题库复习2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力真题练习试卷A卷（含答案）

题库复习题库复习 20232023 年初级银行从业资格之初级银行业法年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力真题练习试卷律法规与综合能力真题练习试卷 A A 卷（含答案）卷（含答案）单选题（共单选题（共 8080 题）题）1、我国的几家政策性银行均成立于（）。A.1984 年 B.1948 年 C.1994 年 D.1983 年【答案】C 2、根据票据法的规定，下列关于出票的说法，不正确的是（）。A.出票是指出票人依照法定款式做成票据并交付于受款人的行为 B.出票包括“做成”和“交付”两种行为 C.所谓“做成”只是填写有关内容和签名而已 D.不是出于出票人本人意愿将其交给受款人的行为也是“交付”【答案】D 3、法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款情况，该行某业务员因与该贸易公司保持着良好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司，此行为违反了()规定。A.反洗钱 B.协助执行 C.内幕交易 D.监管规避【答案】B 4、我国的中央银行成立于（）年。A.2003 B.1995 C.1948 D.1984【答案】C 5、下列关于商业银行授信额度与实际授信业务额度之间关系的表述，正确的是（）。A.商业银行授信额度转换为实际授信业务额度存在一定的不确定性 B.商业银行授信额度与实际授信业务额度相等 C.商业银行授信额度一定小于实际授信业务额度 D.在商业银行授信额度内客户随时可获得实际授信【答案】A 6、（）体现了投资人现金的回收情况。A.内部收益率 B.已分配收益倍数 C.总收益倍数 D.未分配利润【答案】B 7、下列关于债券发行的说法中，正确的是()。A.债券的发行价格与债券的面值必须一致 B.当债券票面利率高于市场利率时，企业仍以面值发行就会增加发行成本，一般要溢价发行 C.债券期限越长，其发行价格就越高 D.当债券票面利率低于市场利率时，企业仍以面值发行就不能吸引投资者，一般要溢价发行【答案】B 8、下列不属于银行工作人员违反内幕交易的行为是()。A.银行工作人员无意透漏给家人某机构投资者近期面临的重大诉讼信息 B.银行工作人员匿名开设账户进行股票投资 C.工作休息期间，银行工作人员可以和同事谈论工作话题 D.银行工作人员不得随便将涉及内幕信息的资料委托其他部门同事进行保管【答案】D 9、中国人民银行不得从事的业务和工作是（）。A.向商业银行提供贷款 B.根据需要为银行业金融机构开立账户 C.维护支付、清算系统的正常运行 D.对银行业金融机构的账户透支【答案】D 10、下列选项中，（）不属于监事会的职责。A.监督并确保高级管理层有效履行管理职责 B.对全行薪酬管理制度及高级管理人员薪酬方案进行监督 C.重点监督评估本行的发展战略 D.对股东大会负责【答案】A 11、银行业从业人员职业操守不适用于下列（）机构的工作人员。A.花旗银行北京分行 B.融资性担保机构 C.农村信用社 D.中国农业发展银行【答案】B 12、衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值（GDP），下列是对 GDP 的表述，正确的是（）。A.GDP 是指一国（或地区）所有公民在一定时期内生产活动的最终成果 B.GDP 是指在一国领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值 C.GDP 增长率是反映一定时期内一国经济发展绝对水平的指标 D.GDP 是指一国领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的产品和劳务的总数量。【答案】B 13、中央银行在运用货币政策进行金融宏观调控时，主要是通过调控()来影响社会经济活动。A.国内生产总值 B.货币供给量 C.国民生产总值 D.货币需求量【答案】B 14、集资诈骗罪区别于非法集资的重要特征是()。A.使用高端工具 B.犯罪主体资格 C.以非法占有他人财物为目的 D.集资总量大【答案】C 15、第二版巴塞尔资本协议构建了“三大支柱”的监管框架，其中，“第二支柱”指的是()。A.信息披露 B.监督检查 C.市场纪律 D.最低资本要求【答案】B 16、()是指由银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。A.商业承兑汇票 B.银行本票 C.支票 D.银行承兑汇票【答案】B 17、银行账户（）是指因利率水平、期限结构等要素的不利变动，而导致银行账户发生的风险损失。A.信用风险 B.汇率风险 C.操作风险 D.利率风险【答案】D 18、以下有关货币政策的说法，不正确的是（）。A.我国货币政策的最终目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长 B.现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量 C.货币政策的“三大法宝”包括公开市场业务、存款准备金和再贴现 D.M1 被称为狭义货币，是现实购买力【答案】B 19、甲乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件相同的情况下，商业银行为甲 A.风险对冲 B.风险分散 C.风险补偿 D.风险转移【答案】C 20、关于福费廷业务，下列说法正确的是（）。A.福费廷业务中，银行只有部分追索权 B.福费廷业务中，出口商拥有所出售票据的回购权 C.从业务运作实质来看，福费廷就是远期票据贴现，与一般的票据贴现业务相同 D.福费廷业务带有长期固定利率融资的性质【答案】D 21、证券上市交易，应当向（）提出申请，由其依法审核同意，并由双方签订上市协议。A.证券登记结算公司 B.证监会 C.国务院 D.证券交易所【答案】D 22、下列关于商业银行出租保管箱业务的表述，正确的是()。A.商业银行无任何风险 B.客户与银行之间是租赁合同 C.客户与银行之间是保管合同 D.商业银行需要严格查验保管物品【答案】B 23、巴塞尔新资本协议中，()、最低资本要求和资本充足率监督检查被并列为资本监管的三大支柱。A.信息披露 B.资本评估 C.市场约束 D.风险披露【答案】C 24、广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款的托收方式是()。A.光票托收 B.跟单托收 C.出口托收 D.进口托收【答案】A 25、某公司发行某种债券，该债券面额为 100 元，发行价格为 97 元，这种发行方式属于（）发行。A.折价 B.等价 C.平价 D.溢价【答案】A 26、在商业银行组织架构不同形式中，相对彻底分权的组织形式是（）。A.多法人制组织架构 B.统一法人制组织架构 C.矩阵型组织架构 D.事业部制组织架构【答案】A 27、在授信审核中，银行（）负责贷款的检查和清收，承担检查失误、清收不力的责任。A.风险管理部门 B.贷款调查评估人员 C.贷款审查人员 D.贷款发放人员【答案】D 28、M1 被称为（）。?A.广义货币 B.狭义货币 C.准货币 D.基础货币【答案】B 29、商业银行的票据贴现业务属于()。A.授信业务 B.表外业务 C.中间业务 D.衍生产品业务【答案】A 30、银行金融理财业务如雨后春笋，发展迅猛。目前全国银行类理财产品多达3000 多种，金额超过 10000 亿元。对于银行来说，下列表述正确的是（）。A.理财业务属于资产业务 B.理财业务属于负债业务 C.理财业务属于中间业务 D.理财业务整合了负债、资产和中间业务【答案】D 31、国际收支一般是一国居民在一定时期内与（）在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。A.外国人 B.外国居民 C.国外企业 D.非本国居民【答案】D 32、股权投资基金管理人应建立健全外包业务控制，并至少（）开展一次全面的外包业务风险评估。A.每月 B.每季 C.每半年 D.每年【答案】D 33、骆驼评级体系要求资本充足率比率达到（）。A.47 B.56 C.6.57.5 D.6.57【答案】D 34、（）是指按照监管规定，银行根据自身情况计算得出的资本数量。A.监管资本 B.会计资本 C.合格资本 D.经济资本【答案】C 35、票据最原始、最简单的作用是（）。A.汇兑作用 B.支付与结算作用 C.融资作用 D.信用作用【答案】B 36、股权投资基金管理人委托基金销售机构募集股权投资基金，应当以书面形式签订基金（），并将协议中关于基金管理人与基金销售机构权利义务划分以及其他涉及投资者利益的部分作为（）的附件。A.销售协议、基金合同 B.销售协议、招募合同书 C.代理协议、基金合同 D.代理协议、招募说明书【答案】A 37、在我国，“制定和执行货币政策，维护金融稳定”是()的职能。A.中国人民银行 B.国务院 C.财政部 D.中国银行业监督管理委员会【答案】A 38、汇出行用加押电传或 SWIFT(环球银行间金融电讯网络）形式，指示汇入行付款给指 定收款人的汇款形式称为（）。A.电汇 B.信汇 C.票汇 D.托收【答案】A 39、中华人民共和国商业银行法第四十条规定:商业银行不得向关系人发放信用贷款，向关系人发放担保 A.商业银行的长期客户 B.商业银行的董事及其近亲属担任高级管理职务的公司 C.商业银行的董事、监事、管理人员 D.商业银行的信贷人员及其近亲属【答案】A 40、某商业银行购买了某公司四百万元的应收账款，这属于银行的()。A.保理业务 B.代理业务 C.负债业务 D.中间业务【答案】A 41、关于商业银行办理业务、提供服务收取手续费，正确的做法是（）。A.收费项目和标准由中国银监会、中国人民银行根据职责分工分别会同国务院价格主管部门制定 B.收费项目和标准完全由商业银行自行决定 C.收费项目和标准由商业银行和客户协商决定 D.不能收取手续费【答案】A 42、银行过去筹集的资金特别是存款资金由于内外因素的变化而发生不规则波动，受到冲 击并引发相关损失的可能性的风险是（）。A.信用风险 B.市场风险 C.资产流动性风险 D.负债流动性风险【答案】D 43、下列不属于商业银行资产托管范围的是（）。A.证券投资基金托管 B.QF投资托管 C.自营买卖基金 D.社保基金托管【答案】C 44、经济资本对于商业银行的管理具有重要意义，对其理解错误的是()。A.经济资本是银行为应对未来资产的非预期损失而持有的资本 B.经济资本可能大于账面资本，也可能小于账面资本 C.经济资本被广泛应用于商业银行的绩效管理、资源配置、风险控制等领域 D.经济资本应与商业银行的整体风险水平成反比【答案】D 45、商业银行内部控制要与商业银行的经营规模、业务范围和风险特点相适应，以合理的成本实现内部控制的目标。遵循的是内部控制的（）。A.审慎原则 B.全面原则 C.经济原则 D.有效原则【答案】C 46、下列选项中，既具有结算功能，又具有融资功能的是（）。A.票汇 B.电汇 C.信用证 D.信汇【答案】C 47、可以办理现金缴存，但不得办理现金支取的账户是()A.临时存款账户 B.专用存款账户 C.一般存款账户 D.基本存款账户【答案】C 48、商业银行是以()为经营对象的信用中介机构。A.实物商品 B.股票 C.利率 D.货币【答案】D 49、现金在商业银行资产负债中属于（）。A.长期负债 B.长期资产 C.流动负债 D.流动资产【答案】D 50、备用信用证与其他信用证相比，下列描述错误的是（）。A.备用信用证业务关系中，开证行是第一付款人 B.只有当借款人发生意外才会发生资金的垫付 C.备用信用证的实质是银行对借款人的一种担保行为 D.般信用证业务中，银行都要承担对受益人的第一付款责任【答案】A 51、银行监管的本质实际上是（）。A.调控 B.协调 C.重新管制 D.制度监管【答案】D 52、对于商业银行而言，传统资产负债管理的对象为（）。A.资产负债表 B.利润表 C.收入表 D.银行资产【答案】A 53、下列不属于个人贷款的是()。A.个人住房贷款 B.个人信用卡透支 C.个人经营贷款 D.个人票据贴现【答案】D 54、B 股交易专户，外汇贷款还贷专户和发行外币股票专户都属于（）。A.单位资本项目外汇账户 B.单位经常项目外汇账户 C.专用存款账户 D.一般存款账户【答案】A 55、下列不属于商业银行资产托管范围的是（）。A.证券投资基金托管 B.QF投资托管 C.自营买