过关复习2022年中级银行从业资格之中级银行管理基础试题库和答案

过关复习过关复习 20222022 年中级银行从业资格之中级银行管理年中级银行从业资格之中级银行管理基础试题库和答案基础试题库和答案 单选题（共单选题（共 8080 题）题）1、金融机构同业投资应严格风险审查和资金投向合规性审查，按照（）原则，根据所投资基础资产的性质，准确计量风险并计提相应资本与拨备。A.“形式重于实质”B.“实质重于形式”C.“法律优于政策”D.“政策优于法律”【答案】B 2、对于虚拟化、数字化的网络银行来说，必须加强对系统风险和（）的监管。A.信用风险 B.操作风险 C.利率风险 D.流动性风险【答案】B 3、下列关于国际公认的流动性风险监管的定性标准说法不正确的是（）。A.原则 1 统领性地提出了流动性风险管理和监管的基本要求 B.原则 24 提出了银行流动性风险信息披露要求，通过使市场参与者获得必要信息，以便对银行流动性风险管理和流动性风险水平进行恰当评价，发挥市场约束的作用 C.原则 512 对流动性风险计量和管理的主要内容、方法、技术和工具提出了要求，涵盖现金流预测、融资管理、抵押品管理、流动性资产储备管理、压力测试、应急计划和日间流动性管理等 D.原则 1417 从全面检查评估、及时纠正整改、监管合作和信息沟通等方面对监管者在流动性风险监管方面的职责提出了具体要求【答案】B 4、（）是银行业监管的首要目标。A.维护金融体系的安全和稳定 B.保护广大存款人和金融消费者的利益 C.维护公众对银行业的信心 D.支持实体经济发展【答案】B 5、()对内部审计的独立性和有效性承担最终责任。A.监事会 B.董事会 C.股东大会 D.高级管理层【答案】B 6、在商业银行公司治理中，对董事会负责，同时接受监事会监督的是（）。A.股东大会 B.董事 C.高级管理层 D.理事会【答案】C 7、银行内部控制应当渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节，覆盖所有的部门和岗位，并由全体人员参与，任何决策或操作均应当有案可查，这体现了（）。A.全覆盖原则 B.审慎性原则 C.制衡性原则 D.相匹配原则【答案】A 8、流动性风险监测指标中，（）反映了银行存款的集中度。A.最大十户存款比例 B.核心负债比例 C.存贷比 D.最大十家同业融入比例【答案】A 9、根据银行业金融机构绩效考评监管指引，银行业金融机构应突出（）的重要性，其权重应当明显高于其他类指标。A.发展转型类指标和社会责任类指标 B.经营效益类指标和合规经营类指标 C.风险管理类指标和发展转型类指标 D.合规经营类指标和风险管理类指标【答案】D 10、商业银行每季度进行一次常规（），且结果逐步应用于董事会、高级管理层的有关决策过程。A.限额管理 B.敏感性分析 C.压力测试 D.情景分析【答案】C 11、人民币正式加入 SDR 货币篮子的时间是（）。A.2016 年 10 月 1 日 B.2015 年 11 月 30 日 C.2015 年 10 月 1 日 D.2016 年 11 月 30 日【答案】A 12、在市场营销环境分析中，企业的市场机会少，环境威胁低，企业的业务可能是()。A.理想业务 B.困难业务 C.冒险业务 D.成熟业务【答案】D 13、根据商业银行股权管理暂行办法，下列关于股东责任的说法正确的是（）。A.商业银行的主要股东应当逐层说明其股权结构直至实际控制人、最终受益人以及其与其他股东的关联关系或者一致行动关系 B.金融产品不得持有上市商业银行股份 C.同一投资人及其关联方、一致行动人作为主要股东控制商业银行的数量不得超过 2 家 D.商业银行主要股东自取得股权之日起三年内不得转让所持有的股权【答案】A 14、授信额度有效期是按照双方协议规定的，通常为（）。A.半年 B.一年 C.两年 D.三年【答案】B 15、下列属于行政处罚公正原则中程序公正的是（）。A.依法进行行政处罚 B.裁决与自己有利害关系的争议时，实行回避制度 C.平等对待相对人 D.合理考虑相关因素【答案】B 16、商业银行可以采用标准法或（）计量市场风险资本要求。A.内部模型法 B.内部评级法 C.权重法 D.基本指标法【答案】A 17、监管部门对商业银行薪酬管理的监管重点不包括（）。A.着力解决薪酬与风险挂钩的问题 B.着力解决市场纪律约束的问题 C.着力解决绩效管理的问题 D.着力解决法人层面的问题【答案】C 18、未填明 _ 字样和代理付款人的银行汇票以及未填明_字样的银行本票丧失，不得挂失止付。（）A.现金：现金 B.汇兑；承兑 C.现金：汇兑 D.汇兑；汇兑【答案】A 19、下列指标中不属于商业银行盈利状况评价体系定量指标的是（）。A.资产利润率 B.资本利润率 C.成本收入比率 D.财务管理的有效性【答案】D 20、目前银行大量推出创新型理财产品，而内控建设相对滞后，在一定程度上增加了因操作失误或欺诈给商业银行带来的风险是指（）。A.信用风险 B.法律风险 C.市场风险 D.操作风险【答案】D 21、下列选项中，无法体现商业银行同业存放业务内部控制薄弱的是()。A.业务内控制度不健全 B.业务内控制度不合规 C.内控制度执行不力 D.业务内控制度不清晰【答案】D 22、商业银行在从事负债业务时，由于内部程序、人员或系统的不完善或失误从而直接或间接造成损失的风险的是指（）。A.法律风险 B.声誉风险 C.信用风险 D.操作风险【答案】D 23、全面风险管理的主要措施不包括（）。A.风险管理策略 B.风险偏好 C.风险限额 D.风险管理政策【答案】D 24、负债业务（）是指商业银行在从事负债业务时，由于内部程序、人员或系统的不完善或失误从而直接或间接造成损失的风险。A.操作风险 B.流动性风险 C.市场风险 D.战略风险【答案】A 25、银行支票的监管中，应当注意的事项表述错误的是()。A.检查商业银行支票的账表核对情况，是否存在账实不符的情况 B.检查有元不具备条件的申请人签发支票 C.检查商业银行是否制定了完整的银行支票业务管理办法 D.检查商业银行对支票业务费用的收取是否及时足额，核算是否正确【答案】C 26、客户在办理存款时不约定存款期限、支取时提前通知银行约定支取日期和支取金额的存款是（）。A.保证金存款 B.定活两便储蓄存款 C.个人通知存款 D.人民币同业存款【答案】C 27、金融衍生品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数，以下()不属于合约的基本种类。A.远期 B.期货 C.期权 D.即期【答案】D 28、按照基础交易的性质和债权人、债务人所在地划分，保理业务划分为（）。A.国际保理和国内保理 B.单保理和双保理 C.股权保理和债权保理 D.有追索权保理和无追索权保理【答案】A 29、单一客户融资集中度是指金融租赁公司对单一承租人的全部融资租赁业务余额占金融租赁公司资本净额的比例。金融租赁公司的单一客户融资集中度不得超过资本净额的（）。A.30%B.40%C.50%D.60%【答案】A 30、资本充足率指的是（）。A.资本总额与资产总额的比率 B.经济资本与风险加权资产的比率 C.账面资本与风险加权资产的比率 D.银行持有的符合监管规定的“合格资本”与风险加权资产的比率【答案】D 31、（）是金融监管结构相对复杂的国家，也是最早建立金融分业监管体制的国家。A.美国 B.中国 C.英国 D.德国【答案】A 32、下列关于贷款承诺业务监管要求的说法，正确的是（）。A.检查商业银行出具的可撤销贷款承诺是否已纳入到该银行对相关客户的整体授信管理体系 B.检查商业银行是否制定规章制度以明确出具贷款承诺的审批权限或审批程序 C.检查商业银行对申请人的资信情况是否进行调查，审查申请人的内部管理是否规范，经营情况，信用评价满足该银行授信要求 D.如果是个人贷款承诺，则审查建设项目的依法合规性【答案】C 33、下列各项中不属于股东权利的是（）。A.复制董事会会议决议 B.对违反法律、行政法规或者公司章程规定的高管人员提起诉讼 C.按照出资比例分取红利 D.主持股东大会【答案】D 34、商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（）。A.1.25 B.0.6 C.0.5 D.1.5【答案】A 35、一些商业银行出于业务发展的需要，将贷款承诺作为争揽优质客户、促进业务发展的手段，擅自降低收费标准，少收甚至免费为客户办理贷款承诺业务，导致扰乱市场正常秩序属于（）。A.政策性风险 B.不正当竞争风险 C.项目评估风险 D.操作性风险【答案】B 36、国内商业银行面临的最主要和最常见的利率风险形式为（）。A.重新定价风险 B.收益率曲线风险 C.基准风险 D.期权性风险【答案】A 37、类风湿关节炎的病因不明，一般认为有关的因素是（）A.感染、潮湿、寒冷 B.家族遗传 C.免疫功能紊乱 D.雌激素、阳光照射 E.物理性损伤因素【答案】B 38、下列不属于内部资金转移价格定价主要功能的是（）。A.引导产品合理定价 B.优化资产负债业务组合和资源配置 C.完善绩效考评体系 D.分离和消除流动性风险、利率风险【答案】D 39、金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的()。A.30 B.50 C.80 D.100【答案】D 40、金融机构作为消费金融公司一般出资人，注册资本应不低于（）亿元人民币或等值的可自由兑换货币。A.1 B.3 C.5 D.10【答案】B 41、下列选项中，关于银行业消费者权利的说法错误的是()。A.银行业金融机构不可以向第三方提供个人金融信息 B.银行业金融机构不用区分自有产品和代销产品 C.不可以篡改银行业消费者个人金融信息 D.公平公正制定格式合同和协议文本【答案】B 42、汽车金融公司自用传统动力汽车贷款最高发放比例为_，二手车贷款最高发放比例为_。（）A.70%；60%B.70%；50%C.80%；70%D.80%；50%【答案】C 43、反映银行的资金头寸情况，可以衡量单个银行的流动性和清偿能力的指标是（）。A.存贷比 B.核心负债比例 C.超额备付金率 D.流动性缺口率【答案】C 44、(?)监管主要是针对银行集团的公司治理、内部控制、防火墙建设和风险管理等因素进行审查和评价。A.定量 B.定性 C.定额 D.定值【答案】B 45、某借款人营运资金量为 800 万元，自有资金 300 万元，现有流动资金 200万元，可通过其他渠道提供的营运资金 80 万元。根据流动资金贷款管理暂行办法中关于流动资金贷款需求量的测算公式，则该借款人可新增流动资金贷款额度为（）万元。A.380 B.220 C.440 D.620【答案】B 46、根据中国银监会非现场监管暂行办法，各级监管机构应当对银行业金融机构在（）层次上实施非现场监管。A.机构和业务 B.总行和分支机构 C.法人和集团 D.集团和子公司【答案】C 47、根据金融资产管理公司并表监管指引（试行），下列不应当被纳入并表监管范围的是（）。A.资产公司拥有 50%以下的表决权，但在该机构董事会或类似权力机构占多数表决权 B.资产公司短期或阶段性持有的债转股企业 C.资产公司直接或子公司拥有，或与其子公司共同拥有 50%以上表决权的机构 D.资产公司拥有 50%以下的表决权，但有权任免该机构董事会或类似权力机构的多数成员【答案】B 48、下列关于银行披露净稳定资金比例的说法，不正确的是（）。A.披露的各项数据应是前一季度每日观测值的简单平均数 B.银行要按照规定的披露模板披露净稳定资金比例及其主要构成部分的数据 C.如果银行每半年披露一次，则应同时披露该半年内两个季度的季末数据 D.净稳定资金比例的披露包括定量信息和定性分析【答案】A 49、儿童糖尿病患儿每日摄入的热量应按三餐分配，早、午、晚分别占（）A.2/5、2/5、1/5 B.1/5、2/5、2/5 C.1/5、2/5、1/5 D.2/5、1/5、2/5 E.2/5、1/5、1/5【答案】B 50、商业银行下列行为中不违反内部控制制衡性原则的是（）。A.董事会审