自测模拟预测题库(名校卷)初级银行从业资格之初级银行管理题库练习试卷A卷附答案

自测模拟预测题库自测模拟预测题库(名校卷名校卷)初级银行从业资格之初初级银行从业资格之初级银行管理题库练习试卷级银行管理题库练习试卷 A A 卷附答案卷附答案 单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、（）的初始作用是保证存款的支付和清算，之后才逐渐演变为货币政策工具。A.存款保险制度 B.存款准备金制度 C.公开市场业务 D.利率政策【答案】B 2、根据商业银行内部控制指引，下列关于内部控制评价的要求表述错误的是（）。A.商业银行内部控制评价应当由管理层指定的部门组织实施 B.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案 C.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次 D.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据【答案】A 3、（2017 年真题）网络借贷信息中介机构不得从事或者接受委托从事的活动不包括（）。A.自行或委托、授权第三方在互联网、固定电话、移动电话等电子渠道进行宣传或推介融资项目 B.直接或间接接受、归集出借人的资金 C.为自身或变相为自身融资 D.直接或变相向出借人提供担保或者承诺保本保息【答案】A 4、下列营销渠道中，不属于按营销渠道场所分类的是()。A.网点营销 B.自营营销渠道 C.电子银行营销 D.登门拜访营销【答案】B 5、中国内部审计准则的施行时间是()。A.2013 年 1 月 1 日 B.2013 年 8 月 1 日 C.2014 年 1 月 1 日 D.2014 年 8 月 1 日【答案】C 6、根据商业银行内部控制指引，内部控制是（）。A.商业银行股东大会、董事会、监事会和高级管理层参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的内部控制治理和组织架构 B.商业银行为实现管理目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制 C.商业银行的一种自律行为，是商业银行为完成既定的工作目标和防范风险，对内部各职能部门及其工作人员从事的业务活动进行风险控制、制度管理和相互制约的方法、措施和程序的总称 D.商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制【答案】D 7、加强()，根据客户面临的环境和社会风险的性质和严重程度，确定合理的授信权限和审批流程。A.授信审批管理 B.授信尽职调查 C.绿色信贷能力建设 D.信贷资金拨付管理【答案】A 8、银行业消费者的投诉处理方式多种多样，下列不属于传统投诉途径的是（）。A.银行分支机构接访 B.客户服务中心受理的消费者投诉 C.营业网点现场受理的消费者投诉 D.电话受理的消费者投诉【答案】D 9、（2017 年真题）商业银行面临的风险中最重要也是管理难度最大的风险类型是（）。A.操作风险 B.市场风险 C.流动性风险 D.信用风险【答案】D 10、中国银监会办公厅关于严禁银行业金融机构及其从业人员参与民间融资活动的通知（银监办）2012160 号，通知规定要建立和落实管理责任制，银行业金融机构要一级抓一级，层层抓落实，凡措施不力、出现重大事件的要（）。A.立即开除相关负责人 B.立即移送司法机关追究刑事责任 C.立即取消其高级管理人员任职资格 D.及时调整其负责人，并严格责任追究【答案】D 11、根据（），要求银行业金融机构为落实监管要求和实现自身发展战略，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的经营成果、风险状况及内控管理进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理。A.商业银行稳健薪酬监管指引 B.银行业绩效考评监管指引 C.金融机构绩效考评监管指引 D.银行业金融机构绩效考评监管指引【答案】D 12、（2020 年真题）（）是指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险。A.利率风险 B.信用风险 C.操作风险 D.交易风险【答案】B 13、根据商业银行风险监管核心指标，商业银行的不良贷款率不得高于（）。A.2 B.3 C.4 D.5【答案】D 14、利率政策是我国货币政策的重要组成部分，也是货币政策实施的主要手段之一。下列不属于中央银行基准利率的是（）。A.转贴现利率 B.存款准备金利率 C.再贷款利率 D.再贴现利率【答案】A 15、根据票据法的规定，票据债务人以外的人，为担保特定债务人履行票据债务而在票据上记载有关事项并盖章的行为称为()。A.保证 B.出票 C.承兑 D.背书【答案】A 16、下列不属于中国银监会对银行业金融机构进行现场检查可采取的措施是()。A.进入银行业金融机构进行检查 B.询问银行业金融机构的工作人员 C.检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统 D.要求银行业金融机构按照规定报送资产负债表和利润表【答案】D 17、下列关于信托的设立，说法错误的是（）。A.设立信托，应当采取书面形式 B.设立信托，必须有确定的信托财产 C.设立信托，必须有合法的信托目的 D.信托财产应当是受益人合法所有的财产【答案】D 18、储蓄管理条例规定，活期储蓄存款在存入期间遇有利率调整，按（）挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息。全部支取活期储蓄存款，按（）挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息 A.存款日，上季度末月的 20 日 B.存款日，结息日 C.存款日，清户日 D.结息日，清户日【答案】D 19、下列不属于我国政策性银行的是()。A.国家开发银行 B.中国农业发展银行 C.中国人民银行 D.中国进出口银行【答案】C 20、下列关于风险补偿的说法正确的是()。A.风险补偿是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择 B.对于无法通过其他风险管理策略进行有效管理的风险，商业银行可以采取在交易价格上附加更高的风险溢价，即通过提高风险回报的方式，获得承担风险的价格补偿 C.商业银行不可以预先在金融资产定价中充分考虑各种风险因素，通过价格调整来获得合理的风险回报 D.商业银行在贷款定价中，对于那些信用等级较高，而且与商业银行保持长期合作关系的优质客户，可以给予极低的利率【答案】B 21、()是在确认债权债务关系的基础上，由金融资产管理公司与原债权和债务企业达成协议，向原债权企业收购债权，同时与债务企业达成重组协议，通过对还款时间、还款金额、还款方式、担保措施、违约责任等一系列履约条件的重新安排，以及日常运营监管措施的实施，实现债权回收目标收益。A.非重组型非金业务模式 B.重组型非金业务模式 C.非重组型现金业务模式 D.重组型现金业务模式【答案】B 22、商业银行应对客户和交易等相关情况进行有效的尽职调查，重点对()及贸易习惯等内容进行审核。A.交易对手、交易商品 B.交易金额、交易对手 C.交易时间、交易商品 D.交易行为、交易对手【答案】A 23、根据关于进一步做好小微企业金融服务工作的指导意见，某市小微企业贷款客户数为 5 万户，全辖区小微企业户数为 15 万户，当年发放小微企业贷款客户数为 15 万户，符合申贷条件的当年小微企业申贷客户数为 3 万户，则该市小微企业申贷获得率为()。A.10 B.50 C.20 D.60【答案】B 24、（2017 年真题）商业银行应从发展战略的角度明确创新业务的基本特征和预期的成本收益，确保新业务符合银行总体发展的需要，并悉知银行金融创新业务、运行情况以及市场状况。这一要求属于商业银行业务创新原则中的（）。A.“认识你的业务”B.“认识你的客户”C.“认识你的交易对手”D.“认识你的风险”【答案】A 25、商业银行()负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。A.董事会 B.高级管理层 C.银监会 D.银行业协会【答案】A 26、（2019 年真题）下列关于活期存款和定期存款计息方法的表述中，正确的是（）。A.银行多使用积数计息法计算定期存款利息 B.银行多使用积数计息法计算活期存款利息 C.银行多使用逐笔计息法计算活期存款利息 D.银行多使用积数计息法计算零存整取定期存款利息【答案】B 27、（2020 年真题）根据贷款风险分类指引规定，商业银行贷款可分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中（）称为不良贷款。A.次级类、可疑类和损失类 B.可疑类、损失类 C.关注类、次级类、可疑类和损失类 D.关注类、次级类和可疑类【答案】A 28、（2019 年真题）张某想要进行低风险、低收益、期限短的投资，他应选择（）。A.股票市场 B.货币市场 C.基金市场 D.债券市场【答案】B 29、针对信用风险可以采取的压力情景不包括（）。A.房地产价格出现大幅度上涨 B.贷款质量恶化 C.授信较为集中的企业和主要交易对手信用等级下降乃至违约 D.国内及国际主要经济体宏观经济出现衰退【答案】A 30、货币政策的“三大法宝”不包括()。A.存款准备金 B.再贷款与再贴现 C.公开市场业务 D.税收政策【答案】D 31、资产证券化是汽车金融公司的（）。A.资产业务 B.其他业务 C.负债业务 D.中间业务【答案】B 32、银行业金融机构应将从业人员行为守则及评估报告报送（）。A.银行业协会 B.总行 C.中国银行 D.银行业监督管理机构【答案】D 33、定期回购是指最初出售者在卖出债券至少（）以后再将同一债券买回。A.2 天 B.1 天 C.10 天 D.1 个月【答案】A 34、互联网支付业务由()负责监管。A.人民银行 B.银监会 C.证监会 D.保监会【答案】A 35、（）承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。A.银行业金融机构 B.银行经理 C.银行职员 D.银行董事会【答案】D 36、首席审计官和内部审计部门在审计事项结束后，不需要向董事会和高级管理层主要负责人报送的是（）。A.审计概况 B.审计依据 C.审计对象反馈意见 D.审计人名单【答案】D 37、境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用（）核定。A.人民币 B.美元 C.欧元 D.英镑【答案】B 38、()是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。A.操作风险 B.法律风险 C.信用风险 D.流动性风险【答案】D 39、经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构是指()。A.金融资产管理公司 B.政策性银行 C.信贷管理公司 D.信托公司【答案】A 40、根据贷款风险分类指引，下列贷款应至少归为次级类的是（）。A.逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益 B.改变贷款用途 C.借新还旧 D.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良【答案】A 41、商业银行在发放贷款时，通常会要求借款人提供第三方信用担保作为还款保证，若借款人到期不能如约偿还贷款本息，则由()代为清偿。A.担保人 B.借款人 C.还款人 D.保险公司【答案】A 42、金融类不良资产主要操作模式环节中，（）环节的核心是估值定价。A.管理 B.处置 C.收购 D.重组【答案】C 43、（2020 年真题）根据商业限行操作风险管理指引，商业银行的内审部门不直接负责或参与其他部门的操作风险管理，但应定期检查评估本行的操作风险管理体系运作情况，监督操作风险管理政策的执行情况，对新出台的操作风险管理政策和具体的操作规程进行独立评估，并向（）报告操作风险管理体系运行效果的评估情况。A.监事会 B.董事会 C.股东大会 D.高级管理层【答案】B 44、下列关于合规管理的说法中.正确的是()。A.内部审计部门应按时将合规性审计结果告知合规负责人 B.商业银行应明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和数量 C.商业银行应定期为合规管理人员提供系统的专业技能培训，尤其是在正确把握法律、规则和准