试卷复习2022年初级银行从业资格之初级银行管理考试题库含答案

试卷复习试卷复习 20222022 年初级银行从业资格之初级银行管理年初级银行从业资格之初级银行管理考试题库含答案考试题库含答案 单选题（共单选题（共 8080 题）题）1、不良信贷资产是()的一般表现。A.竞争风险 B.资本风险 C.信用风险 D.流动性风险【答案】C 2、下列关于消费金融公司功能定位的说法，正确的是()。A.提供便捷的小额消费信贷服务 B.提供住房和汽车消费金融业务 C.有抵押、有担保 D.以“大、快、灵”为特色的经营模式【答案】A 3、以下关于内部牵制阶段，说法错误的是（）。A.内部牵制阶段主要强调管理是制衡的结果 B.19 世纪中叶至 20 世纪初期，控制作为管理职能之一，逐步发展成由组织结构、职务分离、业务程序、处理手续等因素构成的内部牵制系统 C.内部控制的思想在古代就已经出现 D.内部牵制是内部控制发展的五个阶段之一【答案】A 4、商业银行最主要的资金运用是()。A.存款 B.投资 C.贷款 D.回购【答案】C 5、主要目的是反垄断和反不正当竞争的政策是（）。A.市场秩序政策 B.产业合理化政策 C.产业保护政策 D.市场控制政策【答案】A 6、（2020 年真题）金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理方法规定，银行在与客户的业务存续期间，应该采取（）客户身份识别措施。A.一次性的 B.间隔的 C.持续的 D.定期的【答案】C 7、下列关于银行业或其他金融机构工作人员违法发放贷款罪的说法中，错误的是（）。A.银行或者其他金融机构工作人员违反国家规定发放贷款，数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处 5 年以上有期徒刑，并处 2 万元以上 20 万元以下罚金 B.银行或者其他金融机构工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处 5 年以下有期徒刑或者拘役，并处 1 万元以上 10 万元以下罚金 C.银行或者其他金融机构工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，从重处罚 D.银行或者其他金融机构工作人员违法发放贷款的，由银行业监督管理机构给予纪律处分，并可取消其终身从业资格【答案】D 8、代收代付业务是()利用自身的结算便利，接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务。A.中央银行 B.人民银行 C.商业银行 D.邮政储蓄银行【答案】C 9、2009 年 4 月 2 日，金融稳定理事会扩大成员和职能的目的在于()。A.增强金融稳定理事会的机构代表性 B.增强金融稳定理事会的机构合理性 C.应对金融体系创新性 D.制定和实施严格的监管政策【答案】A 10、下列选项中，（）形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种多维风险。A.流动性风险 B.信用风险 C.市场风险 D.操作风险【答案】A 11、根据个人贷款管理暂行办法，1 年以上的个人贷款，经贷款人同意，可以展期，展期期限()。A.累计不得超过原贷款期限 B.累计不得超过 5 年 C.累计不得超过 3 年 D.累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限【答案】D 12、关于巴塞尔协议中修改资本定义，强化监管资本基础的内容，说法不正确的是（）。A.界定并区分一级资本和二级资本的功能 B.要求商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款，在银行无法生存情况下减计或转为普通股，以吸收损失 C.引入严格的、统一的资本扣减项目，但不要求从核心一级资本中扣减 D.取消专门用于抵御市场风险的三级资本【答案】C 13、下列关于财务公司同业负债业务的内容，说法错误的是（）。A.财务公司同业负债业务主要包括同业拆入和卖出回购 B.财务公司拆入资金的最长期限为 7 天 C.财务公司拆入资金余额不得超过实收资本的 120%D.卖出回购业务项下的金融资产应当为银行承兑汇票、债券、央票等在银行间市场、证券交易所市场交易的具有合理公允价值和较高流动性的金融资产【答案】C 14、如果中央银行提高再贷款或再贴现利率，所造成的结果可能是（）。A.扩大对客户的贷款和投资规模，缩减货币供应量 B.降低商业银行向中央银行的借款意愿 C.提高商业银行向中央银行的借款意愿 D.增加向中央银行的借款或贴现【答案】B 15、现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为 M0、M1、M2 三个层次，其中 M1 一般是指（）。A.狭义货币 B.广义货币 C.准货币 D.流通中现金【答案】A 16、下列不符合我国当前推进普惠金融发展的要求和做法的是()。A.将小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等特殊群体作为当前我国普惠金融的重点服务对象 B.继续坚持对小微企业信贷增长的“三个不低于”(更加注重贷款覆盖面和可获得性工作目标)C.构建多层次、广覆盖、有差异的银行机构体系，扩大民间资本进入银行业。发展普惠金融和多业态中小微金融组织 D.推动行政村一级实现银行物理网点和保险服务全覆盖。巩固助农取款服务村级覆盖网络，提高利用效率【答案】D 17、商业银行()形成的资产一般不在银行资产负债表内反映。A.存款业务 B.贷款业务 C.理财业务 D.同业业务【答案】C 18、在我国货币供应量划分的层次中，被称为准货币的是（）。A.M0 B.M1 C.M2 D.M2 与 M1 之差【答案】D 19、下列不属于商业银行对本行理财销售行为的规范的是（）。A.不得使用小概率事件夸大产品收益率或收益区间 B.不得代客户签署文件 C.为客户提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍 D.不得通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利【答案】C 20、中华人民共和国银行业监督管理法最新修订于()。A.2003 年 10 月 31 日 B.2004 年 10 月 31 日 C.2005 年 10 月 31 日 D.2006 年 10 月 31 日【答案】D 21、在产品开发的几种方法中，能够帮助商业银行取得并保持市场领先地位的是（）。A.交叉组合法 B.低成本法 C.创新法 D.仿效法【答案】C 22、（2018 年真题）下列关于商业银行合规风险管理指引相关规定的说法中，错误的是（）。A.经董事会批准，合规负责人可以同时分管业务条线 B.高级管理层应及时向董事会或其下设委员会、监事会报告任何重大违规事件 C.合规负责人定期向高级管理层提交合规风险评估报告 D.高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，每年向董事会提交合规风险管理报告，报告应提供充分依据并有助于董事会成员判断高级管理层管理合规风险的有效性【答案】A 23、（2017 年真题）关于商业银行理财业务的特点，下列表述不正确的是（）。A.银行是理财业务风险的主要承担者 B.银行理财业务是“轻资本”业务 C.理财业务是一项金融知识技术密集型业务 D.商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金【答案】A 24、（2018 年真题）商业银行所承担的市场风险水平与下列（）因素相匹配。A.商业银行的发展战略 B.高级管理人员风险偏好 C.市场风险管理能力和资本水平 D.商业银行的盈利目标【答案】C 25、商业银行主动发起，为规避自有资产、负债的信用风险、市场风险或流动性风险而进行的衍生产品交易是（）。A.场外交易 B.交易所交易 C.套期保值类衍生产品交易 D.非套期保值类衍生产品交易【答案】C 26、（）是商业银行得以生存和健康持续发展的基础前提。A.经济效益 B.合法合规 C.持续经营 D.经营目标的实现【答案】B 27、以下关于商业银行声誉风险的说法正确的是（）。A.内部人员窃取客户资料会直接引发声誉风险 B.贷款分类主要是为了预防声誉风险 C.商业银行的规模与声誉风险没有关系 D.声誉风险被视为一种多维风险【答案】D 28、当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手时，()可能是它唯一可行的选择。A.产品组合策略 B.差异化策略 C.专业化策略 D.情感营销策略【答案】C 29、由于综合考评结果可以反映被考评对象的整体经营情况，它通常不被应用于（）方面。A.战略目标审视 B.资源配置 C.风险控制管理应用 D.制度建设及企业文化建设【答案】C 30、（）是商业银行在金融市场发行的、按约定还本付息的有价证券。A.金融债券 B.公司债券 C.政府债券 D.一级债券【答案】A 31、银监会实施行政许可职责的内容不包括（）。A.机构准入许可 B.业务准入许可 C.人员准入许可 D.机构变更审查【答案】D 32、（）是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。A.风险补偿 B.风险规避 C.风险分散 D.风险对冲【答案】A 33、1999 年，我国四家金融资产管理公司最初注册资本均为人民币（）。A.500 亿元 B.1000 亿元 C.100 亿元 D.300 亿元【答案】C 34、（2017 年真题）银行的下列做法中，不符合市场定位原则的是（）。A.设置分支机构时区分出不同的特色 B.从全局战略的角度出发进行定位 C.着力发展不支持核心竞争力但具有一定短期利润的业务 D.确定与其他银行不同的特色定位【答案】C 35、（）是为没有收益的公益性项目发行，主要以一般公共预算收入作为还本付息资金来源。A.一般债券 B.专项债券 C.地方政府债券 D.国债【答案】A 36、根据商业银行操作风险管理指引，商业银行()应将操作风险作为商业银行面对的一项主要风险，并承担监控操作风险管理有效性的最终责任。A.高级管理层 B.股东大会 C.董事会 D.监事会【答案】C 37、资本市场是指期限在（）的长期资金融通市场。A.1 年以上 B.1 年以内（含 1 年）C.半年以上 D.半年以内（含半年）【答案】A 38、某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响，对该银行而言，此操作风险损失事件应归于()类别。A.实物资产的损坏 B.信息科技系统事件 C.内部欺诈事件 D.外部诈欺事件【答案】D 39、商业银行的业务特点决定了每个业务环节都具有潜在的风险，任何一个环节缺少风险管理都有可能造成损失，甚至导致整个业务活动的失败。因此，商业银行应进行()。A.全面的风险管理 B.全程的风险管理 C.全新的风向管理 D.全员的风险管理【答案】B 40、根据信托财产形态的不同，信托业务可以分为（）。A.资金信托和财产信托 B.主动管理信托和被动管理信托 C.融资类信托、投资类信托和事务管理类信托 D.单一信托和集合信托【答案】A 41、现场审计主要包括全面审计、专项审计及（）三个方面。A.独立审计 B.重点审计 C.离任审计 D.自行核查【答案】C 42、下列属于非存款性负债业务创新的是（）。A.投资账户 B.可转让支付命令账户 C.协定账户 D.次级债券【答案】D 43、下列不符合商业银行稳健薪酬监管指引要求的是()。A.商业银行应制定有利于本行战略目标实施和竞争力提升与人才培养、风险控制相适应，的薪酬机制 B.商业银行应确保可变薪酬总额不会弱化本行持续增加资本基础的能力 C.商业银行绩效薪酬应体现充足的各类风险与各项成本抵扣和银行可持续发展的激励约束要求 D.商业银行应建立有效薪酬监督机制，鼓励为员工或允许员工对递延兑现部分的薪酬购买薪酬保险、责任险等避险措施，以降低薪酬与风险的关联性【答案】D 44、下列说法正确的一项是（）。A.商业银行应当合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行不同标准的业务流程和管理流程，确保规范运作 B.商业银行应当建立健全信息系统控制，通过内部控制流程与业务操作系统和管理信息系统的有效结合，加强对业务和管理活动的系统人工控制 C.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职责及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线 D.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的相容岗位，实施相应的措施，形成相互轮岗安排【答案】C 45、投资者购买的债券离到期日越远，则利率变动的可能性()，其利率风险也相对()。A.越大；越大 B.越小