备考试题2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库练习试卷B卷（含答案）

备考试题备考试题 20232023 年初级银行从业资格之初级银行业法年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库练习试卷律法规与综合能力题库练习试卷 B B 卷（含答案）卷（含答案）单选题（共单选题（共 8080 题）题）1、票据发行便利是一种具有法律约束力()票据发行融资的承诺。A.短期 B.中央银行 C.中期周转性 D.中长期扩张性【答案】C 2、下列属于资本市场的特点是（）。A.偿还期短、流动|生强、风险小 B.偿还期短、流动性小、风险高 C.偿还期长、流动性小、风险高 D.偿还期长、流动性强、风险小【答案】C 3、个人通知存款的起存金额为（）万元。A.1 B.2 C.3 D.5【答案】D 4、根据中国银监会商业银行理财产品销售管理办法规定，理财产品的风险评级结果由低到高应当至少包括()个等级。A.5 B.6 C.4 D.3【答案】A 5、从银行管理者的角度看，经济资本主要用于衡量银行的（）。A.极端损失 B.预期损失 C.平均损失 D.非预期损失【答案】D 6、某人买入 10000 英镑看涨期权，则()。A.该客户到期必须按照预定价格买入 10000 英镑 B.该客户到期可以按约定价格选择买入 10000 英镑 C.该客户到期必须按预定价格卖出 10000 英镑 D.该客户到期可以按约定价格选择卖出 10000 英镑【答案】B 7、下列关于理财业务管理说法不正确的是（）。A.主要监管指标符合监管要求 B.具备良好的信息记数系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算 C.有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队 D.制定了理财业务风险监测指标和风险限额，但单独的会计核算和内部线条控制体系尚未完善【答案】D 8、在贷款受理与调查环节，通过（）制度，可以有效鉴别个人客户身份，防范个人贷款风险。A.严格审核 B.深入调查 C.相关人员关系调查 D.面谈【答案】D 9、权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利称为()。A.物权 B.所有权 C.占有权 D.处置权【答案】A 10、商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务属于()。A.财务融资顾问 B.财务制度顾问 C.财务重组顾问 D.理财投资顾问【答案】D 11、根据中华人民共和国中国人民银行法的规定，中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要。可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起（）日内予以回复。A.60 B.15 C.45 D.30【答案】D 12、商业银行高级管理层成员的任职资格需要符合()的规定。A.国务院 B.中国人民银行 C.银行业监督管理机构 D.银行业协会【答案】C 13、下列不会引发商业银行操作风险的是（）。A.市场利率下降 B.不完善的内部程序 C.外部事件 D.系统缺陷【答案】A 14、票据贴现体现了票据的（）作用。A.流通 B.支付 C.结算 D.融资【答案】D 15、抵押是担保的一种方式，根据物权法，下列说法正确的是（）。A.债权人不占有抵押的财产 B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿 C.无论债务人是否履行到期债务，抵押物均可直接用于清偿 D.债权人有权使用抵押物【答案】A 16、我国有权对银行业金融机构的董事和高级管理人员任职资格实行管理的机构是（）。A.中国人民银行 B.全国人民代表大会常务委员会 C.中国银行业监督管理委员会 D.全国人民代表大会【答案】C 17、经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高（）的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势。A.资源配置 B.成本节约 C.互利共赢 D.服务社会【答案】A 18、人民法院因审理案件，需要向银行查询企业的存款资料时，查询人不得（）。A.借走资料原件 B.抄录资料原件 C.复印资料原件 D.对资料原件照相【答案】A 19、在银行风险管理流程中，风险控制是对经过识别和计量的风险采取()等措施，进行有效管理和控制的过程。A.监测、分散、转移、规避和补偿 B.监测、对冲、转移、规避和补充 C.计量、担保、抵押、定价和缓释 D.分散、对冲、转移、规避和补偿【答案】D 20、（）是贷款全流程管理的首要环节。A.贷款支付 B.贷款申请 C.风险评价 D.受理与调查【答案】B 21、票据诈骗罪涉及的票据不包括()。A.股票 B.本票 C.汇票 D.支票【答案】A 22、从内部管理角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是采用（）。A.统一法人制组织架构 B.以区域管理为主的总分行型组织架构 C.以业务线管理为主的事业部制组织架构 D.矩阵型组织架构【答案】B 23、按照信用风险能否分散对风险进行分类可分为（）。A.结算风险与结算前风险 B.系统性信用风险与非系统性信用风险 C.信用风险与责任风险 D.纯粹风险和投机风险【答案】B 24、下列关于票据的说法中，错误的是（）。A.票据是流通证券 B.票据是设权证券 C.票据是债权证券 D.票据是股权证券【答案】D 25、（）是指借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款。A.损失类贷款 B.可疑类贷款 C.次级类贷款 D.正常类贷款【答案】D 26、资金管理的核心是建设（）。?A.内部资金转移定价机制和全额资金管理体制 B.外部产品定价机制和份额资金管理体制 C.内部资金转移定价机制和份额资金管理体制 D.外部产品定价机制和全额资金管理体制【答案】A 27、银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准，属于监管措施中的（）。A.市场准入 B.监管谈话 C.非现场监管 D.信息披露监管【答案】A 28、中国人民银行从()年开始正式行使银行监管职能。A.1983 B.1984 C.1985 D.1986【答案】B 29、下列不属于外汇管理内容的是()。A.外汇汇率 B.国际间结算 C.外汇的借贷、转移 D.反洗钱【答案】D 30、大量存款人的挤兑行为可能会导致商业银行面临（）危机。A.流动性 B.操作 C.法律 D.战略【答案】A 31、在银行业从业人员的从业准则中，（）原则被视为民法中的“帝王原则”。A.保护商业秘密和客户隐私 B.专业胜任 C.守法合规 D.诚实信用【答案】D 32、对于商业银行而言，传统资产负债管理的对象为银行的（）。A.资产负债表 B.利润表 C.收入表 D.银行资产【答案】A 33、经济处于（）阶段时，社会购买力上升，市场兴旺，生产发展迅速，企业的经营规模不断扩大，投资数额显著增加，利润激增，商业银行的资产规模和利润也处于最高水平。A.繁荣 B.衰退 C.萧条 D.复苏【答案】A 34、我国银行办理活期存款业务通常是（）。A.10 元起存.以存折或银行卡为存取凭证 B.1 元起存.只以银行卡为存取凭证 C.1 元起存.只以存折为存取凭证 D.1 元起存.以存折或银行卡为存取凭证【答案】D 35、对涉嫌转移或者隐匿违法资金的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账 户，经（）批准，可以申请司法机关予以冻结。A.中国人民银行 B.地方政府 C.纪检部门 D.银行业监督管理机构负责人【答案】D 36、符合银行业从业人员职业操守中的“岗位职责”条款的是（）。A.向同事打听与自身工作无关的信息 B.将自己保管的印章交给同事保管 C.除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行 D.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息【答案】C 37、中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督 管理机构对银行业金融机构进行检查监督，国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日 起（）天内予以回复。A.15 B.20 C.30 D.60【答案】C 38、公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询企业的存款资料时，应当出具()公安局签发的“协助查询存款通知书”。A.省级(含)以上 B.市级(含)以上 C.县级(含)以上 D.镇级(含)以上【答案】C 39、商业银行实施市场风险管理的主要目的是（）。A.确保将所承担的市场风险规模控制在可以承受的合理范围内，使所承担的市场风险水平与其风险管理能力和资本实力相匹配 B.消除市场可变因素带来的损失可能 C.把市场风险转移出资本市场之外 D.将市场风险转化为与风险相适应的收益【答案】A 40、（）是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。A.风险识别 B.风险计量 C.风险检测 D.风险控制【答案】D 41、商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务属于()。A.财务融资顾问 B.财务制度顾问 C.财务重组顾问 D.理财投资顾问【答案】D 42、下列关于留置权的表述中，不正确的是（）。A.留置权只能发生在特定的合同关系中 B.留置权具有两次效力 C.留置权具有可分性 D.留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期【答案】C 43、中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督，国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起()日内予以回复。A.5 B.10 C.20 D.30【答案】D 44、行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行的代理行为，称为（）。A.无权代理 B.授权代理 C.有权代理 D.法定代理【答案】A 45、由()对银行业从业人员职业操守进行解释。A.各银行党委 B.中国银行业监督管理委员会 C.中国银行业协会 D.中国人民银行【答案】C 46、期限 3 个月至 1 年（不含 3 个月，含 1 年），主要用于企业正常生产经营中周期性、季节性资金的需要是()。A.临时流动资金贷款 B.短期流动资金贷款 C.中期流动资金贷款 D.流动资金循环贷款【答案】B 47、下列关于非银行金融机构的说法，错误的是（）。A.企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，它的服务对象仅限于企业集团成员，不允许从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务 B.汽车金融公司为我国境内的汽车购买者及销售者提供贷款服务 C.货币经纪公司的服务对象仅限于境内外金融机构 D.基金管理公司是中国银监会监管的非银行金融机构【答案】D 48、银行以各种理由和借口限制、误导银行业消费者进行自主决策，侵犯了消费者的（）。A.自主选择权 B.隐私权 C.安全权 D.知情权【答案】A 49、持票人转让票据权利予他人的行为是（）。A.背书 B.承兑 C.保证 D.保付【答案】A 50、商业银行内部控制要与商业银行的经营规模、业务范围和风险特点相适应，以合理的成本实现内部控制的目标。遵循的是内部控制的（）。A.审慎原则 B.全面原则 C.经济原则 D.有效原则【答案】C 51、下列交易中，属于大额交易的是()A.一笔 25 万元人民币的现金汇款 B.当日累计支取人民币 18 万元 C.个人银行账户之间当日累计 45 万元人民币的款项划转 D.单位银行账户之间一笔 150 万元人民币的转账【答案】A 52、符合银行业从业人员职业操守中的“岗位职责”条款的是（）。A.向同事打听与自身工作无关的信息 B.将自己保管的印章交给同事保管 C.除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行 D.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息【答案】C 53、甲于 3 月 10 日向乙发出签订合同的要约，乙于 3 月 20 日承诺同意，甲、乙双方在 3 月 24 日签订合同，合同中约定该合同于 4 月 1 日生效。根据合同法的规定，该合同的成立时间是（）。A.3 月 10 日 B.3 月 20 日 C.3 月 24 日 D.4 月 1 日【答案】C 54、（）可用于衡量资产负债价值对于利率水平变化的敏感