过关检测试卷B卷附答案初级银行从业资格之初级银行管理高分通关题库A4可打印版

过关检测试卷过关检测试卷 B B 卷附答案初级银行从业资格之初级卷附答案初级银行从业资格之初级银行管理高分通关题库银行管理高分通关题库 A4A4 可打印版可打印版 单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、以下不属于代理业务存在的操作风险的是（）。A.人员因素 B.系统缺陷 C.后台结算 D.内部流程【答案】C 2、内部控制的“第一道防线”是()。A.监事会 B.内部管理职能部门 C.内部审计部门 D.业务部门【答案】D 3、（）不是普惠金融的发展目标。A.提高金融服务覆盖率 B.提高金融服务可得性 C.提高金融服务满意度 D.提高金融服务多样性【答案】D 4、（2018 年真题）根据金融租赁公司管理办法，金融租赁公司是以经营（）业务为主的非银行业金融机构。A.经营租赁 B.转租赁 C.融资租赁 D.租赁【答案】C 5、（2018 年真题）中央银行通过提高存款准备金率，可以发挥的作用是（）。A.向商业银行传导紧缩的货币政策 B.促使股票市场维持上涨势头 C.增强金融机构的信贷扩张能力 D.保障债券市场维持上涨势头【答案】A 6、某银行由于代销理财产品出现亏损，引发媒体普遍负面报道，经营网点被围堵，该风险是（）。A.声誉风险 B.战略风险 C.法律风险 D.市场风险【答案】A 7、关于人民币的法律地位和单位，以下说法错误的是（）。A.中华人民共和国的法定货币是人民币 B.人民币的法律地位和人民币单位由中国人民银行法规定 C.人民币可支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的债务 D.人民币的单位为元、角、分【答案】D 8、（2018 年真题）巴塞尔协议要求实施内部评级法的商业银行估计其各信用等级借款人所对应的违约概率，常用的方法不包括（）。A.统计违约模型 B.内部违约经验 C.映射外部数据 D.高级计量法【答案】D 9、以下哪一项是银行业金融机构的经济责任？（）A.支持国家产业政策和环保政策，节约资源，保护和改善自然生态环境，支持社会可持续发展 B.关心社会发展，积极投身社会公益活动，通过发挥金融杠杆的作用，努力构建社会和谐，促进社会进步 C.以优质的专业经营，持续为国家、股东、员工、客户和社会公众创造经济价值 D.提倡慈善责任，积极投身社会公益活动，构建社会和谐，促进社会发展【答案】C 10、金融企业不良资产批量转让管理方法规定的批量转让是指金融企业对()户项以上不良资产进行组包，定向转让给资产管理公司的行为。A.5 B.8 C.9 D.10【答案】D 11、传统上，我国商业银行采用的信用卡透支计息方式不包括（）。A.全额罚息 B.余额计息 C.全额计息 D.容差全额罚息【答案】C 12、按存款的支取方式不同，单位存款一般分为单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、()和保证金存款等。A.单位协定存款 B.单位临时存款 C.单位基本存款 D.单位议定存款【答案】A 13、（2020 年真题）国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的（），由（）来满足。A.0.5%，核心一级资本 B.0.5%，一级资本 C.1%，核心一级资本 D.1%，一级资本【答案】C 14、商业银行债券投资的目标不包括（)。A.平衡流动性 B.平衡盈利性 C.降低投资组合风险 D.降低资本充足率【答案】D 15、下列关于合同债权转让的叙述中，有误的一项是()。A.债权转让，是指债权人将合同的权利全部或者部分转让给第三人的法律制度 B.其中债权人是转让人，第三人是受让人 C.债权人转让权利的，须经债务人同意 D.债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外【答案】C 16、（2019 年真题）商业银行内部控制管理职能部门与风险合规部门是商业银行内部控制的第（）道防线。A.三 B.一 C.二 D.四【答案】C 17、对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明确且单笔支付金额较大的情形，原则上应采用()支付贷款。A.委托支付方式 B.信用证支付方式 C.托收支付方式 D.分期支付方式【答案】A 18、商业银行制定产品政策、客户管理和营销政策的前提是（）。A.市场细分 B.产品定位 C.银行形象定位 D.目标市场分析【答案】D 19、()指同一金融企业同时开展银行、证券、保险、基金等多种金融业务。A.同质化经营 B.综合化经营 C.统一化经营 D.多样化经营【答案】B 20、（2019 年真题）商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，避免存在盲区和空白，这是内部控制的（）原则。A.制衡性 B.全覆盖 C.匹配性 D.审慎性【答案】B 21、利率市场化给商业银行带来的机遇不包括()。A.改变商业银行外部经营环境 B.促进资源的优化配置 C.有利于商业银行开展金融产品创新 D.扩大商业银行经营自主权【答案】A 22、现阶段我国货币政策的操作目标是()。A.基础货币 B.货币供应量 C.流通中的现金 D.金融机构的库存现金【答案】A 23、商业银行内部控制的基本原则不包括()。A.独立性原则 B.制衡性原则 C.审慎性原则 D.相匹配原则【答案】A 24、（2018 年真题）以风险为本的合规管理计划的内容不包括（）。A.合规风险评估 B.合规风险框架 C.特定政策和程序的实施与评价 D.合规性测试【答案】B 25、()的明显优势在于它能够减少客户寻求其他金融机构服务的需求，排斥竞争者，赢得客户对银行的忠诚。A.扩大销售 B.维护访问 C.风险预防 D.精准服务【答案】A 26、（），银监会发布商业银行与内部人和股东关联交易管理办法，定义了关联方和关联方交易。A.2004 年 B.2005 年 C.2006 年 D.2007 年【答案】A 27、（）是指企业、事业单位对原有设施进行固定资产更新和技术改造，以及相关配套的工程和有关工作。A.基本建设投资 B.更新改造投资 C.房地产开发投资 D.其他固定资产投资【答案】B 28、商业银行的金融创新原则有（）。A.坚持合法合规原则 B.坚持独立创新原则 C.利益最大化原则 D.应做到“认识你的能力”【答案】A 29、下列职能中，我国商业银行可以外包的是()。A.战略管理 B.核心管理 C.内部审计 D.人力资源【答案】D 30、公司债券的信用风险一般()企业债券。A.低于 B.低于或等于 C.高于 D.等于【答案】C 31、（2021 年真题）银团贷款是一种典型的（）。A.代理营销渠道 B.委托营销渠道 C.自营营销渠道 D.合作营销渠道【答案】D 32、（2019 年真题）下列关于商业银行委托贷款的说法中，错误的是（）。A.商业银行应按照“谁委托谁付费”的原则向委托人收取代理手续费 B.商业银行应将委托贷款业务与自营业务严格区分 C.由商业银行承担信用风险 D.商业银行应对委托贷款业务实行分级授权管理【答案】C 33、通过柜面受理银行账户开户申请的，银行可为开户申请人开立的账户类型有（）。A.类户、类户、类户 B.类户、类户 C.类户 D.类户【答案】A 34、当中央银行降低再贴现率时，所要达到的政策调控目的是（）。A.收缩市场货币供应量 B.促使市场利率相应上升 C.使整个社会的投资支出减少 D.促进经济增长【答案】D 35、以下不属于商业银行声誉风险管理体系应当重点强调的内容是（）。A.有明确记载的危机处理流程 B.明确商业银行的战略愿景和价值理念 C.将事后危机处理作为最主要的声誉风险管理手段 D.通过风险管理系统进行风险事件的早期预警【答案】C 36、银行业消费者是指购买或使用银行业产品和接受银行业服务的()。A.自然人 B.法人 C.金融机构 D.企业【答案】A 37、银行业金融机构及其分支机构在设置考评指标、确定考评标准和分解考评指标时，应当符合()的原则。A.审慎经营和与外部审计相一致 B.审慎经营和与内部监督相一致 C.审慎经营和与自身能力相适应 D.内部监督与外部审计相一致【答案】C 38、下列关于商业银行贷款的表述，不正确的是()。A.借款人应当提供担保 B.商业银行应当与借款人订立书面合同 C.商业银行应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查 D.商业银行应当根据借贷双方的意愿，共同确定贷款利率【答案】D 39、资本监管的“三大支柱”不包括（）。A.最低资本要求 B.最高资本要求 C.监督检查 D.市场约束【答案】B 40、下列关于商业银行理财产品消费者权益保护的说法中，错误的是()。A.商业银行不得在风险承受能力评估过程中误导投资者，但投资者如有需要，客户经理可以代为操作 B.商业银行通过营业场所向非机构投资者销售理财产品的，应当按照国务院银行业监督管理机构的相关规定实施理财产品销售专区管理，并在销售专区内对每只理财产品销售过程进行录音录像 C.商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率，在理财产品宣传销售文件中只能登载该理财产品或者本行同类理财产品的过往平均业绩和最好、最差业绩 D.商业银行应当对非机构投资者的风险承受能力进行评估，确定投资者风险承受能力等级，由低到高至少包括一级至五级，并可以根据实际情况进一步细分【答案】A 41、商业银行合规风险管理指引的规定，商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度。商业银行的绩效考核应体现（）的价值观念。A.一切从经济效益出发 B.做大规模和做强效益 C.倡导合规和惩处违规 D.效益优先和合规为辅【答案】C 42、房地产证券属于()，金融机构仅提供基本的服务平台。A.间接融资 B.独立融资 C.产业融资 D.直接融资【答案】D 43、根据中华人民共和国中国人民银行法，我国货币政策的目标是（）。A.稳增长、促改革、调结构、惠民生、防风险 B.维护银行业公平竞争、提高银行业竞争能力 C.保持货币币值稳定，并以此促进经济增长 D.维护人民币币值稳定，保持国际收支平衡【答案】C 44、()是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。A.国家风险 B.社会风险 C.经济风险 D.声誉风险【答案】D 45、根据商业银行金融创新指引，商业银行开展金融创新活动，应做到“认识你的客户”。下列属于“认识你的客户”的是()。A.董事会和高级管理层应通过有效手段.确保悉知本行的金融创新业务、运行情况以及市场状况 B.在开展涉及投资和交易业务时，应认真分析和研究交易对手的信用风险、市场风险和法律风险，做好交易对手风险的管理，特别是在市场环境发生重大变化时，要密切跟踪交易对手的风险状况，采取有效的应对措施 C.董事会和高级管理层应准确认识金融创新活动的风险，定期评估、审批金融创新活动的政策和各类新产品的风险限额，使金融创新活动限制在可控的风险范围之内 D.应明确目标客户群，充分了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，根据业务需要进行客户评估，针对不同目标客户群，提供不同的金融产品和服务。商业银行不得向客户提供与其真实需要和风险承受能力不相符合的产品和服务【答案】D 46、股票按期限长短和金融工具的职能划分分别属于（）。A.长期金融工具和用于投资、筹资的工具 B.长期金融工具和用于用于保值、投机等目的的工具 C.短期金融工具和用于投资、筹资的工具 D.短期金融工具和用于用于保值、投机等目的的工具【答案】A 47、金融创新是商业银行以()为中心，以()为导向，不断提高自主创新能力和风险管理能力。A.客户；价值 B.盈利；价值 C.客户；市场 D.盈利；市场【答案】C 48、银行业金融机构要按照（）的原则对信贷资金的投向、金额、期限、利率等贷款内容和条件进行最终决策，逐级签署审批意见。A.自主决策、独立审批 B.审贷分离、授信审批 C.审贷分离、分级审批 D.审贷分离、决策审批【答案】C 49、（）是银行内部控制的基本控制手段。A.绩效考评 B.运营控制 C.不相容职务分离 D.授权审批控制【答案】C 50、商业银行因没有遵守法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是()。A.合规风险 B.声誉风险 C.操作风险 D.法律风险