历年初级银行从业资格之初级银行管理模拟题库含答案

历年初级银行从业资格之初级银行管理模拟题库含历年初级银行从业资格之初级银行管理模拟题库含答案答案 单选题（共单选题（共 8080 题）题）1、（2017 年真题）根据中华人民共和国合同法，允许解除合同的是（）。A.作为当事人一方的公民死亡和作为当事人一方的法人终止 B.法定代表人变更 C.由于不可抗力致使合同不能履行 D.当事人一方发生合并、分立【答案】C 2、根据银行业消费者权益保护工作指引，承担银行业消费者权益保护工作最终责任的是（）。A.银行业金融机构高管层 B.银行业金融机构负责消费者权益保护的职能部门 C.银行业金融机构董事会 D.银行业金融机构风险管理部门【答案】C 3、下列关于直销银行的说法中，错误的是()。A.不发放实体银行卡 B.没有物理网点 C.运营成本较高 D.平安橙子银行属于直销银行【答案】C 4、按照监管导向，金融资产管理公司应当重点通过（），为实体企业提供金融服务，支持供给侧结构性改革。A.实质性重组业务 B.收购违约债券 C.参与地方融资平台债务风险化解 D.收购资产管理产品【答案】A 5、根据贷款风险分类指引的贷款分类方法，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款类型为（）贷款。A.次级类 B.可疑类 C.损失类 D.关注类【答案】B 6、我国商业银行人民币整存整取储蓄存款的起存金额为（）元。A.1 B.5 C.50 D.1000【答案】C 7、类户账户余额不得超过()元，账户剩余资金应原路返回同名 I 类户。A.1000 B.2000 C.5000 D.10000【答案】A 8、()负责执行董事会制定的金融创新发展战略和风险管理政策。A.董事会 B.高级管理层 C.银监会 D.银行业协会【答案】B 9、下列关于财务公司同业负债业务的内容，说法错误的是（）。A.财务公司同业负债业务主要包括同业拆入和卖出回购 B.财务公司拆入资金的最长期限为 7 天 C.财务公司拆入资金余额不得超过实收资本的 120%D.卖出回购业务项下的金融资产应当为银行承兑汇票、债券、央票等在银行间市场、证券交易所市场交易的具有合理公允价值和较高流动性的金融资产【答案】C 10、我国资产支持证券的主要投资者是（）。A.商业银行 B.个人投资者 C.金融机构 D.中央银行【答案】A 11、一般性投诉处理相关要点不包括（）。A.注重服务礼仪 B.明确投诉处理流程 C.掌握投诉处理技巧 D.注重投诉结果【答案】D 12、下列关于贷款分类应遵循的原则的表述，正确的是（）。A.审慎性原则是指分类应真实客观地反映贷款的风险状况 B.及时性原则是指应及时、动态地根据借款人经营管理等状况的变化调整分类结果 C.真实性原则是指对影响贷款分类的诸多因素，要根据贷款风险分类指引规定的核心定义确定关键因素进行评估和分类 D.重要性原则是指难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度下调其分类等级【答案】B 13、（），欧洲议会通过了新的金融监管法案。A.2009 年 9 月 B.2010 年 9 月 C.2011 年 8 月 D.2012 年 8 月【答案】B 14、银行及其分支机构不设立时点性规模考评指标，不在综合绩效考评指标体系外设定单项或临时陛考评指标，不设定没有具体目标值、单纯以市场份额或市场排名为要求的考评指标。A.合理设置效益指标 B.诚信经营 C.自身实力与考评指标相适应 D.审慎经营和与自身能力相适应【答案】D 15、现代中央银行应用最为广泛并被称为“三大法宝”的货币政策工具是（）。A.公开市场业务、存款准备金、再贷款与再贴现 B.公开市场业务、利率政策、窗口指导 C.存款准备金、再贴现、利率政策 D.再贷款、存款准备金、再贴现【答案】A 16、合规管理贯穿于商业银行管理的全过程中，涵盖了商业银行业务的各个方面。下列选项中，（）不是商业银行合规管理的基本机制。A.合规绩效考核机制与合规问责机制 B.诚信举报机制 C.公平竞争机制 D.合规培训与教育制度【答案】C 17、下列不属于商业银行可以经营的业务的是()。A.实施外汇管理 B.发放贷款 C.吸收公众存款 D.办理结算【答案】A 18、把缺乏流动性，但具有未来现金流的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程是()。A.资产证券化 B.发行新股 C.定向增发 D.众筹【答案】A 19、银行及其分支机构不设立时点性规模考评指标，不在综合绩效考评指标体系外设定单项或临时陛考评指标，不设定没有具体目标值、单纯以市场份额或市场排名为要求的考评指标。A.合理设置效益指标 B.诚信经营 C.自身实力与考评指标相适应 D.审慎经营和与自身能力相适应【答案】D 20、风险因素与风险管理复杂程度的关系是（）。A.风险因素考虑得越充分，风险管理就越容易 B.风险因素越多，风险管理就越复杂，难度就越大 C.风险因素的多少同风险管理的复杂性的相关程度并不大 D.风险管理流程越复杂，则会有效减少风险因素【答案】B 21、下列不属于银行业监督管理机构监督管理职责的是()。A.保护银行业合法权益 B.非现场监管 C.实施行政许可 D.现场检查【答案】A 22、以下不属于按照诱发风险的原因对风险进行分类的是（）。A.信用风险 B.操作风险 C.技术风险 D.法律风险【答案】C 23、下列不属于银行绩效考评指标中风险管理类指标的是()。A.信用风险指标 B.市场风险指标 C.流动性风险指标 D.风险调整后收益指标【答案】D 24、（2017 年真题）商业银行董事会、监事会和高级管理层应当充分认识自身对内部控制所承担的责任，下列不属于监事会负责的是（）。A.负责监督高级管理层对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估 B.负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系 C.负责要求董事、董事长及高级管理人员纠正其损害商业银行利益的行为并监督执行 D.负责监督董事会及董事、高级管理层及高级管理人员履行内部控制职责【答案】A 25、投资组合决策的基本原则是()。A.期望收益最大化 B.收益率最大化 C.给定期望收益条件下最小化投资风险 D.风险最小化【答案】C 26、下列关于银行业或其他金融机构工作人员违法发放贷款罪的说法中，错误的是（）。A.银行或者其他金融机构工作人员违反国家规定发放贷款，数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处 5 年以上有期徒刑，并处 2 万元以上 20 万元以下罚金 B.银行或者其他金融机构工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处 5 年以下有期徒刑或者拘役，并处 1 万元以上 10 万元以下罚金 C.银行或者其他金融机构工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，从重处罚 D.银行或者其他金融机构工作人员违法发放贷款的，由银行业监督管理机构给予纪律处分，并可取消其终身从业资格【答案】D 27、外部欺诈属于商业银行面临的()。A.信用风险 B.市场风险 C.操作风险 D.合规风险【答案】C 28、单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的（）。A.五分之一 B.四分之一 C.三分之一 D.二分之一【答案】C 29、单位定期存款的存款期内如遇利率调整，()计息。A.分段 B.不分段 C.按比例 D.按均值【答案】B 30、全面风险管理的要素不包括()。A.内部环境 B.事项识别 C.风险预防 D.监控【答案】C 31、下列关于贷款公司的表述，错误的是（）。A.贷款公司开展业务，必须坚持为农民、农业和农村经济发展服务的经营宗旨 B.贷款公司的营运资金来源包括实收资本、向投资人的借款和向其他金融机构融资，融资资金余额不得超过其资本净额的 50 C.贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的 10 D.贷款公司对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的 20【答案】D 32、()是企业内部控制的重要控制手段，要求银行各级人员未经授权和批准不得处理有关业务。A.不相容职务分离控制 B.授权审批控制 C.会计系统控制 D.运营控制【答案】B 33、（）是指单位类客户在商业银行办理的约定期限、整笔存入，到期一次性支取本息的存款类型。A.单位活期存款 B.单位定期存款 C.单位通知存款 D.单位协定存款【答案】B 34、公募理财产品的单一投资者销售起点金额不得低于（）人民币。A.1 元 B.1 万元 C.1000 元 D.5 万元【答案】B 35、金融资产管理公司成立至今，经营管理的不良资产主要是（）。A.银行不良资产 B.证券不良资产 C.信托不良资产 D.保险不良资产【答案】A 36、巴塞尔协议构建了资本监管的“三大支柱”，其中不包括（）。A.最低资本要求 B.最高资本要求 C.监管当局的监督检查 D.市场约束【答案】B 37、()提出了包括“三道防线”在内的银行内控建设要求。A.企业内部控制基本规范 B.企业内部控制配套指引 C.加强金融机构内部控制的指导原则 D.商业银行内部控制指引【答案】C 38、在第三版巴塞尔资本协议中，违约概率被定义为借款人内部评级 1 年期违约概率与（）中的较高者。A.0.01%B.0.02%C.0.04%D.0.05%【答案】D 39、下列不属于 2010 年 7 月美国在银行监管体制机制方面的变化的是()。A.设立了储贷监管署 B.扩充了美联储的监管职能 C.建立金融稳定监督委员会 D.新设立金融消费者保护局【答案】A 40、合规文化的特点不包括()。A.合规文化的核心是守法意识 B.合规文化是银行的自身需求 C.合规文化体现了价值取向 D.合规文化必须通过制度传达【答案】A 41、根据市场功能不同可以将金融市场分为（）。A.货币市场和资本市场 B.一级市场和二级市场 C.公开市场和协议市场 D.期货市场和现货市场【答案】B 42、银团贷款是指由一家或几家银行牵头，组织多家银行参加，在同一贷款协议中按商定的条件向同一借款人发放的贷款，它属于营销渠道中典型的()。A.代理营销 B.合作营销 C.网点营销 D.自营营销【答案】B 43、（2017 年真题）下列不属于我国银行业资本充足监管指标的是（）。A.资本充足率 B.二级资本充足率 C.杠杆率 D.一级资本充足率【答案】B 44、（)又称票面收益率，是票面利息和面值的比率。A.名义收益率 B.即期收益率 C.持有期收益率 D.到期收益率【答案】A 45、商业银行应建立健全同业业务授信管理政策，由()对表内外同业业务进行集中统一授信，不得进行多头授信，不得办理无授信额度或超授信额度的同业业务。A.内部风险控制部门 B.银保监会 C.银行业协会 D.法人总部【答案】D 46、根据财政部和原银监会金融企业不良资产批量转让管理办法的规定，金融企业批量转让不良资产给资产管理公司的组包要求是（）。A.20 户项以上 B.15 户项以上 C.10 户项以上 D.5 户项以上【答案】C 47、根据商业限行操作风险管理指引，商业银行的内审部门不直接负责或参与其他部门的操作风险管理，但应定期检查评估本行的操作风险管理体系运作情况，监督操作风险管理政策的执行情况，对新出台的操作风险管理政策和具体的操作规程进行独立评估，并向（）报告操作风险管理体系运行效果的评估情况。A.监事会 B.董事会 C.股东大会 D.高级管理层【答案】B 48、（2017 年真题）金融工具不具有的特点是（）。A.风险性 B.短期性 C.流动性 D.收益性【答案】B 49、下列（）属于社会责任类的指标。A.收入结构调整指标 B.合规执行 C.业务及客户发展指标 D.公众金融教育【答案】D 50、金融机构发行和销售资产管理产品，应当加强投资者教育，向投资者传递()的理念。A.买者尽责、卖者自负 B.了解产品 C.卖者尽责、买者自负 D.了解客户【答案】C 51、关于巴塞尔协议中修改资本定义，强化监管资本基础的内容，说法不正确的是（）。A.界定并区分一级资本和二级资本的功能 B.要求商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款，在银行无法生存情