近三年初级银行从业资格之初级银行管理基础试题库和答案要点

近三年初级银行从业资格之初级银行管理基础试题近三年初级银行从业资格之初级银行管理基础试题库和答案要点库和答案要点 单选题（共单选题（共 8080 题）题）1、商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划是()。A.非保本浮动收益理财计划 B.保本浮动收益理财计划 C.保证收益理财计划 D.固定收益理财计划【答案】B 2、商业银行最主要的资金运用是（）。A.存款 B.投资 C.贷款 D.回购【答案】C 3、()风险是产生银行其他风险的重要诱因，特别是导致银行操作风险产生的主要和直接的诱因。A.法律 B.信用 C.政治 D.合规【答案】D 4、一般来说，一笔贷款的管理流程分为（）个环节。A.5 B.10 C.15 D.8【答案】B 5、()是金融市场的重要参与者，也是金融业持续健康发展的推动者。A.金融消费者 B.金融机构 C.中国银监会 D.商业银行【答案】A 6、商业银行采用内部评级法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（）。A.0.5 B.0.6 C.1.5 D.1.6【答案】B 7、（2018 年真题）下列关于绿色信贷合规审查的说法中，错误的是（）。A.银行业金融机构应当对拟授信客户进行严格的合规审查 B.银行业金融机构应当加强授信尽职调查，必须寻求合格、独立的第三方和相关主管部门的支持 C.银行业金融机构应当对不同行业的客户特点，制定环境和社会方面的合规文件清单和合规风险审查清单 D.银行业金融机构应当确保客户提交的文件和相关手续的合规性、有效性和完整性【答案】B 8、汽车金融公司始于 1919 年的（）通用汽车票据承兑公司。A.美国 B.英国 C.德国 D.日本【答案】A 9、保本浮动收益理财产品在本质上是银行保证投资者本金安全的理财产品，但由于投资收益是浮动的，因此该产品类型可以看作是()。A.不附条件的契约关系 B.附条件的合同关系 C.附条件的契约关系 D.不附条件的合同关系【答案】B 10、每年 9 月各银行业务金融机构共同参与的“金融知识进万家”银行业金融知识宣传服务月活动，体现了对金融消费者（）的尊重和保障。A.公平交易权 B.受尊重权 C.知情权 D.受教育权【答案】D 11、（）至今已经经历了古代内部审计、近代内部审计和现代内部审计三个发展阶段。A.国家审计 B.独立审计 C.内部审计 D.社会审计【答案】C 12、下列关于信用卡发卡业务管理的说法中，错误的是（）。A.发卡银行应当建立信用卡营销管理制度 B.发卡银行应当对信用卡申请人开展资信调查 C.发卡银行可将信用卡发卡营销业务外包给发卡业务服务机构 D.发卡银行应当提供对账服务【答案】C 13、根据消费金融公司试点管理办法，消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币（）。A.30 万元 B.15 万元 C.20 万元 D.10 万元【答案】C 14、借款人申请流动资金贷款应符合的基本条件不包括（）。A.借款人依法设立 B.无需表明贷款用途 C.有合法的还款来源 D.无重大不良信用记录【答案】B 15、（2018 年真题）根据中华人民共和国银行业监督管理法规定，银行业监督管理的目标是（）。A.保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长 B.加强对银行业的监督管理，规范监督管理行为 C.促进银行业的合法、稳健运行、维护公众对银行业的信心 D.防范和化解系统重要性银行风险、保护存款人和其他客户的合法权益【答案】C 16、根据贷款风险分类指引规定，商业银行贷款可分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，其中（）称为不良贷款。A.关注类、次级类、可疑类和损失类 B.可疑类、损失类 C.关注类、次级类和可疑类 D.次级类、可疑类和损失类【答案】D 17、以下关于内部牵制阶段，说法错误的是（）。A.内部牵制阶段主要强调管理是制衡的结果 B.19 世纪中叶至 20 世纪初期，控制作为管理职能之一，逐步发展成由组织结构、职务分离、业务程序、处理手续等因素构成的内部牵制系统 C.内部控制的思想在古代就已经出现 D.内部牵制是内部控制发展的五个阶段之一【答案】A 18、按存款的支取方式不同，单位存款一般分为单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、()和保证金存款等。A.单位协定存款 B.单位临时存款 C.单位基本存款 D.单位议定存款【答案】A 19、不良贷款不包括()贷款。A.次级类 B.可疑类 C.损失类 D.关注类【答案】D 20、以下不属于内部控制的基本要素的是（）。A.内部环境 B.信息与沟通 C.内部稽核 D.风险评估【答案】C 21、（2020 年真题）以下关于商业银行市场营销相关监管要求的说法错误的是（）。A.商业银行应当加强投资者教育，向投资者传递“卖者尽责、买者自负”的理念 B.商业银行开展代理保险业务，可允许不超过 3 家保险公司人员派驻银行网点 C.商业银行要加强对产品体系的梳理，特别对理财等重点产品要加强管理 D.商业银行在固定营业场所以外，由外部营销人员向消费者推介个人银行业务或零售银行业务的各类产品和服务的外部营销业务也应向所在地银保监会派出机构报告【答案】B 22、下列不属于信用证应具备的要素的是()。A.开证行承付的前提条件是相符交单 B.信用证应当是开证行开出的确定承诺文件 C.信用证应贯彻独立和分离的原则 D.开证行的承付承诺不可撤销【答案】C 23、在定期回购中，因回购期越长，其信用风险（）。A.越大 B.越小 C.时大时小 D.不确定【答案】A 24、（2017 年真题）下列选项中，不属于贷款利率具体形式的是（）。A.法定利率 B.行业公定利率 C.银行自主定价利率 D.市场利率【答案】C 25、（）是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。A.风险转移 B.风险补偿 C.风险规避 D.风险对冲【答案】C 26、从董事会、高管层、监事会到每一个员工，都是风险管理的参与者，都有各自的风险管理职责，这体现了全面风险管理的（）。A.全面性 B.全程性 C.全员性 D.全局性【答案】C 27、制定和实施货币政策，首先必须明确货币政策最终要达到的目的，即货币政策的（）。A.预期目标 B.操作目标 C.最终目标 D.中介目标【答案】C 28、下列选项关于风险的不同分类方法，说法正确的是（）。A.按照风险事故的来源，风险可以分为经济风险、市场风险、政治风险、社会风险、自然风险和技术风险 B.按照风险发生的范围，可以分为系统性风险、操作风险和非系统性风险 C.按照诱发风险的原因，可以分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、法律风险、声誉风险、战略风险等 D.按照风险发生的范围，可以分为流动性风险、法律风险、声誉风险、战略风险【答案】C 29、1999 年，我国四家金融资产管理公司最初注册资本均为人民币（）。A.500 亿元 B.1000 亿元 C.100 亿元 D.300 亿元【答案】C 30、（2018 年真题）中国银行业协会是我国的银行业自律组织，负责对其进行指导和监督的单位是（）。A.银行业监督管理委员会 B.财政部 C.中国人民银行 D.人社部【答案】A 31、下列不属于存款保险基金的来源的是()。A.投保机构交纳的保费 B.在投保机构清算中分配的财产 C.存款保险基金管理机构运用存款保险基金获得的收益 D.银行存款【答案】D 32、单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的()。A.20 B.30 C.50 D.60【答案】C 33、债券回购交易方式可以分为隔日回购和定期回购。其中隔日回购是指最初售出者在卖出债券的（）即将该债券购回。A.第三天 B.至少两天以后 C.次日 D.当日【答案】C 34、商业银行、商业银行的工作人员、借款人、其他单位或者个人违反商业银行法所应承担的责任，不包括（）。A.刑事责任 B.民事责任 C.民法责任 D.行政责任【答案】C 35、（2019 年真题）根据固定资产贷款管理办法，当项目实际投资超过原定投资金额，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应采取的措施是（）。A.应要求借款人追加担保 B.应要求另外增加项目发起人 C.应要求借款人追加完工保证金 D.应要求项目发起人配套不低于项目资本金比例的追加投资和相应担保【答案】D 36、（2019 年真题）根据银行业金融机构绩效考评监管指引，银行业金融机构绩效考评应当坚持的原则是（）。A.安全性、流动性、效益性 B.战略引导、合规保障、谨慎经营、分类考核、分级执行 C.综合性、客观性、发展性 D.稳健经营、合规引领、战略导向、综合平衡、统一执行【答案】D 37、（2018 年真题）某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响，对该银行而言，此操作风险损失事件应归于（）类别。A.实物资产的损坏 B.信息科技系统事件 C.内部欺诈事件 D.外部欺诈事件【答案】D 38、信托公司管理运用或处分信托财产时，不得采用的方式是()。A.出售 B.租赁 C.卖出回购 D.存放同业【答案】C 39、银行业消费者的投诉处理基本要求不包括()。A.建立投诉处理机制 B.畅通投诉渠道 C.明确投诉处理过程 D.跟进投诉处理结果【答案】C 40、货币政策中介目标和操作目标的选择标准不包括()。A.可观测性 B.可控性 C.可测量性 D.相关性【答案】C 41、（2017 年真题）同业拆借市场在金融市场体系中属于（）。A.贷款市场 B.长期资金融通市场 C.货币市场 D.资本市场【答案】C 42、（2017 年真题）下列关于风险监管要求的说法中，不正确的是（）。A.商业银行开展同业业务，遵循协商自愿、诚信自律和风险自担原则 B.金融机构办理同业借款业务最长期限不得超过三年，其他同业融资业务最长期限不得超过一年，但是业务到期后可以展期 C.金融机构开展买入返售和同业投资业务，不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保 D.单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的 50【答案】B 43、商业银行的（）负责执行董事会批准的操作风险管理战略、总体政策以及体系。A.董事长 B.监事会 C.股东大会 D.高级管理层【答案】D 44、市场定位的第一步是()。A.识别影响目标市场客户购买决策的重要因素 B.让客户能够更加了解和喜欢银行所代表的内涵 C.持续为客户提供产品和服务 D.把市场和客户再分成若干个区域和群体【答案】A 45、当自身权益受到侵害时，金融消费者可以进行维权的途径不包括()。A.向金融机构投诉，寻求解决 B.向消费者保护委员会或工商管理部门进行投诉 C.向人民银行、银监会、保监会、证监会等监管部门投诉 D.向当地人民银行设立的金融消费者权益保护机构或拨打金融消费权益保护热线电话“12363”进行投诉【答案】C 46、现代中央银行应用最为广泛并被称为“三大法宝”的货币政策工具是（）。A.公开市场业务、存款准备金、再贷款与再贴现 B.公开市场业务、利率政策、窗口指导 C.存款准备金、再贴现、利率政策 D.再贷款、存款准备金、再贴现【答案】A 47、（）广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，只会给银行带来成本和损失，却不能给商业银行带来盈利。A.非系统性风险 B.技术风险 C.操作风险 D.流动性风险【答案】C 48、有两个或两个以上委托人的信托为（）。A.单一信托 B.集合信托 C.主动管理信托 D.被动管理信托【答案】B 49、下列关于金融市场的分类，错误的是（）。A.根据期限不同可以将金融市场分为货币市场和资本市场 B.根据金融交易合约性质的不同可以将金融市场分为现货市场和期货市场 C.按交易的标的物可以将金融市