题库资料2022年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力模拟练习题（二）含答案

题库资料题库资料 20222022 年初级银行从业资格之初级银行业法年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力模拟练习题（二）含答案律法规与综合能力模拟练习题（二）含答案 单选题（共单选题（共 8080 题）题）1、下列国家的货币使用间接标价法的有()。A.法国 B.新加坡 C.中国 D.英国【答案】D 2、下列关于商业银行同业拆借的说法中，正确的是()。A.无担保的资金融通行为 B.信用风险相对企业贷款较高 C.最安全具有流动性的投资品种 D.流动性弱【答案】A 3、收入状况是决定货币需求的主要因素之一，在一般情况下，货币需求量与收入水平（）。A.成正比 B.成反比 C.无关 D.不确定【答案】A 4、下列不属于合规管理的重点内容的是()。A.建设强有力的合规文化 B.建立符合政策法规的合规目标 C.建立有利于合规风险管理的基本制度 D.建立有效的合规风险管理体系【答案】B 5、王某以高利率吸引公众存款，而后以更高利率将吸收的存款贷给一些企业。王某的这一行为违反了（）。A.非法吸收公众存款罪 B.擅自设立金融机构罪 C.违法发放贷款罪 D.高刺转贷罪【答案】A 6、银监会监管的职责不包括()。A.监督管理银行间债券市场、外汇市场 B.发行人民币，管理人民币流通 C.开展与银行监督管理有关的国际交流、合作活动 D.依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则【答案】B 7、中国银行业协会的最高权力机构是（）。A.理事会 B.会员大会 C.监事会 D.其他委员会【答案】B 8、民法典规定了法人应当具备的条件，下列选项中，（）不是法人成立的要件。A.有必要的财产和经费 B.以营利为目的 C.依照法律规定成立 D.有自己的名称、组织机构和场所【答案】B 9、下列选项中，不属于银行业从业人员与客户间职业操守要求的是()。A.孰知业务 B.岗位职责 C.监管规避 D.专业胜任【答案】D 10、银行本票提示付款期限为（）。A.1 周 B.2 个月 C.6 个月 D.1 年【答案】B 11、下列银行业从业人员的行为中，不违反信息保密规定的是()。A.出于好奇向其他同事打听客户的个人信息 B.将客户信息和交易信息提供给反洗钱监管机构 C.为践行节能减排，将客户开户申请书再度用做打印纸 D.将客户信息提供给合作的保险公司【答案】B 12、当企业经营周转资金出现缺口，可以申请的贷款是()。A.房地产贷款 B.项目贷款 C.流动资金贷款 D.固定资产贷款【答案】C 13、银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员依法受贿、泄露国家秘密或者所知悉的商业秘密，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，依法给予（）。A.吊销执照 B.纪律处分 C.行政处罚 D.行政处分【答案】D 14、下列不属于经济结构考察内容的是（）。A.产业结构 B.人口分布结构 C.产品结构 D.技术结构【答案】B 15、某客户于 2007 年 12 月 1 日在银行新开立了一个存款账户，并存入一笔10000 元的活 期存款，假定年利率为 1%，利息税率为 5%，采用积数计息法计息。该客户于 2007 年 12 月 18 日通过 ATM 机查询账上余额，假设期间没有进行任何存取，查询也无须付费，则该客户将在 ATM 机上看到下列哪一个数字（）。A.10004.72 B.10004.49 C.10004.42 D.10000.00【答案】D 16、下列关于市场流动性风险的说法中，正确的是（）。A.资产变现能力越强，银行流动性状况越差，其流动性风险越高 B.资产变现能力越强，银行流动性状况越佳，其流动性风险越低 C.资产变现能力越低，银行流动性状况越差，其流动性风险越低 D.资产变现能力越低，银行流动性状况越佳，其流动性风险越高【答案】B 17、商业银行拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的（）。A.60 B.20 C.80 D.40【答案】A 18、下列属于违法发放贷款罪的主体是（）A.银行存款 B.金融机构工作人员 C.银行信贷资金 D.金融机构自有资金【答案】B 19、合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行()做起。A.全体员工 B.中层干部 C.基层员工 D.高层领导【答案】D 20、下列不属于商业银行对公理财业务的是（）。A.现金管理服务 B.财务顾问服务 C.企业咨询服务 D.企业信用评级【答案】D 21、（）原则被视为民法中的“帝王原则”。A.交易自愿 B.公平竞争 C.自觉守法 D.诚实信用【答案】D 22、我国划分货币层次的标准是()。A.流动性 B.期限性 C.收益性 D.风险性【答案】A 23、个人外汇账户按账户性质区分为（）。A.外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户 B.个人外汇账户、外汇结算账户、资本项目账户 C.境内个人外汇账户、境外个人外汇账户 D.外汇储蓄账户、资本项目账户、个人外汇账户【答案】A 24、符合银行业从业人员操守“岗位职责”条款的是（）。A.向同事打听与自身工作无关的信息 B.将自己保管的印章交给同事保管 C.除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作 委托他人代为履行 D.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息【答案】C 25、（）是指因支付清算和业务合作等的需要，由其他金融机构存放于商业银行的款项。A.保证金存款 B.单位协定存款 C.同业存放 D.存放同业【答案】C 26、对部分地域面积大、居住人口少的村、镇，村镇银行可通过采取（）。A.设立分支机构 B.流动服务 C.设立代表处 D.设置 ATM【答案】B 27、银行业从业人员处理客户投诉时，（)。A.应当将处理的进展和结果适时地告诉客户 B.应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必再答复客户 C.若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出意见，只能搁置 D.不应当理会客户错误的投诉和建议【答案】A 28、目前，我国银行信贷管理一般实行集中授权管理，统一授信管理，()，贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。A.审贷分离，统一审批 B.审贷结合，分级审批 C.审贷分离，分级审批 D.审贷结合，集中审批【答案】C 29、（）反映一家银行的整体资本稳健水平。A.不良贷款率 B.不良贷款拨备覆盖率 C.拨贷比 D.资本充足率【答案】D 30、中国反洗钱监测分析中心的职责不包括()。A.接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告 B.要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告 C.参与制定金融机构反洗钱规章 D.经中国人民银行批准，与境外有关机构交换信息、资料【答案】C 31、在商业银行的资产负债组合管理中，资产组合管理以()为前提。A.资产负债相匹配 B.负债约束 C.资本约束 D.资本充足【答案】C 32、金融资产管理公司的资产证券化业务克服了银行贷款（）的局限。A.收益较低 B.金额不统一 C.流动性差 D.审核手续烦琐【答案】C 33、中央银行承担最后贷款人功能是由（）决定的。A.国务院 B.财政政策 C.中央银行对法定货币发行权的垄断 D.中央银行代理政府经理国库【答案】C 34、专项贷款最主要的还款来源是（）。A.经营产生的现金流 B.拍卖其抵押物或质押物得到的现金 C.再贷款取得的现金 D.融资获得的现金【答案】A 35、建立有效的信息沟通机制，确保董事会、监事会、高级管理层及时了解本行的经营和风险状况，确保相关部门和员工及时了解与其职责相关的制度和信息。这属于公司内部控制保障体系中的（）。A.信息系统控制 B.报告机制 C.人员管理 D.内控文化【答案】B 36、在贷款合同中，撤销权的行使范围（）。A.以债务人的所有债务为限 B.以债务人能够承担的债务为限 C.以债权人的债权为限 D.以债权人的债权加上一定比例的惩罚为限【答案】C 37、金融犯罪的对象是（）。A.货币资金 B.各种金融工具 C.自然人或法人 D.可以是人，也可以是各种金融工具【答案】D 38、与传统结算方式相比，保理的优势主要在于（）。A.结算功能 B.风险分散 C.手续费高 D.融资功能【答案】D 39、抵押是担保的一种方式，根据物权法，下列说法正确的是（）。A.债权人不占有抵押的财产 B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿 C.无论债务人是否履行到期债务，抵押物均可直接用于清偿 D.债权人有权使用抵押物【答案】A 40、巴塞尔新资本协议中，风险加权资产的计算公式为（）。A.信用风险加权资产+市场风险资本 B.信用风险加权资产+市场风险资本+操作风险资本 C.(信用风险加权资产+市场风险资本+操作风险资本)12.5 D.信用风险加权资产+(市场风险资本+操作风险资本)12.5【答案】D 41、下列属于中国人民银行的反洗钱职责的是（）。A.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况 B.参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章 C.建立国家反洗钱数据库 D.发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告【答案】A 42、关于短期国债的描述，错误的是（）。A.短期国债是由中央政府发行的政府债券 B.短期国债期限在一年或一年以内 C.银行等机构通过购买短期国债进行投资获得收益 D.短期国债二级市场上的交易不十分活跃【答案】D 43、在银行业从业人员的从业准则中，（）原则被视为民法中的“帝王原则”。A.保护商业秘密和客户隐私 B.专业胜任 C.守法合规 D.诚实信用【答案】D 44、对于信用等级相同的金融机构来说。同等期限债券回购利率一般 _ 同业拆借利率，再贷款利率_再贴现利率。（）A.低于；低于 B.高于；高于 C.高于；低于 D.低于；高于【答案】D 45、根据票据法的规定，下列关于出票的说法，不正确的是（）。A.出票是指出票人依照法定款式做成票据并交付于受款人的行为 B.出票包括“做成”和“交付”两种行为 C.所谓“做成”只是填写有关内容和签名而已 D.不是出于出票人本人意愿将其交给受款人的行为也是“交付”【答案】D 46、采用虚构事实或隐瞒真相的方法，非法占有本单位财物，该行为属于（）。A.侵吞 B.窃取 C.骗取 D.夺取【答案】C 47、下列属于中国人民银行的反洗钱职责的是（）。A.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况 B.参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章 C.建立国家反洗钱数据库 D.发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告【答案】A 48、中国银行业监督管理委员会在 2007 年全面启动信息科技风险监管，加大市场风险监管力度，下列关于中国银行业监督管理委员会的做法分析中，正确的是()。A.中国银行业监督管理委员会监管到位可以让金融企业无风险经营 B.中国银行业监督管理委员会的监管以风险为核心，对风险进行跟踪监控 C.中国银行业监督管理委员会具体实施金融企业风险控制 D.中国银行业监督管理委员会承担金融风险损失【答案】B 49、票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务为目的的法律行为，（）是汇票所独有的一种票据行为。A.保证 B.承兑 C.背书 D.出票【答案】B 50、下列洗钱各个阶段中。最容易被侦察到的阶段是（）。A.处置阶段 B.融合阶段 C.分散阶段 D.培植阶段【答案】A 51、我国正式启动实施巴塞尔新资本协议工程的时间是()。A.2006 年 2 月 28 日 B.2007 年 2 月 28 日 C.2006 年 8 月 28 日 D.2007 年 8 月 28 日【答案】B 52、风险管理的三道防线不包括（）A.业务团队 B.风险管理团队 C.高级管理层 D.内部审计团队【答案】C 53、江某盗窃李某的信用卡后，在自动取款机上提取了现金。下列关于江某行为的表述，正确的是()。A.江某可能构成盗窃罪 B.江某可能既构在盗窃罪，又构成信用卡诈骗罪，应实行数罪并罚 C.江某可能构成信用卡诈骗罪 D.江某可能构成侵占信用卡罪【答案】A 54、（）是贷款流程管理的首要环节。A.收集借款人信息 B.贷款申请 C.风险评价 D.