通关提分题库(考点梳理)初级银行从业资格之初级个人理财模考预测题库(夺冠系列)

通关提分题库通关提分题库(考点梳理考点梳理)初级银行从业资格之初级初级银行从业资格之初级个人理财模考预测题库个人理财模考预测题库(夺冠系列夺冠系列)单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、某投资者按 950 元的价格购买了面额为 1000 元、票面利率为 8、剩余期限为 5 年的债券，那么该投资者的当前收益率为（）。A.8 B.8.42 C.9 D.9.56【答案】B 2、关于现值和终值，下列说法错误的是()。A.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加 B.期限越长，利率越高，终值就越大 C.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高 D.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大【答案】A 3、（2017 年真题）下列选项中，不属于金融市场主体的是（）。A.无民事行为人 B.政府及政府机构 C.中央银行 D.企业【答案】A 4、下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是()。A.家庭的收支情况 B.资产和负债 C.现有投资情况 D.金钱观【答案】D 5、另类投资可以采用()策略，以实现以小博大的投资目的。A.杠杆投资 B.卖空投资 C.买多投资 D.对冲投资【答案】A 6、安全生产管理机构专职安全生产管理人员的配备应满足相关要求，并应根据企业经营规模、设备管理和生产需要予以增加。建筑施工总承包资质序列企业：一级资质不少于（）。A.3 人 B.4 人 C.6 人 D.10 人【答案】B 7、（）是指由基金管理人通过长期跟踪、研究基金经理投资经历，挑选长期贯彻自身投资理念、投资风格稳定并取得超额回报的基金经理，以投资子账户委托形式让基金经理负责投资管理的一种投资模式。A.ETF B.FOF C.LOF D.MOM【答案】D 8、下列哪项不属于免责事由?（）A.因故意或重大过失，造成对方财产损失的 B.自然火灾发生，导致不能继续履行合同 C.地震发生导致不能继续履行合同 D.山洪暴发导致不能继续履行合同【答案】A 9、商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资于资产管理的业务活动是（）。A.投资顾问服务 B.财务顾问服务 C.综合理财服务 D.理财顾问服务【答案】C 10、根据商业银行个人理财业务风险管理指引，下列表述错误的是()。A.除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录 B.一般产品销售人员可以向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划 C.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施 D.对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管【答案】B 11、一笔 500 万元的借款，借款期为 5 年，年利率为 8%，若每半年复利一次，年实际利率会高出名义利率（）。（答案取近似数值）A.0.16%B.0.24%C.0.80%D.4%【答案】A 12、人身保险新型产品与传统保障型产品的区别在于人身保险新型产品的保费中含有()。A.投资保费 B.风险保费 C.纯保费 D.附加保费【答案】A 13、保险规划具有其他投资理财工具不可替代的功能之一是()。A.投资功能 B.财富保障功能 C.储蓄功能 D.筹资功能【答案】B 14、（2020 年真题）下列金融产品中，包含金融衍生品工具的是（）。A.优先股 B.货币基金 C.结构性存款 D.意外险【答案】C 15、从人才需求推动行业发展的角度看，个人理财业务发展的原因不包括()。A.大众自身缺乏必要的金融知识 B.大众对于选定的金融工具很难正确应用 C.居民不断提升的理财意识和不断增加的理财需求 D.专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性【答案】C 16、（2017 年真题）下列选项中，不属于家庭风险管理规划的是（）。A.财产保险计划 B.人身保险计划 C.重大疾病保险计划 D.养老保险计划【答案】D 17、（2017 年真题）假定年利率为 12，小王投资本金 5000 元，投资 3 年用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（）元。（答案取近似数值）A.225.68 B.6822 C.7024 D.224.64【答案】D 18、理财师“4E”资格认证的首要环节是()。A.考试 B.教育 C.职业道德 D.工作经验【答案】B 19、检验检测机构和（）对检测结构、鉴定结论依法承担法律责任。A.专业监理工程师 B.安全监理员 C.检验检测人员 D.总监理工程师【答案】C 20、（2019 年真题）理财师工作的第一步和最为关键的一步是（）。A.提升服务水平 B.开展市场营销 C.构建客户关系管理系统（CRM）D.了解客户和明确客户的需求【答案】D 21、（2018 年真题）顾先生希望在第 5 年年末取得 20000 元，则在年利率为2、单利计息的方式下，顾先生现在应当存入银行（）元。A.19801 B.18004 C.18182 D.18114【答案】C 22、（2019 年真题）（）是有限合伙制私募基金的实际运作者。A.全体合伙人 B.第三方专业人士 C.有限合伙人 D.普通合伙人【答案】D 23、（2018 年真题）一般而言，在面对通货膨胀压力的情况下，（）投资具有保值增值的作用。A.现金 B.固定收益产品 C.黄金 D.储蓄【答案】C 24、年金必须满足的条件，不包括（）。A.每期的金额固定不变 B.流入流出方向固定 C.时间间隔相同 D.流入流出必须都发生在每期期末【答案】D 25、信托公司推介信托计划时，委托人以_认购信托单位，可由_代理收付。（）A.份额方式；政策性银行 B.现金方式；政策性银行 C.份额方式；商业银行 D.现金方式；商业银行【答案】D 26、大华集团在未来 7 年内，每年都有一笔 10 万元的租金需要支付，大华集团现在需要投资一笔钱，保证未来现金流的支付，如果该投资的回报率为 6，那么大华集团现在需要投资(?)万元。A.55.82 B.54.17 C.55.67 D.56.78【答案】A 27、下列关于银行代理服务类业务的说法中，正确的是()。A.是银行的主要资产业务 B.是银行的主要负债业务 C.形成银行的利息收入 D.形成银行的非利息收入【答案】D 28、（2019 年真题）基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料。客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存_年，与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存_年。（）A.5，5 B.15，15 C.20，20 D.10，10【答案】C 29、（2018 年真题）（）是银行从业人员制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成客户个人财务规划的可能性。A.财务信息 B.个人储蓄 C.理财目标 D.股票投资【答案】A 30、（2019 年真题）下列金融产品中，应当包含金融衍生工具的是（）。A.优先股 B.货币基金 C.意外险 D.结构性存款【答案】D 31、（2018 年真题）两款理财产品，风险评级相同：A 款：半年期，预期年化收益率 600，到期本息继续再投资同款产品；B 款，一年期，预期年化收益率 605。则两款理财产品预期有效（实际）年化收益率（）。A.B 款更高 B.两者无法比较 C.A 款更高 D.A 款和 8 款相同【答案】C 32、下列关于收集客户财务信息的具体步骤，描述错误的是()。A.制定系统性收集客户信息的框架 B.引导客户，使之理解收集信息的必要性 C.理财师消除自己的心理障碍，克服畏难情绪 D.具体提问时，尽量使对方放松警惕，多聊些其他问题【答案】D 33、下列有关商业银行的做法，不正确的是()。A.销售不能独立测算的理财计划 B.对理财计划设置市场风险监测指标 C.对理财计划的资金成本与收益进行独立测算 D.根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额【答案】A 34、张先生在未来 10 年内每年年初获得 i000 元，年利率为 8，则这笔年金的终值为（）元。A.12324.32 B.13454.67 C.I4343.76 D.15645.49【答案】D 35、（2019 年真题）下列期权合约中，买方只能在合约到期日才能执行权利的期权是（）。A.看跌期权 B.欧式期权 C.美式期权 D.看涨期权【答案】B 36、（2018 年真题）关于私人银行业务，下列表述错误的是（）。A.金融机构可从中收取服务费 B.仅限于为客户提供资产管理、投资规划 C.实际上属于综合化服务 D.向个人业务中高资产净值客户提供全方位理财业务【答案】B 37、下列关于货币型理财产品的表述，错误的是()。A.投资期短，资金赎回灵活 B.保障本金 C.收益安全性高 D.主要投资于货币市场的理财产品【答案】B 38、财富分配和传承规划是当事人提前通过制订财产分配方案，并选择（），将拥有或控制的各种资产或负债进行安排，确保在自己去世或丧失行为能力时，财产能够根据自己的意愿分配、处置。A.夫妻财产约定 B.传承工具 C.税务管理工具 D.养老规划工具【答案】B 39、从法律角度看，保险是一种合同行为。()向保险人交纳保险费，保险人在发生合同规定的损失时给予补偿。A.投保人 B.保险人 C.受益人 D.被保险人【答案】A 40、商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是()。A.财务规划服务 B.理财顾问服务 C.综合理财服务 D.个人理财服务【答案】B 41、根据税收征收管理法律制度的规定，税务机关作出的下列行政行为中，纳税人认为侵犯其合法权益时应当先申请行政复议，对行政复议决定不服的再提起行政诉讼的有（）。A.加收滞纳金 B.没收财物和违法所得 C.确定适用税率 D.制定具体贯彻落实税收法规的规定【答案】A 42、（2017 年真题）货币型基金的流动性较高，一般是（）或（）到账。A.T；T+1 B.T+1：T+2 C.T+1；T+3 D.T：T+2【答案】B 43、（2019 年真题）商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的（）。A.压力测试 B.性能测试 C.流程测试 D.强度测试【答案】A 44、关于特殊类型基金，下列说法错误的是()。A.FOF 是一种专门投资于其他证券投资基金的基金 B.QDII 基金是投资于境外证券市场的基金 C.LOF 基金的申购和赎回，只能在证券交易所操作 D.ETF 是一种跟踪标的指数变化且在交易所上市的开放式基金【答案】C 45、个人携带外币现钞等入境，超过等值（）美元以上的应向海关书面申报。A.5000 B.1 万 C.5 万 D.10 万【答案】A 46、（2018 年真题）基金收益分配一般有分配现金和（）两种形式。A.分配基金单位 B.分配票据 C.分配债券 D.分配股票【答案】A 47、（2018 年真题）根据证监会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则，单个“一对多”账户人数上限为 200 人，每个客户准入门槛不得低于（）万元。A.200 B.150 C.100 D.50【答案】C 48、根据马斯洛需求层次理论，下列哪一项属于爱和归属感的需求?()A.对呼吸、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求 B.对人身安全、健康保障、财产所有性、道德保障、工作职位保障、家庭安全等的需求 C.对友谊、爱情以及隶属关系等的需求 D.对道德、创造力、自觉性、问题解决能力、公正度等的需求【答案】C 49、（2018 年真题）下列市场属于资本市场的是（）。A.银行承兑汇票市场 B.同业拆借市场 C.商业票据市场 D.债券市场【答案】D 50、理财规划服务合同宜采用（）。A.书面形式 B.默示形式 C.见证形式 D.口头形式【答案】A 多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、短期政府债券市场的特点包括()。A.流动性强 B.收入免税 C.灵活性好 D.交易成本低 E.违约风险小【答案】ABD 2、以下属于另类理财产品的有（）。A