通关提分题库(考点梳理)初级银行从业资格之初级个人理财能力提升试卷B卷附答案

通关提分题库通关提分题库(考点梳理考点梳理)初级银行从业资格之初级初级银行从业资格之初级个人理财能力提升试卷个人理财能力提升试卷 B B 卷附答案卷附答案 单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、（2018 年真题）下列不属于财务信息的是（）。A.客户的收支情况 B.投资偏好 C.社会保障信息 D.资产与负债情况【答案】B 2、下列理财产品中，不属于银行代理销售的理财产品的是（）。A.基金 B.保险 C.股票 D.贵金属【答案】C 3、（2020 年真题）根据商业银行理财产品销售的相关监管要求下，对于频繁被客户投诉且投诉事实经查实的理财业务人员,应将其（）。A.应当交由上级部门进行处分 B.调离理财业务岗位，情节严重的应承担相应法律责任 C.暂时调离理财业务岗，情节严重的应永远调离 D.予以开除或责令其停职【答案】B 4、通常被称为活期存款替代品的理财产品是()。A.货币型理财产品 B.债券型理财产品 C.结构性理财产品 D.利率挂钩类理财产品【答案】A 5、（2020 年真题）下列不属于客户财务信息的是（）。A.社会保障信息 B.投资偏好 C.客户的收支情况 D.资产与负债情况【答案】B 6、以下属于理财顾问服务的是（）。A.提供财务分析与规划服务 B.对外营销宣传活动 C.销售储蓄存款产品 D.销售信贷产品【答案】A 7、（2017 年真题）资产负债状况信息属于（）。A.财务信息 B.非财务信息 C.客户基本信息 D.定性信息【答案】A 8、以下对个人理财业务的理解，不正确的是（）。A.专业人员提供资产管理服务。B.个性化综合金融服务和非金融服务。C.其最终结果都是要获得资产增值。D.针对客户一生的理财过程。【答案】C 9、（2018 年真题）按照投资目标不同，可以将证券投资基金划分为（）。A.开放式基金和封闭式基金 B.成长型基金、收入型基金和平衡型基金 C.主动型基金和被动型基金 D.公司型基金和契约型基金【答案】B 10、下列人数哪一项不可以成为有限合伙企业？（）A.5 B.26 C.47 D.53【答案】D 11、（2018 年真题）下列关于成长型基金的表述，错误的是（）。A.一般经常分红派息给投资者 B.其现金持有量较小 C.重视基金的长期成长 D.成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品【答案】A 12、由于允许保证金交易，交易主体在支付少量保证金后就签订衍生交易合约，利用少量资金就可以进行名义金额超过保证金几十倍的金融衍生交易，这是金融衍生工具的（）特点。A.可复制性 B.价格发现功能 C.风险预测功能 D.杠杆特性【答案】D 13、收入和财富积累都处于人生的最佳时期的是（）。A.建立期 B.稳定期 C.维持期 D.高峰期【答案】C 14、与契约型基金比较而言，下列不属于公司型基金特点的是()。A.投资者对基金运用没有发言权 B.在需要扩大规模、增加资产时，可以向银行申请借款 C.依据公司法组建，并依据公司章程经营基金资产 D.公司型基金具有法人资格【答案】A 15、合伙制私募基金中，自然人投资者投资数额不得低于（）。A.30 万 B.50 万 C.100 万元 D.500 万【答案】C 16、各类基金的收益特征由高到低的排序依次是()。A.股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金 B.股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金 C.混合型基金、股票型基金、债券型基金、货币市场型基金 D.混合型基金、股票型基金、货币市场型基金、债券型基金【答案】B 17、（2018 年真题）境内个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及证明材料在银行办理，下列项目与对应证明材料不足的是（）。A.保险外汇收入：保险合同 B.职工报酬：雇佣合同及收入证明 C.捐赠：经公证的捐赠协议或合同，捐赠须符合国家规定 D.遗产继承收入：遗产继承法律文书或公证书【答案】A 18、在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循的原则不包括（）。A.目标明确原则 B.了解原则 C.诚信原则 D.连续性原则【答案】A 19、（2018 年真题）一般而言，由于（）的存在，未来的 1 元钱更有价值。A.通货紧缩 B.心理认知 C.通货膨胀 D.经济增长【答案】A 20、（2017 年真题）金融市场是国民经济的“气象台”，是因为金融市场具有（）。A.资源配置功能 B.反映功能 C.调节功能 D.风险再分配功能【答案】B 21、（2018 年真题）下列不属于商业银行代理产品的是（）。A.保险 B.基金 C.国债 D.股票【答案】D 22、基金销售机构应当于每一年度结束之日起（）个月内完成年度监察稽核报告，并存档备查。A.3 B.6 C.2 D.1【答案】A 23、某农场向一食品加工厂提供黄豆，为防止黄豆价格出现波动，他们签订了一份半年后以某一价格交割一定数量黄豆的协议，该协议是（）合约。A.期权 B.期货 C.远期 D.互换【答案】C 24、监察机关依照行政监察法的规定，对负有安全生产监督管理职责的部门及其工作人员履行（）。A.安全生产监督管理职责实施监察 B.安全生产管理职责实施监督 C.安全监督管理工作实施监察 D.安全管理工作实施监管【答案】A 25、金融期权的要素不包括()。A.基础资产或标的资产 B.期权的买方 C.期权的卖方 D.中介机构【答案】D 26、与房地产、古玩等投资相比，黄金投资的流动性和变现性()。A.更高 B.更低 C.一样 D.可能高，也可能低【答案】A 27、（2018 年真题）理财师的主要职责是为客户及其家庭提供全方位的专业投资理财建议，直接涉及广大客户的长远经济利益。因此，金融机构和理财师提供理财顾问服务时必须熟悉和遵守相关的法律法规，这说明了理财师具有（）的职业特征。A.顾问性 B.专业性 C.综合性 D.规范性【答案】D 28、（2021 年真题）与货币市场相比，资本市场的主要特点不包括（）。A.风险大 B.流动性较差 C.期限长 D.收益波动较低【答案】D 29、从第一期开始、在一定时期内每期期初等额收取的一系列款项是（）。A.期末年金 B.普通年金 C.永续年金 D.期初年金【答案】D 30、下列不属于理财师职业道德要求的是（）。A.遵纪守法 B.正直守信 C.收益至上 D.客观公平【答案】C 31、大华集团在未来 7 年内，每年都有一笔 10 万元的租金需要支付，大华集团现在需要投资一笔钱，保证未来现金流的支付，如果该投资的回报率为 6，那么大华集团现在需要投资(?)万元。A.55.82 B.54.17 C.55.67 D.56.78【答案】A 32、（2018 年真题）王先生到银行存入 1000 元，假设年利率是 5，5 年后单利终值是（）元。（答案取近似数值）A.1210 B.1296 C.1250 D.1300【答案】C 33、根据行政诉讼法律制度的规定，下列关于行政诉讼地域管辖的表述中，正确的有（）。A.经过行政复议的行政诉讼案件，可由行政复议机关所在地人民法院管辖 B.因不动产提起的行政诉讼案件，由不动产所在地人民法院管辖 C.对限制人身自由的行政强制措施不服提起的行政诉讼案件，由被告所在地或者原告所在地人民法院管辖 D.对责令停产停业的行政处罚不服直接提起行政诉讼的案件，由作出该行政行为的行政机关所在地人民法院管辖【答案】A 34、（2018 年真题）下列与黄金相关的业务不可以在银行办理的是（）。A.条块现货 B.金币 C.黄金基金 D.黄金典当【答案】D 35、（2021 年真题）下列属于个人理财规划核心内容的是（）。A.房地产规划、长期耐用品规划、消费品规划 B.投资规划，财富保障规划、避税避债规划 C.家庭收支和债务管理、退休养老规划、财富传承规划 D.教育投资规划、移民及留学规划、财富传承规划【答案】C 36、（2018 年真题）时间价值既是资源稀缺性的体现也是人类心理认知的反应，表现在信用货币体制下，当前所持有的货币比未来等额的货币具有（）的价值。A.同等 B.更高 C.更低 D.不能确定【答案】B 37、下列不属于中小企业私募债优势的是()。A.发行期限可长可短 B.采用交易所备案制、效率高、可预见 C.发行规模受净资产限制，资金用途灵活 D.无产业政策限定【答案】C 38、下列选项中，不属于银行代理贵金属业务的是（）。A.金币 B.黄金期货 C.黄金基金 D.条块现货【答案】B 39、（2020 年真题）下列关于银行混合类理财产品的描述，错误的是（）。A.通过组合投资，可以分散投资风险 B.投资具有高波动性及高杠杠特点 C.产品发行主体相对有较大的的主动投资管理权限 D.资产配置可进可退，灵活度更大【答案】B 40、下列哪一项不属于黄金 T+D 产品具有的特点?（）A.交易渠道标准化 B.交易时间灵活 C.保证金模式利益杠杆方式，较实物黄金投入资金少 D.无交割时间限制，减少了操作成本【答案】A 41、下列关于收藏品投资的说法中，不正确的是()。A.一般流动性较差 B.价格波动受投资者喜好及追捧程度的影响 C.收益率较高，适合普通投资者投资 D.投资任何一种收藏品，都必须了解相关知识【答案】C 42、（2020 年真题）货币市场基金投资范围不包括（）。A.股票 B.商业票据 C.银行定期存单 D.短期企业债券【答案】A 43、（2019 年真题）李小姐有存款 100 万元，打算做一笔为期 3 年的投资。现有两种方式待选，第一种是存入银行 3 年期的定期存款，年利率为 5%，按单利计算，第二种是投入固定收益类理财产品，年利率为 4%，按年复利计算，两种方式 3 年后的收益分别是（）元。（答案取近似数值）A.150000、124864 B.157625、124864 C.150000、120000 D.157625、120000【答案】A 44、下列属于银行个人理财业务宏观影响因素的是（）。A.其他理财机构理财业务的发展 B.客户对理财业务的认知度 C.经济环境 D.中介机构发展水平【答案】C 45、同业拆借市场是指（）。A.企业之间资金调剂市场 B.金融机构之间资金调剂市场 C.商业银行与中央银行之间资金调剂市场 D.银行与企业之间资金调剂市场【答案】B 46、（2020 年真题）理财师在制定投资规划时首先要考虑的是（）。A.投资工具的风险较低 B.投资工具的流动性较好 C.投资工具适合客户的财务目标 D.投资工具的收益较高【答案】C 47、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中，公募发行的特征是()。A.发行公司只对特定的发行对象 B.事先确定特定的发行对象，向社会公开 C.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开 D.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开【答案】C 48、财富分配和传承规划是当事人提前通过制订财产分配方案，并选择（），将拥有或控制的各种资产或负债进行安排，确保在自己去世或丧失行为能力时，财产能够根据自己的意愿分配、处置。A.夫妻财产约定 B.传承工具 C.税务管理工具 D.养老规划工具【答案】B 49、（2017 年真题）随着市场竞争的加剧，金融企业的经营理念应以（）为中心。A.产品 B.价格 C.客户 D.市场【答案】C 50、张女士分期购买一辆汽车，每年年未支付 10000 元，分 5 次付清，假设年利率为 5%，则该项分期付款相当于现在一次性支付（）元。A.55256 B.43259 C.55265 D.43295【答案】D 多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、（2018 年真题）银行理财产品要素所包含的信息可以分为（）。A.产品目标客户信息 B.产品开发主体信息 C.产品特征信息 D.产品品牌信息 E.产品营销信息【答案】ABC 2、（2018 年真题）债券投资的风险因素包括（）。A.利率风险 B.违约风险 C.提前偿付风险 D.再投资风险 E.赎回风险【答案】ABCD 3、（2019 年真题）债券市场的功能主要体现在（）。A.为中央银行提供宏观金融调控场所 B.为