题库资料2023年初级银行从业资格之初级风险管理考前冲刺模拟试卷B卷（含答案）

题库资料题库资料 20232023 年初级银行从业资格之初级风险管理年初级银行从业资格之初级风险管理考前冲刺模拟试卷考前冲刺模拟试卷 B B 卷（含答案）卷（含答案）单选题（共单选题（共 8080 题）题）1、（）是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。A.风险分散 B.风险对冲 C.风险转移 D.风险规避【答案】D 2、（）是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。A.市场价值 B.公允价值 C.名义 D.市值重估【答案】C 3、商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一国家的借款者，应是多方面开展，这是基于（）。A.风险对冲 B.风险分散 C.风险转移 D.风险规避【答案】B 4、金融资产根据历史成本所反映的账面价值是指()。A.名义价值 B.市场价值 C.公允价值 D.市值重估【答案】A 5、下列不属于信用衍生产品的特点的是（）。A.替代性 B.交易性 C.灵活性 D.债务的易变性【答案】D 6、商业银行在计算资本充足率时，（）无须从核心一级资本中全额扣除。A.商誉 B.一般风险准备 C.贷款损失准备缺口 D.其他无形资产(土地使用权除外)【答案】B 7、在计算资本充足率时，对质押的处理非常严格，认可的质押品大体分为两类：一类是现 金类资产；另一类是高质量的金融工具，下列属于第二类质押品的是（）。A.评级为 AA-以上国家或地区政府发行的债券 B.黄金 C.本外币现金 D.银行存单【答案】A 8、按照业务特点和风险特性的不同，商业银行的客户可以分为()。A.公共客户和私人客户 B.法人客户和个人客户 C.单一法人客户和集团法人客户 D.企业类客户和机构类客户【答案】B 9、下列不属于其他个人零售贷款风险的是（）。A.贷款购买的商品价格下跌导致消费者不愿履约 B.抵押权益实现困难 C.贷款利息率高导致消费者还款意愿较低 D.借款人的真实收入状况难以掌握【答案】C 10、以下指标中，()数值越高，说明商业银行流动性越差。A.大额负债依赖度 B.核心存款指标 C.贷款总额与核心存款的比率 D.流动资产与总资产的比率【答案】C 11、下列关于商业银行的内部审计频率，符合规定的是（）。A.4 年 1 次全面审计 B.5 年 2 次非全面审计 C.3 年 1 次全面审计 D.3 年 1 次非全面审计【答案】C 12、按照业务特点和风险特征的不同，商业银行的客户可以划分为（）。A.企业类客户和机构类客户 B.单一法人客户和集团法人客户 C.法人客户和个人客户 D.集体客户和个人客户【答案】C 13、在操作风险关键指标中，客户投诉占比的计算公式是()。A.每项产品未解决的客户投诉数量/该产品的交易数量 B.每项产品客户投诉数量/该产品交易数量 C.每项产品未解决的客户投诉数量/该项产品的投诉数量 D.每项产品已解决的客户投诉数量/该项产品的投诉数量【答案】B 14、（）是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。A.风险分散 B.风险对冲 C.风险转移 D.风险规避【答案】D 15、下列关于信用评分模型的说法，正确的是（）。A.信用评分模型是建立在对当前市场数据模拟的基础上 B.信用评分模型可以给出客户信用风险水平的分数 C.信用评分模型可以提供客户违约概率的准确数值 D.信用评分模型可以及时反映企业信用状况的变化【答案】B 16、（2018 年真题）商业银行当前的外汇敞口头寸如下：瑞士法郎空头 20，日元多头 50，欧元多头 100，英镑多头 150，美元空头 180，则累计总敞口头寸和净总敞口头寸分别为（）。A.累计总敞口头寸 200，净总敞口头寸多头 500 B.累计总敞口头寸 100，净总敞口头寸空头 300 C.累计总敞口头寸 500，净总敞口头寸多头 100 D.累计总敞口头寸 200，净总敞口头寸空头 100【答案】C 17、根据监管要求，下列不属于第二支柱核心内容的是()。A.资本规划 B.压力测试 C.风险评估 D.信息披露【答案】D 18、下列不属于金融风险可能造成的损失的是()。A.预期损失 B.非预期损失 C.灾难性损失 D.非灾难性损失【答案】D 19、以下各项不属于排水系统的是（）。A.污水系统 B.雨水系统 C.中水系统 D.工业废水系统【答案】C 20、某公司 2016 年销售收入为 6900 万元，流动资产平均余额为 2760 万元，则流动资产周转率为（）。A.1 B.2.5 C.4 D.3【答案】B 21、张先生在某商业银行办理了 15 年的人个住房抵押贷款，由于手续欠缺，在尚未办理他项权证的情况下即发放贷款。贷款发放后不久，张先生不幸车祸身亡导致该笔贷款无法正常回收。此操作风险事件属于()。A.外部欺诈 B.内部流程执行失败 C.执行、交割与流程管理 D.内部欺诈【答案】B 22、（2020 年真题）下列关于商业银行业务外包的描述，最不恰当的是（）。A.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移 B.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评估 C.一些关键流程和核心业务不应外包出去 D.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险【答案】A 23、债务人因所在国发生政治冲突、政权更替、战争等情形，或者债务人资产被国有化或被征用等情形而承受的风险指的是()。A.间接国别风险 B.主权风险 C.政治风险 D.宏观经济风险【答案】C 24、下列选项不属于商业银行根据资本金水平和操作风险管理能力将操作风险进行划分的是()。A.可规避的操作风险 B.可维持的操作风险 C.可缓释的操作风险 D.应承担的操作风险【答案】B 25、从我国目前实施经济资本管理的经验看，对信用风险的经济资本管理可通过三个环节完成。下列选项不属于这三个环节的是（）。A.由总行年初根据全行发展规划和资本补充计划，明确资本充足率目标，提出全行的经济资本总量和增量控制目标，对分行进行初次分配 B.验证应评估内部评级和风险参数量化的准确性、稳定性和审慎性 C.总行根据各分行反馈的情况，在总行各业务部门之间进行协调平衡分配 D.总行根据战略性经营目标，对信用风险经济资本增量的一定百分比进行战略性分配【答案】B 26、为有效降低流动性风险，商业银行资产和负债的分布应当（）。A.异质化、分散化 B.资产应当同质化、集中化，负债应当异质化、分散化 C.同质化、集中化 D.负债应当同质化、集中化，资产应当异质化、分散化【答案】A 27、（2019 年真题）下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的是（）。A.风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断修正 B.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化 C.风险文化建设应当主要由商业银行风险管理部门来完成 D.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的【答案】C 28、()这一担保形式，主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同。A.抵押 B.保证 C.留置 D.质押【答案】C 29、某公司 2016 年销售收入为 1 亿元，销售成本为 9000 万元，2016 年期初存货为 500 万元，2016 年期末存货为 600 万元，则该公司 2016 年存货周转天数为()天。A.19 B.18 C.16 D.22【答案】D 30、商业银行不能正常为客户提供服务属于（）风险。A.不完善内部程序 B.系统缺陷 C.人员因素 D.外部事件【答案】B 31、下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述，错误的是（）。A.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为 B.信息披露是消除信息不对称及降低代理成本的有效途径之一 C.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束 D.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性【答案】D 32、工程的承包合同主要指（）。A.预算收入为基本控制目标 B.成本控制的指导性文件 C.实际成本发生的重要信息来源 D.施工成本计划【答案】A 33、下列各项中可以防止信贷风险过于集中于某一地区的限额管理类别是()。A.单一客户授信限额 B.组合限额 C.集团客户授信限额 D.信用限额【答案】B 34、（2018 年真题）（）通常是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。A.名义价值 B.市场价值 C.公允价值 D.市值重估价值【答案】A 35、假设一位投资者将 10000 元存人银行，1 年到期后得到本息支付共计 11000元，投资的绝对收益是()。A.1000 元 B.100 元 C.9.9 D.10【答案】A 36、以下不属于我国银行业监督管理目标的是（）。A.促进银行业的合法运行 B.促进银行业的稳健运行 C.规避所有系统风险 D.维护公众对银行业的信心【答案】C 37、商业银行在新产品业务研发和投产过程中要全面防范和控制各类潜在风险因此要遵循（）。A.全面性原则 B.统一性原则 C.统筹性原则 D.适应性原则【答案】A 38、下列行业风险预警因素中，不属于行业环境风险因素的是()。A.经济周期因素 B.财政货币政策 C.国家产业政策 D.市场供求【答案】D 39、在风险管理的“三道防线”中，第三道风险防线是()。A.业务条线部门 B.风险管理部门和合规部门 C.监管部门 D.内部审计【答案】D 40、（2019 年真题）下列（）属于商业银行提高资本充足率的分子对策。A.降低规模 B.调整结构 C.处置资产 D.增加一级资本和二级资本【答案】D 41、商业银行风险管理策略中，()策略制定的原则是“没有风险就没有收益”。A.风险对冲 B.风险转移 C.风险规避 D.风险分散【答案】C 42、()的推出标志着现代商业银行风险管理出现显著的变化。A.全面风险管理框架 B.巴塞尔新资本协议 C.巴塞尔资本协议 D.以上都不是【答案】B 43、某商业银行 2007 年度资产负债表显示，其在中国人民银行超额准备金存款为 46 亿元，库存现金为 8 亿元，人民币各项存款期末余额为 2138 亿元，则该银行人民币超额准备金率为（）。A.2.53%B.2.16%C.2.15%D.1.78%【答案】A 44、下列不属于基本面指标的是（）。A.品质类指标 B.实力类指标 C.环境类指标 D.盈利能力指标【答案】D 45、（2018 年真题）在业务外包过程中，由于供应商工作人员的过错造成供应中断，引起银行部分支付业务无法正常运行而造成严重损失，此事件对应的操作风险成因是（）。A.违反内部流程 B.人员因素 C.外部事件 D.系统缺陷【答案】C 46、在实际应用中，通常用正态分布来描述（）的分布。A.每日股票价格 B.每日股票指数 C.股票价格每日变动值 D.股票价格每日收益率【答案】D 47、下列关于总敞口头寸的说法中，错误的是()。A.总敞口头寸反映整个货币组合的外汇风险 B.累计总敞口头寸法比较激进 C.净总敞口头寸等于所有外币多头总额与空头总额之差 D.短边法计算的总敞口头寸等于净多头头寸之和与净空头头寸之和中的较大值【答案】B 48、某商业银行在给甲企业发放贷款时，乙企业为甲企业提供了第三方担保，此商业银行运用了（）策略。A.风险转移 B.风险对冲 C.风险分散 D.风险规避【答案】A 49、关于土地使用权抵押权变更，下列说法不正确的是（）。A.抵押期间，抵押人转让已办理登记的抵押物的，应当通知抵押权人并告知受让人转让物已经抵押的情况；抵押人未通知抵押权人或未告知受让人的，转让无效 B.转让抵押物的价款明显低于其价值的，抵押权人可以要求抵押人提供相应的担保，但这并不影响他对抵押物的转让 C.抵押权不得与债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保 D.抵押合同发生变更的，抵押当事人应当在抵押合同变更后 15 日内，持有关文件到土地行政主管部门办理变更抵押登记手续【答案】B 50、在持有期为 l 天、置信水平为 97的情况下，若计算的风险价值为 3 万元，则表明该银行的资产组合为()。A.在 1 天中的损失有 97的可能性不