近三年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力综合练习试卷A卷（含答案）

近三年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与近三年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力综合练习试卷综合能力综合练习试卷 A A 卷（含答案）卷（含答案）单选题（共单选题（共 8080 题）题）1、下列关于金融犯罪对象的表述中，正确的是()。A.只能是金融企业 B.只能是法人 C.可以是金融工具 D.只能是自然人【答案】C 2、以下不属于银行管理的基本指标的是（）。A.规模指标 B.客户集中度 C.流动性 D.合规风险【答案】D 3、下列属于中国农业发展银行主要任务的是（）。A.国家重点建设项目融资 B.支持进出口贸易 C.农业政策性贷款 D.支持国家开发项目融资【答案】C 4、有限责任公司的“有限责任”是指（）。A.股东以其全部资产对公司承担责任 B.股东以其所持有的股份为限对公司承担责任 C.股东仅以其出资额为限对公司承担责任 D.公司以其注册资金对公司承担部分责任【答案】C 5、下列选项中，通常不用于反映银行经营安全性指标的是（）。A.拨贷比 B.不良贷款率 C.资产回报率 D.资本充足率【答案】C 6、银行出具汇票的有效签章是（）。A.该银行财务专用章 B.该银行法定代表人的签章 C.该银行汇票专用章及法定代表人的签章 D.该银行结算专用章及法定代表人的签章【答案】C 7、目前，教育储蓄存款的储户是且只能是（）。A.未入小学的儿童 B.在校小学六年级(含六年级)以上学生 C.在校小学四年级(含四年级)以上学生 D.在校初一(含初一)以上学生【答案】C 8、第二版巴塞尔资本协议中的第（）支柱要求银行通过建立一套披露机制，通过市场力量来约束银行行为，驱动银行不断强化自身管理。A.一 B.二 C.三 D.四【答案】C 9、下列个人贷款业务中，商业银行没有实物或第三方保障还款来源的是（）。A.个人住房贷款 B.个人汽车贷款 C.信用卡透支 D.个人房产抵押贷款【答案】C 10、下列选项中，通常不用于反映银行经营安全性指标的是()。A.不良贷款率 B.资本充足率 C.拨贷比 D.资产回报率【答案】D 11、目前，中国人民银行有权直接检查监督金融机构的行为不包括（）。A.金融机构的设立行为 B.金融机构执行有关存款准备金管理规定的行为 C.金融机构与中国人民银行特种贷款有关的行为 D.金融机构执行有关人民币管理规定的行为【答案】A 12、商业银行发行金融债券其核心资本充足率不低于()，最近()年连续盈利，没有重大违法、违规行为。A.8%;3 B.8%；5 C.4%;3 D.4%；5【答案】C 13、长期国债属于（）。A.长期金融工具 B.短期金融工具 C.所有权凭证 D.衍生金融工具【答案】A 14、我国的城市商业银行是以（）为基础，通过组建改制而成。A.信托机构 B.农村信用社 C.城市信用社 D.储蓄所【答案】C 15、现代中央银行应用最为广泛并被称为“三大法宝”的货币政策工具是（）。A.公开市场业务、存款准备金和再贷款 B.存款准备金、再贷款和利率政策 C.存款准备金、再贷款和再贴现 D.公开市场业务、存款准备金和再贴现【答案】D 16、下列不属于商业银行代收代付业务的是（）。A.代收水费 B.代理资金结算 C.代收电费 D.代发工资【答案】B 17、外部欺诈属于银行风险中的()。A.信用风险 B.市场风险 C.操作风险 D.合规风险【答案】C 18、李某是乙企业销售人员，拥有企业的空白合同书，后李某因违规被乙企业除名，但空白合同书未收回。李某以此合同书与丙签订买卖合同，该买卖合同的效力（）。A.不成立 B.无效 C.效力待定 D.有效【答案】D 19、公司经营管理发生严重困难，继续存续会使股东利益受到重大损失，通过其他途径不能解决的，持有公司全部股东表决权（）以上的股东，可以请求人民法院解散公司。A.10%B.20%C.30%D.50%【答案】A 20、对于不同类别的银行，银监会的干预措施说法错误的是（）。A.对于资本充足的银行，要求银行提高风险控制能力 B.对于资本不足的银行，要求限制资产增长速度 C.对于资本严重不足的银行，要求调整高级管理人员 D.对于资本不足的银行，要依法对银行进行接管或促成机构重组，直至予以撤销【答案】D 21、为抑制通货膨胀，中央银行可以采取的公开市场操作是()。A.提前兑付中央银行票据 B.买进有价证券 C.允许提前支取特种存款 D.卖出有价证券【答案】D 22、衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值（GDP），下列是对 GDP 的表述，正确的是（）。A.GDP 是指一国（或地区）所有公民在一定时期内生产活动的最终成果 B.GDP 是指在一国领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值 C.GDP 增长率是反映一定时期内一国经济发展绝对水平的指标 D.GDP 是指一国领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的产品和劳务的总数量。【答案】B 23、当事人订立合同时，按照法定程序进行，要采用（）的方式。A.第三方机构代表双方谈判 B.要约承诺 C.第三方公正 D.第三方强制【答案】B 24、金融市场最主要、最基本的功能是（）。A.货币资金融通功能 B.资源配置功能 C.经济调节功能 D.定价功能【答案】A 25、银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力属于（）。A.诚实信用 B.勤勉尽职 C.专业胜任 D.公平竞争【答案】C 26、我国商业银行的逆周期资本要求由（）来满足。A.核心一级资本 B.一级资本 C.二级资本 D.附属资本【答案】A 27、根据银监会 2011 年发布的商业银行理财产品销售管理办法，我国商业银行的私人银行客户的金融净资产应达到()。A.400 万元人民币及以上 B.800 万元人民币及以上 C.600 万元人民币及以上 D.500 万元人民币及以上【答案】C 28、债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计算，最短不得少于_日，最长不得超过_个月。（）A.15；1 B.15；3 C.30；1 D.30；3【答案】D 29、下列各类支票中既可以支取现金也可以转账的是（）。A.现金支票 B.转账支票 C.划线支票 D.普通支票【答案】D 30、1997 年 6 月，依托同业拆借市场的()业务获准开展，同业拆借市场与票据市场一起构成我国的货币市场。A.债券回购 B.债券发行 C.资金交易 D.票据汇兑【答案】A 31、经济全球化产生的影响表现在()。A.导致金融管制逐步严格 B.使各国间经济的相互依赖程度日益加深 C.促使各国经济日益独立 D.对发展中国家经济发展必然有利【答案】B 32、法定的公司成立日期是（）。A.公司营业执照签发日期 B.股东大会召开日期 C.公司发起人缴足资本的日期 D.符合公司设立条件的日期【答案】A 33、下列关于直接融资的表述，错误的是（）。A.直接融资是指政府、企业等货币资金需求者直接通过发行债券、股票等形式，从机构、个人等货币资金投资者手中融入所需资金 B.直接融资中投资者和融资者都了解对方身份 C.金融机构起“牵线搭桥”的作用 D.直接融资没有金融机构的参与【答案】D 34、国际上一些银行自律组织在对银行业的发展和协调进程中发挥着重要作用，下列不属于银行自律组织的是（）。A.国际清算银行 B.美国银行家协会 C.香港银行公会 D.美联储【答案】D 35、关于合同成立的表述错误的是（）。A.当事人对合同条款必须坚持协商一致的原则 B.合同的成立不必具备要约和承诺阶段 C.双方当事人订立合同应该符合法律规定 D.当事人采用合同书形式订立合同的，双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点【答案】B 36、备用信用证与其他信用证相比，下列描述错误的是（）。A.备用信用证业务关系中，开证行是第一付款人 B.只有当借款人发生意外才会发生资金的垫付 C.备用信用证的实质是银行对借款人的一种担保行为 D.般信用证业务中，银行都要承担对受益人的第一付款责任【答案】A 37、现代中央银行应用最为广泛并被称为“三大法宝”的货币政策工具是（）。A.公开市场业务、存款准备金和再贷款 B.存款准备金、再贷款和利率政策 C.存款准备金、再贷款和再贴现 D.公开市场业务、存款准备金和再贴现【答案】D 38、我国境内注册的公司在香港发行并在香港上市的普通股票称为（）。A.F 股 B.H 股 C.B 股 D.A 股【答案】B 39、犯罪的基本特征是（）。A.社会危害性 B.人民危害性 C.暴力危害性 D.刑事违法性【答案】A 40、根据有关规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当()。A.至少保存 5 年 B.至少保存 10 年 C.立即销毁 D.退还给客户【答案】A 41、下列不属于银行工作人员违反内幕交易的行为是()。A.银行工作人员无意透漏给家人某机构投资者近期面临的重大诉讼信息 B.银行工作人员匿名开设账户进行股票投资 C.工作休息期间，银行工作人员可以和同事谈论工作话题 D.银行工作人员不得随便将涉及内幕信息的资料委托其他部门同事进行保管【答案】D 42、关于为股权投资基金管理人提供服务的基金服务机构，以下说法中错误的是（）A.股权投资基金管理人应当委托在中国证券投资基金业协会完成登记已成为会员的基金服务机构提供基金服务业务 B.基金服务机构在中国证券投资基金业协会完成登记之后连续 6 个月没有开展基金业务的，中国证券投资基金业协会将注销其登记 C.中国证券投资基金业协会为基金服务机构办理登记不构成对基金服务机构服务能力、持续合规情况的认可，不作为对基金财产和投资者财产安全的保证 D.股权投资基金管理人在委托已于中国证券投资基金业协会完成登记并成为其会员的基金服务机构前，可不再对该私募基金服务机构进行尽职调查【答案】D 43、商业银行贷款合同（）。A.只能采取书面合同的形式 B.可以采取口头合同的形式 C.既可以采取口头合同的形式，也可以采取书面合同的形式 D.采取签订合同的双方约定的形式【答案】A 44、商业银行应当建立异常销售的监控、记录、报告和处理制度，重点关注理财产品销售业务行为，下列不 A.客户风险承受能力与理财产品风险不匹配 B.客户频繁开立、撤销理财账户 C.客户倾向于选择收益高的理财产品 D.商业银行超过约定时间进行资金划付【答案】C 45、为了确保银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含的风险，银行必须对创新过程中不涉及商业秘密，不影响知识产权的部分予以充分披露，这属于银行金融创新所遵守的()原则。A.信息充分披露 B.风险可控 C.成本可算 D.知识产权保护【答案】A 46、根据反洗钱法的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息（）年以上。A.2 B.3 C.5 D.6【答案】C 47、下列关于商业银行对同一贷款人贷款比例限制的说法中，不正确的是（）。A.我国法律对同一贷款人贷款设定比例的目的是为了商业银行贷款的风险 B.我国法律规定，对同一贷款人贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%C.“同一借款人”指同一自然人 D.对同一贷款人贷款比例管理是商业银行资产负债比例管理的重要内容【答案】C 48、中央银行提高法定存款准备金率时，市场的反应通常是（）。A.商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少 B.商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多 C.商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少 D.商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多【答案】C 49、国内联行清算分为系统内联行清算和跨系统联行往来，（）彼此互称为联行。A.不同国别的两家银行间 B.两家不同的国内银行间 C.同一家银行的不同部门间 D.同一家银行的总行、分行、支行间【答案】D 50、不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务是()。A.资产业务 B.中间业务 C.负债业务 D.投资业务【答案】B 51、信用卡免息还款期最短为（）天。A.10 B.15 C.20 D.25【答案】C 52、