题库资料2023年初级银行从业资格之初级银行管理强化训练试卷B卷（含答案）

题库资料题库资料 20232023 年初级银行从业资格之初级银行管理年初级银行从业资格之初级银行管理强化训练试卷强化训练试卷 B B 卷（含答案）卷（含答案）单选题（共单选题（共 8080 题）题）1、()是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。A.企业集团财务公司 B.金融资产管理公司 C.信托投资公司 D.货币经纪公司【答案】B 2、申请房地产开发贷款必须“四证”齐全，四证是指()。A.国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建设工程施工许可证 B.国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、商品房预售许可证 C.国有土地使用证、农村土地承包经营权证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证 D.国有土地使用证、环境影响评价报告书、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证【答案】A 3、合规培训与教育不包括()。A.新员工的入职培训 B.所有员工的定期培训 C.临时性业务培训 D.根据不同风险需求、员工层次及监管要求等设计的具有针对性的培训【答案】C 4、财政政策的核心是()。A.财政政策工具 B.财政政策目标 C.财政政策主体 D.财政政策内容【答案】B 5、（2018 年真题）根据商业银行信用卡业务监督管理办法，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件是（）。A.注册资本为实缴资本，且不低于人民币 1 亿元或等值可兑换货币 B.企业贷款业务客户规模和客户结构较为稳定 C.具备开办收单业务的良好业务基础 D.在境内建有发卡业务主机、信用卡业务申请管理系统的专业化运营基础设施【答案】D 6、接管期限届满，国务院银行业监督管理机构可以决定延期，但接管期限最长不得超过（）。A.1 B.2 C.3 D.4【答案】B 7、合规管理的基本制度不包括（）。A.诚信举报机制 B.公平竞争制度 C.合规绩效考核机制 D.合规培训与教育制度【答案】B 8、（2018 年真题）根据固定资产贷款管理办法，当项目实际投资超过原定投资金额，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应采取的措施是（）。A.应要求借款人追加担保 B.应要求另外增加项目发起人 C.应要求借款人追加完工保证金 D.应要求项目发起人配套追加不低于项目资本金比例的投资和相应担保【答案】D 9、根据商业银行信用卡业务监督管理办法，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件是()。A.注册资本为实缴资本，且不低于人民币 1 亿元或等值可兑换货币 B.企业贷款业务客户规模和客户结构较为稳定 C.具备开办收单业务的良好业务基础 D.在境内建有发卡业务主机、信用卡业务申请管理系统等专业化运营基础设施【答案】D 10、()是商业银行构建有效内部控制机制的基础和核心。A.制度建设 B.合规风险管理体系 C.合规风险识别和评价 D.合规管理目标【答案】B 11、下列关于商业银行创新的风险管理要求的说法中，错误的是()。A.商业银行应建立与各类金融创新业务性质及规模相适应的完善的内部控制制度 B.商业银行董事会和高级管理层应将金融创新活动的风险管理纳入全行统一的风险管理体系 C.商业银行应制定完善的风险管理政策、程序和风险限额 D.董事会负责制订业务应急性计划，高级管理层负责制订业务连续性计划【答案】D 12、银行业消费者按照投诉的影响程度分为（）。A.一般性投诉和重大投诉 B.普通投诉和重要投诉 C.普通投诉和一般性投诉 D.重大投诉投诉和普通投诉【答案】A 13、()是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。A.国家风险 B.社会风险 C.经济风险 D.声誉风险【答案】D 14、辛迪加贷款是由()银行基于相同贷款条件，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。A.一家 B.两家 C.两家或两家以上 D.五家或五家以上【答案】C 15、（2019 年真题）商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或者与某实体的信用情况挂钩，使存款人在承担一定风险的基础上获得相应收益的产品是（）。A.可转让定期存单 B.大额存单 C.结构性存款 D.资产证券化【答案】C 16、内部控制的“第一道防线”是()。A.监事会 B.内部管理职能部门 C.内部审计部门 D.业务部门【答案】D 17、中国银保监会对商业银行接管的最长期限为（）年。A.3 B.4 C.1 D.2【答案】D 18、（），即发行人向社会公众公开发行金融债券。A.私募 B.公募 C.直接发行 D.间接发行【答案】B 19、（2018 年真题）根据商业银行合规风险管理指引，下列不属于合规管理部门职责的是（）。A.作为授信评审委员会的成员参与对客户授信各环节的评审 B.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标 C.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南 D.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训【答案】A 20、接收境外汇入款的银行在办理汇入汇款业务时，如发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和（）三项信息中任何一项缺失的，应要求境外机构补充。A.汇款人住所 B.汇款行地址 C.汇款人工作单位 D.汇款人身份证明文件【答案】A 21、以下关于银行业消费者权利的说法错误的是（）。A.银行业金融机构不可以向第三方提供个人金融信息 B.银行业金融机构不用区分自有产品和代销产品 C.公平公正制定格式合同和协议文本 D.不可以篡改银行业消费者个人金融信息【答案】B 22、（）是我国商业银行最为传统、最为熟悉的信贷业务，但同时也是企业使用较为频繁、出现问题较多，且易于导致挪用的贷款品种。A.固定资产贷款 B.流动资金贷款 C.项目融资 D.银团贷款【答案】B 23、（2018 年真题）商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择的是（）。A.风险分散 B.风险对冲 C.风险转移 D.风险补偿【答案】D 24、中央银行提高再贷款或再贴现利率的影响不包括()。A.会提高商业银行向中央银行融资的成本 B.会降低商业银行向中央银行的借款意愿 C.会使经济增速放慢 D.会导致市场利率相应下降【答案】D 25、（2019 年真题）由于市场处于不断变化之中，存款价格制定后，银行还应根据市场形势适时调整存款价格。A.根据窗口指导调整存款价格 B.根据资金头寸调整存款价格 C.根据经营需要调整存款价格 D.根据利率走势调整存款价格【答案】A 26、根据人民币银行结算账户管理办法的规定，单位银行结算账户支付给个人银行结算账户款项的，银行应认真审查付款依据或收款依据的原件，应当()。A.留存复印件，按会计档案保管 B.留存复印件，按业务档案保管 C.留存原件，按会计档案保管 D.留存原件，按业务档案保管【答案】A 27、下列不属于汽车金融公司其他业务的是()。A.资产证券化 B.向金融机构出售或回购汽车贷款应收款 C.汽车融资租赁应收款 D.汽车租赁保证金【答案】D 28、中国金融监管“一行三会”格局形成的标志性事件是（）。A.中国银监会成立 B.中国证监会成立 C.中国保监会成立 D.中国人民银行统一货币发行权【答案】A 29、单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的()。A.20 B.30 C.50 D.60【答案】C 30、下列关于信托公司处理事务的说法中，表述错误的是（）。A.信托公司应当亲自处理信托事务 B.信托文件另有约定或有不得已事由时，可委托他人代为处理 C.委托他人处理事务时，对他人处理信托事务的行为不承担责任 D.委托他人处理事务时，信托公司应尽足够的监督义务【答案】C 31、根据商业银行的业务特征及诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险分为八大类，其中不包括（）。A.信用风险 B.市场风险 C.政治风险 D.国别风险【答案】C 32、下列关于传统金融和绿色金融的说法正确的是（）。A.传统金融的作用主要是引导资金流向节约资源技术开发和生态环境保护产业，引导企业生产注重绿色环保，引导消费者形成绿色消费理念 B.传统金融明确金融业要保持可持续发展，避免注重短期利益的过度投机行为 C.绿色金融与传统金融中的政策性金融有共同点，即它的实施需要由政府政策做推动 D.传统金融强调人类社会的生存环境利益，将对环境保护和对资源的有效利用程度作为计量其活动成效的标准之一【答案】C 33、（2018 年真题）根据中华人民共和国信托法，下列关于受托人的说法中，错误的是（）。A.受托人除依法取得报酬外，不得利用信托财产为自己谋取利益 B.受托人违法利用信托财产为自己谋取利益的，所得利益依法收归国有 C.受托人不得将信托财产转为其固有财产 D.受托人可以是自然人【答案】B 34、根据商业银行风险监管核心指标，商业银行的不良贷款率不得高于（）。A.2 B.3 C.4 D.5【答案】D 35、（2018 年真题）商业银行理财产品销售文件中的风险揭示书，应当设计的客户风险确认语句为（）。A.测算收益不等于实际收益，投资需谨慎 B.理财非存款，产品有风险，投资需谨慎 C.本人已经阅读风险提示，愿意承担投资风险 D.本人已经接受客户风险承受能力评估，对评估结果予以确认【答案】C 36、根据商业银行实施统一授信制度指引(试行)，商业银行应确定统一授信的审批程序，审批程序应规范、透明，不包括()，A.信息收集、核实 B.授信审核 C.审批的全过程 D.审后监督【答案】D 37、以下不属于操作风险的特点的是（）A.风险来源广泛 B.是一种时间成本 C.损失大小难以确定 D.损失数据不易收集【答案】B 38、下列关于信用风险、市场风险、操作风险的表述中，不正确的是()。A.市场风险主要存在于交易账户 B.信用风险主要存在于银行账户 C.市场风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域 D.商业银行的操作风险是不可避免的，对其进行有效管理需要较大规模的投入，应当控制好合理的成本收益率【答案】C 39、（2019 年真题）绩效考评标准是指判断评价对象业绩优劣的基准。选择什么标准作为评价的基准取决于考评的（）。A.对象 B.目的 C.作用 D.主体【答案】B 40、（2019 年真题）非银借款业务最长期限为（）。A.1 年 B.2 年 C.3 年 D.4 年【答案】C 41、在我国分业经营、分业监管的背景下，唯一能跨越货币市场、资本市场和实体领域的金融机构是()。A.银行 B.证券公司 C.保险公司 D.信托公司【答案】D 42、（）对内部审计的适当性和有效性承担最终责任，为独立、客观展开内部审计工作提供必要保障，并对审计工作情况进行考核监督。A.董事会 B.审计委员会 C.首席风险官 D.高级管理层【答案】A 43、2013 年末，假设某商业银行相关指标为：人民币流动性资产余额 125 亿元，流动性负债余额 500 亿元；人民币贷款余额 4000 亿元，其中，不良贷款余额为100 亿元；提留的贷款损失准备为 120 亿元。根据相关金融监管要求，分析该行风险状况，下列结论中正确的有（）A.流动性比例低于监管要求 B.不良贷款率符合监管要求 C.贷款拨备率符合监管要求 D.拨备覆盖率低于监管要求【答案】D 44、（2017 年真题）针对资金交易业务操作风险，风险控制措施不包括（）。A.树立全面风险管理理念 B.实行个人信贷业务集约化管理 C.完善资金营运内部控制 D.建立资金交易风险和市值的内部报告制度【答案】B 45、下列关于商业银行合规风险管理指引相关规定的表述，错误的是（）。A.商业银行合规管理职能应与内部审计职能分离，内部审计部门职能的履行情况应受到合规管理部门定期评价 B.商业银行应明确合规管理部门与内部审计部门在合规风险评估和合规性测试方面的职责 C.内部审计部门应随时将合规性审计结果告知合规负责人 D.内部审计部门应负责商业银行各项经营活动的合规性