过关复习2022年中级银行从业资格之中级个人理财模拟考试试卷B卷（含答案）

过关复习过关复习 20222022 年中级银行从业资格之中级个人理财年中级银行从业资格之中级个人理财模拟考试试卷模拟考试试卷 B B 卷（含答案）卷（含答案）单选题（共单选题（共 8080 题）题）1、()是为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案，也就是遗产规划。A.财产分配规划 B.税务规划 C.投资规划 D.财产传承规划【答案】D 2、下列关于债券特征的描述，错误的是（）。A.安全性是指债券持有人的收益相对固定，并且一定可按期收回投资 B.收益性是指债券能为投资者带来一定的收入，即债权投资的报酬 C.偿还性是指债券有规定的偿还期限，债务人必须按期向债权人支付利息和偿还本金 D.流动性是指债券持有人可按自己的需要和市场的实际状况，灵活地转让债券【答案】A 3、（）是指一些单位或个人为避免承担损失，而有意识地将损失或与损失有关的财务后果转嫁给领一下单位或个人去承担的一种风险管理方式。A.自留风险 B.转移风险 C.降低风险 D.消除风险【答案】B 4、在服务行业，尤其理财师整天与客户打交道，难免工作有失误，出现客户投诉现象。在客户投诉及处理上，理财师应该认识和掌握的要点不包括（）。A.充分认识到正确处理好客户投诉的重要性 B.把危机转化为机会 C.正确处理好客户投诉 D.优先解决高端客户问题【答案】D 5、客户信息可以分为定量信息和定性信息，以下对应正确的是（）。A.消费支出情况定性信息 B.风险偏好定性信息 C.家庭基本信息定量信息 D.投资经验定量信息【答案】B 6、王先生夫妇今年都刚过 40 岁，年收入 20 万元左右，打算 60 岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为 10 万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年 3的速度增长。预计两人寿命可达 80 岁，并且现在拿出10 万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约 4 万元退休金。夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定回报率为 6，退休后采取较为保守的投资策略，假定回报率为 3。A.321714 B.320714 C.322714 D.323714【答案】B 7、税收是国家为满足社会公共需要，凭借公共权力，按照法律所规定的标准和程序，参与国民收入分配，强制地、无偿地取得财政收入的一种方式。税和费的区别不包括（）。A.主体不同 B.特征不同 C.来源不同 D.用途不同【答案】C 8、下列关于个人理财产品(计划)销售管理的做法，不正确的是（）。A.商业银行应要求提供代销产品的金融机构提供详细的产品介绍、相关的市场分析报告和风险收益测算报告 B.商业银行应根据产品提供者提供的有关材料和对产品的分析情况，按照审慎原则重新编写有关产品介绍材料和宣传材料 C.商业银行个人理财业务部门销售商业银行自有产品时，应当要求产品开发部门提供产品介绍材料和宣传材料，个人理财业务部门必须对以上材料重新编写 D.商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，明确界定双方的权利与义务，划分相关风险的承担责任和转移方式【答案】C 9、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款 3 万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为 10000 元，通货膨胀率为 6%。为此，他就有关问题咨询理财师。A.13382 B.14185 C.14320 D.15036【答案】B 10、（）应当制定理财产品销售业务基本规程，对开户、销户、资料变更等账户类业务，认购、申购、赎回、转换等交易类业务做出规定。A.商业银行 B.中国人民银行 C.银监会 D.国务院相关部门【答案】A 11、非全日制用工劳动报酬结算支付周期不得超过（）。A.七 B.十四 C.十五 D.二十一【答案】C 12、下列不属于债券市场功能的是（）。A.融资功能 B.价格发现功能 C.社会管理功能 D.宏观调控功能【答案】C 13、下列关于各种特殊类型基金的说法，正确的是（）。A.FOF 是一种专门投资于股票指数的基金 B.ETF 是一种跟踪“标的指数”变化的开放式基金，但其不能在交易所上市 C.LOF 的申购、赎回是基金份额与一篮子股票的交易 D.QDII 基金是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金【答案】D 14、流动资金管理措施不包括（）。A.编制 Y金预算，加强资金调控 B.加强投资方案评价，积极防范投资风险 C.采取融资渠道多元化，确保现金流充盈 D.合并会计与出纳职能，确保资金安全【答案】D 15、所有关于客户关系管理定义的共同之处是（）。A.强调客户关系管理是一种管理理念或商业策略 B.强调企业生产经营必须以客户为中心 C.客户关系管理被看成是一种管理机制或手段 D.客户关系管理被看成是一种管理技术【答案】B 16、退休养老规划是理财规划中不可或缺的重要组成部分，下列说法错误的是（）。A.退休养老规划是长期理财目标 B.退休养老规划主要由子女负责安排 C.社会老龄化趋势严重，需要提早做退休规划 D.退休养老规划可提前规划生活费用支出在各个时期的分配【答案】B 17、关于人寿保险的描述错误的是（）。A.人寿保险产品在财富传承规划中起着很大的作用 B.人寿保险主要是以人的寿命为保障对象 C.人寿保险以被保险人在保险期间生存或身故为给付保险金的条件 D.人寿保险以指定当事人来完成保险合同约定【答案】D 18、一般而言，按流动性从小到大顺序排列正确的是（）。A.公司债券 普通股票国债 B.公司债券 国债普通股票 C.普通股票 国债公司债券 D.普通股票 公司债券国债【答案】B 19、模板作业具有一级资质的分包企业中，具有初级以上相应专业的技术工人不少于（）人；其中，中、高级工不少于（）。A.30；50%B.40；50%C.30；60%D.40；60%【答案】A 20、()是指在一段评价期内基金投资组合的平均超额收益率超过无风险收益率部分与该基金的收益率的标准差之比。A.夏普比率 B.詹森指数 C.特雷诺指数 D.晨星指数【答案】A 21、投资规划是综合理财规划服务的重要组成部分。下列不属于投资规划方案主要环节的是（）。A.资产配置 B.设定预期报酬率 C.跟踪建议 D.产品配置【答案】C 22、吴先生是一家公司的经理，今年 35 岁，妻子是小学老师，今年 28 岁，女儿 3 岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入 40 万元，年消费支出 30 万元，夫妻预计 30 年后退休，假设通货膨胀率为 4%。A.最低保证收益 B.一般保证收益 C.风险保证收益 D.最高保证收益【答案】A 23、下列关于教育储蓄说法错误的是（）。A.教育储蓄的收益比较有保证 B.由于是零存整取，大大增加了资金的储蓄规模 C.教育储蓄到期支取时，一份“证明”可以享受多次利税优惠 D.期支取时，客户凭存折、身份证和户口簿（户籍证明）以及学校提供正在接受非义务教育的学生身份证明（税务局印制），一次支取本金和利息【答案】C 24、某客户的股票投资主要集中在食品、医疗、汽车、地产、钢铁五大行业板块，如果目前宏观经济正处于衰退时期，理财师计划调整策略，那么该客户应投资()类型股票。A.食品类股票、医疗类股票 B.医疗类股票、钢铁类股票 C.汽车类股票、钢铁类股票 D.地产类股票、汽车类股票【答案】A 25、下列关于银行与信托公司开展的其他合作中，说法错误的是（）。A.信托公司可以将信托财产投资于金融机构的股权 B.信托公司将信托财产投资于与自身存在关联关系的金融机构股权时，应当以公平的市场价格进行 C.银行与信托公司开展银信合作业务过程中，不得为对方提供投资建议、财务分析与规划等专业化工作，需委托第三方机构进行 D.信托公司设立信托计划，应当选择经营稳健的银行担任保管人【答案】C 26、理财业务、财富管理业务和私人银行业务的客户等级从高到低依次为（）。A.私人银行客户、财富管理客户、理财业务 B.私人银行客户、理财业务、财富管理客户 C.理财业务、财富管理客户、私人银行业务 D.理财业务、私人银行业务、财富管理客户【答案】A 27、电科集团是一家发展迅速的科技企业，为了增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板陈总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。A.国家不强制建立 B.企业自愿 C.国家直接干预 D.企业缴费或企业与职工共同缴费【答案】C 28、设立有限合伙制私募股权基金的第一步是()。A.办理工商登记 B.合伙人缴付出资 C.签订合伙协议 D.领取营业执照【答案】C 29、我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据（）下午 3 时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。A.东京时间 B.巴黎时间 C.北京时间 D.纽约时间【答案】A 30、（）是指当有规律性重复一件事的次数越多，所得的预估发生率就会越接近真实的发生率。A.小数法则 B.众数法则 C.多数法则 D.大数法则【答案】D 31、上官夫妇目前均刚过 35 岁，打算 20 年后即 55 岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为 8 万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年 4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存 25 年，现在拟用 20 万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退 A.492187 B.579678 C.858374 D.69905【答案】C 32、在健康保险的比例给付条款中，如果采用累进比例给付方式，则保险人承担医疗费的比例和被保险人的自付比例之间的关系是()。2015 年 10 月真题 A.医疗费用支出增加，保险人承担的比例减小，被保险人自付比例增大 B.医疗费用支出增加，保险人承担的比例减小，被保险人自付比例减小 C.医疗费用支出增加，保险人承担的比例增大，被保险人自付比例减小 D.医疗费用支出增加，保险人承担的比例增大，被保险人自付比例增大【答案】C 33、()是指以保险人在规定的时间内死亡为条件，给付死亡保险金的保险。A.两全保险 B.万能寿险 C.定期寿险 D.终身寿险【答案】C 34、客户关系管理是信息技术与管理相结合的产物，其理念的核心在于（）。A.以产品的销售带动客户的发展 B.是企业管理中信息技术，软硬件系统集成的管理方法和应用解决方案的总和 C.运用创新的企业管理模式和运营机制 D.以客户为中心，视客户为资源，通过客户关怀来实现客户满意度【答案】D 35、联科集团是北京市一家发展迅速的高科技企业，为了使职工更大程度地参与企业管理和企业效益分配，增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板张总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。A.企业 B.政府和企业 C.政府和个人 D.企业和个人【答案】D 36、劳务派遣单位跨地区派遣劳动者的，被派遣劳动者享有的劳动报酬和劳动条件，按照（）的标准执行。A.用工单位所在地 B.劳务派遣单位所在地 C.被派遣劳动者户籍所在地 D.工资发放地【答案】A 37、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随看教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。A.身份证 B.户籍证明 C.学校证明 D.家庭情况证明【答案】D 38、保险合同是有条件的双务合同，这就意味着保险合同双方当事人()。A.都必须遵守最大诚信 B.双方的权利和义务是彼此关联的 C.被保险人收取保险费，就必须承担保险事故发生或合同届满时的赔付义务 D.保险人要得到被保险人对其保险标的给予保障的权利，就必须向被保险人交付保险费【答案】B 39、下列不属于由人身风险而导致的财务风险的是（）。A.家庭主要成员因意外身