题库检测2022年初级银行从业资格之初级个人理财考前冲刺模拟试卷A卷（含答案）

题库检测题库检测 20222022 年初级银行从业资格之初级个人理财年初级银行从业资格之初级个人理财考前冲刺模拟试卷考前冲刺模拟试卷 A A 卷（含答案）卷（含答案）单选题（共单选题（共 8080 题）题）1、（2021 年真题）开放式基金单位的交易价格主要取决于（）.A.基金总规模 B.基金单位净值 C.基金存续工限 D.基金份额【答案】B 2、格式条款和非格式条款不一致的，应当采用（）。A.非格式条款 B.格式条款 C.任意一种条款 D.上述说法均错误【答案】A 3、某投资者按 950 元的价格购买了面额为 1000 元、票面利率为 8、剩余期限为 5 年的债券，那么该投资者的当前收益率为（）。A.8 B.8.42 C.9 D.9.56【答案】B 4、根据规定，普通合伙人对有限合伙企业的债务负()。A.有限责任 B.无限责任 C.连带责任 D.无限连带责任【答案】D 5、（2018 年真题）基金销售机构应当建立健全档案管理制度，保管投资人身份资料和与销售业务有关的其他资料的保存期不得少于（）年。A.20 B.15 C.10 D.5【答案】A 6、利率水平和物价水平等能够影响房地产的价格，说明了（）对房地产市场的影响。A.行政因素 B.社会因素 C.经济因素 D.自然因素【答案】C 7、理财师在收集客户信息时，()的询问方式可能会遭到客户心理上的抵触。A.“您现在可以动用作为首付的资金是多少”B.“购房涉及住房公积金的情况，能否了解一下您的住房公积金的缴纳情况”C.“您现在有多少资金”D.“也许我们能帮助您大致计算一下可以从住房公积金中获得多少钱和贷款，我能了解一下您的收入情况吗”【答案】C 8、（2020 年真题）下列关于货币市场特征的表述，正确的是（）A.高风险、低收益 B.期限长、流动性弱 C.低风险、流动性高 D.高风险、高收益【答案】C 9、（2017 年真题）下列关于代理的说法中，错误的是（）。A.代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为 B.法人可以通过代理人实施民事法律行为 C.代理人在代理活动中具有附属的法律地位 D.依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理【答案】C 10、基金通过组合投资分散风险，能在一定程度上分散()。A.系统风险 B.流动性风险 C.极端风险 D.非系统风险【答案】D 11、按照不同的财富观对客户进行分类，下列哪项属于对挥霍者的描述（）A.量入为出，买东西会精打细算；从不向人借钱，也不用循环信用；有储蓄习惯，仔细分析投资方案 B.嫌铜臭，不让金钱左右人生；命运论者，不担心财务保障；缺乏规划概念，不量出不量入 C.喜欢花钱的感觉，花的比赚的多；常常借钱或用信用卡循环额度；透支未来，冲动型消费者 D.讨厌处理钱的事也不求助专家；不借钱不用信用卡，理财单纯化；除存款外不做其他投资，烦恼少【答案】C 12、下列哪一项不属于国内个人理财业务迅速发展的原因（）A.经济发展、居民财富的积累 B.大众理财技能欠缺 C.投资理财工具日趋丰富 D.金融机构的发展壮大【答案】D 13、（2017 年真题）以下关于金融市场特点的叙述，错误的是（）。A.市场交易活动的分散性 B.市场商品的特殊性 C.交易主体角色的可变性 D.市场交易价格的一致性【答案】A 14、保险规划具有其他投资理财工具不可替代的功能之一是()。A.投资功能 B.财富保障功能 C.储蓄功能 D.筹资功能【答案】B 15、（2020 年真题）一般而言，股指基金属于（）A.主动型基金 B.成长型基金 C.被动型基金 D.平衡性基金【答案】C 16、张先生每年固定从年终奖中取出 10000 元买入同一只指数型股票开放式基金，假如这只基金年均回报率是 10，那么，13 年后他这笔投资就增长为（）。A.10000(1.1n-1+1.1n-2+1.11+1)B.100001.1n C.10000(1+10n)D.无法计算【答案】A 17、下列关于银行与信托公司开展的其他合作中，说法错误的是()。A.信托公司可以将信托财产投资于金融机构的股权 B.信托公司将信托财产投资于与自身存在关联关系的金融机构股权时，应当以公平的市场价格进行 C.银行与信托公司开展银信合作业务过程中，不得为对方提供投资建议、财务分析与规划等专业化工作，需委托第三方机构进行 D.信托公司设立信托计划，应当选择经营稳健的银行担任保管人【答案】C 18、（2019 年真题）理财规划服务中，涉及客户财务资源具体操作的最终决策权在（）。A.客户本人 B.基金公司 C.理财师 D.银行【答案】A 19、一笔 500 万元的借款，借款期为 5 年，年利率为 8%，若每半年复利一次，年实际利率会高出名义利率（）。（答案取近似数值）A.0.16%B.0.24%C.0.80%D.4%【答案】A 20、下列能够被用作抵押物的是（）。A.国有土地所有权 B.正在建造的建筑物 C.应收账款 D.基金份额【答案】B 21、（2019 年真题）影响定期评估频率的因素不包括（）。A.客户个人财务状况变化幅度 B.客户的投资金额和占比 C.客户的投资风格 D.理财规划师的性格和工作习惯【答案】D 22、（2018 年真题）下列与黄金相关的业务不可以在银行办理的是（）。A.条块现货 B.金币 C.黄金基金 D.黄金典当【答案】D 23、（2021 年真题）金融市场引导众多分散的小额资全汇聚并投入社会再生产。这是金融市场的（）.A.风险管理功能 B.流动性功能 C.财务功能 D.资金融通集聚功能【答案】D 24、在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流是()。A.永续年金 B.变额年金 C.增长型年金 D.普通年金【答案】D 25、（2018 年真题）商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（）。A.完全由商业银行承担 B.由商业银行承担，客户承担连带责任 C.由客户承担，商业银行承担连带责任 D.完全由客户承担【答案】A 26、（2017 年真题）下列金融机构不参与同业拆借市场交易的是（）。A.国有控股商业银行 B.国务院银行业监督管理机构 C.邮政储蓄银行 D.证券投资公司【答案】B 27、（2021 年真题）关于理财师的工作流程，下列说法错误的是（）.A.理财师应当以客户的实际需求为准，不必拘泥于固定步骤或者某一特定的工作方法 B.即使客户只有单项规划需求，理财师也应为客户制定综合全面的理财规划建议 C.对于与理财师已经相识、关系到位且需求明确的客户，可以省略工作流程中的个别步骤 D.理财师首先要深入了解客户，然后才能全面地去评估客户所要解决的财务问题【答案】B 28、（2018 年真题）上市公司通过股票市场发行股票来为公司筹集资本，体现了股票市场的（）功能。A.积聚资本 B.转让资本 C.转化资本 D.给股票定价【答案】A 29、按照（）基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。A.收益凭证是否可以赎回 B.投资对象不同 C.投资目标不同 D.投资理念不同【答案】B 30、了解客户、收集信息的最好时机是（）。A.开户 B.调研 C.问卷 D.面谈【答案】A 31、金融期权的要素不包括()。A.基础资产或标的资产 B.期权的买方 C.期权的卖方 D.中介机构【答案】D 32、根据合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是（）。A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款 B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商 C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务 D.对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释【答案】A 33、假定年利率为 12%，小王投资本金 5000 元，投资 3 年用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（）元。A.6800 B.224.64 C.7024 D.225.68【答案】B 34、（2019 年真题）个人生命周期（）阶段的理财任务主要是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，使资产得以保值增值。A.建立期 B.高峰期 C.维持期 D.稳定期【答案】B 35、在依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源的信托产品风险中，()是信托产品的最大风险之一。A.项目自身风险 B.项目主体风险 C.信托公司风险 D.流动性风险【答案】A 36、（2018 年真题）根据个人外汇管理办法的规定，个人外汇账户按账户性质可划分为（）。A.外汇结算账户、外汇储蓄账户和经常项目账户 B.经常项目账户、资本项目账户和外汇储蓄账户 C.外汇结算账户、经常项目账户和资本项目账户 D.外汇结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户【答案】D 37、按照不同的财富观对客户进行分类，下列哪项属于对挥霍者的描述（）A.量入为出，买东西会精打细算；从不向人借钱，也不用循环信用；有储蓄习惯，仔细分析投资方案 B.嫌铜臭，不让金钱左右人生；命运论者，不担心财务保障；缺乏规划概念，不量出不量入 C.喜欢花钱的感觉，花的比赚的多；常常借钱或用信用卡循环额度；透支未来，冲动型消费者 D.讨厌处理钱的事也不求助专家；不借钱不用信用卡，理财单纯化；除存款外不做其他投资，烦恼少【答案】C 38、年金是在某个特定时间段内一组时间间隔相同、金额相等、方向相同的现金流，下列不属于年金的是（）。A.房贷月供 B.养老金 C.每月家庭日用品费用支出 D.定期定额购买基金的月投资款【答案】C 39、（2017 年真题）民事活动中最核心、最基本的原则是（）。A.公平原则 B.等价有偿原则 C.诚信原则 D.自愿原则【答案】C 40、理财价值观就是客户对不同理财目标优先顺序的主观评价，下列关于理财价值观的说法，错误的是（）。A.理财价值观因人而异 B.理财规划师的责任在于改变客户错误的价值观 C.客户在理财过程中会产生义务性支出和选择性支出 D.根据对义务性支出和选择性支出的不同态度，可以划分为后享受型、先享受型、购房型和以子女为中心型四种比较典型的理财价值观【答案】B 41、（2018 年真题）没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是（）。A.实物国债 B.记账式国债 C.凭证式国债 D.电子式储蓄国债【答案】D 42、在商业银行个人理财业务中，客户和金融机构的关系是（）。A.委托代理关系 B.信贷关系 C.供销关系 D.信托关系【答案】A 43、（2020 年真题）一般而言，股指基金属于（）A.主动型基金 B.成长型基金 C.被动型基金 D.平衡性基金【答案】C 44、从客户等级来看，理财业务客户范围()，服务种类()。A.相对较窄；相对较广 B.相对较广；相对较广 C.相对较广；相对较窄 D.相对较窄；相对较窄【答案】C 45、专业财务计算器是理财规划中最方便全面可靠的计算工具。以下关于货币时间价值操作键的说法正确的是（）。A.PV 为终值 B.PMT 为现值 C.N 为期数 D.IY 为切换键【答案】C 46、（2018 年真题）下列资产中，流动性最差的资产是（）。A.货币市场基金 B.实物黄金 C.房地产 D.银行定期存款【答案】C 47、小李年满 18 周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款 22 万元，如 2 年后到期无力偿还，应由（）来承担偿还责任。A.学校 B.小李 C.小李父母 D.小李父母先行垫付，以后由小李【答案】B 48、（2020 年真题）（）认为个人实在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费和储蓄的最佳配置的理论。A.生命周期理论 B.风险偏好理论 C.货币的时间价值理论 D.投资组合理论【答案】A 49、（2019 年真题）交易类产品是指个人可以通过外汇账户买卖外汇获得（）的一种理财产品。A.本币价差收益 B.外币利息 C.本币利息 D.外汇价差收入【答案】D 50、（2018 年真