题库检测2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力考前冲刺模拟试卷B卷（含答案）

题库检测题库检测 20232023 年初级银行从业资格之初级银行业法年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力考前冲刺模拟试卷律法规与综合能力考前冲刺模拟试卷 B B 卷（含答案）卷（含答案）单选题（共单选题（共 8080 题）题）1、信用风险控制手段中，（）是指银行在对存量信贷资产进行风险收益评估的基础上，收回对超出其风险容忍度的贷款，以达到降低风险总量、优化信贷结构的目的。A.信贷退出 B.风险缓释 C.限额管理 D.风险定价【答案】A 2、商业银行等金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以贴现方式向中央银行转让的行为称为（）。A.贴现 B.转贴现 C.再贴现 D.承兑【答案】C 3、下列属于银行各级风险管理委员会责任的是（）。A.风险识别 B.风险监测 C.风险计量 D.风险控制【答案】D 4、目前公布的上海银行间同业拆借利率(Shibor)品种中，期限最长的是（）A.1 个月 B.6 个月 C.12 个月 D.3 个月【答案】C 5、下列关于市场流动性风险的说法中，正确的是（）。A.资产变现能力越强，银行流动性状况越差，其流动性风险越高 B.资产变现能力越强，银行流动性状况越佳，其流动性风险越低 C.资产变现能力越低，银行流动性状况越差，其流动性风险越低 D.资产变现能力越低，银行流动性状况越佳，其流动性风险越高【答案】B 6、关于一般存款账户，下列说法正确的是（）。A.可办理现金缴存和现金支取 B.可办理现金缴存，但不可办理现金支取 C.不可办理现金缴存和现金支取 D.不可办理现金缴存，但可办理现金支取【答案】B 7、（）是银行资产负债表中与资产相对应的科目，它是决定一家银行盈利能力的重要因素。A.利润 B.存款 C.贷款 D.负债【答案】D 8、从支出角度来看，（）不是 GDP 的构成部分。A.生产 B.消费 C.投资 D.净出口【答案】A 9、在同一国家范围内，经济金融活动中不存在的风险是（）。A.信用风险 B.操作风险 C.国家风险 D.法律风险【答案】C 10、银行监管的最高层次是()。A.市场约束 B.外部监管 C.行业自律 D.银行自我监管【答案】B 11、借款人需要调整借款期限的前提条件不包括（）。A.贷款未到期 B.无欠息 C.无拖欠本金，本期本金已归还 D.信用记录良好【答案】D 12、我国商业银行存款的计息起点为（）。A.百 B.元 C.角 D.分【答案】B 13、商业银行从同业拆入资金的业务属于（）A.投资业务 B.负债业务 C.中间业务 D.资产业务【答案】B 14、银行监管的本质实际上是（）监管。A.法律 B.行政规章 C.制度 D.风险【答案】C 15、商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只权益类理财产品、单只商品及金融衍生品类理财产品的金额不得低于（）万元人民币。A.20 B.40 C.100 D.30【答案】C 16、集资诈骗罪区别于非法集资的重要特征是()。A.使用高端工具 B.犯罪主体资格 C.以非法占有他人财物为目的 D.集资总量大【答案】C 17、20 世纪 90 年代初，以客户为中心的（）基本形成，并在随后的时间里迅速发展，成为全球银行业组织构架的主流模式。A.总分行型组织构架 B.事业部型组织构架 C.矩阵型组织构架 D.统一法人制组织构架【答案】C 18、中国人民银行的职能不包括（）。A.制定和执行货币政策 B.通过审慎有效的监管，增强市场信心 C.防范和化解金融风险 D.维护金融稳定【答案】B 19、以下行为符合银行业从业人员职业操守的有关客户投诉规定的是（）。A.对客户的投诉表现出反感或不耐烦 B.不及时将所在机构的处理意见告知客户 C.坚持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议 D.利用金融机构的优势地位压制客户投诉【答案】C 20、下列选项中，不属于商业银行市场风险限额管理的是（）。A.客户限额 B.止损限额 C.风险价值限额 D.交易限额【答案】A 21、某机关职员王某非法从事银行业金融机构的业务活动，其行为已触犯刑法，构成犯 罪。那么他不可能面临（）制裁。A.拘役 B.有期徒刑 C.撤职 D.罚金【答案】C 22、内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先，这体现了内部控制的（）原则。A.有效性原则 B.制衡性原则 C.审慎性原则 D.相匹配原则【答案】C 23、甲企业与其债权人乙企业协议拍卖甲的抵押物以偿还乙的债务，但该协议损害了甲的另一债权人丙银行的利益。根据规定，丙银行可以在知道该协议之日起()个月内请求人民法院撤销该协议。A.3 B.6 C.9 D.12【答案】D 24、对于（）产品，商业银行虽然也定期对产品净资产进行估值核算，超出产品初始本金的部分作为产品收益进行单独核算，但不公布产品净值，而是定期公布实际收益或不定期公布产品未来的预期收益。A.开放式净值型产品 B.封闭式净值型产品 C.开放式非净值型产品 D.封闭式非净值型产品【答案】C 25、经济周期的四个阶段是指()。A.繁荣衰退萧条崩溃 B.繁荣萧条衰退崩溃 C.繁荣衰退萧条复苏 D.繁荣萧条衰退复苏【答案】C 26、在国际收支的衡量指标中，()是国际收支中最主要的部分。A.贸易收支 B.国外投资 C.劳务输出 D.国外借款【答案】A 27、有限责任公司型股权投资基金投资者人数不得超过（）人。A.10 B.20 C.50 D.100【答案】C 28、下列不属于商业银行合规管理部门职责的是（）。A.审批贷款 B.制定合规手册 C.关注法律法规的最新发展 D.对员工进行合规培训【答案】A 29、商业银行全部理财产品持有单一上市公司发行的股票，不得超过该上市公司可流通股票的（）。A.10%B.20%C.30%D.40%【答案】C 30、在商业银行存款业务中,7 天通知存款是指（）。A.存期为 7 天的存款 B.存款人在 7 天内可随时支取的存款 C.存款人取款时提前通知的期限为 7 天 D.存款人可随时支取的存款【答案】C 31、（）是指商业、餐饮、服务企业，为扩大网点、改善服务设施、增加仓储面积等所需资金，在自筹建设资金不足时向银行申请的贷款。A.基本建设贷款 B.商业网点贷款 C.科技开发贷款 D.流动资金贷款【答案】B 32、下列选项中不属于第二版巴塞尔协议第一支柱覆盖的风险是（）。A.操作风险 B.声誉风险 C.信用风险 D.市场风险【答案】B 33、中间业务发展的基础是（）。A.资产业务 B.负债业务 C.表外业务 D.中间业务创新【答案】D 34、（）是指具备托管资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，安全保管委托投资的资产，履行托管人相关职责的业务。A.资产托管业务 B.代保管业务 C.出租保管箱业务 D.银行保函业务【答案】A 35、从支出角度看，不属于国内生产总值(GDP)构成内容的是（）。A.消费 B.税收 C.净出口 D.投资【答案】B 36、商业银行资产负债管理的整体目标是，在承受合理的缺口与流动性风险的前提下，（）。A.完善内部管理机制和风险控制机制 B.追求银行价值最大化 C.为客户提供最大化的利益 D.健全市场经营机制【答案】B 37、关于商业银行根据业务需要设立分支机构的表述，正确的是（）。A.可以自行设立 B.必须经国务院银行业监督管理机构审查批准 C.必须经中国人民银行审查批准 D.必须经财政部审查批准【答案】B 38、中国银行业协会的最高权力机构是（）。A.常务理事会 B.中国银行保险监督管理委员会 C.理事会 D.会员大会【答案】D 39、在商业银行公司治理中，负责具体执行董事会决策的是（）。A.股东大会 B.董事 C.高级管理层 D.监事会【答案】C 40、甲向乙借款并将自己的一辆汽车抵押于乙，双方办理了抵押登记，后甲开车出现交通事故，该车被损坏而送于丙处修理，因无力支付修理费而被丙扣留。现乙主张抵押权，丙主张留置权，为此发生冲突。对此，下列表述正确的是（）。A.由乙优先行使抵押权，理由是先成立的物权优于后成立的物权 B.由乙优先行使抵押权，理由是登记物权优于非登记物权 C.由丙优先行使留置权，理由是法定物权优于约定物权 D.由丙优先行使留置权，理由是占有物权优于非占有物权【答案】C 41、下列不属于借记卡功能的是()。A.存取现金 B.转账汇款 C.储蓄功能 D.刷卡消费【答案】C 42、被作为经济形势变化先行指标的物价指数是（）。A.商品零售价格指数 B.批发物价指数 C.生产者物价指数 D.固定资产投资价格指数【答案】B 43、关于货币层次，下列说法中错误的是（）。A.从数量上看，M0M1M2 B.M1 是狭义货币，M2 是广义货币 C.M0 包括银行的库存现金 D.在我国，准货币包括定期存款、储蓄存款和其他存款【答案】C 44、下列选项中不属于间接融资工具的是（）。A.商业票据 B.银行债券 C.银行承兑汇票 D.人寿保险单【答案】A 45、下列关于商业银行的资本作用的表述，错误的是（）。A.满足银行正常经营对短期资金的需要 B.吸收损失 C.限制银行业务过度扩张和承担风险 D.维持市场信心【答案】A 46、股权投资基金是以（）方式向合格投资者募集资金设立的投资基金。A.公开 B.非公开 C.秘密 D.广泛宣传【答案】B 47、根据票据法的规定，汇票的（）必须与付款人具有真实的委托付款关系，并具有支付汇票金额的可 A.承兑人 B.背书人 C.保证人 D.出票人【答案】D 48、行政许可的被许可人需要延续依法取得的行政许可的有效期的，一般可以在行政许可有效期届满（）日前向行政机关提出延续行政许可的申请。A.15 B.30 C.40 D.60【答案】B 49、法律明文规定为犯罪行为的，依照法律定罪处罚，法律没有明文规定为犯罪行为的，不得定罪处刑。这属于刑法中的()原则。A.无罪推定 B.罪刑法定 C.罪责刑相适应 D.刑法面前人人平等【答案】B 50、下列有关商业银行贷款的表述不正确的是（）。A.商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保 B.商业银行贷款，应当对借款人的借款用途等进行严格审查 C.借款人到期未归还担保贷款的，商业银行只能要求保证人归还保证金或该担保物优先受偿，不能要求保证人归还利息 D.商业银行不能利用拆入资金发放固定资产贷款或用于投资【答案】C 51、保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是（）。A.风险加权资产 B.资本充足率 C.附属资本 D.核心资本【答案】B 52、根据银行业从业人员职业操守的规定，银行业从业人员对暂时无法满足或明显不合 理的客户要求，应当（）。A.耐心说明情况，取得理解和谅解 B.直接拒绝 C.全力满足 D.向上级汇报，由上级设法解决【答案】A 53、下列有关信用证的业务特点中，说法正确的是（）。A.信用证是一种无条件的银行支付承诺 B.信用证处理的是单据，而不是相关货物 C.信用证业务的出口商承担首要付款责任 D.信用证依附于贸易合同【答案】B 54、“买者自负”的含义是()。A.金融产品提供者需要自我教育 B.金融产品提供者对产品信息进行适当披露 C.金融产品购买者承担决策风险 D.金融产品购买者是自愿购买的【答案】C 55、乙公司在与甲公司交易中获金额为 300 万元的汇票一张，承兑人为丙公司。乙公司请求承兑时。丙公司在汇票上签注：“承兑。甲公司款到后支付。”下列关于丙公司付款责任的表述正确的是()。A.按甲公司给丙公司付款的多少确定丙公司应承担的付款责任 B.应视为丙公司拒绝承兑，丙公司不承担付款责任 C.丙公司已经承兑，应承担付款责任 D.甲公司给丙公司付款后，丙公司才承担付款责任【答案】B 56、甲以自己一辆价值 20 万元的汽车作抵押先后向乙、丙借款 15 万元，均未办理抵押登记，现届期不能偿还，乙、丙均主张权利。下列说法正确的是（）。A.丙优先受偿 B.乙优先受偿 C.按债权比例受偿 D.因未登记不予保护【答案】C 57、下列关于要约的撤销和撤回的说法，不正确的是