过关检测试卷A卷附答案初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力每日一练试卷A卷含答案

过关检测试卷过关检测试卷 A A 卷附答案初级银行从业资格之初级卷附答案初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力每日一练试卷银行业法律法规与综合能力每日一练试卷 A A 卷含答卷含答案案 单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。下列说法正确的是()。A.现钞可以随意兑换成现汇 B.现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费 C.现汇买人价与现钞买人价总是相同的 D.现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的【答案】B 2、某公司职员张某将五元面额的人民币涂改成十元面额的人民币的行为属于（）。A.伪造货币罪?B.持有假币罪?C.变造货币罪?D.使用假币罪【答案】C 3、首家开办托管业务的是（）。A.中国工商银行 B.中国农业银行 C.中国建设银行 D.中国人民银行【答案】A 4、股权投资基金首选的退出方式是（）。A.股份上市转让 B.股份挂牌转让退出 C.股权转让退出 D.清算退出【答案】A 5、根据第三版巴塞尔资本协议的要求，储备资本要求为（）。A.1%B.2%C.2.5%D.3.5%【答案】C 6、（）反映了商业银行在合理的时间、成本条件下迅速获取资金的能力。A.结算风险 B.商品价格风险 C.市场流动性风险 D.融资流动性风险【答案】D 7、某银行工作人员发现同事在给客户介绍产品时隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员()。A.应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额 B.应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告 C.可不必过问，因与自己无关 D.应当立即追究其法律责任【答案】B 8、下列关于商业银行中间业务的表述中，正确的是()。A.支付结算业务属于中间业务 B.商业银行作为参与信用活动的一方 C.商业银行不需要承担风险 D.是指商业银行代理业务【答案】A 9、商业银行实施市场风险管理的主要目的是（）。A.确保将所承担的市场风险规模控制在可以承受的合理范围内，使所承担的市场风险水平与其风险管理能力和资本实力相匹配 B.消除市场可变因素带来的损失可能 C.把市场风险转移出资本市场之外 D.将市场风险转化为与风险相适应的收益【答案】A 10、定期存款是个人事先约定存期的存款，其利率视期限长短而定，最典型的代表 是（）。A.整存整取 B.零存整取 C.整存零取 D.存本取息【答案】A 11、银行工作人员制作虚假的银行存单交付他人的行为属于()。A.伪造、变造金融票证罪 B.金融凭证诈骗罪 C.民事纠纷 D.非法吸收公众存款罪【答案】A 12、根据中国银行业监督管理委员会 2012 年颁布的商业银行资本管理办法(试行)的规定，正常时期我国非系统重要性银行的资本充足率不得低于()。A.10.5 B.8 C.11.5 D.11【答案】A 13、下列不属于中国银监会的监管理念的是（）。A.管风险 B.管内控 C.管机构 D.提高透明度【答案】C 14、以下关于国家风险的说法有误的是()。A.国家风险可分为政治风险、社会风险和经济风险三类 B.在同一个国家范围内的经济金融活动也存在国家风险 C.政治风险包括政权风险、政局风险、政策风险和对外关系风险等多个方面 D.在国际经济金融活动中，不论是政府、银行、企业，还是个人，都可能遭受国家风险所带来的损失【答案】B 15、主要高级管理人员绩效薪酬的延期支付比例应高于（）。A.20 B.30 C.40 D.50【答案】D 16、下列关于货币政策的说法，正确的是（）。A.货币政策是国家调节和控制宏观经济的唯一手段 B.公开市场业务、存款准备金政策、汇率政策被称为货币政策的“三大法宝”C.现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量 D.我国的货币政策目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长【答案】D 17、下列属于律师事务所在股权投资基金项目退出阶段提供的服务的是（）。A.协助基金管理人起草或查阅与基金投资有关的法律文件 B.对清算人出具的清算报告进行合规性审核 C.在基金管理人委托的范围内，对基金投资者的资质进行审核 D.起草相关法律文件，参与谈判，协助基金管理人最大限度地获取合法投资收益【答案】D 18、商业银行资产负债管理的整体目标是，在承受合理的缺口与流动性风险的前提下，（）。A.完善内部管理机制和风险控制机制 B.追求银行价值最大化 C.为客户提供最大化的利益 D.健全市场经营机制【答案】B 19、对于基准利率，2004 年 10 月 29 日，中国人民银行决定放开（）。A.上浮存款利率 B.存款利率下限 C.下浮贷款利率 D.贷款利率下限【答案】B 20、（）彼此互称为联行。A.两家不同国的银行间 B.两家不同的国内银行间 C.同一家银行的不同部门间 D.同一家银行的总、分、支行间【答案】D 21、根据“实贷实付”原则，银行应将贷款资金通过贷款人受托支付等方式，支付给符合合同约定的（）A.第三方账户 B.借款人交易对象 C.任意账户 D.借款人账户【答案】B 22、某企业因为设立临时机构的需要，在商业银行开立临时存款账户，该账户的有效期最长不得超过（）。A.3 年 B.2 年 C.1 年 D.半年【答案】B 23、根据银监会 2011 年发布的中国银行业实施新监管标准指导意见，我国银行业金融机构杠杆率不得低于（）。A.6 B.4 C.3 D.5【答案】B 24、投标人和招标人或项目业主为了增加中标的机率，可以在项目投标人资格预审阶段向商业银行申请开出用以证明投标人在中标后可在承诺行获得针对该项目的一定额度信贷支持的授信文件。这句话说的是商业银行承诺业务中的（）。A.项目贷款承诺 B.客户授信额度 C.信贷证明业务 D.票据发行便利【答案】C 25、无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长的风险是（）。A.国家风险 B.法律风险 C.操作风险 D.流动性风险【答案】D 26、某家商业银行违反规定通过提高存款利率及采用不正当手段吸收存款，下列关于该银行应该承担的法律责任的说法中，错误的是（）。A.由中国银行业监督管理委员会责令改正，有违法所得的，没收违法所得 B.违法所得 50 万元以上的，并处违法所得 1 倍以上 5 倍以下罚款 C.没有违法所得或者违法所得不足 50 万元的，处 50 万元以上 200 万元以下罚款 D.冻结该银行所有资产【答案】D 27、中央银行决定提高再贴现率，这会导致（）。A.股价水平上升 B.股价水平下降 C.股价水平不变 D.股价水平盘整【答案】B 28、商业银行最基本的职能是（）。A.提供金融服务 B.信用创造功能 C.充当支付中介 D.充当信用中介【答案】D 29、某上市银行职员张某与另一家上市银行职员刘某在一次聚会中认识，作为银行业从业人员，他们()。A.可以通过邮件交换各自银行已在网上公布的数据以及将要公布的数据 B.只能交换对某些客户的评价，不能交流有关客户的具体数据 C.可以一起参加学术研讨会 D.可以稍带夸张的宣传所在机构的优势【答案】C 30、在经济周期的（），企业开始增加投资并进行固定资产更新。A.繁荣阶段 B.衰退阶段 C.萧条阶段 D.复苏阶段【答案】D 31、某银行工作人员发现同事在给客户介绍产品时，刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售 目标，则该工作人员的下列行为中符合职业操守的是（）。A.应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告 B.不管该行为是否符合规定，与自己无关，不应过问 C.应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，不必事先提醒同事或向本行领导报告 D.应当带领同事隐瞒，以便增加银行销售额【答案】A 32、在向客户推荐产品或提供服务时，()不属于银行业从业人员应当提示的风险。A.道德风险 B.法律风险 C.政策风险 D.市场风险【答案】A 33、下列存款中，免征利息税的是（）。A.定活两便储蓄存款 B.个人通知存款 C.教育储蓄存款 D.存本取息存款【答案】C 34、根据中华人民共和国反洗钱法的规定，金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合法定要求的客户身份识别措施。第三方未采取符合法定要求的客户身份识别措施的（）。A.由该金融机构和第三方共同承担并履行客户身份识别义务的责任 B.由第三方承担未履行客户身份识别义务的责任 C.由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的主要责任，第三方承担未履行客户身份识别义务的主要责任 D.由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任【答案】D 35、中国银行业协会的日常办事机构为()。A.会员大会 B.董事会 C.监事会 D.秘书处【答案】D 36、下列属于用益物权的是（）。A.抵押权 B.建设用地使用权 C.私人所有权 D.留置权【答案】B 37、行业生命周期最长的阶段是（）。A.初创期 B.成长期 C.成熟期 D.衰退期【答案】D 38、（）是投资人权益的代表，是基金资产的名义持有人或管理机构。A.基金托管人 B.基金管理人 C.基金销售机构 D.基金投资者【答案】A 39、根据中国银行业实施新资本协议指导意见，在信用风险、市场风险、操作风险三类风险中，现阶段国内大型银行应当()的计量模型。A.首先开发信用风险、操作风险 B.首先开发信用风险、市场风险 C.首先开发市场风险、操作风险 D.同时开发三大风险【答案】B 40、我国银行业正式全面对外开放是在（）。A.2008 年 8 月 8 日 B.2006 年 12 月 11 日 C.2000 年 1 月 1 日 D.1994 年 1 月 1 日【答案】B 41、下列关于信用证支付方式的主要特点，描述不正确的是（）。A.信用证是一项独立文件 B.信用证业务处理的是单据 C.开证行是信用证第一付款人 D.开证申请人是信用证第一付款人【答案】D 42、在商业银行的授信业务中，贷款发放人员承担的责任是（）。A.调查失误 B.评估不准 C.审查失误 D.清收不力【答案】D 43、在银团贷款中，接受借款人的委托，策划组织银团、负责安排贷款分配，并且通常在银团中参与的贷款份额较大的银行是()。A.牵头行 B.参加行 C.代理行 D.联系行【答案】A 44、公司以贴现方式出售给投资者的短期无担保的信用凭证是（）。A.公司债券 B.银行承兑汇票 C.大额可转让定期存单 D.商业票据【答案】D 45、下列关于优先股的说法，不正确的是（）。A.公司解散时，可优先得到分配的剩余资产 B.股息与公司盈利状况正相关 C.股东一般没有参与公司决策的表决权 D.股东根据事先确定的股息率优先取得股息【答案】B 46、以下那项纠纷可以仲裁（）A.公民之间的合同纠纷 B.婚姻纠纷 C.收养纠纷 D.继承纠纷【答案】A 47、巴塞尔资本协议规定银行核心资本与风险加权总资产之比不得低于（）。A.4%B.8%C.10%D.15%【答案】A 48、下列银行业从业人员的行为中，不违反信息保密规定的是()。A.出于好奇向其他同事打听客户的个人信息 B.将客户信息和交易信息提供给反洗钱监管机构 C.为践行节能减排，将客户开户申请书再度用做打印纸 D.将客户信息提供给合作的保险公司【答案】B 49、下列不属于经济资本在商业银行的运用领域的是()。A.绩效管理 B.风险管理 C.资源配置 D.风险控制【答案】B 50、甲与乙订立合同，双方约定甲于 3 月 20 日向乙交付机器一台，后该机器在3 月 10 日由于社会骚乱而丢失，无法交付，此时乙有权（）。A.解除合同 B.变更合同 C.行使后履行抗辩权 D.行使撤销权【答案】A 多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、中央银行增加货币供应量时，采取的下列政策正确的有（）。A.公开市场买入证券 B.降低法定存款准备金率 C.提高再贴现率 D.降低再贷款利率 E.劝说商业银行限制贷款【答案】ABD 2、风险识别的目标在于帮助银行了解自身面临的风险及严重程度，其包括（）等环节。A.感知风险 B.计量风险 C.分析风险 D.检测风险 E.控制风险【答案】AC 3、实务中，通常不应将（）作为课税主体。A.、B.、C.、D.、【答案】A 4、