过关检测试卷A卷附答案初级银行从业资格之初级个人理财高分题库附精品答案

过关检测试卷过关检测试卷 A A 卷附答案初级银行从业资格之初级卷附答案初级银行从业资格之初级个人理财高分题库附精品答案个人理财高分题库附精品答案 单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、以下关于保险费的描述中，错误的是()。A.保险费的数额同保险金额的大小成正比 B.保险费率的高低和保险期限的长短成反比 C.缴纳保险费是被保险人的义务 D.保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成【答案】B 2、根据信托公司集合资金信托计划管理办法，单个信托计划的自然人人数不得超过（）人，但单笔委托金额在 300 万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制。A.50 B.100 C.1500 D.200【答案】A 3、（2018 年真题）为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案的是（）。A.税务规划 B.遗产规划 C.投资规划 D.资产配置【答案】B 4、（）必须按照国家有关规定经过专门的安全作业培训，并取得特种作业操作资格证书后，方可上岗作业。A.混凝土工 B.登高架设作业人员 C.抹灰工 D.木工【答案】B 5、由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不良带来的风险是指（）。A.价格风险 B.市场风险 C.违约风险 D.赎回风险【答案】C 6、（2018 年真题）根据个人外汇管理办法实施细则，个人当日提取外币现钞累计等值（）美元以下（含）的，可以在银行直接办理。A.5000 B.10000 C.150000 D.20000【答案】B 7、根据资管新规的规定，一般而言，投资者超过（）人的集合资产管理计划属于公募产品，根据监管要求将参照公募基金，纳入证券投资基金法管理。A.150 B.200 C.100 D.300【答案】B 8、商业银行理财业务是指商业银行接受（），按照与投资者事先约定的投资策略、风险承担和收益分配方式，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。A.信贷服务 B.信托合同 C.投资者委托 D.投资者承诺【答案】C 9、（2018 年真题）下列有关货币时间价值的表述，错误的是（）。A.收益率是决定一笔货币在未来增值程度的关键因素 B.单利的计算始终以最初的本金为计算收益的基数，而复利则以本金和利息为基数计息 C.时间的长短是影响货币时间价值的首要因素，时间越长，货币的时间价值越明显 D.通货膨胀率是使货币购买力变化的正向因素【答案】D 10、期货交易的（）保证金。A.双方必须缴纳 B.卖方必须缴纳 C.双方都不需缴纳 D.买方必须缴纳【答案】A 11、（2018 年真题）关于债券的利率风险，下列说法错误的是（）。A.价格风险也叫利率风险 B.当利率上涨时，债券价格下跌 C.持有债券到期，则无任何损失 D.债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大【答案】C 12、方先生购买某公司股票，该股票的股利是 12 元，未来 3 年以每年 10的速度增长，3 年后的股利为()元。(答案取近似数值)A.5.92 B.1.31 C.2.43 D.1.60【答案】D 13、购买保险产品意味着签订了具有法律效应的合同，具有()的特点，一旦签订保险合同，不能随意更改。A.暂时性 B.长期性 C.永久性 D.持续性【答案】B 14、综合理财服务和理财顾问服务的区别主要体现在()。A.理财产品的多样性不同 B.理财产品的流动性不同 C.理财产品的收益和风险由谁承担 D.理财产品的期限不同【答案】C 15、以下不属于债券市场的功能的是()。A.融资功能 B.价格发现功能 C.社会管理功能 D.宏观调控功能【答案】C 16、（2019 年真题）证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中私募是指（）推销证券。A.只向公司内部员工发行 B.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开 C.只对特定的发行对象 D.事先向社会广大投资者公开【答案】C 17、（2020 年真题）（）是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同约定，负有支付保险费义务的人。A.投保人 B.被保险人 C.受益人 D.保险人【答案】A 18、下列基金中，基金规模不固定的是（）。A.封闭式基金 B.契约式基金 C.开放式基金 D.公司型基金【答案】C 19、下列不能成为民事法律关系主体的是（）。A.自然人 B.法人 C.标的物 D.金融机构【答案】C 20、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中，公募发行的特征是()。A.发行公司只对特定的发行对象 B.事先确定特定的发行对象，向社会公开 C.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开 D.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开【答案】C 21、下列对商业银行投资研发新理财产品的描述，错误的是()。A.在进行新产品开发之前，商业银行应就产品开发的背景、潜在目标客户进行分析，并报中国银监会批准 B.新产品的开发应编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字 C.商业银行按需要研发的新投资产品的介绍和宣传资料，应按内部管理有关规定经相关部门审核批准 D.在新产品推出后，对新产品的风险状况进行定期评估【答案】A 22、由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不良带来的风险是指（）。A.价格风险 B.市场风险 C.违约风险 D.赎回风险【答案】C 23、（2017 年真题）不属于基金的特点的是（）。A.组合投资、分散投资 B.集合理财、专业管理 C.利益共享、风险自担 D.独立托管、保障安全【答案】C 24、（2021 年真题）我国对个人结汇和墙内个人购汇实行年度便利化额度管理，便利化额度分别为每人每年等值（）万美元。A.5 B.10 C.3 D.20【答案】A 25、王先生去年初以每股 20 元的价格购买了 1000 股中国移动的股票，过去一年中得到每股 030 元的红利，年底时以每股 25 元的价格出售，其持有期收益率为()。A.20 B.23.7 C.26.5 D.31.2【答案】C 26、（2019 年真题）比照家庭生命周期，按年龄层可以把个人生命周期分为（）6 个阶段。A.探索期、建立期、稳定期、维持期、成熟期、退休期 B.探索期、建立期、成长期、维持期、高峰期、退休期 C.探索期、形成期、稳定期、维持期、高峰期、退休期 D.探索期、建立期、稳定期、维持期、高峰期、退休期【答案】D 27、最终决策权在客户，是指理财师的（）职业特征。A.顾问性 B.专业性 C.综合性 D.规范性【答案】A 28、当理财师本人因为工作调动等原因不能再服务客户时，根据理财规划的（），金融机构需要安排其他理财师继续为客户提供服务。A.了解原则 B.客户原则 C.连续性原则 D.诚信原则【答案】C 29、（2018 年真题）在理财产品销售过程中，下列属于错误销售行为的是（）。A.客户拟购买的产品风险评级与客户风险承受能力相匹配 B.产品说明书中需由客户亲自抄录的内容由客户亲笔抄录 C.采取抽奖、礼品赠送等方式销售理财产品 D.所有的销售凭证包括风险评估报告由客户本人亲自填写并签字确认【答案】C 30、同业拆借市场是指（）。A.企业之间资金调剂市场 B.金融机构之间资金调剂市场 C.商业银行与中央银行之间资金调剂市场 D.银行与企业之间资金调剂市场【答案】B 31、比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者投资的基金是()。A.成长型基金 B.平衡型基金 C.交易所交易基金 D.收入型基金【答案】D 32、（2018 年真题）一般来说，下列产品中安全性最高的是（）。A.国债 B.企业债券 C.私募债券 D.中期票据【答案】A 33、商业银行应根据理财计划或相关产品的风险情况，设置适当的期限和()。A.购买人数 B.客户准入门槛 C.产品价格 D.销售起点金额【答案】D 34、在经济评价中，一个项目内部收益率的决策规则是（）。A.IRR 低于融资成本.则投资 B.IRR 大于融资成本.则投资 C.IRR0.则投资 D.IRR0.则投资【答案】B 35、（2020 年真题）下列关于银行混合类理财产品的描述，错误的是（）。A.通过组合投资，可以分散投资风险 B.投资具有高波动性及高杠杠特点 C.产品发行主体相对有较大的的主动投资管理权限 D.资产配置可进可退，灵活度更大【答案】B 36、商业银行于每一会计年度终了编制的本年度个人理财业务报告和相关报表应于下一年度的()月底前报中国银行业监督管理委员会。A.1 B.2 C.3 D.4【答案】B 37、根据()需求层次理论，人的需求从低到高可以分为五个层次。A.凯尔曼 B.霍兰夫 C.马斯洛 D.罗杰斯【答案】C 38、理财师可以根据家庭生命周期的不同，了解、掌握处于不同家庭生命周期阶段的客户其()，进而理财目标也有所侧重。A.B.C.D.【答案】D 39、债券型基金以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于（）。A.30 B.50 C.60 D.80【答案】D 40、根据商业银行个人理财业务风险管理指引，下列表述错误的是()。A.除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录 B.一般产品销售人员可以向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划 C.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施 D.对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管【答案】B 41、以下关于金融市场的表述，错误的是（）。A.金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场 B.第三市场又称为流通市场 C.货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所 D.资本市场是筹集长期资金的场所【答案】B 42、产生职业病危害的用人单位，应当在（）设置公告栏，公布有关职业病防治的规章制度、操作规程、职业病危害事故应急救援措施和工作场所职业病危害因素检测结果。A.显著位置 B.醒目位置 C.明显位置 D.空旷位置【答案】B 43、关于客户的理财目标，可概括为财富积累、财富保障、财富增值、财富分配 4 个方面，下列表述错误的是（）。A.财富保障，主要指针对人身、财产保障等的保险计划 B.财富积累，主要讨论的是家庭收支管理 C.财富分配，包含税务安排和遗产分配 D.财富增值，主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划【答案】B 44、某企业拟建立一项基金计划，每年初投入 10 万元，若利率为 10，5 年后该项基金本利和将为()元。A.671561 B.564100 C.871600 D.610500【答案】A 45、关于货币市场，以下说法有误的是（）。A.货币市场上金融工具的期限通常不超过 1 年 B.货币市场上金融工具的流动性要比资本市场金融工具的流动性低 C.货币市场可以看作货币资金的批发市场 D.同业拆借市场是货币市场的一个组成部分【答案】B 46、根据企业所得税法律制度的规定，下列关于无形资产税务处理的表述中，不正确的有（）。A.自创商誉可以计算摊销费用扣除 B.无形资产的摊销年限不得低于 5 年，最长不得长于 10 年 C.自行开发的支出已在计算应纳税所得额时扣除的无形资产不得计算摊销费用扣除 D.外购的无形资产，以购买的价款和不得抵扣的增值税为计税基础【答案】A 47、关于特殊类型基金，下列说法错误的是()。A.FOF 是一种专门投资于其他证券投资基金的基金 B.QDII 基金是投资于境外证券市场的基金 C.LOF 基金的申购和赎回，只能在证券交易所操作 D.ETF 是一种跟踪标的指数变化且在交易所上市的开放式基金【答案】C 48、（2018 年真题）目前世界上最大的外汇交易中心是（）。A.东京 B.纽约 C.新加坡 D.伦敦【答案】D 49、（2018 年真题）在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户，这体现了理财师的职业特征的（）。A.专业性 B.顾问性 C.制度性 D.综合性【答案】B 50、（）由国务院有关行政主管部门制定，并报国务院标准化行政主管部门备案，在公布国家标准之后，该项行业标准即行废止。A.规范性文件 B.强制性标准 C.行业标准 D.