过关复习2023年中级银行从业资格之中级银行管理通关考试题库（含答案）解析

过关复习过关复习 20232023 年中级银行从业资格之中级银行管理年中级银行从业资格之中级银行管理通关考试题库（含答案）解析通关考试题库（含答案）解析 单选题（共单选题（共 8080 题）题）1、证券投资的基本目标是在一定风险水平下（）。A.实现客户利益最大化 B.追求利润最大化 C.使投资收益最大化 D.追求高收益【答案】C 2、下列选项中不属于风险管理流程的是（）。A.风险计量 B.风险资本计提 C.风险识别 D.风险报告【答案】B 3、银行业金融机构全面风险管理指引要求，银行业金融机构应当建立相对独立的全面风险管理组织架构，赋予风险管理条线足够的授权、人力资源及其他资源配置，建立科学合理的报告渠道，与业务条线之间形成相互制衡的运行机制。这体现了全面风险管理的（）A.独立性原则 B.匹配性原则 C.全覆盖原则 D.有效性原则【答案】A 4、下列选项中，关于银行保函主要风险点的说法，错误的是()。A.违规超负荷对内提供担保 B.为不具备条件的申请人出具银行保函 C.对外出具的保函文本存在明显缺陷，要素不全、权责不清或不符合国际惯例 D.落实保函的风险补偿措施不力，未执行保证和反担保制度【答案】A 5、银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处_万元以上_万元以下罚款。（）A.十；三十 B.五；三十 C.五；二十 D.十；二十【答案】A 6、商业银行董事会应下设审计委员会，其负责人原则上应由（）担任。A.职工监事 B.独立董事 C.审计人员 D.董事长【答案】B 7、（）就是以风险作为银行监管的重点，围绕信用、市场、操作等风险的识别、计量、监测和控制，促使银行体系稳健经营。A.管法人 B.管风险 C.管内控 D.提高透明度【答案】B 8、货币政策环境不包括()。A.适时开展常备借贷便利和中期借贷便利操作 B.灵活开展公开市场操作 C.发挥好存款准备金率工具的作用 D.有效实施积极财政政策【答案】D 9、目前银行大量推出创新型理财产品，而内控建设相对滞后，在一定程度上增加了因操作失误或欺诈给商业银行带来的风险是指商业银行理财业务的()。A.市场风险 B.法律风险 C.信用风险 D.操作风险【答案】D 10、下列选项中，不属于西方商业银行资产管理阶段最具代表性的理论是()。A.商业性贷款理论 B.资产可转换理论 C.预期收入理论 D.负债管理理论【答案】D 11、欧洲金融监管当局不包括（）。A.欧洲银行管理局 B.欧洲证券和市场管理局 C.职业养老金管理局 D.欧洲银行【答案】D 12、（）是指对银行内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并且通过收集和整理银行所有的合规风险点形成合规风险列表，以便进一步对合规风险进行评估和监测等系统性活动。A.合规风险识别 B.合规风险测试 C.合规风险评估 D.合规风险监测【答案】A 13、下列选项中，不属于申请设立财务公司的企业集团应当具备的条件的是()。A.财务状况良好，最近 2 个会计年度按规定并表核算的成员单位营业收入总额每年不低于 40 亿元人民币，税前利润总额每年不低于 2 亿元人民币 B.最近 1 个会计年度末期，按规定并表核算的成员单位的资产总额不低于 50 亿元人民币，净资产不低于资产总额的 30 C.现金流量稳定并具有较大规模 D.母公司最近 1 个会计年度末的实收资本不低于 5 亿元人民币【答案】D 14、（）的目的是通过给予行为人告诫，使其以后不再做出违法行为。A.警告 B.罚款 C.没收违法所得 D.责令停业整顿【答案】A 15、（）是商业银行的一项基础性、系统性、全局性工作。A.系统风险管理 B.市场风险管理 C.全面风险管理 D.声誉风险管理【答案】C 16、银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量为()。A.会计资本 B.监管资本 C.权益资本 D.经济资本【答案】D 17、食管癌的常见病理分型是（）A.鳞状上皮癌 B.乳头状腺癌 C.腺角化癌 D.腺鳞癌 E.透明细胞癌【答案】A 18、按照（）的规定，同业拆借业务要依法签订同业拆借合同。A.银行业监督管理法 B.商业银行法 C.合同法 D.同业拆信【答案】C 19、（）是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险。A.声誉风险 B.战略风险 C.信用风险 D.操作风险【答案】B 20、净稳定资金比例披露标准规定，从（）起，银行应定期在财务报告中或银行网站公开披露净稳定资金比例的定量信息和定性分析。A.2015 年 B.2016 年 C.2017 年 D.2018 年【答案】D 21、资本办法规定，符合条件的优先股属于（）。A.资本扣除项 B.核心一级资本 C.其他一级资本 D.二级资本【答案】C 22、()是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格的不利变动所带来的风险。A.流动性风险 B.市场风险 C.经济风险 D.战略风险【答案】B 23、监控租赁物件运营维护状况属于租赁物管理的（）。A.租前管理 B.租中管理 C.租后管理 D.权属转移管理【答案】C 24、关于市场定位的说法，错误的是()。A.市场定位时企业根据竞争者产品所在区域，确定本企业产品的位置 B.市场定位就是要为产品塑造与众不同的形象 C.当消费者偏好发生变化时，企业可以重新进行市场定位 D.企业可以从产品的性能、质量水平等方面进行市场定位【答案】A 25、行政复议的具体程序不包括（）环节。A.申请 B.受理 C.审理 D.反馈【答案】D 26、下列不属于向中央银行借款的是（）。A.常备借贷便利 B.同业拆入 C.再贴现业务 D.中央银行借款业务【答案】B 27、资产负债管理计划编制须结合考虑的因素不包括（）。A.宏观经济及市场因素 B.微观经济因素 C.客观发展历史因素 D.全行战略规划因素【答案】B 28、银行业金融机构应该履行的企业社会责任不包括（）。A.道德责任 B.经济责任 C.社会责任 D.环境责任【答案】A 29、()的水平体现着商业银行的核心竞争力。A.资本管理 B.客户管理 C.风险管理 D.时间管理【答案】C 30、下列不属于内部资金转移定价主要功能的是（）。A.引导产品合理定价 B.优化资产负债业务组合和资源配置 C.完善绩效考评体系 D.分离和消除流动性风险、利率风险【答案】D 31、下列指标中不属于商业银行盈利状况评价体系定量指标的是（）。A.资产利润率 B.资本利润率 C.成本收入比率 D.财务管理的有效性【答案】D 32、金融衍生品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数，以下()不属于合约的基本种类。A.远期 B.期货 C.期权 D.即期【答案】D 33、存放央行的准备金适用（）的稳定资金需求系数。A.0%B.10%C.50%D.100%【答案】A 34、银行要稳健、审慎经营，其持有的账面资本应（）经济资本。A.不小于 B.不大于 C.小于 D.大于【答案】D 35、商业银行（）负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。A.股东大会 B.董事会 C.监事会 D.风险管理部门【答案】B 36、高风险债券不包括（）。A.信用评级在投资级别以下 B.债券结构复杂 C.发行人经营杠杆率过低 D.债券杠杆率较高【答案】C 37、下列关于国际公认的流动性风险监管的定性标准说法不正确的是（）。A.原则 1 统领性地提出了流动性风险管理和监管的基本要求 B.原则 24 提出了银行流动性风险信息披露要求，通过使市场参与者获得必要信息，以便对银行流动性风险管理和流动性风险水平进行恰当评价，发挥市场约束的作用 C.原则 512 对流动性风险计量和管理的主要内容、方法、技术和工具提出了要求，涵盖现金流预测、融资管理、抵押品管理、流动性资产储备管理、压力测试、应急计划和日间流动性管理等 D.原则 1417 从全面检查评估、及时纠正整改、监管合作和信息沟通等方面对监管者在流动性风险监管方面的职责提出了具体要求【答案】B 38、下列不属于商业银行的关联方的是（）。A.持有或控制商业银行 1%股份或表决权的自然人股东 B.通过与商业银行签署协议而对商业银行施加重大影响的法人 C.可间接控制商业银行的法人 D.商业银行主要白然人股东配偶的妹妹的配偶【答案】A 39、（）是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备、以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。A.个人住房贷款 B.个人消费贷款 C.个人经营类贷款 D.自营性个人住房贷款【答案】C 40、根据企业集团财务公司风险监管指标考核暂行办法，财务公司风险监管指标分为监控指标和监测指标，下列指标属于监测指标的是（）。A.不良资产率 B.存贷款比例 C.资本充足率 D.流动性比例【答案】B 41、（）不属于监管部门对商业银行绩效管理的主要关注点。A.年度经营计划的审慎性 B.业务归属和会计核算的准确性 C.信贷资源和资金来源的合规性 D.财务数据和管理信息的规范性【答案】C 42、巴塞尔协议进一步提高了监管资本的最低要求，一级资本充足率提高至（）。A.4.5%B.2.5%C.8%D.6%【答案】D 43、以其他银行的业绩作为标杆或参照系，由此对被评价者作出评价的标准是（）。A.历史标准 B.预算标准 C.相对业绩标准 D.行业标准【答案】C 44、（）业务，是银行利用自身的结算便利，接受客户的委托代为办理指定款项的收付事宜的业务。A.个人贷款 B.代收代付 C.支付结算 D.储蓄消费【答案】B 45、汽车金融公司自用传统动力汽车贷款最高发放比例为_，二手车贷款最高发放比例为_。（）A.70%；60%B.70%；50%C.80%；70%D.80%；50%【答案】C 46、2009 年至 2010 年，中国银监会相继发布了“三个办法一个指引”，具体是指（）。A.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、贷款通则 B.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、商业银行集团客户授信业务风险管理指引 C.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、项目融资业务指引 D.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、授信工作尽职指引【答案】C 47、下列选项中，不属于申请设立财务公司的企业集团应当具备的条件的是()。A.财务状况良好，最近 2 个会计年度按规定并表核算的成员单位营业收入总额每年不低于 40 亿元人民币，税前利润总额每年不低于 2 亿元人民币 B.最近 1 个会计年度末期，按规定并表核算的成员单位的资产总额不低于 50 亿元人民币，净资产不低于资产总额的 30 C.现金流量稳定并具有较大规模 D.母公司最近 1 个会计年度末的实收资本不低于 5 亿元人民币【答案】D 48、下列关于贷款承诺业务监管要求的说法，不正确的是（）。A.对于项目贷款承诺，商业银行需审查建设项目的经济性及偿还能力 B.商业银行应制定规章制度以明确出具贷款承诺的审批权限或审批程序 C.商业银行对申请人的资信情况需进行调查，审查申请人的内部管理是否规范，经营情况，信用评价满足该银行授信要求 D.银行对贷款承诺业务规定收取费用的，需及时足额收取相关费用，核算正确【答案】B 49、商业银行内部控制指引中对内部控制评价进行具体要求不包括（）。A.内部控制评价制度 B.内部控制评价的频率 C.内部控制评价的范围 D.内部控制评价反馈【答案】D 50、存款规模小于（）亿元人民币，且未在境内外上市和未跨区域经营的商业银行可以适当简化信息披露。A.3000 B.3500 C.2000 D.2500【答案】C 51、企业使用较为频繁、出现问题较多，且易于导致挪用的贷款品种是（）。A.固定资产贷款 B.流动资金贷款