备考试题2022年初级银行从业资格之初级个人理财能力提升试卷B卷（含答案）

备考试题备考试题 20222022 年初级银行从业资格之初级个人理财年初级银行从业资格之初级个人理财能力提升试卷能力提升试卷 B B 卷（含答案）卷（含答案）单选题（共单选题（共 8080 题）题）1、一般而言，()由于投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高，通常被作为活期存款的替代品。A.权益类理财产品 B.现金管理类理财产品 C.混合类理财产品 D.固定收益类理财产品【答案】B 2、（）是资金需求者和供给者之间的纽带。A.金融机构 B.投资者 C.企业 D.政府及政府机构【答案】A 3、（2018 年真题）商业银行向客户推介理财产品时，（）。A.不需要和客户的风险评估结果相匹配 B.应服从银行利益最大化要求 C.应了解客户的风险偏好和承受能力 D.视同存款销售【答案】C 4、财产保险是以（）为保险标的的一种保险。A.财产 B.信用 C.利益 D.财产及相关利益【答案】D 5、八周岁以上的未成年人为（），（）独立实施纯获利益的民事法律行为。A.无民事行为能力人；可以 B.无民事行为能力人；不可以 C.限制民事行为能力人；不可以 D.限制民事行为能力人；可以【答案】D 6、（2017 年真题）按投资者对风险的态度划分，投资以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化的客户类型是（）。A.风险厌恶型 B.风险偏好型 C.风险欣赏型 D.风险中立型【答案】D 7、（2020 年真题）下列关于货币市场特征的表述，正确的是（）A.高风险、低收益 B.期限长、流动性弱 C.低风险、流动性高 D.高风险、高收益【答案】C 8、下列不属于理财师职业道德要求的是（）。A.正直守信 B.收益至上 C.遵纪守法 D.客观公平【答案】B 9、我们常说美国人喜欢冒险，中国人强调平安是福，这体现的客户风险特征是（）。A.风险认知度 B.风险偏好 C.风险分布 D.实际风险承受力【答案】B 10、个人独资企业解散时，投资人自行清算的，应当在清算前（）日内书面通知债权人。A.30 B.20 C.15 D.10【答案】C 11、（2017 年真题）下面不属于债券市场功能的是（）。A.资本转让功能 B.融资功能 C.价格发现功能 D.宏观调控功能【答案】A 12、金融市场按金融工具发行和流通特征分为（）。A.有形市场和无形市场 B.一般市场和特殊市场 C.证券市场、股票市场和基金市场 D.发行市场、二级市场、第三市场和第四市场【答案】D 13、（2021 年真题）保险公司和银行合作是为了利用银行（）方面的优势。A.产品创新能力 B.广泛的销售渠道 C.高效的管理模式 D.丰富的人才资源【答案】B 14、商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于（）性质。A.受托 B.委托 C.代理 D.授权【答案】A 15、根据民法典的规定，下列说法不正确的是()。A.丧偶儿媳对公、婆尽了主要赡养义务的，可以作为第一顺序继承人 B.继承开始后，没有第一顺序继承人的，由第二顺序继承人继承 C.所有继兄弟姐妹均可作为继承人参与继承 D.继承开始后，有遗赠扶养协议的按照协议办理【答案】C 16、（2017 年真题）（）是个人理财业务的供给方。A.个人客户 B.商业银行 C.非银行金融机构 D.监管机构【答案】B 17、单、双排脚手架必须配合施工进度搭设，应遵守（）。A.一次搭设高度不应超过相邻连墙件以上两步 B.一次搭设高度可以在相邻连墙件以上一步 C.一次搭设高度可以不考虑连墙件的位置 D.一次搭设高度可以在相邻连墙件以上三步【答案】A 18、（）的进步从根本上改善着劳动条件，但不能排除新的重要的危险因素的出现，或者有扩大其有害影响的可能性，如不重视这一规律将导致新技术效果的下降。A.科学技术 B.管理技术 C.生产环境 D.生产工具【答案】A 19、一笔 500 万元的借款，借款期为 5 年，年利率为 8%，若每半年复利一次，年实际利率会高出名义利率（）。（答案取近似数值）A.0.16%B.0.24%C.0.80%D.4%【答案】A 20、某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗死而死亡。那么，这一死亡事故的近因是（）。A.被汽车撞倒和心肌梗死 B.被汽车撞倒 C.心肌梗死 D.被汽车撞倒导致的心肌梗死【答案】C 21、在理财规划中，客户的经济目标不包括（）。A.现金与债务管理 B.家庭财务保障 C.子女教育与养老投资规划 D.职业规划【答案】D 22、甲商业银行 W 支行为增值税一般纳税人，主要提供存款、贷款、资金结算、转让金融商品等相关金融服务，甲商业银行 W 支行 2020 年第一季度有关经营业务的收入如下：A.212（16%）6%12 万元 B.（212190.16.36）（16%）6%0.88 万元 C.（212190.1）（16%）6%1.24 万元 D.2126%12.72 万元【答案】C 23、商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权，商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每()重新确认一次。A.三个月 B.一年 C.二年 D.半年【答案】B 24、假定某投资者当前以每份 75.13 元购买了某种理财产品，该产品年收益率为 10%，按年复利计算需要（）年的时间该投资者可以获得 100 元。（答案取近似数值）。A.3 B.2 C.1 D.4【答案】A 25、现金管理类理财产品具有投资期()的特点。A.短 B.长 C.适中 D.不受限制【答案】A 26、下列不属于客户常规性收入的是（）。A.银行存款利息 B.捐赠款 C.工资 D.债券投资收益【答案】B 27、（2021 年真题）理财顾问服务与银行一般性业务咨询活动的最主要区别是（）.A.理财顾问服务专业性强 B.理财顾问服务面向高端客户 C.理财顾问服务收费较高 D.理财顾问服务涉及范围宽【答案】A 28、影响货币时间价值的首要因素是（）。A.单利与复利 B.通货膨胀率 C.收益率 D.时间【答案】D 29、()是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。A.现金红利 B.增额红利 C.派发新股 D.其他【答案】A 30、李小姐曾将一笔资金存入银行，若将它投入到利率为 3的基金产品中，10 年后得到的终值为 68 万元，那么她存入银行大概多少资金（）A.42 B.45 C.50 D.52【答案】C 31、（2021 年真题）基金专户理财又称基金管理公司独立账户资产管理业务，是基金管理公司向特定对象提供的个性化财产管理服务，单个账户人数上限为（）人。A.200 B.50 C.100 D.300【答案】A 32、由于电子通信技术和互联网技术带来的风险（）。A.政策风险 B.价格波动风险 C.技术风险 D.交易风险【答案】C 33、（2021 年真题）一般而言，下列金融产品按照风险由低到高排序，正确的是（）A.金融衍生品；国债；基金；股票 B.国债；基金；股票；金融衍生品 C.国债；基金；货币市场金融工具；股票 D.基金；国债；货币市场金融工具；股票【答案】B 34、按照投资对象不同，下列哪一项不属于基金的分类（）A.股票型基金 B.证券型基金 C.混合型基金 D.货币市场基金【答案】B 35、（2021 年真题）某校准备设立永久性奖学金，每年计划颁发 36000 元资金，若年复利率为 12%，该校现在应向银行存入（）元资金 A.350000 B.450000 C.300000 D.360000【答案】C 36、作为投资产品，（）流动性最好。A.股票基金 B.房地产 C.货币基金 D.资金信托产品【答案】C 37、（2020 年真题）下列国债种类中，银行不进行代理的是（）。A.电子式储蓄国债 B.附息国债 C.记账式国债 D.凭证式国债【答案】B 38、（2019 年真题）一般而言，下列关于股票的说法，正确的是（）。A.蓝筹股的盈利增速高于平均水平 B.周期性股票在经济衰退时提供较高的收益率 C.小盘股价格波动更剧烈 D.军工行业股票与医药行业股票有天然的正相关【答案】C 39、下列选项中，不属于金融衍生品市场根据金融衍生品及其交易方式划分的是（?）。A.金融远期市场 B.金融互换市场 C.金融期货市场 D.金融买卖市场【答案】D 40、（2018 年真题）根据 F?莫迪利安尼等的家庭生命周期理论，不适合处于家庭成长期的投资人的理财策略是（）。A.保持资产流动性 B.适当增加固定收益类资产 C.拒绝合理使用银行信贷工具 D.适当投资如债券基金、浮动收益类理财产品【答案】C 41、下列能够被用作抵押物的是（）。A.国有土地所有权 B.正在建造的建筑物 C.应收账款 D.基金份额【答案】B 42、在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么()。A.现值越大 B.存储的金额越大 C.实际利率更小 D.终值越大【答案】D 43、（2019 年真题）（）是有限合伙制私募基金的实际运作者。A.全体合伙人 B.第三方专业人士 C.有限合伙人 D.普通合伙人【答案】D 44、授权委托书授权不明的，关于责任承担，下列说法中正确的是()。A.应当由被代理人向第三人承担民事责任 B.代理人和被代理人双方应当向第三人互负连带责任 C.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任 D.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任【答案】C 45、商业银行理财业务是指商业银行接受（），按照与投资者事先约定的投资策略、风险承担和收益分配方式，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。A.信贷服务 B.信托合同 C.投资者委托 D.投资者承诺【答案】C 46、合伙制私募基金中，自然人投资者投资数额不得低于（）。A.30 万 B.50 万 C.100 万元 D.500 万【答案】C 47、投保人最基本的义务是（）。A.预防危险 B.出险通知 C.交付保费 D.索赔举证【答案】C 48、理财师的工作流程的第一步是（）。A.分析客户家庭财务现状 B.明确客户的理财目标 C.接触客户，建立信任关系 D.制订理财规划方案【答案】C 49、收入和财富积累都处于人生的最佳时期的是（）。A.建立期 B.稳定期 C.维持期 D.高峰期【答案】C 50、建筑法规定，建筑物在合理使用寿命内，必须确保（）和主体结构的质量。A.地下结构 B.地基基础工程 C.设备安装工程 D.地下工程【答案】B 51、（2018 年真题）购买保险产品即意味着签订了具有法律效应的（）。A.代理 B.约定 C.合同 D.承诺【答案】C 52、（2021 年真题）一般而言，在理财师为客户服务的过程中，需要收集客户的家庭和财务信息，比较恰当的方法是（）。A.拿出做好的资产负债表让客户填写 B.旁敲侧击的询问客户的相关信息 C.先了解客户的疑问，通过倾听客户的疑问，再逐步深入了解客户的家庭信息 D.单刀直入的向客户提问【答案】C 53、（2019 年真题）关于特殊类型基金，下列说法错误的是（）。A.ETF 是一种跟踪标的指数变化且在交易所上市的开放式基金 B.FOF 是一种专门投资于其他证券投资基金的基金 C.LOF 基金的申购和赎回，只能在证券交易所操作 D.QDII 基金是投资于境外证券市场的基金【答案】C 54、（2018 年真题）当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求的抗辩权是（）。A.后履行抗辩权 B.不安抗辩权 C.先履行抗辩权 D.同时履行抗辩权【答案】C 55、从第一期开始、在一定时期内每期期初等额收取的一系列款项是（）。A.期末年金 B.普通年金 C.永续年金 D.期初年金【答案】D 56、6 年分期付款购物，每年初付 200 元，设银行利率为 10，该项分期付款相当于购价为()元的一次现金支付。A.958.16 B.1018.20 C.1200.64 D.1354.32【答案】A 57、（2019 年