过关复习2022年初级银行从业资格之初级风险管理高分通关题型题库含答案

过关复习过关复习 20222022 年初级银行从业资格之初级风险管理年初级银行从业资格之初级风险管理高分通关题型题库含答案高分通关题型题库含答案 单选题（共单选题（共 8080 题）题）1、下列关于土地登记收件单填写的描述，错误的是（）。A.收件编号（收件单右上方编号）必须与申请书上编号相同，以便查找 B.土地登记收件单上的序号，按照提交的文件件数顺序编号 C.收件人、交件人填写的收交件日期应一致，即收件完成后，双方应立即在收件单上签署日期 D.交件人姓名必须是亲自向土地登记人员提交文件、资料的人员姓名【答案】A 2、目前，我国商业银行的资本充足率是以（）为基础计算的。A.经济资本 B.会计资本 C.监管资本 D.账面资本【答案】C 3、中国银监会在总结国内外银行业监管经验的基础上，提出了四条银行监管的具体目标不包括（）。A.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和金融消费者的利益 B.通过审慎有效的监管，增进市场信心 C.通过相关金融知识的宣传教育工作和相关信息的披露，增进公众对现代金融的了解 D.努力提高金融地位，维护金融稳定【答案】D 4、下列关于组合资产模型监测商业银行组合风险的说法，正确的是（）。A.主要是对信贷资产组合的授信集中度和结果进行分析监测 B.必须直接估计每个敞口之间的相关性 C.Credit Portfolio View 模型直接估计组合资产的未来价值概率分布 D.Credit Metrics 模型需要直接估计各敞口之间的相关性【答案】C 5、（2020 年真题）假设某商业银行的信贷资产总额为 300 亿，若所有借款人的违约概率都是 2，违约回收率为 30，则该资产的预期损失是（）亿。A.4.2 B.9 C.1.8 D.6【答案】A 6、（2019 年真题）假设某商业银行的资产负债管理策略是：资产以中长期项目贷款为主，而负债以活期存款为主，则该银行负债所面临的最主要的市场风险是（）。A.期权性风险 B.基准风险 C.重新定价风险 D.收益率曲线风险【答案】C 7、商业银行战略风险管理的最有效方法是（），并定期进行修正。A.加强对风险的监测 B.制定长期固定的战略规划 C.制定战略风险的应急方案 D.制定以风险为导向的战略规划【答案】D 8、交易账户记录的是银行为交易目的或规避交易账户其他项目的风险而持有的可以自由交易的()。A.金融头寸 B.金融工具 C.金融工具和商品头寸 D.金融工具和金融头寸【答案】C 9、甲公司中标一高级写字楼机电工程，内容含给水排水工程、通风与空调工程、电气工程等多个专业分部工程，由于工程量大、工期紧，需要编制施工进度网络计划，充分利用公司资源，进行严密组织施工，才能满足工期需要。根据背景资料，回答下列问题。A.合同工期的承诺 B.业主的项目建设计划 C.公司生产要素 D.监理单位实力【答案】D 10、商业银行应当为国别风险的识别、计量、监测和控制建立完备、可靠的管理信息系统。管理信息系统功能不包括(?)。A.帮助识别不适当的客户及交易 B.支持不同业务领域、不同类型国别风险的计量 C.为压力测试提供有效支持 D.准确、有效、可靠、完整地提供国别风险信息，满足内部管理、监管报告和信息披露要求【答案】D 11、交易账簿业务主要受公允价值变动对盈利能力的影响，每（）计量公允价值通常按市场价格计价。A.日 B.月 C.半年 D.年【答案】A 12、施工技术交底的内容主要包括（）两个主要方面。A.技术和安全 B.技术和经济 C.经济和安全 D.技术和重要【答案】A 13、小王即将在 30 天后取得国土资源部土地登记上岗资格证，那么在这段时间内，他（）。A.可以无证上岗 B.不需参加继续教育培训 C.不得从事土地权属审核和登记审查工作 D.不得在土地登记审批表和土地登记簿上签字 E.对违规操作造成错登漏登的，不承担任何责任【答案】C 14、已知某银行外汇交易部门年收益/损失见下表，则该交易部门的经济增加值（EVA）为（）万元。A.1000 B.500 C.500 D.1000【答案】C 15、（）是一种顾问及其相关的客户服务。A.确认服务 B.技术服务 C.咨询服务 D.信息服务【答案】C 16、下列选项不属于银监会对我国商业银行公司治理要求的是()。A.建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制 B.建立以股东利益最大化为目标的盈利模式 C.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序 D.明确股东、董事、监事和高级管理人员的权利、义务【答案】B 17、某进口公司持有美元，但要求对外支付的货币是日元，可以通过（），卖出美元，买入日元，满足对日元的需求。A.期货交易 B.即期外汇交易 C.远期外汇交易 D.期权交易【答案】B 18、商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险。这里的商品不包括()。A.铜 B.大豆 C.黄金 D.石油【答案】C 19、操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有()。A.普遍性和营利性 B.普遍性和非营利性 C.易变性和营利性 D.流动性和营利性【答案】B 20、假设某 3 年期辛迪加贷款，从第 1 年至第 3 年每年的边际死亡率依次为0.17%，0.60%，0.60%，根据死亡率模型计算得 3 年的累计死亡率为（）。A.0.17%B.0.77%C.1.36%D.2.32%【答案】C 21、某企业由于财务印章被盗用,导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走,给该行造成不良影响。对该银行而言,此操作风险事件应归于()类别。A.信息科技系统事件 B.内部欺诈事件 C.执行、交割和流程管理事件 D.外部欺诈事件【答案】D 22、下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的（）。A.风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断修正 B.风险文化建设应当主要由商业银行风险管理部门来完成 C.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化 D.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的【答案】B 23、()是流动性覆盖率的一个补充，鼓励银行通过结构调整减少短期融资、增加长期稳定资金来源。A.存贷比 B.核心负债比例 C.净稳定资金比例 D.同业市场负债比例【答案】C 24、客户违约给商业银行带来的债项损失包括两个层面，分别是（）。A.金融损失和财务损失 B.正常损失和非正常损失 C.实际损失和理论损失 D.经济损失和会计损失【答案】D 25、某商业银行 2007 年度资产负债表显示，其在中国人民银行超额准备金存款为 46 亿元，库存现金为 8 亿元，人民币各项存款期末余额为 2138 亿元，则该银行人民币超额准备金率为（）。A.2.53%B.2.16%C.2.15%D.1.78%【答案】A 26、经济风险属于()。A.法律风险 B.市场风险 C.信用风险 D.国别风险【答案】D 27、某商业银行在 95置信区间、1 天持有期的条件下，报告期内交易账户风险价值为 660 万元人民币，假设其他条件不变，如果置信区问提高至 99，则该银行交易账户的风险价值将（）。A.增加 B.保持不变 C.无法判断 D.减小【答案】A 28、（）是指通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类、性质。A.评估风险 B.监测风险 C.感知风险 D.制作风险清单【答案】C 29、在现代金融风险管理实践中，关于商业银行资本配置的描述，最不恰当的是（）。A.对不擅长且不愿承担风险的业务设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本 B.经济资本的分配依据董事会制定的风险战略和风险偏好来实施 C.对不擅长但愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置 D.经济资本的分配最终表现为授信额度和交易限额等各种业务限额【答案】C 30、土地等不动产物权变动的公示方式为（）。A.交付 B.登记 C.协议 D.协商【答案】B 31、（）是指商业银行通过资产证券化、期权、掉期等衍生金融工具获得资金的能力。A.资产流动性 B.负债流动性 C.表外流动性 D.表内流动性【答案】C 32、以下各风险都会给商业银行带来经营困难，但一般可能导致商业银行破产的直接原因是（）。A.流动性风险 B.信用风险 C.操作风险 D.战略风险【答案】A 33、定金是指当事人可以约定一方向对方给付定金作为债权的()。A.质押金 B.抵押金 C.费用 D.担保【答案】D 34、（2019 年真题）甲投资方案的标准差比乙投资方案的标准差大，如果甲、乙两方案的预期收益相同，则甲方案的风险比乙方案的风险（）。A.无法确定 B.较小 C.相等 D.较大【答案】D 35、下列关于客户信用评级的说法，错误的是（）。A.评价主体是商业银行 B.评价目标是客户违约风险 C.评价结果是信用等级和违约概率 D.评价内容是客户违约后特定债项损失大小【答案】D 36、2016 年年初，某银行次级类贷款余额为 1 500 亿元，其中在 2016 年年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为 800 亿元，期初次级类贷款期间因回收减少了 300 亿元，则次级类贷款迁徙率 为()。A.35 B.40 C.67 D.80【答案】C 37、计划成本是（）。A.又称项目承包成本，其加上项目企业期望利润后，即为项目经理的责任成本目标值 B.指施工过程中耗费的为构成工程实体或有助于过程工程实体形成的各项费用支出的和 C.施工项目承建所承包工程实际发生的各项生产费用的总和 D.项目经理在承包成本扣除预期成本计划降低额后的成本额【答案】D 38、风险文化是商业银行在经营管理活动中逐步形成的()、哲学和价值观。A.风险管理策略 B.风险管理理念 C.公司治理结构 D.内部控制系统【答案】B 39、（2018 年真题）（）是商业银行监管的首要环节，是保障银行机构稳健运行和金融体系安全的重要基础。A.监督检查 B.市场准入 C.最低资本充足率要求 D.信息披露【答案】B 40、()是商业银行进行有效风险管理的最前端。A.外部监督机构 B.财务控制部门 C.法律合规部门 D.内部审计部门【答案】B 41、按照由表及里的原则，操作风险具体可划分为非流程风险、流程环节风险和（）。A.控制派生风险 B.人力资源配置不当风险 C.系统性风险 D.操作失误风险【答案】A 42、下列关于商业银行资本规划的表述，错误的是（）A.资本规划应至少设定内部资本充足率 3 年计划 B.对于轻度压力测试结果，银行应当在应急预案中明确相应的资本补充政策安排和应对措施 C.银行应当通过严格和前瞻性的压力测试，测算不同压力条件下的资本需求和资本可获得性 D.资本规划应充分考虑对银行资本水平可能产生重大负面影响的因素【答案】B 43、操作风险人员因素方面主要表现为（）。A.失职违规 B.控制和报告不力 C.与客户纠纷 D.交通事故【答案】A 44、（2021 年真题）以下管理要素中，不属于商业银行信息科技治理组织架构要素的是（）A.高级管理层、信息科技部门和主要业务部门的代表参与信息科技管理工作 B.较大信息科技预算投入 C.设立负责信息科技风险管理的部门 D.董事会履行的信息科技管理职责【答案】B 45、根据死亡率模型，假设某 5 年期贷款，两年的累计死亡率为 600，第一年的边际死亡率为 250，则隐含的第二年边际死亡率约为（）。A.3.45 B.3.59 C.3.67 D.4.35【答案】B 46、下列对商业银行战略风险管理的认识中，最恰当的是()。A.战略风险管理是一项长期性的战略投资，实施效果短期不能显现 B.战略风险管理短期内没有益处 C.战略风险管理不需要配置资本 D.战略风险可能引发流动性风险、信用风险、市场风险【答案】D 47、以下不是集团授信限额管理“三步走”的是()。A.根据总行关于行业的总体指导方针和集团客户与授信行的密切关系，初步确定对该集团整体的总授信限额 B.按单一客户的授信限额，初步测算关联企业各成员单位(含集团公司本部)的最高授信限额的参考值 C.分析各个授信单位的具体情况，调