过关检测试卷B卷附答案初级银行从业资格之初级银行管理高分通关题型题库附解析答案

过关检测试卷过关检测试卷 B B 卷附答案初级银行从业资格之初级卷附答案初级银行从业资格之初级银行管理高分通关题型题库附解析答案银行管理高分通关题型题库附解析答案 单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、下列选项中，不属于银行高级管理层内部控制职责的是（）。A.负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行 B.负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估 C.负责根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施 D.负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系【答案】D 2、下列关于 2009 年 4 月发布的稳健的薪酬机制操作原则的说法中，正确的是（）。A.强调建立有效监管和激励机制 B.强调建立有效薪酬和激励机制 C.加大中小股东参与薪酬机制的监管力度 D.加大对大股东参与薪酬机制的处罚力度【答案】B 3、（2018 年真题）建立诚信举报机制的好处不包括（）。A.有利于加强合规管理绩效考核 B.有利于降低信息不对称所带来的道德风险 C.有利于员工之间的相互约束 D.有利于合规文化的形成【答案】A 4、按照我国商业银行资本充足率管理办法规定，商业银行的核心资本不包括（）。A.实收资本 B.优先股 C.资本公积 D.少数股东资本可计入部分【答案】B 5、下列不属于我国基础货币组成部分的是()。A.准货币 B.流通中的现金 C.金融机构的库存现金 D.金融机构存人中国人民银行的存款准备金【答案】A 6、下列关于票据行为的表述，错误的是（）。A.承兑为汇票所独有的行为 B.偷窃票据不能称做出票行为 C.保证使用于汇票和本票 D.背书只能在汇票上进行【答案】D 7、在我国分业经营、分业监管的背景下，唯一能跨越货币市场、资本市场和实体领域的金融机构是()。A.银行 B.证券公司 C.保险公司 D.信托公司【答案】D 8、下列不属于绩效考评指标权重的设置方法的是（）。A.综合调查法 B.主观经验法 C.专家调查法 D.主次指标排队分类法【答案】A 9、信用证支付方式的主要特点描述错误的是()。A.信用证是一项独立文件 B.开证申请人是信用证第一付款人 C.开证行是信用证第二付款人 D.信用证业务处理的是单据【答案】C 10、如果中央银行提高再贷款或再贴现利率，所造成的结果可能是（）。A.扩大对客户的贷款和投资规模，缩减货币供应量 B.降低商业银行向中央银行的借款意愿 C.提高商业银行向中央银行的借款意愿 D.增加向中央银行的借款或贴现【答案】B 11、区分不同税种的主要标志是（）。A.纳税义务人 B.税目 C.税率 D.课税对象【答案】D 12、商业银行的整体风险控制环境的四项要素不包括()。A.公司治理 B.合规文化 C.外部监管 D.信息系统【答案】C 13、（）是向社会各阶层消费者提供的，以满足其对最终商品和服务的消费需求为目的的现代金融服务方式。A.财务管理 B.消费金融 C.信托 D.汽车金融【答案】B 14、根据金融资产管理公司商业化收购业务风险管理办法的规定，金融资产管理公司商业化收购的范围是()。A.境内金融机构的不良资产 B.境内外金融机构的不良资产 C.境内金融机构的正常类资产 D.境内外金融机构的正常类资产【答案】A 15、（2017 年真题）下列债券类型中，一般情况下没有信用风险的是（）。A.金融债权 B.地方政府债券 C.国债 D.企业和公司债券【答案】C 16、()和产业组织政策是产业政策的核心。A.产业结构政策 B.产业技术政策 C.产业布局政策 D.产业规划政策【答案】A 17、关于信用风险的说法，错误的是（）。A.信用风险只存在于贷款业务中 B.承兑业务可能会造成信用风险 C.发放关联贷款可能会造成信用风险 D.交易对象无力履约引发信用风险【答案】A 18、下列选项中，属于贷款约束条件中提款条件的是（）。A.合法授权 B.财务维持 C.信息交流 D.股权维持【答案】A 19、我国的消费金融公司大致经过了试点阶段和()阶段。A.萌芽 B.规范 C.快速发展 D.成熟【答案】C 20、（2017 年真题）下列选项中，不属于商业银行终止原因的是（）。A.因解散而终止 B.因被撤销而终止 C.因被宣告破产而终止 D.因被兼并而终止【答案】D 21、()业务是指经中国人民银行批准，进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。A.同业存款 B.同业借款 C.同业拆借 D.同业代付【答案】C 22、()一般是开证行在受益人当地的代理行。A.托收行 B.付款行 C.委托行 D.通知行【答案】D 23、（）是指经济发展的一定阶段，自身具有较高的成长性和创新性，对当前阶段的产业技术进步和产业结构升级转换有关键性的导向和推动作用，对经济增长具有很强的带动性和扩散性的产业。A.战略产业 B.主导产业 C.新兴产业 D.衰退行业【答案】B 24、中华人民共和国银行业监督管理法最新修订于()。A.2003 年 10 月 31 日 B.2004 年 10 月 31 日 C.2005 年 10 月 31 日 D.2006 年 10 月 31 日【答案】D 25、（）是金融市场最主要、最基本的功能。A.融通货币资金 B.优化资源配置 C.风险分散与风险管理 D.定价调节【答案】A 26、下列关于 2009 年 4 月发布的稳健的薪酬机制操作原则的说法中，正确的是（）。A.强调建立有效监管和激励机制 B.强调建立有效薪酬和激励机制 C.加大中小股东参与薪酬机制的监管力度 D.加大对大股东参与薪酬机制的处罚力度【答案】B 27、2015 年 6 月，财政部与中国银监会联合印发金融资产管理公司开展非金融机构不良资产业务管理办法，允许开展非金融机构不良资产收购业务的公司，其中不包括（）。A.信达公司 B.长城公司 C.华融公司 D.华夏公司【答案】D 28、下列不属于商业银行同业业务的是（）。A.同业拆借 B.保理融资 C.同业代付 D.买入返售【答案】B 29、()是从财务、客户、内部运营、学习与成长四个角度，将组织的战略落实为可操作的衡量指标和目标值的一种新型绩效管理体系。A.平衡计分卡考核法 B.关键业绩指标法 C.目标管理法 D.360 度考核法【答案】A 30、某全国性股份制商业银行支行，如发生下列事件，根据银行业保险业突发事件信息报告办法（银保监发（2019）29 号）要求，应当向中国银保监会报告突发事件信息的是（）。A.零售部门负责人涉嫌利用职务工作侵占该行资金约 100 万元 B.分管公司业务的副行长带着公司业务部门的 5 名工作人员突然集体辞职，估计会严重影响该支行的经营管理活动 C.因违反结售汇业务相关规定，被当地中国人民银行罚没 250 万元 D.外包押运公司的运钞车遭到抢劫，被抢劫金额不大，运钞车上其他银行被抢劫金额暂不清楚【答案】D 31、下列各项中，不符合商业银行贷款减值损失计量规定的是()。A.对单项金额重大的贷款，应单独进行减值测试 B.对单项金额不重大的贷款，可以单独进行减值测试 C.对单项金额不重大的贷款，可将其包含在具有类似信用风险特征的贷款组合中进行减值测试 D.单独测试未发生减值的贷款，不应包括在具有类似信用风险特征的贷款组合中再进行减值测试【答案】D 32、下列选项关于财政政策对金融的影响，说法不正确的是()。A.实施扩张性财政政策的手段主要是增加财政支出和减少税收 B.财政支出规模的扩大会直接增加总需求 C.紧缩性财政政策通过财政收支规模的变动来抑制总需求 D.增加税收可以减少民间的可支配收入，提高民间投资需求【答案】D 33、下列关于商业银行开办并购贷款条件的表述中，错误的是（）。A.并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于 70 B.并购贷款期限一般不超过 7 年 C.资本充足率不低于 10 D.有健全的风险管理和有效的内控机制【答案】A 34、关于现场审计的说法错误的是()。A.现场审计是内部审计中最传统和最主要的工作方式 B.现场审计主要包括现场走访、自行查核、专项审计三个方面 C.全面审计一般 3 年为一个周期 D.离任审计是对辖内离任董事和高级管理人员在任职期间所承担的经济责任履职情况进行审查、监督和总体评价【答案】B 35、下列不属于金融机构办理贷款业务不得有的行为的是（）。A.违反规定为客户多头开立账户 B.向关系人发放信用贷款 C.向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件 D.违反规定以不正当手段发放贷款【答案】A 36、中国人民银行创设短期流动性调节工具的时间是()。A.2015 年 1 月 B.2014 年 1 月 C.2013 年 1 月 D.2012 年 1 月【答案】C 37、（2020 年真题）根据银行业消费者权益保护工作指引，银行业金融机构应当建立消费者投诉处理的（）准确记录投诉受理、投诉处理、过程跟踪、结果回复及满意度回访各环节的处理结果，保证消费者投诉处理全过程的完整记录。A.提示管理机制 B.闭环管理机制 C.开环控制机制 D.反馈控制机制【答案】B 38、商业银行制定产品政策、客户管理和营销政策的前提是（）。A.市场细分 B.产品定位 C.银行形象定位 D.目标市场分析【答案】D 39、（2017 年真题）下列选项中，不属于商业银行终止原因的是（）。A.因解散而终止 B.因被撤销而终止 C.因被宣告破产而终止 D.因被兼并而终止【答案】D 40、2015 年 9 月，中国银监会出台了商业银行流动性管理办法(试行)，要求商业银行能够在中国银监会规定的流动性压力情景下，通过变现合格优质流动性资产满足未来至少()天的流动性需求。A.20 B.30 C.40 D.50【答案】B 41、以信用主体为标准，信用的分类不包括()。A.国家信用 B.商业信用 C.银行信用 D.消费信用【答案】A 42、()业务是指经中国人民银行批准，进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。A.同业存款 B.同业借款 C.同业拆借 D.同业代付【答案】C 43、对于投资大、回收期长的大型能源开发项目，通常都采取()的方式筹措资金。A.政府招标 B.项目融资 C.银团贷款 D.并购贷款【答案】B 44、采用多种货币贷款，客户要在银行存入一定数量的定期存款，这种定期存款也称之为()。A.“基本保证金”B.“原始资产”C.“保证金”D.“原始保证金”【答案】D 45、下列关于商业银行通过购买保险以管理其操作风险的说法中，不正确的是()。A.保险是西方商业银行操作风险管理的重要工具 B.对于商业银行内部欺诈、员工过失、自然灾害、黑客攻击等风险，都可以通过购买保险来缓释 C.目前还没有一种保险产品能够覆盖商业银行所有的操作风险 D.商业银行应该为各业务线尽可能全面地购买保险【答案】D 46、商业银行可通过()来转移操作风险。A.连续营业方案 B.业务外包 C.合规管理 D.保险索赔【答案】B 47、()是企业内部控制的重要控制手段。A.授权审批控制 B.会计系统控制 C.运营控制 D.绩效考评控制【答案】A 48、（2021 年真题）债券投资的持有期收益率的计算公式是（）。A.票面收益/市场价格*100%B.（出售价格-购买价格+利息）/购买价格*100%C.（出售价格-购买价格）/债券面值*100%D.债券利息/债券面值*100%【答案】B 49、根据商业银行资本管理办法，我国商业银行资本充足率的计算公式为()。A.(总资本-对应资本增加项)风险加权资产100 B.(总资本增加项-对应资本扣减项)风险加权资产100 C.(总资本-资本扣减项)风险加权资产100 D.(总资本-对应资本扣减项)风险加权资产100【答案】D 50、对产业的发展具有指导性和预测性的是（）。A.产业结构政策 B.产业组织政策 C.产业技术政策 D.产业布局政策【答案】A 多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、信托的构成要素有()