过关复习2023年初级银行从业资格之初级个人理财题库含精品含答案

过关复习过关复习 20232023 年初级银行从业资格之初级个人理财年初级银行从业资格之初级个人理财题库含精品含答案题库含精品含答案 单选题（共单选题（共 8080 题）题）1、在普通合伙企业中，合伙人对合伙企业的债务承担（）。A.共同责任 B.无限连带责任 C.连带责任 D.有限责任【答案】B 2、（2021 年真题）某银行代理销售 A 货币型基金，客户经理可以从银行代理的售取得的手续费中提取 20%的业绩奖。从业人员小张的客户刘伟属于稳健型投资者，其投资组合中已经包括了 200 万元的 A 基金，占其投资组合比重为40%，小张为了获得业绩奖助，建议刘伟再购买 200 万元 A 基金。根据银行业从业人员职业操守，小张的行为（）。A.违反了专业胜任准则 B.违反了遵纪守法准则 C.违反了客观公正准则 D.违反了正直守信准则【答案】C 3、非营利法人不包括（）。A.事业单位 B.社会团体 C.基金会 D.有限责任公司【答案】D 4、（2017 年真题）下列关于黄金 T+D 交易的说法中，错误的是（）。A.交易时间灵活 B.交易有做空机制 C.到期交割 D.较实物黄金投入资金少【答案】C 5、（2018 年真题）目前世界上最大的外汇交易中心是（）。A.东京 B.纽约 C.新加坡 D.伦敦【答案】D 6、张女士分期购买一辆汽车，每年年未支付 10000 元，分 5 次付清，假设年利率为 5%，则该项分期付款相当于现在一次性支付（）元。A.55256 B.43259 C.55265 D.43295【答案】D 7、（2017 年真题）某金融资产年利率为 12，按季复利计息，则该金融资产的有效年利率是（）。（答案取近似数值）A.12.65 B.12.60 C.12.55 D.12.50【答案】C 8、下列关于我国银行理财产品市场第四阶段的说法中，错误的是()。A.第四阶段从 2012 年至 2017 年底 B.这一阶段属于银行理财产品市场的规范阶段 C.这一阶段在对银行理财投资运作方面加强了监管 D.这一阶段部分商业银行通过成立专门的资产管理部门来实现理财产品管理的规范化要求【答案】B 9、（2017 年真题）理财师应对客户的理财方案进行定期评估，定期评估的频率取决的因素不包括（）。A.理财师的喜好 B.客户个人财务状况变化幅度 C.客户的投资风格 D.客户的投资金额和占比【答案】A 10、另类投资可以采用()策略，以实现以小博大的投资目的。A.杠杆投资 B.卖空投资 C.买多投资 D.对冲投资【答案】A 11、开放式基金和封闭式基金份额的价格基础分别为（）。A.供求关系，基金资产净值 B.基金资产净值，供求关系 C.供求关系，供求关系 D.基金资产净值，基金资产净值【答案】B 12、理财规划服务合同宜采用（）。A.书面形式 B.默示形式 C.见证形式 D.口头形式【答案】A 13、（）是为防止吊笼到达预先设定位置，上限位器和上极限限位器因各种原因不能及时动作、吊笼继续向上运动，将导致吊笼冲击导轨架顶部而发生倾翻坠落事故而设置的。A.安全钩 B.急停开关 C.缓冲弹簧 D.防坠安全器【答案】A 14、10 万元进行投资，年利率 10%，每季付息一次，2 年后有效年利率为多少（）。A.10.21 B.10.38 C.10.49 D.10.29【答案】B 15、（2017 年真题）为在 5 年后获得 10000 元资金，设年利率为 10，每月计息一次，求现在应存入银行金额的正确算式为（）。A.10000（1+1012）60 B.100001（1+1012）60 C.10000（1+10）5 D.100001（1+10）5【答案】B 16、按投资主体的性质来划分股票，下列不属于该股票划分的是()。A.国家股 B.法人股 C.社会公众股 D.普通股【答案】D 17、在依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源的信托产品风险中，()是信托产品的最大风险之一。A.项目自身风险 B.项目主体风险 C.信托公司风险 D.流动性风险【答案】A 18、下列属于夫妻一方财产的是（）。A.婚姻存续期间的工资、奖金 B.婚姻存续期间的知识产权的收益 C.一方专用的生活用品 D.婚姻存续期间的生产经营收益【答案】C 19、个人携带外币现钞出入境时，下列不符合外币现钞管理规定的做法是()。A.个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理 B.个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理 C.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币入境申报金额之下的，可以在银行直接办理 D.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币入境申报金额的，凭本人有效身份证件，携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理【答案】B 20、按照不同作业条件，合理配备灭火器材。如电气设备附件应设置（）的灭火器材。A.干粉类不导电 B.卤代烷 C.水型 D.二氧化碳【答案】A 21、（2018 年真题）在专业理财服务中，理财师在投资规划中最重要的工作是根据客户的需求、风险属性，以及相关投资方法，按不同的比例把客户的资产科学地配置在不同的资产类别中，包括股票、债券、不动产、现金等，即（）。A.资产配置 B.证券选择 C.基本面分析 D.投资策略【答案】A 22、赵先生将 1000 元存入银行，银行的年利率是 5，按照单利计算，5 年后能取到的总额为()元。A.1050 B.1200 C.1250 D.1276【答案】C 23、专业财务计算器是理财规划中最方便全面可靠的计算工具。以下关于货币时间价值操作键的说法正确的是（）。A.PV 为终值 B.PMT 为现值 C.N 为期数 D.IY 为切换键【答案】C 24、下列关于艺术品投资的说法中，错误的是()。A.价格波动较大 B.保管难 C.流通性好 D.一般是中长期投资【答案】C 25、()是由于市场利率变化使债券持有人再投资收益率受到影响所带来的风险。A.利率风险 B.再投资风险 C.赎回风险 D.通货膨胀风险【答案】B 26、（2020 年真题）理财师进行财务规划的假设是（）A.客户对理财是都是信任的 B.个人的财务资源是有限的 C.客户都是回避风险的 D.财务资源的分配方式是多样的【答案】B 27、下列不属于债券特征的是（）。A.偿还性 B.风险性 C.流动性 D.收益性【答案】B 28、基金通过组合投资分散风险，能在一定程度上分散()。A.系统风险 B.流动性风险 C.极端风险 D.非系统风险【答案】D 29、（2021 年真题）我国对个人结汇和墙内个人购汇实行年度便利化额度管理，便利化额度分别为每人每年等值（）万美元。A.5 B.10 C.3 D.20【答案】A 30、根据民法总则规定，民事活动中最核心、最基本的原则是（）。A.透明原则 B.公正原则 C.公平原则 D.诚信原则【答案】D 31、（2020 年真题）下列不属于年金收付方式的是（）A.每年固定的销售收入 B.发放养老金 C.分期付款 D.开出支票足额支付购入的设备款【答案】D 32、政府参与金融市场，主要是通过()。A.制定相关法律，规范各主体行为 B.发行债券 C.实行强制定价策略 D.向中央银行透支【答案】B 33、根据建筑起重机械安全监督管理规定，（）机构对检测合格的施工起重机和整体提升脚手架、模板等自升式架设设施，应当出具安全合格证明文件，并对检测结果负责。A.质量检测 B.检验检测 C.安全检测 D.质量监督【答案】B 34、小王是专业理财规划师，他与客户约好上午十点钟在客户办公室见面，那么小王最好（）到达客户办公室。A.9：30 B.10：05 C.9：55 D.10：10【答案】C 35、比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者投资的基金是()。A.成长型基金 B.平衡型基金 C.交易所交易基金 D.收入型基金【答案】D 36、（2019 年真题）某投资产品年化收益率为 10%，张先生今年投入 50000 元，5 年后按年复利计算比按单利计算他将获得（）元。（答案取近似值）A.5525.50 B.4525.50 C.6265.45 D.6165.45【答案】A 37、（2017 年真题）下列关于期权的说法中，错误的是（）。A.外汇期权属于现货期权 B.按行权日期不同，金融期权可分为欧式期权和美式期权 C.金融期权实际上是一种契约 D.看跌期权的买方通常认为标的资产的价格会上涨【答案】D 38、（2018 年真题）（）对人们的消费行为提供了全新的解释，该理论指出，自然人是在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置。A.货币的时间价值理论 B.风险偏好理论 C.生命周期理论 D.投资组合理论【答案】C 39、下列关于银保产品中人身保险新型产品特点的描述，错误的是()。A.最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来 B.当合同规定的保险事故发生时，保险公司按照事先约定的标准给付风险保障金 C.保险金由两部分组成：一部分是风险保障金；另一部分是投资收益 D.收益具有确定性【答案】D 40、（2018 年真题）（）是银行从业人员制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成客户个人财务规划的可能性。A.财务信息 B.个人储蓄 C.理财目标 D.股票投资【答案】A 41、王先生将 1 万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为 10，投资期限为 3 年，每个季度计息一次，投资期满后一次性支付投资者本利，则该投资的有效年利率约为（）。A.10 B.10.38 C.10.31 D.10.575【答案】B 42、（2018 年真题）信托业务中，一般涉及三方面当事人，不包括（）。A.投入信用的委托人 B.受信于人的受托人 C.受益于人的受托人 D.受益于人的受益人【答案】C 43、（2017 年真题）以下对家庭生命周期成长期阶段特征描述正确的是（）。A.从子女幼儿期到子女经济独立 B.从子女经济独立到夫妻双方退休 C.从结婚到子女婴儿期 D.从夫妻双方退休到一方过世【答案】A 44、（2018 年真题）金融市场中介大体上分为交易中介和服务中介机构，下列属于服务中介机构的是（）。A.中央银行 B.商业银行 C.证券评级机构 D.证券交易经纪人【答案】C 45、（2017 年真题）根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以分为外汇挂钩类、（）、股票挂钩类和商品挂钩类等。A.石油挂钩类 B.黄金挂钩类 C.货币挂钩类 D.利率债券挂钩类【答案】D 46、投保人最基本的义务是（）。A.预防危险 B.出险通知 C.交付保费 D.索赔举证【答案】C 47、假定投资者小王购买了某产品，该产品的当前价格是 8264 元，2 年后可达到 100 元，则小王获得的按复利计算的年收益率为（）。（答案取近似数值）A.17.36 B.10 C.21 D.8.68【答案】B 48、（2018 年真题）下列属于客户财务信息的是（）。A.收支情况 B.风险承受能力 C.社会地位 D.年龄【答案】A 49、（2017 年真题）同业拆借市场是指（）。A.企业之间的资金调剂市场 B.银行与企业间资金调剂市场 C.金融机构之间的资金调剂市场 D.中央银行与商业银行之间的资金调剂市场【答案】C 50、一般情况下，下列属于期末年金的是（）。A.房贷 B.学费 C.生活费 D.房租【答案】A 51、风险厌恶者更倾向于下列选择中的（）。A.确定的 4000 美元损失 B.80的可能损失 6000 美元，20的可能无损失 C.确定的 4000 美元收入 D.80的可能获得 6000 美元，20的可能损失 10000 美元【答案】C 52、（2017 年真题）金融市场中介分为交易中介和服务中介，则按这种划分方式，下列机构中有一个机构的性质与其他机构不同，这一机构是（）。A.深圳证券交易所 B.美国标准普尔