题库资料2023年中级银行从业资格之中级个人理财能力模拟测试试卷A卷（含答案）

题库资料题库资料 20232023 年中级银行从业资格之中级个人理财年中级银行从业资格之中级个人理财能力模拟测试试卷能力模拟测试试卷 A A 卷（含答案）卷（含答案）单选题（共单选题（共 8080 题）题）1、下列关于金融市场构成要素的说法，不正确的是（）。A.金融机构是资金融通活动的重要中介机构，是资金需求者和供给者之间的纽带 B.政府参与金融市场，主要是通过发行各种债券筹集资金 C.在金融市场上，企业是最大的资金供给者 D.中央银行参与金融市场的主要目的不是为了筹措资金获利，而是为了实现货币政策目标，调节经济，稳定物价【答案】C 2、上官夫妇目前均刚过 35 岁，打算 20 年后即 55 岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为 8 万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年 4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存 25 年，现在拟用 20 万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退 A.724889 B.865433 C.954634 D.1088266【答案】D 3、翟先生每月从单位获得工资类收入 3000 元，由于单位工资较低，2019 年 6月份在甲公司做了一份兼职工作，收入为每月 4000 元，可一直做到年底。A.0 B.30 C.40 D.120【答案】A 4、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.21571 B.22744 C.23007 D.23691【答案】D 5、理财规划中的一个非常核心的技能，就是通过制作全生涯模拟仿真表，对客户的理财目标进行评估分析，下列选项不属于理财规划书的制作过程中关于这部分的内容的是（）。A.全生涯模拟仿真原理介绍 B.全生涯模拟环境设置 C.分析结果的阐述及初步建议 D.对理财产品进行风险揭示【答案】D 6、（）是保险人与投保人之间直接签订保险合同而建立保险关系的一种保险。A.原保险 B.再保险 C.共同保险 D.重复保险【答案】A 7、车辆损失保险责任中的碰撞责任，保险人需要承担（）A.车辆和车辆装载货物与外界物体意外撞击造成的车辆的损失 B.自然灾害导致的损失 C.意外事故导致的损失 D.为减少和避免车辆损失所进行抢救行为导致的合理费用【答案】A 8、与契约型基金比较而言，下列不属于公司型基金特点的是（）。A.投资者对基金运用没有发言权 B.在需要扩大规模、增加资产时，可以向银行申请借款 C.依据公司法组建，并依据公司章程经营基金资产 D.公司型基金具有法人资格【答案】A 9、（）是指以增加保单保额的方式来进行红利分配。A.现金红利分配 B.增额红利分配 C.保额分红 D.美式分红【答案】B 10、商业银行应按()准备理财产品各投资工具的账务报表、市场表现情况及相关资料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。A.月度 B.季度 C.半年度 D.年度【答案】B 11、下列哪一项不属于人身保险根据保障范围的不同所作的划分?()A.人寿保险 B.责任保险 C.健康保险 D.意外伤害保险【答案】B 12、()是投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的行为。A.商业保险 B.人身保险 C.财产保险 D.责任保险【答案】A 13、李先生今年 35 岁，是某大学一名教师，他计划 65 岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：预计李先生退休后每年需要生活费 115 万元；按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到 82 岁；李先生准备拿出 20 万元作为退休储备金的启动资金；采用定期定额投资方式；退休前投资的期望收益率为 65；退休后投资的期望收益率为 45。A.98.58 B.100.68 C.140.69 D.170.89【答案】C 14、工人在工作班内消耗的工作时间，按其消耗的性质可以分为（）。A.定额时间和休息时间 B.有效时间和损失时间 C.必须消耗的时间和中断时间 D.必须消耗的时间和损失时间【答案】D 15、（）不再追寻什么样的投资组合更为有效，而是从产生股票收益过程的性质中推导回报。A.资本资产定价理论 B.套利定价理论 C.有效性市场理论 D.行为金融理论【答案】B 16、理财资金用于投资金融衍生品或结构性产品，商业银行或其委托的境内投资管理人应具备（），以及相适应的风险管理能力。A.金融机构衍生品交易资格 B.理财产品交易资格 C.储蓄产品交易资格 D.金融机构投资产品交易资格【答案】A 17、投资规划是综合理财规划服务的重要组成部分。下列不属于投资规划方案主要环节的是（）。A.资产配置 B.设定预期报酬率 C.跟踪建议 D.产品配置【答案】C 18、下列项目中，不允许抵扣进项税额的是()。A.一般纳税人委托修理设备支付的修理劳务费 B.商业企业购进用于职工福利的货物 C.生产企业销售货物时支付的运费 D.工业企业购进用于对外投资的货物【答案】B 19、建筑业企业资质需要国务院住房城乡建设主管部门审查的，国务院住房城乡建设主管部门应当自省、自治区、直辖市人民政府住房城乡建设主管部门受理申请材料之日起（）个工作日内完成审查。A.15 B.20 C.30 D.60【答案】D 20、()是指在一段评价期内基金投资组合的平均超额收益率超过无风险收益率部分与该基金的收益率的标准差之比。A.夏普比率 B.詹森指数 C.特雷诺指数 D.晨星指数【答案】A 21、遗嘱见证人应具备的条件不包括（）。A.具有完全的民事行为能力 B.对事物能够认识和判断自己行为的后果 C.与继承人、遗嘱人没有利害关系 D.须是中国境内的公民【答案】D 22、教育投资规划开始得越早，家庭需要定期投资的金额（），对家庭的财务负担也（）。A.越小；越小 B.越小；越大 C.越大；越大 D.越大；越小【答案】A 23、保险合同当事人对合同条款有争议时，法院或仲裁机关要做出有利于()的解释。A.投保人 B.被保险人 C.保险人 D.独立第三方【答案】B 24、在法定情形下，需要裁减人员二十人以上或者裁减不足二十人但占企业职工总数百分之十以上的，用人单位提前三十日向（）说明情况，听取工会或者职工的意见后，裁减人员方案经向劳动行政部门报告，可以裁减人员。A.工会 B.全体职工 C.工会或者全体职工 D.劳动争议仲裁委员会【答案】C 25、下列不属于个人所有财产的是（）。A.存款 B.房产 C.耕地 D.股权【答案】C 26、上官夫妇目前均刚过 35 岁，打算 20 年后即 55 岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为 8 万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年 4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存 25 年，现在拟用 20 万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退 A.55439 B.54234 C.644427 D.641427【答案】D 27、客户陈先生，系中国行业类 500 强企业区域负责人，妻子李女士，42 岁，为家庭主妇，两人育有一个 14 岁女儿。4 年后，女儿将就读大学本科，当前本科学费和生活费全部费用为 20 万元，计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士，当前留学学费和生活费全部费用为 120 万元。A.15200 B.24000 C.18200 D.26500【答案】D 28、在依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源的信托产品风险中，（）是信托产品的最大风险之一。A.项目自身风险 B.项目主体风险 C.信托公司风险 D.流动性风险【答案】A 29、关于人寿保险在财富传承中作用的表达错误的是（）。A.合理避税是现阶段高资产人群投保高额保险单的驱动因素之一 B.通过合理安排在为投保人及受益人构建了一层保护膜 C.人寿保险单不指定受益人，也能保证被保险人在一定程度上避免家庭内部的纷争 D.人寿保险的给付可防止财产变现带来的损失【答案】C 30、理财师为客户制定退休规划时，下列步骤中需最先开展的是（）。A.从退休后的支出角度预测资金需求 B.计算资金缺口 C.确定退休目标 D.制定具体投资方案【答案】C 31、在以客户的内在属性进行分类的方法中，（）是最著名、最常用的客户分类方法。A.按财富观分类法 B.按风险态度分类法 C.按交际风格分类法 D.生命周期理论【答案】D 32、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.27298 B.30056 C.39065 D.41409【答案】D 33、家庭教育理财规划的核心是（）。A.投资规划 B.消费支出规划 C.退休养老规划 D.子女教育规划【答案】D 34、与其他短期理财目标相关的现金流支出预算属于()。A.日常生活支出预算 B.特殊用途支出预算 C.专项支出预算 D.其他支出预算【答案】C 35、邱先生在购买保险的时候，发现保险合同中所载明的风险一般是在（）的基础上可测算的且当事人双方均无法控制风险事故发生的纯粹风险。A.大数法则 B.高等数学 C.利息理论和数理统计 D.概率论和利息理论【答案】A 36、在我国上市公司的股票中，按照股票是否流动可将其分为流通股及非流通股两大类。下列选项中不属于流通股股票的是（）。A.上海证券交易所流通的 A 股股票 B.深圳证券交易所流通的 B 股股票 C.NET 上流通的股票 D.法人股和国家股【答案】D 37、张先生夫妻目前均 40 岁，预计退休年龄均为 60 岁，儿子 12 岁，目前读初一。家庭年税后收人为 30 万元，张先生 20 万元，妻子刘女士 10 万元。家庭目前有房屋(市值)100 万元，汽车(折旧)10 万元，目前储蓄 15 万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为 12 万元。其中，张先生个人年生活支出为 4 万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金 6 万元，教育基金现值 30 万元，退休基金夫妻二人计 120 万元。A.B.C.D.【答案】A 38、代书遗嘱应当有（）以上的见证人在场见证。A.2 个 B.3 个 C.4 个 D.5 个【答案】A 39、关于人寿保险在财富传承中作用的表达错误的是（）。A.合理避税是现阶段高资产人群投保高额保险单的驱动因素之一 B.通过合理安排在为投保人及受益人构建了一层保护膜 C.人寿保险单不指定受益人，也能保证被保险人在一定程度上避免家庭内部的纷争 D.人寿保险的给付可防止财产变现带来的损失【答案】C 40、房地产投资活动与（）经济政策息息相关。A.市场 B.微观 C.宏观 D.计划【答案】C 41、甲将自己拥有的价值 40 万元的汽车向保险公司投保车辆损失保险。在保险期间该保险车辆因第三者的单方行为导致损失 30 万元。保险公司按照保险条款向被保险人赔付了 25 万元，并行使代位追偿权从第三者得到赔款 25 万元。按照我国保险法的规定，对于被保险人余下的 5 万元损失，正确的处理方式是()。A.被保险人无权再要求第三者赔付 B.被保险人有权再要求第三者赔付 C.保险人有权向第三者要求再赔付 D.被保险人和保险人均无权再要求第三者赔付【答案】B 42、（）是客户实现其人生不同阶段理财目标的最重要的财务资源 A.家庭收入 B.工作收入 C.理财收入 D.其他收入【答案】A 43、假定教育成本的年增长率为 4%，而教育资金的年回报率为 7%，则教育投资的实际报酬率为（）。（答案取近似数值）A.1.02%B.1.75%C.3.00%D.2.88%【答案】D 44、张翠花，从事传媒行业，45 岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产 500 万元。每年