试卷复习2022年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库练习试卷A卷（含答案）

试卷复习试卷复习 20222022 年初级银行从业资格之初级银行业法年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库练习试卷律法规与综合能力题库练习试卷 A A 卷（含答案）卷（含答案）单选题（共单选题（共 8080 题）题）1、我国对活期存款实行按()结息制度。A.周 B.季度 C.月 D.年【答案】B 2、在商业银行公司治理中，负责具体执行董事会决策的是（）。A.股东大会 B.董事 C.高级管理层 D.监事会【答案】C 3、在我国，私人银行客户的金融净资产至少要达到()A.500 万元 B.600 万元 C.700 万元 D.800 万元【答案】B 4、下列对单位外汇存款操作的表述，正确的是()。A.境内机构只能开立一个经常项目外汇账户 B.单位开立外汇账户不受管制 C.原则上经常项目外汇账户限额统一采用欧元定价 D.境内机构可以开立两个经常项目外汇账户【答案】A 5、下列关于骗取贷款、票据承兑、金融票证罪与贷款诈骗罪的区别的说法不正确的是()。A.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的犯罪主体包括自然人和单位，贷款诈骗罪的犯罪主体只是自然人 B.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪最高法定刑仅为 7 年有期徒刑，贷款诈骗罪最高法定刑可以判处无期徒刑 C.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪在主观上不要求行为人以“非法占有为目的”，贷款诈骗罪要求行为人必须以“非法占有为目的”D.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪在主观方面可以是故意，也可以是过失，贷款诈骗罪要求行为人必须是故意【答案】D 6、在商业银行资产负债管理方法中，（）管理又称为利率敏感性缺口管理法。A.敞口限额 B.久期 C.情景模拟 D.缺口【答案】D 7、商业银行合规风险管理指引所称的法律、规则和准则不包括()。A.银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件 B.商业银行企业文化及服务规范 C.自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守 D.银行业经营规则【答案】B 8、下列用大写金额表示“￥160045”，正确的是()。A.人民币壹仟陆佰圆零肆角伍分 B.人民币壹千陆佰元肆角五分 C.人民币壹仟陆百圆零肆角伍分 D.人民币：壹仟陆佰圆零肆角伍分【答案】A 9、银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的授信尽职不应该包括（）。A.了解该企业所处行业情况 B.如该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况 C.了解客户所在区域的信用环境 D.必须了解该企业总经理的个人信用卡消费情况【答案】D 10、关于 CDs 与 CDs 市场，下列说法正确的是（）。A.是可转让大额定期存单转让而非发行的市场 B.到期时，CDs 持有人只能向银行提取利息，不能提取本金 C.CDs 面额一般较小 D.CDs 一般不能提前支取【答案】D 11、（）是银行增加一级资本最便捷的方式。A.发行普通股 B.发行优先股 C.留存利润 D.次级债券【答案】C 12、下列属于商业银行托管业务品种的是（）。A.代理证券业务 B.个人理财业务 C.票据发行便利 D.代保管业务【答案】D 13、在 20 世纪 60 年代之前，商业银行的风险管理处于资产管理阶段，强调（）。A.资产的高收益 B.保持资产的流动性 C.资产的低风险 D.贷款的产业方向【答案】B 14、原我国银行业监督管理法自 2004 年 2 月 1 日起施行，经修改后，现行的我国银行业监督管理法自（）起施行。A.2004 年 7 月 1 日 B.2005 年 1 月 1 日 C.2006 年 1 月 1 日 D.2007 年 1 月 1 日【答案】D 15、（）是汽车金融公司的监管机构。A.中国银监会 B.中国银行业协会 C.中国人民银行 D.中国证监会【答案】A 16、下列选项中，对（）进行尽职调查、审查和授信后管理，不属于银行业从业人员对客户授信尽职的内容。A.客户所在区域的信用环境 B.会计分录 C.信用记录 D.所处行业情况以及财务状况【答案】B 17、下列关于支票的使用表述正确的是（）。A.普通支票只能转账，不能支取现金 B.转账支票可提取现金 C.现金支票只能提取现金 D.普通支票只能支取现金，不能转账【答案】C 18、B 公司申请开出不可撤销信用证，金额为 80 万元。在收到受益人寄来的单据时，B 公司资金出现困难，遂向 A 银行申请进口押汇资金 80 万元，下列表述正确的是（）。A.进口信用证项下的单据及其货物所有权仍归 B 公司所有 B.进口押汇对借款人的信用等级要求一般高于流动资金贷款 C.进口押汇是属于货物单据的购买协议 D.进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇【答案】D 19、根据担保法规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起()A.3 个月 B.6 个月 C.9 个月 D.1 年【答案】B 20、下列人员中，不属于广义上的银行业从业人员的是（）。A.第三方派驻某银行为其员工提供餐饮服务的工作人员 B.为银行进行审计服务的某会计事务所派驻的审计人员 C.以劳务派遣方式雇佣的银行工作人员 D.为银行进行 IT 系统改造的某网络公司派遣工作人员【答案】A 21、下列选项中不属于非银行金融机构的是（）。A.信托公司 B.村镇银行 C.金融租赁公司 D.货币经纪公司【答案】B 22、中国农业发展银行的筹资方式是发行（）。A.国债 B.股票 C.企业债券 D.金融债券【答案】D 23、不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务是()。A.资产业务 B.中间业务 C.负债业务 D.投资业务【答案】B 24、某客户在 2007 年 2 月 1 日存入一笔 1000 元的活期存款，3 月 1 日取出全部本金，如果 按照积数计息法计算，假设年利率为 0.72%，扣除 20%利息税后，该客户能取回的全部金额是（）。A.1000.48 元 B.1000.60 元 C.1000.56 元 D.1000.45 元【答案】D 25、经济资本计量不包括()的计量。A.经济资本供给量 B.经济资本需求量 C.经济资本缓冲量 D.经济资本损失量【答案】D 26、暂扣或者吊销执照属于（）。A.追究民事责任 B.行政处罚 C.行政处分 D.刑事制裁【答案】B 27、下列关于普通股的表述，错误的是（）A.普通股是最普通、最重要的股票种类 B.公司解散时，普通股的股东可优先得到分配的剩余资产 C.普通股的红利随公司盈利的多少而增减 D.普通股的股东能够参与公司决策【答案】B 28、根据操作风险引起原因的不同，其分类不包括（）。A.信用违约 B.内部欺诈 C.业务中断和系统失灵 D.流程管理不完善【答案】A 29、下列属于融资类保函的是（）。A.投标保函 B.经营租赁保函 C.预付保函 D.延期付款保函【答案】D 30、中国银行业监督管理委员会对问题银行业金融机构进行处置的方式不包括（）。A.接管 B.促成重组 C.撤销 D.注资【答案】D 31、按照金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法的规定，下列属于大额交易的是（）。A.个人银行账户与单位银行账户之间当日累计人民币 100 万元以上的款项划转 B.金融机构在黄金交易所进行的黄金交易 C.单位银行账户之间当日累计外币等值 10 万美元的转账 D.交易一方为个人当日累计等值 5 000 美元的跨境交易【答案】A 32、（）监管指标旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少 30 天的流动性需求。A.流动性覆盖率 B.存贷比 C.流动性比例 D.贷款拨备率【答案】A 33、关于人民币零存整取存款计息方式选择，下列说法不正确的是（）。A.计息方式可分为积数计息和逐笔计息两种 B.具体采用何种计息方式由储户决定 C.储户在存款时可以通过利率差异来选择银行 D.对于同一存款种类，各家银行之间会出现计息方式的差异【答案】B 34、()是指商业银行根据全部贷款余额按一定比例计提，用于弥补尚未识别的可能性损失的准备。A.一般准备 B.专项准备 C.特别准备 D.重估准备【答案】A 35、下列不属于商业银行应当披露的公司治理信息的是()。A.外部监事工作情况 B.独立董事工作情况 C.年度内召开股东大会情况 D.股东大会构成及其基本情况【答案】D 36、（）是指使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件，或者使用作废的信用证，或者骗取信用证以及以其他方法进行信用证诈骗活动的行为。A.信用卡诈骗罪 B.信用证诈骗罪 C.票据诈骗罪 D.金融凭证诈骗罪【答案】B 37、在公司贷款的基本流程中，合同签订强调()原则。A.互相信任 B.双方自愿 C.协议承诺 D.诚实告知【答案】C 38、根据票据法的规定，下列关于出票的说法，不正确的是（）。A.出票是指出票人依照法定款式做成票据并交付于受款人的行为 B.出票包括“做成”和“交付”两种行为 C.所谓“做成”只是填写有关内容和签名而已 D.不是出于出票人本人意愿将其交给受款人的行为也是“交付”【答案】D 39、在单位存款业务中，存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户是（）。A.一般存款账户 B.专用存款账户 C.基本存款账户 D.临时存款账户【答案】A 40、下列对贷款业务的分类，正确的是()。A.商业贷款和个人贷款 B.短期贷款和银团贷款 C.集团贷款和个人贷款 D.短期贷款和中长期贷款【答案】D 41、中国人民银行是在（）领导下履行职责，开展业务。A.外汇管理局 B.全国人民代表大会 C.国务院 D.中国证券监督管理委员会【答案】C 42、按照巴塞尔新资本协议，若某银行风险加权资产为 10000 亿元，则其核心资本不 得（）。A.高于 800 亿元 B.低于 800 亿元 C.高于 400 亿元 D.低于 400 亿元【答案】D 43、某企业因为设立临时机构的需要，在商业银行开立临时存款账户，该账户的有效期最长不得超过（）。A.3 年 B.2 年 C.1 年 D.半年【答案】B 44、内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先，这体现了内部控制的（）原则。A.有效性原则 B.制衡性原则 C.审慎性原则 D.相匹配原则【答案】C 45、法定继承的第一顺序继承人不包括（）。A.配偶 B.子女 C.兄弟姐妹 D.父母【答案】C 46、根据操作风险引起原因的不同，其分类不包括（）。A.信用违约 B.内部欺诈 C.业务中断和系统失灵 D.流程管理不完善【答案】A 47、信用卡和借记卡的分类标准是（）。A.发行对象?B.清偿方式?C.支付方式?D.结算币种【答案】B 48、根据资金融资方式进行划分，下列属于间接融资市场的是（）。A.商业信用 B.股票市场 C.国库券市场 D.银行借贷市场【答案】D 49、某钢铁厂向银行贷款，当地医院（）作为保证人。A.经过其主管部门批准后可以 B.不可以 C.经钢铁公司和银行都同意后才可以 D.有相应的财产能力就可以【答案】B 50、下列选项中，属于商业银行托管业务范围的是（）。A.代保管业务 B.代理证券业务 C.个人理财业务 D.票据发行便利【答案】A 51、（）是指具备托管资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，安全保管委托投资的资产，履行托管人相关职责的业务。A.资产托管业务 B.代保管业务 C.出租保管箱业务 D.银行保函业务【答案】A 52、中国人民银行法第 32 条规定，中国人民银行对金融机构以及其他单位和个人的()行为有权进行检查监督。A.执行有关存款管理的行为 B.执行有关贷款管理的行为 C.执行有关中间业务管理的行为 D.执行有关清算管理规定的行为【答案】D 53、下列资金清算业务中，必须通过中国人民银行办理的是（）。A.全国联行往来 B.支行辖内往来 C.跨系统联行往来 D.分行辖内往来【答案】C 54、下列属于贷款人可以解除贷款合同的事实基础的是（）。A.借款人丧失商业信誉