影响其进行独立、客观判断关系，且不在商业银行担任除董事以外职务的董事是（）。A.执行董事 B.董事会秘书 C.独立董事 D.董事长【答案】C 52、()是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。A.风险对冲 B.风险补偿 C.