过关复习2022年初级银行从业资格之初级银行管理强化训练模拟试卷A卷（含答案）

过关复习过关复习 20222022 年初级银行从业资格之初级银行管理年初级银行从业资格之初级银行管理强化训练模拟试卷强化训练模拟试卷 A A 卷（含答案）卷（含答案）单选题（共单选题（共 8080 题）题）1、（）是银行各项业务操作的集中体现，也是最容易引发操作风险的业务环节。A.柜台业务 B.法人信贷业务 C.个人信贷业务 D.资金交易业务【答案】A 2、再贴现是中央银行对金融机构持有的（）予以贴现的行为。A.未到期已贴现银行本票 B.未到期已贴现商业汇票 C.已到期未贴现银行本票 D.已到期未贴现商业汇票【答案】B 3、我国票据法中所称的票据是指（）。A.汇票、本票 B.汇票、本票、支票 C.汇票、支票 D.汇票、本票、支票及其他有价证券【答案】B 4、基于现代信息处理手段和传递方式迅速发展起来的一种审计监督方式是()。A.现场审计 B.非现场审计 C.现场走访 D.自行查核【答案】B 5、银行业金融机构应尽的环境责任不包括()。A.支持国家环保政策，节约资源 B.持续为国家、股东、员工、客户和社会公众创造经济价值 C.按照赤道原则，把握银行的信贷投向 D.保护和改善自然生态环境【答案】B 6、存款保险条例规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币()万元。A.50 B.60 C.70 D.40【答案】A 7、资本市场是指期限在（）的长期资金融通市场。A.1 年以上 B.1 年以内（含 1 年）C.半年以上 D.半年以内（含半年）【答案】A 8、下列关于中国银行业协会发布实施的中国银行业自律公约和中国银行业自律公约实施细则(试行)的说法中，错误的是()。A.明确了行业自律的原则 B.明确了行业自律的具体内容 C.明确了行业自律的基本规定 D.明确了行业自律的组织机构【答案】B 9、通过柜面受理银行账户开户申请的，银行可为开户申请人开立的账户类型是（）。A.类户、类户、类户 B.类户、类户 C.类户 D.类户【答案】A 10、下列属于混合工具的是（）。A.债券 B.证券投资基金 C.股票 D.大额可转让存单【答案】B 11、资产支持证券是资产证券化产生的资产，以下哪项是我国资产支持证券的主要投资者？（）A.商业银行 B.个人投资者 C.金融机构 D.中央银行【答案】A 12、商业银行应对客户和交易等相关情况进行有效的尽职调查，重点对()及贸易习惯等内容进行审核。A.交易对手、交易商品 B.交易金额、交易对手 C.交易时间、交易商品 D.交易行为、交易对手【答案】A 13、银行提供银行产品或者银行服务，应当按照有关规定向消费者出具合法的交易凭证或者服务单据属于银行对消费者的主要义务中的（）。A.遵守相关法律 B.交易信息公开 C.交易有凭有据 D.交易留痕【答案】C 14、自()起中国正式实行存款保险条例，中国人民银行负责存款保险制度实施。A.2014 年 9 月 1 日 B.2015 年 1 月 1 日 C.2015 年 5 月 1 日 D.2016 年 1 月 1 日【答案】C 15、下列（）属于社会责任类的指标。A.收入结构调整指标 B.合规执行 C.业务及客户发展指标 D.公众金融教育【答案】D 16、下列关于内部评级法下的合格保证的说法中，正确的是（）。A.商业银行采用内部评级法高级法，对合格保证人的类别有限制，应书面规定保证人类型的认定标准和流程 B.采用内部评级法初级法的商业银行，允许有条件的保证，应充分考虑潜在信用风险缓释减少的影响 C.保证人所在国或注册国应设有外汇管制，商业银行应确保保证人履行债务时，可以获得资金汇出汇入的批准 D.保证应为书面形式，且保证数额在保证期限内有效【答案】D 17、银行汇票的出票银行即为银行汇票的（）。A.付款人 B.收款人 C.担保人 D.背书人【答案】A 18、在抵押方式下，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，()有权就该财产优先受偿。A.债务人 B.第三人 C.债权人 D.保证人【答案】C 19、()对促销的作用是增加知名度和美誉度。A.公共宣传 B.艺术和体育投资 C.促销策略联盟 D.人员促销【答案】A 20、商业银行的内部审计部门的功能是()。A.就银行分支机构的风险管理、内部控制等有关问题提供咨询服务 B.直接参与或负责内部控制设计和经营管理决策与执行 C.促进银行业内部监督，完善内部监督机制 D.完善银行审计体系建设，推动银行合规经营【答案】A 21、银行等金融机构应当在大额交易发生之日起（）个工作日内以电子方式提交大额交易报告。A.5 B.7 C.10 D.15【答案】A 22、以下不属于操作风险的类别的是（）A.人员因素 B.时间因素 C.内部流程 D.外部事件【答案】B 23、中国银监会及其派出机构可以采取下列()措施进行现场检查。A.对银行业金融机构进行查封 B.暂扣银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明 C.带走查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料 D.检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统【答案】D 24、中华人民共和国银行业监督管理法最新修订于()。A.2003 年 10 月 31 日 B.2004 年 10 月 31 日 C.2005 年 10 月 31 日 D.2006 年 10 月 31 日【答案】D 25、银行及其分支机构不设立时点性规模考评指标，不在综合绩效考评指标体系外设定单项或临时陛考评指标，不设定没有具体目标值、单纯以市场份额或市场排名为要求的考评指标。A.合理设置效益指标 B.诚信经营 C.自身实力与考评指标相适应 D.审慎经营和与自身能力相适应【答案】D 26、商业银行主动发起，为规避自有资产、负债的信用风险、市场风险或流动性风险而进行的衍生产品交易是（）。A.场外交易 B.交易所交易 C.套期保值类衍生产品交易 D.非套期保值类衍生产品交易【答案】C 27、商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本要求为风险加权资产的()。A.0.5 B.1.5 C.2.5 D.3.5【答案】C 28、在其他情况相同的情况下，减少贷款、()，能有效提高银行的资本充足率。A.减少债券投资 B.增加贷款投资 C.增加债券投资 D.增加股权投资【答案】C 29、以下情况中，一方当事人有权要求违约方继续履行债务的是（）。A.法律上或者事实上不能履行 B.债务的标的不适于强制履行 C.债权人在合理期限内未要求履行 D.债务的履行费用过低【答案】D 30、银行业金融机构应当突出合规经营和风险管理的重要性，()权重应当明显高于其他类指标。A.合规经营类指标和风险管理类指标 B.发展转型类指标 C.社会责任类指标 D.合规经营类指标和经营效益类指标【答案】A 31、短期资金市场又称为()。A.票据市场 B.资本市场 C.货币市场 D.同业拆借市场【答案】C 32、对商业银行进行接管的目的是()。A.对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力 B.对被接管的商业银行采取必要措施，以保护借款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力 C.对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复人民币的正常流通能力 D.对被接管的商业银行采取必要措施，以保护贷款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力【答案】A 33、()自身具有较高的成长性和创新性，对经济增长具有很强的带动性和扩散性。A.朝阳产业 B.高精尖产业 C.主导产业 D.战略产业【答案】C 34、2008 年国际金融危机前，英国“三头监管体制”中，负责对金融机构实施审慎监管的是()。A.英格兰银行 B.大英汇丰银行 C.金融服务局 D.英国财政部【答案】C 35、（2020 年真题）银行对于存在以贷转存、以贷收费和转嫁成本等不规范经营的考评对象，应当在绩效考评时调低（）的考评得分。A.经营效益类指标 B.合规经营类指标 C.发展转型类指标 D.风险管理类指标【答案】C 36、（2019 年真题）商业银行内部控制管理职能部门与风险合规部门是商业银行内部控制的第（）道防线。A.三 B.一 C.二 D.四【答案】C 37、债券投资已成为商业银行的一种重要资产形式，商业银行债券投资的目标不包括()。A.增加银行吸收存款的能力 B.降低资产组合的风险 C.提高资本充足率 D.平衡流动性和盈利性【答案】A 38、（2017 年真题）公司出让一定比例的股份，面向普通投资者，投资者通过出资入股公司，获得未来收益。这种基于互联网渠道而进行融资的模式被称作（）。A.第三方支付业务 B.股权众筹业务 C.P2P 业务 D.平台融资业务【答案】B 39、下列选项中，不属于商业银行内部控制目标的是()。A.保证商业银行业务记录、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时 B.保证国家有关法律规定及规章的贯彻执行 C.保证资产负债业务快速发展 D.保证商业银行发展战略和经营目标的实现【答案】C 40、（2018 年真题）下列业务中，不适用于个人贷款管理暂行办法的是（）。A.个人消费贷款 B.以存单做质押的个人贷款 C.个人住房贷款 D.信用卡透支【答案】D 41、某银行定期对员工进行考核和评价，并以此作为员工薪酬以及职务晋升的依据。则该银行采取的是()控制活动。A.不相容职务分离 B.授权审批 C.运营 D.绩效考评【答案】D 42、境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用（）核定。A.欧元 B.英镑 C.人民币 D.美元【答案】D 43、流动性风险与信用风险、市场风险、操作风险相比，形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种()。A.单维风险 B.多维风险 C.系统性风险 D.非系统性风险【答案】B 44、货币经纪公司的服务对象是 _，不允许从事_。（）A.上市公司；托管交易 B.金融机构；委托交易 C.金融机构；自营交易 D.金融机构；托管交易【答案】C 45、商业银行采用内部评级法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（）。A.0.5 B.0.6 C.1.5 D.1.6【答案】B 46、内部审计部门不需要向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告的事项是（）。A.制定的内部审计章程、中长期审计规划和年度工作计划 B.向董事会提交的全面审计工作报告 C.内部审计部门开展异地审计的，应同时将审计报告抄报审计对象所在地的国务院银行业监督管理机构派出机构 D.外部中介机构对银行的审计报告【答案】A 47、（2019 年真题）根据商业银行资本管理方法（试行）的规定，商业银行未尽到向零售客户进行信息披露的义务而导致的损失事件属于操作风险损失事件中的（）。A.客户、产品和业务活动事件 B.就业制度和工作场所安全事件 C.内部欺诈 D.外部欺诈【答案】A 48、根据商业银行风险监管核心指标，商业银行累计外汇敞口头寸比例不得超过()。A.10 B.15 C.20 D.25【答案】C 49、下列说法中，不正确的是（）。A.“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”体现了分散风险的意识 B.投资于变化完全一致的两种资产，就可以降低风险 C.对于由相互独立的多种资产组成的投资组合，只要组合中的资产个数足够多，该投资组合的非系统性风险就可以通过这种分散策略完全消除 D.商业银行可以通过资产组合管理分散和降低风险【答案】B 50、当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作()，增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。A.买入证券 B.卖出证券 C.发放贷款 D.收回贷款【答案】A 51、公开市场业务是中央银行通过在市场上吞吐()来实现货币政策目标。A.有价证券 B.基础货币 C.准货币 D.流通中的现金【答案】B 52、下列不属于对合格外审机构的评估因素的是（）。A.会计记录和财务报告的准确性和可靠性 B.具有良好的职业声誉，无重大不良记录 C.具有完善的内部管理制度和健全的质量控制体系 D.在形式和实质上均保持独立性【答