过关复习2022年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力自测模拟预测题库含答案（名校卷）

过关复习过关复习 20222022 年初级银行从业资格之初级银行业法年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力自测模拟预测题库含答案（名校律法规与综合能力自测模拟预测题库含答案（名校卷）卷）单选题（共单选题（共 8080 题）题）1、在下列做法中，违反了银行业从业人员职业操守中保守商业秘密与客户隐私的原则的是()。A.某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资 B.某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理 C.某银行工作人员将其客户的贷款信息透露给另一名客户 D.某银行工作人员在办理企业贷款业务时错误地计算了贷款利率【答案】C 2、下列属于商业银行提高资本充足率办法的是()。A.增加资本 B.降低风险加权总资本 C.增加资本与降低风险加权总资本同时实施 D.上述行为均可行【答案】D 3、我国的金融租赁公司以经营（）业务为主。A.经营租赁 B.转租赁 C.房屋租赁 D.融资租赁【答案】D 4、债权人会议通过和解协议的决议，由出席会议的有表决权的债权人_同意，并且其所代表的债权额占_以上。()A.过半数；无财产担保债权总额的 2/3 B.过半数；债权总额的 2/3 C.2/3 多数；无财产担保债权总额的 2/3 D.2/3 多数；债权总额的 2/【答案】A 5、对银行业金融机构的设立申请，银监会应当在自收到申请文件之日起（）个月内作出批准或者不批准的书面决定。A.1 B.3 C.6 D.9【答案】C 6、（）直接关系到商业银行预期收益的实现和信贷资金的安全。A.受理与调查 B.贷后管理 C.贷款回收与处置 D.信贷档案管理【答案】C 7、根据 2010 年第三版巴塞尔资本协议中资本充足率的监管要求，商业银行的核心一级资本充足率最低要求为()。A.4.5 B.8 C.5 D.6【答案】C 8、()是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的行政制裁措施。A.行政处罚 B.吊销执照 C.刑事责任 D.行政处分【答案】D 9、下列行为中，涉嫌信用卡诈骗罪的是（）。A.甲某使用已经作废的信用卡购物 B.乙某使用信用卡购房 C.丙某使用信用卡时透支 D.丁某同时持有两家银行发售的信用卡【答案】A 10、下列理财计划中，属于保证本金且收益动态(区间)理财计划的是()。A.固定收益理财产品 B.保本浮动收益理财产品 C.最低收益理财产品 D.非保本浮动收益理财产品【答案】B 11、国有独资公司是一类特殊的（）。A.封闭式公司 B.股份有限公司 C.有限责任公司 D.两合公司【答案】C 12、衡量利率变动对银行当期收益影响的分析方法是（）。A.风险价值分析 B.缺口分析 C.久期分析 D.情景分析【答案】B 13、以下不属于礼貌服务内容的是（）。A.银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的行为举止、为客户提供 礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求 B.般银行业从业人员所在机构对员工的着装、言行都有较为明确的要求，银行业从业 人员应该熟知这些要求，自觉践行 C.银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务，并在业务处理过程 中，满足客户的合理要求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客户的 理解 D.对残障或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利【答案】D 14、下列关于权利质押的表述，正确的是()。A.应收账款出质后，不得转让 B.票据的出质属于权利质押 C.知识产权中的财产权出质后，出质人不得转让，但可以许可他人使用 D.以基金份额、股权出质的，当事人只须移交相应份额，无须书面合同【答案】B 15、下列关于普通股的表述，错误的是（）A.普通股是最普通、最重要的股票种类 B.公司解散时，普通股的股东可优先得到分配的剩余资产 C.普通股的红利随公司盈利的多少而增减 D.普通股的股东能够参与公司决策【答案】B 16、甲公司向乙银行交付 N 万元，申请签发银行汇票向丙公司付款。这份汇票的当事人为（）。A.出票人乙银行，付款人乙银行，收款人丙公司 B.出票人乙银行，付款人甲公司，收款人丙公司 C.出票人甲公司、付款人乙银行、收款人丙公司 D.出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司【答案】A 17、若要追究挪用单位资金人员的刑事责任，则挪用资金的数额至少要达到（）元以上。A.5000 B.10000 C.20000 D.30000【答案】A 18、中央银行窗口指导的主要特征是()。A.限制存款增加额 B.限制贷款增减额 C.限制贷款增加额 D.限制存贷款增加额【答案】B 19、下列对贷款业务的分类，正确的是()。A.商业贷款和个人贷款 B.短期贷款和银团贷款 C.集团贷款和个人贷款 D.短期贷款和中长期贷款【答案】D 20、下列不属于商业银行固定资产货款的是（）A.科技开发贷款 B.贸易融资贷款 C.基本建设贷款 D.技术改造贷款【答案】B 21、产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险，这是（）的含义。A.买者自负 B.资产隔离 C.客户自负 D.风险自担【答案】A 22、银行需要研究的重点是（）。A.宏观环境 B.微观环境 C.银行内部资源分析 D.银行自身实力分析【答案】B 23、关于“金融凭证诈骗罪”，下列不属于行为人犯罪对象的是()。A.票据 B.汇款凭证 C.银行存单 D.委托收款凭证【答案】A 24、从内部管理角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是采用（）。A.统一法人制组织架构 B.以区域管理为主的总分行型组织架构 C.以业务线管理为主的事业部制组织架构 D.矩阵型组织架构【答案】B 25、根据“实贷实付”原则，银行应将贷款资金通过贷款人受托支付等方式，支付给符合合同约定的（）A.第三方账户 B.借款人交易对象 C.任意账户 D.借款人账户【答案】B 26、()是指银行在开展金融创新时，要尽可能保证其成本能够比较准确的核算，避免创新活动偏离银行的经营目标。A.成本可算原则 B.风险可控原则 C.公平竞争原则 D.合法合规原则【答案】A 27、以下关于中央银行最后贷款人操作方式说法错误的是（）。A.通过公开市场购买合格资产，向整个金融市场提供流动性 B.直接向有偿债能力但资金暂时周转不灵的金融机构提供贷款 C.由于贷款是财政资金，因而要求金融机构提供足够的合格抵押品和担保，并且为了防止道德风险，一般采取惩罚性的利率 D.中国人民银行主要通过提供紧急贷款弥补金融机构临时流动性缺口、对高风险机构进行救助等方式履行最后贷款职能，在维护金融稳定中发挥了重要作用【答案】C 28、在我国公布的货币供应量统计监测指标中，M1 是指()。A.流通中的现金 B.流通中的现金+银行在中央银行的存款 C.流通中的现金+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款 D.流通中的现金+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款【答案】D 29、银行业从业人员处理客户投诉时，（)。A.应当将处理的进展和结果适时地告诉客户 B.应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必再答复客户 C.若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出意见，只能搁置 D.不应当理会客户错误的投诉和建议【答案】A 30、按监管主体数量划分法又称为（），即对于不同的金融机构和金融业务，无论审慎监管，还是业务监管，都由一个机构负责监管。A.单一全能型 B.多头监管型 C.“双峰”监管型 D.伞形监管型【答案】A 31、个人外汇账户按账户性质区分为（）。A.外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户 B.个人外汇账户、外汇结算账户、资本项目账户 C.境内个人外汇账户、境外个人外汇账户 D.外汇储蓄账户、资本项目账户、个人外汇账户【答案】A 32、在金融犯罪的构成要件中，违反金融管理法规，非法从事货币资金融通活动，危害国家金融管理秩序，情节严重的行为，属于（）的表现。A.金融犯罪对象 B.金融犯罪客观方面 C.金融犯罪主观方面 D.金融犯罪客体【答案】B 33、我国负责监督和管理金融业，规范和维护金融秩序的机构是()。A.中国银行业监督管理委员会 B.中国人民银行 C.中国证券监督管理委员会 D.国家发展与改革委员会【答案】B 34、下列符合商业银行内部控制原则的是()。A.商业银行全体员工参与内部控制 B.内部控制成本可以不考虑 C.行长可以不受内部控制的约束 D.新业务和结构可以暂时不纳入内部控制范畴【答案】A 35、()是指持票人丢失票据后，依照票据法规定的程序通知票据上记载的付款人停止支付的行为。A.公示催告 B.提起诉讼 C.挂失止付 D.背书【答案】C 36、集资诈骗罪区别于非法集资的重要特征是()。A.使用高端工具 B.犯罪主体资格 C.以非法占有他人财物为目的 D.集资总量大【答案】C 37、小李在 2015 年 3 月 3 日存入一笔 30000 元的一年期整存整取定期存款，假设一年期定期存款年利率 198，活期存款利率 036。存款满 1 个月后，小李取出了 10000 元。按照积数计息法，小李支取 10000 元的利息是()元。A.12.4 B.5.30 C.16.5 D.3.10【答案】D 38、（）是指具备托管资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，安全保管委托投资的资产，履行托管人相关职责的业务。A.资产托管业务 B.代保管业务 C.出租保管箱业务 D.银行保函业务【答案】A 39、如果不能有效控制，将有可能损害商业银行的清偿能力的是()A.信用风险 B.市场风险 C.操作风险 D.流动性风险【答案】D 40、根据第三版巴塞尔协议的要求，资本留存缓冲要求为（）。A.2.5%B.8%C.1%D.6%【答案】A 41、根据票据法的规定，银行承兑汇票的（）必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票余额的可靠资金来源。A.出票人 B.被背书人 C.保证人 D.承兑人【答案】A 42、下列处罚措施属于行政处罚的是（）。A.责令限期治理 B.责令停产停业 C.责令赔偿损失 D.责令退还土地【答案】B 43、下列不属于违法行为的是（）。A.某银行信贷员吸收客户存款 50 万元故意不计入该银行存款账簿 B.某银行客户经理以优惠贷款利率向其投资的某企业的高管发放住房按揭贷款 C.银行工作人员购买假币 D.银行受客户委托为其资产进行理财【答案】D 44、某企业原是 A 银行客户经理的大客户，后因与 B 银行的客户经理建立了良好的个人关系而成为 B 银行的客户。A 银行客户经理应当（）。A.暗示给企业负责人回扣，争取拉回客户 B.对企业负责人揭发 B 银行在某些业务领域的弱点 C.继续与企业保持联系，递送有关 A 银行的产品介绍 D.拒绝企业对 A 银行的询价要求，以防有关信息落入 B 银行【答案】C 45、某商业银行由于过失导致客户保管箱毁损，客户对其安全性产生了担心，该风险是（）。A.市场风险 B.法律风险 C.声誉风险 D.战略风险【答案】C 46、商业银行法规定，流动性资产余额与流动性负债余额的比例()。A.不得低于 4 倍 B.不得高于 4 倍 C.不得低于 25 D.不得高于 25【答案】C 47、下列选项中，对（）进行尽职调查、审查和授信后管理，不属于银行业从业人员对客户授信尽职的内容。A.客户所在区域的信用环境 B.会计分录 C.信用记录 D.所处行业情况以及财务状况【答案】B 48、为了确保银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含的风险，银行必须对创新过程中不涉及商业秘密，不影响知识产权的部分予以充分披露，这属于银行金融创新所遵守的()原则。A.信息充分披露 B.风险可控 C.成本可算 D.知识产权保护【答案】A 49、货币的本质决定了货币()。A.是固定充当一般等价物的特殊商品 B.具有价