近三年初级银行从业资格之初级个人理财考试题库

近三年初级银行从业资格之初级个人理财考试题库近三年初级银行从业资格之初级个人理财考试题库 单选题（共单选题（共 8080 题）题）1、（2018 年真题）下列各项资产中，流动性最好的资产是（）。A.实物黄金 B.货币市场基金 C.信托产品 D.房地产【答案】B 2、按照证券投资基金销售管理办法，下列机构中不可以申请基金代销业务资格的是()。A.信托公司 B.证券公司 C.证券投资咨询机构 D.商业银行【答案】A 3、商业银行应对拟销售的理财产品进行风险评级，风险等级由低到高应至少包括()级。A.三 B.五 C.四 D.七【答案】B 4、在理财规划中，客户的经济目标不包括（）。A.现金与债务管理 B.家庭财务保障 C.子女教育与养老投资规划 D.职业规划【答案】D 5、（2020 年真题）与理财计划相比，私人银行业务更加强调（）。A.安全性 B.收益性 C.个性化 D.风险性【答案】C 6、李女士的孩子小静是初三学生，今年 16 岁，未经李女士的许可，从家中拿走现金 3000 多元，到珠宝店买了一条白金项链，李女士拒绝认可，那么小静的购买行为（）。A.无效 B.有效 C.效力待定 D.不可撤销【答案】A 7、（2017 年真题）下列关于信托类产品收益情况的说法中，错误的是（）。A.信托机构管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受益人所有 B.信托机构处理受托财产而发生的亏损全部由委托者承担 C.信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响 D.委托人的投资决策对资产收益有决定性影响【答案】D 8、资本市场是指提供长期资本融通和交易的市场，下列哪一项不属于资本市场？（）A.短期债券市场 B.中长期债券市场 C.股票市场 D.证券投资基金【答案】A 9、理财师在分析客户财务状况时对客户的主要分析内容不包括（）。A.资产负债结构分析 B.收入结构分析 C.消费结构分析 D.储蓄结构分析【答案】C 10、投资者买卖港股通的日常交易时间 9 点到 9 点半为集合竞价，()为连续竞价。A.9：3011：30，13：3015：30 B.9：3011：30，13：0016：00 C.9：3012：00，13：0016：00 D.9：3012：00，13：3016：00【答案】C 11、境内个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及以下证明材料在银行办理，下列收入与对应证明材料不足的是（）。A.保险外汇收入：保险合同 B.职工报酬：雇佣合同及收入证明 C.捐赠：经公证的捐赠协议或合同。捐赠须符合国家规定 D.遗产继承收入：遗产继承法律文书或公证书【答案】A 12、（2019 年真题）因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于（）。A.无效合同 B.可撤销合同 C.有效合同 D.效力待定合同【答案】B 13、按照个人理财专业化服务的性质来讲，个人理财业务中的综合理财服务是建立在（）关系上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。A.受托管理 B.顾问服务 C.业务咨询 D.委托代理【答案】D 14、（2018 年真题）民法总则对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况可分为（）。A.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力人 B.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人 C.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为能力人 D.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、完全无民事行为能力人【答案】B 15、非营利法人不包括（）。A.事业单位 B.社会团体 C.基金会 D.有限责任公司【答案】D 16、（2018 年真题）（）是指双方约定在未来的某一确定时间，按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的合约。?A.金融远期合约 B.金融期货 C.金融互换 D.金融期权【答案】A 17、下列选项属于期末年金的是()。A.生活费支出 B.教育费支出 C.房租支出 D.房贷支出【答案】D 18、下列不属于债券特征的是（）。A.偿还性 B.风险性 C.流动性 D.收益性【答案】B 19、境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，对于当日累计兑换不超过等值_以及离境前在境内关外场所当日累计不超过等值_的兑换，可凭本人有效身份证件办理。（）A.500 美元（含）；1000 美元（含）B.500 美元（含）；500 美元（含）C.500 美元（不含）；1000 美元（不含）D.500 美元（不含）；500 美元（不含）【答案】A 20、起重吊装及安装拆除工程，采用非常正规起重设备、方法的，且（），需要编制安全专项施工方案。A.遇到雨雪天气 B.单件起吊重量在 10KG 及以上的起重吊装工程 C.脚手架的安拆 D.基坑开挖、支护及降水工程【答案】B 21、下列融资方式中，不属于直接融资方式的是（）。A.公司发行股票 B.储户向银行存款，银行将其贷给资金短缺的企业 C.发行国库券 D.公司在支付货款时使用商业汇票【答案】B 22、（2018 年真题）关于封闭式基金与开放式基金特征比较，下列表述错误的是（）。A.开放式基金价格依据基金的净值而定，而封闭式基金交易价格主要由市场供求关系决定 B.封闭式基金可以随时赎回 C.开放式基金随时面临赎回压力，封闭式基金不可赎回 D.开放式基金规模不固定，但有最低规模要求；封闭式基金固定额度，一般不能再增加发行【答案】B 23、（2017 年真题）按投资者对风险的态度划分，投资以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化的客户类型是（）。A.风险厌恶型 B.风险偏好型 C.风险欣赏型 D.风险中立型【答案】D 24、格式条款和非格式条款不一致的，应当采用（）。A.非格式条款 B.格式条款 C.任意一种条款 D.上述说法均错误【答案】A 25、（2017 年真题）下列费用中，不属于投连险费用的是（）。A.资产管理费 B.初始费用 C.利差收益 D.投资单位买卖差价【答案】C 26、对证书有效期内未因生产安全事故或者违反本规定受到行政处罚，信用档案中无不良行为记录，且已按规定参加企业和县级以上人民政府住房城乡建设主管部门组织的安全生产教育培训的，考核机关应当在受理延续申请之日起（）个工作日内，准予证书延续。A.3 B.5 C.15 D.20【答案】D 27、（2019 年真题）比照家庭生命周期，按年龄层可以把个人生命周期分为（）6 个阶段。A.探索期、建立期、稳定期、维持期、成熟期、退休期 B.探索期、建立期、成长期、维持期、高峰期、退休期 C.探索期、形成期、稳定期、维持期、高峰期、退休期 D.探索期、建立期、稳定期、维持期、高峰期、退休期【答案】D 28、（2017 年真题）国债的风险一般不包括（）。A.再投资风险 B.价格风险 C.通货膨胀风险 D.信用风险【答案】D 29、（2018 年真题）股票是由股份公司发行的、表明投资者投资份额及其权利和义务的（）。A.收益权凭证 B.所有权凭证 C.处置权凭证 D.占有权凭证【答案】B 30、金融市场为市场参与者提供了防范资产风险和收入风险的手段，这是金融市场的（）。A.财富功能 B.避险功能 C.集聚功能 D.交易功能【答案】B 31、王先生存入银行 10000 元，年利率为 5，那么按照单利和复利的两种计算方法，王先生在两年后可以获得的本利和分别为()元。(不考虑利息税)(答案取近似数值)A.11000；11000 B.11000；11025 C.10500；11000 D.10500；11025【答案】B 32、（2017 年真题）为高净值客户提供专业化、个性化、综合化金融服务和全方位非金融服务的经营行为是（）。A.理财计划服务 B.私人银行业务 C.理财顾问服务 D.综合理财服务【答案】B 33、（2021 年真题）根据民法典的相关规定，下列关于继承权的表述，错误的是（）.A.继承开始后，有遗赠扶养协议的按照协议办理 B.丧偶儿媳对公婆进了主要赡养义务的可以作为第一顺序继承人 C.所有继兄弟姐妹均可作为继承人参与继承 D.继承开始后，没有第一顺序继承人的由第二顺序继承人继承【答案】C 34、（2018 年真题）信托业务起源于（）。A.美国 B.意大利 C.英国 D.中国【答案】C 35、下列关于我国银行理财产品市场第四阶段的说法中，错误的是()。A.第四阶段从 2012 年至 2017 年底 B.这一阶段属于银行理财产品市场的规范阶段 C.这一阶段在对银行理财投资运作方面加强了监管 D.这一阶段部分商业银行通过成立专门的资产管理部门来实现理财产品管理的规范化要求【答案】B 36、（2017 年真题）按照中华人民共和国合同法的规定，合同中免责条款无效的情形是（）。A.因重大过失造成对方财产损失的 B.因重大误解订立的 C.在订立合同时显失公平的 D.以合法形式掩盖非法目的的【答案】A 37、下列金融市场中，不属于货币市场的是()。A.商业票据市场 B.证券投资基金市场 C.银行承兑汇票市场 D.可转让大额定期存单市场【答案】B 38、假定年利率为 12，小王投资本金 5000 元，投资 3 年，用单利和复利计算投资本金收益合计差额为()元。(答案取近似数值)A.7024 B.224.64 C.6800 D.225.68【答案】B 39、()是由于市场利率变化使债券持有人再投资收益率受到影响所带来的风险。A.利率风险 B.再投资风险 C.赎回风险 D.通货膨胀风险【答案】B 40、关于交易所上市基金的特征，下列说法不正确的是（）。A.它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖 ETF 份额 B.ETF 基金是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利 C.不可以在交易所挂牌买卖，投资者不能像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖 ETF 份额 D.其申购赎回也有自己的特色，投资者只能用与指数对应的“一篮子”股票申购或者赎回 ETF，而不是像现有开放式基金那样以现金申购赎回【答案】C 41、()日益成为社会大众和监管部门评判金融机构尤其是专业理财师服务水平、职业操守和是否违规的重要标准。A.以客户为中心进行服务 B.了解客户、有针对性地推荐合适的投资理财产品和服务项目 C.提供综合的顾问式营销，主动为优质客户提供个性化服务 D.了解客户、明确客户需求，提供专业化服务【答案】B 42、金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场称为（）。A.一级市场 B.第三市场 C.二级市场 D.第四市场【答案】C 43、（2017 年真题）在理财方案跟踪和定期评估方面，下列表述错误的是（）。A.对理财规划方案的评估、修正实际上是理财规划服务的有机组成部分，每次评估和修正可以是局部、单项的财务安排或投资产品的调整，不应是较大规模或整体方案的修正 B.客户投资金额越大或占比越高，就越是经常需要对其理财规划方案进行监测与评估 C.如果客户正处于事业黄金期，收入增长较快；或者正面临退休，就需要理财师经常评估和修改理财方案。反之，家庭生活和财务状况比较稳定的客户就可以相应减少评估 D.有的客户偏爱风险高收益投资产品，投资风格积极主动；有的客户属于风险厌恶型的投资者，投资风格谨慎、稳健。前者比后者更需要经常性的理财方案评估【答案】A 44、普通股股东按其所持有的股份比例享有的权利不包括（）。A.优先分配权 B.优先认股权 C.公司决策参与权 D.剩余资产分配权【答案】A 45、下列哪一项不属于执行理财规划方案的原则?（）A.了解原则 B.诚信原则 C.连续性原则 D.合规原则【答案】D 46、目前，国际货币市场上最典型的市场基准利率是()。A.新加坡同业拆借利率 B.伦敦银行同业拆借利率 C.纽约同业拆借利率 D.中国香港同业拆借利率【答案】B 47、（2017 年真题）按照个人外汇管理办法的规定，下列关于经常项目个人外