过关检测试卷A卷附答案初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力高分题库附精品答案

过关检测试卷过关检测试卷 A A 卷附答案初级银行从业资格之初级卷附答案初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力高分题库附精品答案银行业法律法规与综合能力高分题库附精品答案 单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、商业银行实施市场风险管理的主要目的是（）。A.确保将所承担的市场风险规模控制在可以承受的合理范围内，使所承担的市场风险水平与其风险管理能力和资本实力相匹配 B.消除市场可变因素带来的损失可能 C.把市场风险转移出资本市场之外 D.将市场风险转化为与风险相适应的收益【答案】A 2、根据我国支付结算办法，以下符合票据金额填写要求的是（）。A.壹万元整 B.伍佰元伍角正 C.柒百元正 D.叁千元整【答案】A 3、保管箱业务按照（）收取费用 A.保管物品大小 B.保管物品重量 C.保管箱大小和租期长短 D.保管物品价值【答案】C 4、目前我国常用的衡量经济增长的宏观经济指标是（）。A.失业率 B.国际收支顺差 C.国内生产总值 D.通货膨胀率【答案】C 5、（）的建立，进一步提升了我国金融体系稳健性，增强了银行业竞争力和服务实体经济的能力，通过保障存款人的利益，完善了我国金融安全网，建立起维护金融稳定的长效机制。A.存款保险制度 B.最后贷款人制度 C.公开市场业务 D.金融监管机构的审慎监管【答案】A 6、根据所侵犯的客体不同，金融犯罪可分为（）。A.诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪、规避型金融犯罪 B.危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪、危害金融业务管理制度的犯罪 C.针对银行的犯罪、银行人员职务犯罪 D.外部犯罪、内部犯罪【答案】B 7、针对公司客户，（）承担着银行的流动性操作和自营投资业务。A.零售业务 B.财富管理业务 C.商业银行业务 D.金融市场业务【答案】D 8、持有期收益率的计算公式为()。A.持有期收益率=（购买价格-出售价格+利息）/购买价格*100%B.持有期收益率=（出售价格-购买价格+持有期利息）/购买价格*100%C.持有期收益率=（出售价格-购买价格+利息）/出售价格*100%D.持有期收益率=（购买价格-出售价格+利息）/出售价格*100%【答案】B 9、1998 年 12 月，全国人大常委会颁布了（），增设了（）。A.关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定；骗购外汇罪 B.关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定；骗购外汇罪 C.关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定;洗钱罪 D.关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定;洗钱罪【答案】A 10、债券发行者自己组织销售的证券发行方式是（）。A.直接发行 B.间接发行 C.代理发行 D.公开发行【答案】A 11、按照中华人民共和国银行业监督管理法的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的主要方式不包括（）。A.接管 B.出售 C.撤销 D.重组【答案】B 12、持票人转让票据权利予他人的行为是（）。A.背书 B.承兑 C.保证 D.保付【答案】A 13、按我国现行规定，可以向商业银行申请贴现的票据必须是()。A.未到期的已承兑票据 B.未到期的未承兑票据 C.已到期的已承兑票据 D.已到期的未承兑票据【答案】A 14、根据数据统计，A 城市有 100 万人口，其中，年龄在 16 周岁以上具有劳动能力的人的全体总数为 70 万，而在这些人中有 35 万人处于失业状态。则 A城市的失业率约为（）。A.8 B.3.5 C.5 D.6【答案】C 15、商业银行最主要的资金来源是（）。A.再贴现 B.净资本 C.贷款 D.存款【答案】D 16、我国行使管理利率权限的机关是（）。A.中国人民银行 B.中国银监会 C.国务院 D.各银行类金融机构【答案】A 17、以下行为符合银行业从业人员职业操守的有关客户投诉规定的是（）。A.对客户的投诉表现出反感或不耐烦 B.不及时将所在机构的处理意见告知客户 C.坚持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议 D.利用金融机构的优势地位压制客户投诉【答案】C 18、根据“熟知业务”的要求，作为一名银行业从业人员，有三个方面的知识是不可或缺的，以下不属于这三方面的知识的是()。A.对宏观经济和金融状况有较为全面的认识和了解 B.熟知与自身岗位相关的银行业务及与管理有关的法规 C.具备胜任本职工作的相关专业知识和技能 D.具备一定的营销口才和销售心理学知识【答案】D 19、在商业银行资产负债表中，“存放中央银行款项”属于（）。A.长期资产 B.流动负债 C.所有者权益 D.流动资产【答案】D 20、没有金融票证制作权的人假冒他人名义，擅自制造外观上足以使一般人误认为是真实金融票证的假金融票证，这是()。A.有形变造 B.无形伪造 C.无形变造 D.有形伪造【答案】D 21、小明在 2012 年 7 月 8 日存入一笔 10000 元 1 年期整存整取定期存款，假设年利率为 2.5%，1 年到期后将全部本息以同样利率又存为 1 年期整存整取定期存款，到期后这笔存款能取回()元。A.10504.00 B.10408.26 C.10510.35 D.10506.25【答案】D 22、投资者可以通过深、沪证券交易所及各地证券登记机构开设的“证券账户”或“基金账户”进行上市国债的转让交易，该交易市场为（）。A.货币市场 B.流通市场 C.期货市场 D.发行市场【答案】B 23、某银行最近推出一项理财产品，该产品的理财期限为 6 个月(如未提前终止)，此银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率 525向投资者支付理财收益。则据此判断该理财产品属于（）。A.非保证收益理财产品 B.非保本浮动收益理财产品 C.保证收益理财产品 D.保本浮动收益理财产品【答案】C 24、投资人 A 系公司，投资于公司型股权投资基金 B，B 向 A 分配其投资所得的股息红利和股权转让溢价所得所涉及的税负，通常情况下（）。A.B 的应纳税所得额是股息红利和股权转让溢价之和，A 的应纳税所得额是股权转让溢价部分 B.B 的应纳税所得额是股息红利，A 的应纳税所得额是股息红利和股权转让溢价之和 C.B 的应纳税所得额是股权转让溢价部分，A 的应纳税所得额是 0 D.B 的应纳税所得额是股权转让溢价部分，A 的应纳税所得额是股息红利【答案】C 25、我国银行业协会的章程应当报（）备案。A.财政部 B.国务院 C.中央银行 D.中国银行业监督管理委员会【答案】D 26、代理保险业务属于()。A.中间业务 B.负债业务 C.资产业务 D.投资业务【答案】A 27、关于妥善处理利益冲突的规定，下列银行业从业人员的做法中，错误的是（）。A.应主动避免参与可能存在利益冲突的业务 B.利用自己在银行的优势，以明显优于其他普通金融消费者的条件购买本机构销售的产品或提供的服务 C.可以申请回避 D.应向管理层、利益相关人充分披露利益冲突的信息，以确保交易的正当性和合理性【答案】B 28、现代商业银行的特点不包括（）。A.不以营利为目的 B.利息水平适当 C.信用功能扩大 D.具有信用创造功能【答案】A 29、汇率贴水的含义是（）。A.远期汇率比即期汇率便宜 B.远期汇率比即期汇率贵 C.固定汇率比浮动汇率贵 D.固定汇率比浮动汇率便宜【答案】A 30、外部欺诈属于银行风险中的()。A.信用风险 B.市场风险 C.操作风险 D.合规风险【答案】C 31、集资诈骗罪区别于非法集资等行为的特征是（）。A.用髙端金融工具 B.集资总量大 C.集资人不具资格 D.具有非法占有他人财产的目的【答案】D 32、（）也称国际贸易渠道，是指货币政策的变动通过货币供给量影响汇率，进而对净出口产生影响的过程。A.汇率渠道 B.利率渠道 C.信贷渠道 D.资产价格渠道【答案】A 33、目前银行理财产品的主体是（）理财产品。A.非保本浮动收益 B.保本浮动收益 C.保本固定收益 D.保证最低收益【答案】A 34、商业银行因支付结算和业务合作等的需要，存在同业及其他金融机构的款项叫做（）。A.同业拆入 B.同业拆出 C.存放同业 D.同业存放【答案】C 35、下列选项中，（）不属于监事会的职责。A.监督并确保高级管理层有效履行管理职责 B.对全行薪酬管理制度及高级管理人员薪酬方案进行监督 C.重点监督评估本行的发展战略 D.对股东大会负责【答案】A 36、以下不属于银监会监管的非银行金融机构的是（）。A.货币经纪公司 B.期货公司 C.企业集团财务公司 D.金融资产管理公司【答案】B 37、某上市银行职员李某与另一家上市银行的职员王某在一次聚会中认识作为银行业人员他们（）。A.可以交换对某些客户的评价及客户的具体数据 B.可以夸大宣传所在机构的优势 C.可以通过邮件交换各自银行已在网上公布的财务数据.以及将要公布的信息 D.可以一起参加学术研讨会【答案】D 38、破产开始的法律效果不包括（）。A.对债务人的约束 B.对债权人的约束 C.禁止个别清偿 D.对债务人的债务人或者财产持有人的约束【答案】B 39、影响银行价值的主要变量是（）。A.净现金流量 B.获取现金流量的时间 C.与现金流量相关的风险 D.净利息收益率【答案】A 40、关于商业银行董事会会议决议，对利润分配方案、重大股权变动以及财务重组等重大事项，应当由董事会（）通过方可有效。A.13 以上董事 B.全部董事 C.23 以上董事 D.一半以上董事【答案】C 41、持卡人购物消费，取现要以存款余额为限度，不允许透支的银行卡是（）。A.准贷记卡 B.借记卡 C.贷记卡 D.信用卡【答案】B 42、同一财产抵押权与质权并存时，()优先受偿。A.抵押权人 B.质权人 C.按时间先后顺序 D.按事先约定【答案】A 43、借款人在()情况时，贷款人可以解除合同。A.转移财产、抽逃资金，以逃避债务 B.经营状况严重恶化 C.丧失商业信誉 D.合理期限内未恢复履行能力并且未提供适当担保【答案】D 44、甲给乙开了一张现金支票，乙将支票背书转让给丙，后甲发现被乙欺诈。但丙拿着支票向甲要求偿付时，甲必须给丙付款。这说明了票据的（）。A.流通性 B.设权性 C.无因性 D.文义性【答案】C 45、下列关于押汇业务的表述，错误的是（）。A.进口押汇包括进口信用证下押汇和进口代收项下押汇 B.出口押汇是一种无追索权的票据融资行为 C.进口押汇中，银行以信托收据的方式向进口申请人释放单据并先行对外付款 D.出口押汇在国际上也叫议付【答案】B 46、李某大学毕业后到一家城市信用社工作，在一起贷款业务中收受回扣，则李某的行为有可能构成（）。A.诈骗罪 B.受贿罪 C.金融机构从业人员受贿罪 D.职业侵占罪【答案】C 47、因胁迫而订立的合同应予()A.无效 B.撤销 C.有效 D.不可撤销【答案】B 48、对于基准利率，2004 年 10 月 29 日，中国人民银行决定（）。A.上浮存款利率 B.放开存款利率下限 C.下浮贷款利率 D.放开贷款利率下限【答案】B 49、银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是()。A.支票 B.商业汇票 C.银行本票 D.银行汇票【答案】C 50、中国银行业监督管理委员会对问题银行业金融机构进行处置的方式不包括（）。A.接管 B.促成重组 C.撤销 D.注资【答案】D 多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、（）以日常经营中发生的事件和交易为对象，包括基金管理人的经理层和监管人员的活动。A.行为监控 B.控制活动 C.内部环境 D.事项识别【答案】A 2、根据中华人民共和国合同法规定，可变更、可撤销合同的类型有（）。A.因重大误解订立的合同 B.显失公平的合同 C.合同一方当事人故意编造虚假或歪曲的事实而订立的合同 D.合同一方当事人采用违法手段，威胁对方与自己订立的合同 E.乘人之危的合同【答案】ABCD 3、银行业从业人员在办理信贷业务时的不法行为包括（）。A.违反监管部门的规定，采取降低贷款条件争揽客户 B.对关联企业客户和集团客户的授信超过有