题库资料2023年初级银行从业资格之初级银行管理过关检测试卷B卷（含答案）

题库资料题库资料 20232023 年初级银行从业资格之初级银行管理年初级银行从业资格之初级银行管理过关检测试卷过关检测试卷 B B 卷（含答案）卷（含答案）单选题（共单选题（共 8080 题）题）1、（2018 年真题）下列关于商业银行合规风险管理指引相关规定的说法中，错误的是（）。A.经董事会批准，合规负责人可以同时分管业务条线 B.高级管理层应及时向董事会或其下设委员会、监事会报告任何重大违规事件 C.合规负责人定期向高级管理层提交合规风险评估报告 D.高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，每年向董事会提交合规风险管理报告，报告应提供充分依据并有助于董事会成员判断高级管理层管理合规风险的有效性【答案】A 2、同业借款业务最长期限自提款之日起不得超过（）。A.3 个月 B.6 个月 C.1 年 D.3 年【答案】D 3、记账式国债的发行及流通渠道，不包括（）。A.银行间债券市场 B.银行母子公司 C.证券交易所 D.商业银行柜台市场【答案】B 4、（2018 年真题）因利率的不利变动而使银行遭受损失的风险属于（）。A.市场风险 B.操作风险 C.信用风险 D.流动性风险【答案】A 5、（2020 年真题）对商业银行从业人员行为管理承担最终责任的是（）。A.该商业银行行长 B.该商业银行董事会 C.该从业人员所在部门 D.该从业人员所在部门负责人【答案】B 6、抵押权人与抵押人协议以抵押财产所得的价款优先受偿，协议损害其他债权人利益的其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起()请求人民法院撤销该协议。A.3 个月内 B.6 个月内 C.1 年内 D.2 年内【答案】C 7、王明需要对 A 银行的风险管理系统进行评估，他被安排对下列的风险事件与风险类型进行对应，将每个事件划分市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险、法律风险等风险类型。事件如下：A.(1)操作风险；(2)市场风险；(3)信用风险；(4)流动性风险 B.(1)操作风险；(2)市场风险；(3)流动性风险；(4)信用风险 C.(1)操作风险；(2)信用风险；(3)市场风险；(4)流动性风险 D.(1)法律风险；(2)信用风险；(3)流动性风险；(4)操作风险【答案】A 8、下列关于商业银行合规风险管理指引相关规定的表述，错误的是（）。A.商业银行合规管理职能应与内部审计职能分离，内部审计部门职能的履行情况应受到合规管理部门定期评价 B.商业银行应明确合规管理部门与内部审计部门在合规风险评估和合规性测试方面的职责 C.内部审计部门应随时将合规性审计结果告知合规负责人 D.内部审计部门应负责商业银行各项经营活动的合规性审计【答案】A 9、（2017 年真题）商业银行控制信用风险的措施不包括（）。A.舆情信息谈判 B.加强合同管理 C.加强期限管理 D.加强还款管理【答案】A 10、下列关于 2009 年 4 月发布的稳健的薪酬机制操作原则的说法中，正确的是()。A.强调建立有效监管和激励机制 B.强调建立有效薪酬和激励机制 C.加大中小股东参与薪酬机制的监管力度 D.加大大股东参与薪酬机制的处罚力度【答案】B 11、（2019 年真题）金融租赁作为联系实体经济最为紧密的投融资工具之一，在支持产业升级、拓宽中小微企业融资渠道、服务实体经济方面具备的特殊功能优势不包括（）。A.减少企业对新设备、新技术项目的投资 B.推动先进装备销售，带动租赁设备购置需求 C.促进企业技术进步和盈利模式创新，推动经济结构调整和转型升级 D.为企业设备投资提供资金支持，盘活存量资产【答案】A 12、购车贷款属于汽车金融公司的()业务。A.资产 B.负债 C.中间 D.其他【答案】A 13、不良贷款不包括()贷款。A.次级类 B.可疑类 C.损失类 D.关注类【答案】D 14、下列关于信用卡业务说法错误的是（）。A.信用卡持卡人可在指定的特约商户购物或获得服务 B.银行信用卡实质上是一种消费信贷 C.一旦信用卡已使用的余额得到偿还，该信用额度又会重新恢复使用 D.根据发行主体不同可分为个人卡和单位卡【答案】D 15、银行业监管机构定期与()沟通信息掌握其对商业银行贷款损失准备的调整情况和相关意见。A.商业银行董事会 B.外部审计机构 C.商业银行高级管理层 D.理事会【答案】B 16、境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用（）核定。A.欧元 B.英镑 C.人民币 D.美元【答案】D 17、（2017 年真题）当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手的时候，它的可行性营销策略是（）。A.产品差异策略 B.大众营销策略 C.专业化策略 D.情感营销策略【答案】C 18、（2017 年真题）根据关于规范金融机构同业业务的通知，金融机构之间开展同业存款业务，关于双方交易主体的要求，下列说法中，正确的是（）。A.交易双方都应当是商业银行 B.同业资金的存出方应当是具有吸收存款资格的金融机构 C.交易的一方可以是企业集团财务公司 D.交易双方的资格应当经过中国人民银行的批准【答案】C 19、对于监督发行的内部控制缺陷，说法不正确的是（）。A.建立报告和信息反馈制度 B.建立内部控制问题整改机制 C.落实整改承担直接责任 D.建立内部控制管理责任制【答案】C 20、下列不属于不良贷款的是（）。A.可疑类贷款 B.损失类贷款 C.次级类贷款 D.关注类贷款【答案】D 21、商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，属于（）。A.投资规划服务 B.理财咨询业务 C.理财顾问服务 D.个人理财业务【答案】D 22、目前，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是（）和（）。A.货币供应量；基础货币 B.基础货币；高能货币 C.基础货币；货币供应量 D.基础货币；流通中现金【答案】C 23、下列哪一项不属于全面风险管理模式所体现的风险管理理念和方法（）A.全程的风险管理过程 B.全员的风险管理文化 C.全新的风险管理体系 D.全面的风险管理范围【答案】C 24、()是债务人或付款人主动将款项交给银行，委托银行使用某种结算工具，支付一定金额给债权人或收款人的结算方式。A.顺汇 B.逆汇 C.邮汇 D.汇兑【答案】A 25、银行经营管理的前提是()。A.爱岗敬业 B.依法合规 C.诚实守信 D.客户至上【答案】B 26、保证是发生在保证人和（）之间的约定。A.债权人 B.债务人 C.背书人 D.担保人【答案】A 27、()是指鉴于规章制度的强制执行的性质，合规管理相对于其他管理而言，任何人必须服从合规性要求，而不能讨价还价。A.全面性原则 B.制衡性原则 C.强制性原则 D.相匹配原则【答案】C 28、()自身具有较高的成长性和创新性，对经济增长具有很强的带动性和扩散性。A.朝阳产业 B.高精尖产业 C.主导产业 D.战略产业【答案】C 29、商业银行财务管理具体内容不包括（）。A.处理资本来源和成本 B.管理银行资金 C.制定费用预算 D.税收管理【答案】D 30、商业汇票的付款期限，最长不得超过()。A.15 日 B.1 个月 C.6 个月 D.12 个月【答案】C 31、()指银行通过诉讼或者仲裁程序，运用强制执行手段，向债务关联人进行追偿，收回现金或者现金等价物的资产处置方式。A.直接追偿 B.诉讼追偿 C.委外清收 D.债务减免【答案】B 32、（）是指经济发展的一定阶段，自身具有较高的成长性和创新性，对当前阶段的产业技术进步和产业结构升级转换有关键性的导向和推动作用，对经济增长具有很强的带动性和扩散性的产业。A.战略产业 B.主导产业 C.新兴产业 D.衰退行业【答案】B 33、托收结算方式不可分为（）。A.光票托收 B.跟单托收 C.直接托收 D.间接托收【答案】D 34、根据商业银行集团客户授信业务风险管理指引的规定，商业银行对单一集团客户贷款不应超过其资本余额的（）。A.30 B.15 C.25 D.10【答案】B 35、商业银行对未并表金融机构的大额少数资本投资中，核心一级资本投资合计超出本行核心一级资本净额（）的部分应从本银行核心一级资本中扣除。A.5 B.8 C.10 D.15【答案】C 36、从狭义上理解，商业银行财务管理的内容不包括()。A.成本管理 B.风险管理 C.预算管理 D.费用管理【答案】B 37、绩效管理所应用的工具方法，不包括（）。A.平衡计分卡 B.关键绩效指标法 C.效益管理法 D.经济增加值法【答案】C 38、下列关于银行本票的说法中，正确的是()。A.填明“现金”字样的银行本票可用于支取现金 B.申请人或收款人为个人的，银行不予签发现金银行本票 C.通用性强，灵活方便，使用范围不限 D.银行本票的出票人是经银监会批准办理银行本票业务的银行机构【答案】A 39、下列关于资产业务创新的说法中，正确的是()。A.背对背贷款是银行对个人投资于外汇提供的一种融资便利 B.平行贷款是两个国家的公司之间签订合约，均以本币向对方发放等值贷款，并在约定到期日还本付息 C.多种货币贷款是在不同国家的两个母公司分别为对方设在本国境内的子公司提供金额相当的本币贷款，并承诺在指定到期日，各自归还所借货币 D.资产支持证券是由特定目的信托受托机构发行的、代表特定目的信托的信托受益权份额【答案】D 40、银行内部控制应当渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节，覆盖所有的部门和岗位，并由全体人员参与，任何决策或操作均应当有案可查，这体现了（）。A.全覆盖原则 B.审慎原则 C.独立原则 D.有效原则【答案】A 41、下列关于活期存款和定期存款计息方法的表述中，正确的是()。A.银行多使用积数计息法计算定期存款利息 B.银行多使用积数计息法计算活期存款利息 C.银行多使用逐笔计息法计算活期存款利息 D.银行多使用积数计息法计算零存整取定期存款利息【答案】B 42、流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（）天的流动性需求。A.30 B.60 C.90 D.180【答案】A 43、（2019 年真题）根据投资性质的不同，可将理财产品分为（）。A.公募理财产品和私募理财产品 B.保本收益理财产品、固定收益理财产品 C.固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品 D.封闭式理财产品和开放式理财产品【答案】C 44、()是指由政府金融管理部门或中央银行确定的利率。A.行业公定利率 B.浮动利率 C.法定利率 D.市场利率【答案】C 45、根据巴塞尔协议的要求，商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款，在银行无法生存的情况下减计或转为()，以吸收损失。A.债券 B.普通股 C.优先股 D.其他一级资本【答案】B 46、（2021 年真题）银团贷款是一种典型的（）。A.代理营销渠道 B.委托营销渠道 C.自营营销渠道 D.合作营销渠道【答案】D 47、国债利率最适合充当基准利率的原因不包括（）。A.国债的信誉最高 B.与各类金融产品具有较强的关联性 C.国债的流动性强 D.国债没有风险【答案】D 48、中国内部审计准则的施行时间是()。A.2013 年 1 月 1 日 B.2013 年 8 月 1 日 C.2014 年 1 月 1 日 D.2014 年 8 月 1 日【答案】C 49、（2017 年真题）中华人民共和国民法通则调整平等主体之间的（）。A.社会关系和组织关系 B.人身关系和社会关系 C.人身关系和财产关系 D.社会关系和财产关系【答案】C 50、（2017 年真题）下列选项中，不属于造成商业银行代理业务中操作风险外部事件的是（）。A.委托方伪造收付款凭证骗取资金 B.通过代理收付款进行洗钱活动 C.行业竞争激烈 D.由于新的监管规定出台而引起的风险【答案】C 51、（2018 年真题）风险经理小王需要对 A 银行的风险管理系统进行评估，他被安排对下列的风险事件与风险类型进行对应，将每个事件划分市场风