过关检测试卷B卷附答案初级银行从业资格之初级银行管理题库附答案（典型题）

过关检测试卷过关检测试卷 B B 卷附答案初级银行从业资格之初级卷附答案初级银行从业资格之初级银行管理题库附答案（典型题）银行管理题库附答案（典型题）单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、（2018 年真题）信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是（）。A.金融类公司股权投资 B.自用固定资产投资 C.实业投资 D.金融产品投资【答案】C 2、对于监督发行的内部控制缺陷，说法不正确的是（）。A.建立报告和信息反馈制度 B.建立内部控制问题整改机制 C.落实整改承担直接责任 D.建立内部控制管理责任制【答案】C 3、金融资产管理公司最初的核心功能是（）。A.各类存量资产的盘活者 B.防范和化解金融风险 C.资产管理业务的探索者 D.多元化金融服务的实践者【答案】B 4、（2018 年真题）根据贷款风险分类指引，下列贷款中，应至少归为次级类的是（）。A.逾期超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益 B.改变贷款用途 C.借新还旧 D.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良【答案】A 5、高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，履行的相关职责不包括（）。A.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经董事会审议批准后传达给全体员工 B.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施 C.任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性 D.及时向董事会或其下设委员会、监事会报告任何重大违规事件【答案】B 6、下列关于贷款管理的说法正确的是（）。A.项目贷款对于已建项目的不得再融资 B.集团客户授信业务有助于管控集团客户多头授信 C.贷款人可以发放无指定用途的个人贷款 D.项目融资的各类风险仅按照项目经营期分析即可【答案】B 7、固定资产贷款发放和支付过程中，商业银行应（），并与贷款配套使用。A.确认所有的项目资本金先行到位 B.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位 C.确认借款人必须在贷款到位后的 1 月内项目资金足额到位 D.确认 50的项目资本金先行到位【答案】B 8、由于市场处于不断变化之中，存款价格制定后，银行还应根据市场形势适时调整存款价格。A.根据窗口指导调整存款价格 B.根据资金头寸调整存款价格 C.根据经营需要调整存款价格 D.根据利率走势调整存款价格【答案】A 9、下列选项中，（）是指中国人民银行向金融机构发放再贷款所采用的利率。A.同业贷款利率 B.再贷款利率 C.银行头寸利率 D.短期拆借利率【答案】B 10、下列关于操作风险特点的表述中，正确的是()。A.操作风险来源广泛 B.操作风险是一种管理成本，不纯粹意味着损失 C.操作风险的控制和缓释可以纯粹依靠计量的手段 D.操作风险损失数据容易收集【答案】A 11、银行业消费者的（）是指在消费中银行业消费者有知悉其购买、使用产品或接受服务的真实情况的权利。A.公平交易权 B.知情权 C.隐私权 D.监督权【答案】B 12、下列选项中，不符合银行同业代付业务要求的是（）。A.将资金拆给委托行后由委托行自付 B.将代付同业款项全额纳入对同业机构的统一授信管理 C.加强贷款三查，管控信用风险 D.银行开展同业代付业务应当制定明确的管理办法，涵盖业务定义、管理要素、部门职责分工、操作流程、会计核算、风险控制等内容【答案】A 13、我国金融资产管理公司成立至今，经营管理的不良资产主要是()。A.银行不良资产 B.证券不良资产 C.保险不良资产 D.信托不良资产【答案】A 14、（2018 年真题）某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响，对该银行而言，此操作风险损失事件应归于（）类别。A.实物资产的损坏 B.信息科技系统事件 C.内部欺诈事件 D.外部欺诈事件【答案】D 15、金融消费者在市场交易中处于比消费者更为不利的弱势地位，下列选项中，关于这种弱势地位产生的根本原因的表述不正确的是（）。A.信息不对称在金融消费中比在商品消费中表现得更加突出 B.金融消费者在市场交易中处于比消费者更为不利的弱势地位，而这种弱势地位产生的根本原因是由于金融交易中存在的信息不对称、正外部性和垄断经营 C.外部性是金融的突出特性，其表现既有正常经营时期的正外部性，也有危机时期的负外部性 D.垄断造成的卖方市场使金融消费者在与金融机构的交易过程中处于极为不利的地位【答案】B 16、从目前监管要求和业务实践看，P2P 平台有四种交易模式。下列模式中，不属于这四种交易模式的是()。A.“一对一”模式，即一笔贷款只能有一个投资人投资 B.“多对一”模式，即多笔借款需求由同一投资人投资 C.“一对多”模式，即一种借款由多个投资人投资 D.“多对多”模式，即多笔投资金由互联网平台进行统一的资金池运作，然后再分别投资到多笔借款【答案】B 17、银行业从业人员禁止贿赂及为监管者提供不当便利，以下没有违反这一原则的行为是()。A.为监管人员提供免费的通信工具 B.为现场检查的监管人员免费提供交通工具 C.为监管人员报销因现场检查支付的费用 D.为监管人员提供现场检查要求的文件【答案】D 18、下列选项中，（）不属于商业银行根据产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素划分的定位方式。A.替代式定位 B.主导式定位 C.追随式定位 D.补缺式定位【答案】A 19、()是商业银行为满足客户保值或提高自身资金收益或防范市场风险等方面的需要，利用各种金融工具进行的资金和交易活动。A.个人信贷业务 B.资金交易业务 C.风险管理业务 D.法人信贷业务【答案】B 20、一般来说，关于央行正回购、逆回购的影响，下列表述正确的是()。A.正回购是收缩流动性，逆回购是释放流动性 B.正回购到期央行需要开展相应逆回购 C.正回购是释放流动性，逆回购是收缩流动性 D.逆回购到期释放流动性，正回购到期收缩流动性【答案】A 21、资产负债表中，资产类项目的排列顺序是()。A.按资产获得的难易程度排列 B.按投资人拥有该资产的永久性程度，先长后短的顺序排列 C.按照资产流动性的程度由强到弱顺序排列 D.按各类资产总量的大小顺序排列【答案】C 22、下列关于信托财产性质的说法，不正确的是（）。A.信托财产与委托人未建立信托的其他财产相区别 B.信托财产与受托人固有财产相区别 C.受托人死亡或者依法被解散、被依法撤销、被宣告破产而终止，信托财产作为其遗产或清算财产 D.当委托人不是唯一受益人的信托存续，信托财产不作为其遗产或清算财产【答案】C 23、经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构是指()。A.金融资产管理公司 B.政策性银行 C.信贷管理公司 D.信托公司【答案】A 24、中国银监会的监管组织架构中.按监管职责内容命名各机构监管部.其中合作金融机构监管部为()。A.大型商业银行监管部 B.全国股份制商业银行监管部 C.政策性银行监管部 D.农村中小金融机构监管部【答案】D 25、根据银行业金融机构从业人员职业操守指引，从业人员应当尊重客户，了解客户需求，依法保护客户权益和客户信息。下列做法中，错误的是()。A.从业人员不得采取隐瞒或误导等不正当手段，损害客户权益 B.从业人员应当执行首问负责制，诚待客户，语言文明，举止大方，提供优质服务 C.从业人员可以不向客户详细提示销售产品与客户无直接关系的特点和风险 D.从业人员不得因国籍、地区、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、健康情况或其他因素等差异而歧视客户【答案】C 26、（）是为没有收益的公益性项目发行，主要以一般公共预算收入作为还本付息资金来源。A.一般债券 B.专项债券 C.地方政府债券 D.国债【答案】A 27、下列不属于直接融资工具的是（）。A.政府发行的国库券 B.企业债券 C.大额可转让定期存单 D.公司股票【答案】C 28、（），即发行人向社会公众公开发行金融债券。A.私募 B.公募 C.直接发行 D.间接发行【答案】B 29、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性是（）的合规管理职责。A.股东大会 B.高级管理层 C.监事会 D.理事会【答案】B 30、回购交易要发生（）次券款交割。A.3 B.2 C.1 D.0【答案】B 31、银行本票见票即付，其提示付款期限为()。A.10 日 B.20 日 C.1 个月 D.2 个月【答案】D 32、（2019 年真题）根据突发事件应对法，按照社会危害程度、影响范围、突发事件性质等因素，将自然灾害、事故灾难事件分为（）。A.五级 B.三级 C.四级 D.六级【答案】C 33、下列属于破坏金融管理秩序罪的是()。A.非国家工作人员受贿罪 B.签订、履行合同失职被骗罪 C.危害货币管理罪 D.挪用资金罪【答案】C 34、银行业消费者是指购买或使用银行业产品和接受银行业服务的()。A.自然人 B.法人 C.金融机构 D.企业【答案】A 35、商业银行的代理商业银行业务不包括（）。A.代理外币清算业务 B.代理外币现钞业务 C.代理结算业务 D.代理保险业务【答案】D 36、下列选项中，（）是内部控制的“第一道防线”。A.董事会 B.监事会 C.业务部门 D.内部审计部门【答案】C 37、银行业金融机构实施全面风险管理应当遵循的基本原则是()。A.匹配性原则、制衡性原则、独立性原则、有效性原则 B.匹配性原则、全覆盖原则、独立性原则、有效性原则 C.匹配性原则、全覆盖原则、重要性原则、有效性原则 D.制衡性原则、全覆盖原则、独立性原则、有效性原则【答案】B 38、()审核批准各银行和非银行金融机构发行金融债券的工作程序。A.银监会 B.中央银行 C.银行业协会 D.政策性银行【答案】B 39、银行损益是一种()指标，是银行经营成本的最终反映。A.综合性 B.普遍性 C.特殊性 D.基本性【答案】A 40、（2017 年真题）下列选项中，不属于新型货币政策工具的是（）。A.再贷款 B.常备借贷便利 C.中期借贷便利 D.抵押补充贷款【答案】A 41、()不属于互联网支付的主要表现形式。A.第三方支付 B.移动支付 C.网银 D.现金支付【答案】D 42、2017 年以来，银行监管将整治市场乱象作为监管工作重点，连续开展“三违反”“三套利”“四不当”“十乱象”专项治理和综合整治，加大问责与行政处罚力度。其中，“四不当”是指不当创新、不当交易、不当激励和（）。A.不当消费 B.不当收费 C.不当支出 D.不当收入【答案】B 43、对产业的发展具有指导性和预测性的是（）。A.产业结构政策 B.产业组织政策 C.产业技术政策 D.产业布局政策【答案】A 44、绩效考评的基本要素中不包括（）。A.评价目标 B.评价指标 C.评价手段 D.评价报告【答案】C 45、下列选项关于风险的不同分类方法，说法正确的是（）。A.按照风险事故的来源，风险可以分为经济风险、市场风险、政治风险、社会风险、自然风险和技术风险 B.按照风险发生的范围，可以分为系统性风险、操作风险和非系统性风险 C.按照诱发风险的原因，可以分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、法律风险、声誉风险、战略风险等 D.按照风险发生的范围，可以分为流动性风险、法律风险、声誉风险、战略风险【答案】C 46、对于信用卡透支额计息，我国绝大部分商业银行采用（）计息方式。A.全额罚息 B.余额计息 C.全额计息 D.容差全额罚息【答案】A 47、我国目前信用卡的透支利率为每日()，按月收取复利。A.万分之一 B.万分之二 C.万分之三 D.万分之五【答案】D 48、回购交易要发生（）次券款交割。A.3 B.2 C.1 D.0【答案】B 49、下列关于支付违约金的说法，不正确的是()。A.违约金是指当事人一方违反合同时应当向对方支付的一定数量的金钱或财物 B.如果约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院予以适当减少 C.违约金由当事人自由约定，数量不受限制 D.如果约定的违约金低