自测模拟预测题库(名校卷)初级银行从业资格之初级个人理财精选试题及答案一

自测模拟预测题库自测模拟预测题库(名校卷名校卷)初级银行从业资格之初初级银行从业资格之初级个人理财精选试题及答案一级个人理财精选试题及答案一 单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、下列不能作为财产保险标的的是（）。A.健康状况 B.产品责任 C.机器设备 D.出口信用【答案】A 2、投资债券的收益不包括（）。A.长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入 B.在二级市场买入债券后一直持有到期兑付本金时实现的损益 C.长期持有债券，根据公司的盈利状况获得的分红 D.债券投资者买卖债券形成的价差收入或价差亏损【答案】C 3、下列关于我国金融市场中 QDII 基金与 QFII 基金的说法，正确的是（）。A.QDII 基金境内设立，投资于境内 B.QFII 基金境内设立，投资于境外 C.QDII 基金境外设立，投资于境内 D.QFII 基金境外设立，投资于境内【答案】D 4、由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不良带来的风险是指（）。A.价格风险 B.市场风险 C.违约风险 D.赎回风险【答案】C 5、在理财规划业务中，未涉及的商业保险种类是()。A.责任保险 B.人身保险 C.失业保险 D.财务保险【答案】C 6、某电器商城进行清仓大甩卖，宣称价值 1 万元的商品，采取分期付款的方式，3 年结清，假设利率为 12的单利。采用复利计算的实际年利率比 12高（）。A.8.37 B.9.46 C.10.54 D.11.39【答案】D 7、（2020 年真题）相比而言，债券型基金通过分散投资，可以避免投资面临较高的（）。A.信用风险 B.政策风险 C.利率风险 D.购买力风险【答案】A 8、（2017 年真题）下列不属于客户的职业生涯发展状况的是（）。A.客户所在单位 B.客户所在行业 C.职业生涯发展前景 D.客户职业职位【答案】A 9、（2018 年真题）目前我国个人结汇和境内个人购汇的年度总额为每人每年等值（）万美元。A.2 B.5 C.8 D.10【答案】B 10、下列选项中，不属于银行代理贵金属业务的是（）。A.金币 B.黄金期货 C.黄金基金 D.条块现货【答案】B 11、（2017 年真题）（）的特点是较为平民化，每个人都可以根据自己的财力进行投资。A.邮票 B.古玩 C.纪念币 D.艺术品【答案】A 12、（2020 年真题）关于个人理财服务的表述，正确的是（）。A.理财需定期或者不定期对已制定的财务规划进行检视 B.理财服务是商业银行向客户推荐理财产品的服务 C.个人理财服务是从客户关系管理上寻求银行利润最大化 D.理财服务第一步是对客户资产现状进行分析【答案】A 13、（2020 年真题）溢价发行的附息债券，票面利率是 6%，则实际的到期收益率可能是（）。A.6.25%B.6%C.5.6%D.7%【答案】C 14、下列能够被用作抵押物的是（）。A.国有土地所有权 B.正在建造的建筑物 C.应收账款 D.基金份额【答案】B 15、一般而言，实际利率较高时，黄金持有者会（）黄金，从而导致黄金价格的（）。A.买入；上升 B.卖出；下降 C.买入；下降 D.卖出；上升【答案】B 16、（2021 年真题）下列关于港股通的表述，错误的是（）A.港股通可投资的股票包括所有的香港联合交易所上市的股票 B.港股通投资者可直接以人民币与证券公司进行交收 C.港股通投资者不需要在香港股票市场开立专门投资账户 D.港股通投资者不受每人每年等值 5 万美元的换汇额度限制【答案】A 17、（2021 年真题）我国对个人结汇和墙内个人购汇实行年度便利化额度管理，便利化额度分别为每人每年等值（）万美元。A.5 B.10 C.3 D.20【答案】A 18、（2021 年真题）下列关于债券的描述，错误的是（）。A.附息债券的息票率是固定的，所以不存在利率风险 B.公司债券存在信用风险 C.根据发行主体的不同，债券可分为政府债券、金融债券、公司债券等 D.信用风险可以用发行者的信用等级来衡最【答案】A 19、下列选项中，不属于按客户风险态度分类的是()。A.风险厌恶型 B.风险偏好型 C.风险消极型 D.风险中立型【答案】C 20、（2018 年真题）没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是（）。A.实物国债 B.记账式国债 C.凭证式国债 D.电子式储蓄国债【答案】D 21、（2018 年真题）家庭衰老期的安全性需求最大，因此投资组合中（）的比重应该最高。A.国债 B.股票 C.衍生产品 D.外汇【答案】A 22、银行在代销理财产品时，应遵守适当性、客观性、避免利益冲突原则。对于避免利益冲突原则，下列说法错误的是（）。A.应避免与客户发生利益冲突 B.尽职调查、产品筛选与产品销售之间应相互独立 C.避免银行与客户之间的利益冲突 D.不需要避免银行与产品委托人之间的利益冲突【答案】D 23、（2017 年真题）确定一个投资方案可行的必要条件是（）。A.内部报酬率大于 1 B.净现值大于 0 C.现值指数大于 0 D.回收期小于 1 年【答案】B 24、建筑起重机械在使用过程中需要（）的，使用单位委托原安装单位或者具有相应资质的安装单位按照专项施工方案实施后，即可投入使用。A.加节 B.附着 C.顶升 D.爬升【答案】C 25、下列各种投资组合中，一般情况下最适合即将退休的投资人的是（）。A.绩优股+指数型股票型基金+期货 B.股权投资+房产信托基金+基金 C.认股权证+股票型基金+期货 D.定存+国债+保本投资型产品【答案】D 26、对于商业银行分支机构，关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知规定应最迟在开始发售理财计划后()个工作日内，将相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。A.3 B.5 C.7 D.10【答案】B 27、6 年分期付款购物，每年初付 200 元，设银行利率为 10，该项分期付款相当于购价为()元的一次现金支付。A.958.16 B.1018.20 C.1200.64 D.1354.32【答案】A 28、（2017 年真题）为高净值客户提供专业化、个性化、综合化金融服务和全方位非金融服务的经营行为是（）。A.理财计划服务 B.私人银行业务 C.理财顾问服务 D.综合理财服务【答案】B 29、某人拟存入一笔资金以备 3 年后使用，他 3 年后所需资金总额为 34500 元。假定银行 3 年存款利率为 5，在单利计息情况下，目前需存入的资金为（）元。（答案取近似数值）A.29803.04 B.31500 C.30000 D.32857.14【答案】C 30、（2019 年真题）金融市场的客体是金融市场的交易对象，下列属于金融市场客体的是（）。A.居民个人 B.金融工具 C.人民银行 D.金融机构【答案】B 31、（2018 年真题）对银行理财从业人员而言，下列不属于客户非财务信息的是（）。A.资产负债状况 B.客户基本信息 C.个人兴趣 D.发展及预期目标【答案】A 32、（2019 年真题）家庭收入处于巅峰期，风险厌恶程度提高，开始追求稳定收益，这样的理财特征属于（）。A.家庭形成期 B.家庭成熟期 C.家庭衰老期 D.家庭成长期【答案】B 33、（2019 年真题）下列各项中投保人对另一方的生命不具备保险利益的（）。A.同学之间 B.夫妻之间 C.债权人对债务人（在债权范围之内）D.合伙人之间【答案】A 34、关于关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知，下列做法正确的是（）。A.银行销售保险产品时，应负责相关宣传册，宣传彩页等材料的设计，编写和印刷 B.银行每个网点在同一会计年度内不得与超过 4 家保险公司开展保险业务合作 C.投保人员年龄超过 65 周岁时，保险合同不得通过系统自动核保现场出单 D.商业银行及其销售人员提供联系电话，或以相关销售人员的电话进行替代投保人电话，以便联系【答案】C 35、（2017 年真题）年金终值是指（）。A.一系列等额付款的终值之和 B.在给定的回报率下年金现金流的终值之和 C.某特定时间段内收到的等额现金流量 D.一系列等额收款的终值之和【答案】B 36、下列属于银行理财产品的产品目标客户信息的是（）。A.投资顾问收费信息 B.产品发行地区 C.客户赎回权 D.收益分配方式【答案】B 37、建筑工程安全防护、文明施工措施费用及使用管理规定规定，建设单位与施工单位在施工合同中对安全防护、文明施工措施费用预付、支付计划未作约定或约定不明的，合同工期在一年以上的（含一年），预付安全防护、文明施工措施费用不得低于该费用总额的（），其余费用应当按照施工进度支付。A.30%B.40%C.50%D.70%【答案】A 38、投保人对（）应当具有法律上承认的利益。A.保险责任 B.保险风险 C.保险利益 D.保险标的【答案】D 39、生产安全事故报告和调查处理条例中规定，事故发生单位主要负责人有下列哪种行为的，需处上一年年收入 40%至 80%的罚款；属于国家工作人员的，并依法给予处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。（）A.组织事故抢救不力的 B.迟报或漏报事故的 C.在事故调查中作伪证的 D.阻碍、干涉事故调查工作的【答案】B 40、下列各项资产中，流动性最差的资产是()。A.房地产 B.银行定期存款 C.货币市场基金 D.实物黄金【答案】A 41、（2020 年真题）一般情况下，下列属于期末年金的是（）。A.学费 B.房贷 C.房租 D.生活费【答案】B 42、下列关于封闭式基金的说法，不正确的是()。A.在我国，封闭式基金一般采用网上发行方式 B.投资者在存续期内可随时申购基金单位 C.所募集到的资金可以用于长期投资 D.基金规模基本不变【答案】B 43、（2018 年真题）假如你有一笔资金收入，若目前领取可得 10000 元，而 3年后领取可得 15000 元。如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为 20，则下列表述正确的是（）。（答案取近似数值）A.目前领取并进行投资更有利 B.目前领取并进行投资和 3 年后领取没有差别 C.无法比较何时领取更有利 D.3 年后领取更有利【答案】A 44、在德国，由（）组织负责对企业发生的工伤事故进行调查和处理，同时在对事故进行原因分析的基础上，处理理赔等相关事务，最后要形成调查报告提交劳动保护委员会。A.安全监督部门 B.行业联合协会 C.安全健康中介 D.建设行政主管部门【答案】B 45、（2019 年真题）下列关于期货资产管理业务的说法，错误的是（）。A.期货资产管理产品具有多种风险收益特性 B.期货资产管理产品具有高风险、绝对高收益性 C.期货资产管理产品可以充分利用各类金融工具 D.期货期权等衍生品具有保证金交易、双向交易等特性【答案】B 46、对理财规划方案进行不定期评估的情况不包括（）。A.宏观经济政策、法规等发生重大变化 B.金融市场的重大变化 C.企业章程的改变 D.客户自身情况的突然变动【答案】C 47、（2021 年真题）一般而言，下列关于基金子公司产品的描述，错误的是（）。A.单个资产管理计划的委托人不得超过 200 人 B.一般面向合格投资者发行 C.给客户的收益相对确定 D.业务种类多【答案】C 48、根据投资目标的不同，基金可分为成长型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金三类，其中成长型基金的特征是()。A.投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品 B.强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入 C.一般按时派息，使投资者有固定的收入来源 D.投资组合中现金持有量较小，大部分资产用于投资资本市场【答案】D 49、假设今年和今后的 3 年每年年初投资 1000 元，年利率为 12。这个投资者在第 4 年年初将有（）元。A.3779 B.4779 C.5353 D.6792【答案】B 50、基金通过组合投资分散风险，能在一定程度上分散()。A.系统风险 B.流动性风险 C.极端风险 D.非系统风险【答案】D 多选题（共多选