近三年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力练习题(二)及答案

近三年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与近三年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力练习题综合能力练习题(二二)及答案及答案 单选题（共单选题（共 8080 题）题）1、下列选项中，不属于衡量银行客户集中度指标的是()。A.单一最大客户贷款比率 B.最大十家客户贷款比率 C.房地产行业授信集中度 D.单一集团客户授信集中度【答案】C 2、()是指以非法占有为目的，采取虚构事实或者隐瞒真相的方法，非法向社会公开募集资金，数额较大的行为。A.信用证诈骗罪 B.非法吸收公众存款罪 C.集资诈骗罪 D.违法发放贷款罪【答案】C 3、某人被银行辞退，离职后佯装仍在银行上班，自称能弄到银行内部高利息集资指标，很多人信以为真，他获取大量资金后携款潜逃，该行为涉嫌构成()。A.盗窃罪 B.非法吸收公众存款罪 C.吸收客户资金不入账罪 D.集资诈骗罪【答案】D 4、在贷款受理与调查环节，通过（）制度，可以有效鉴别个人客户身份，防范个人贷款风险。A.严格审核 B.深入调查 C.相关人员关系调查 D.面谈【答案】D 5、为治理滞胀.刺激经济增长，一国通常会采用的政策组合是（）。A.扩张性财政政策与紧缩性货币政策 B.紧缩性财政政策与紧缩性货币政策 C.扩张性财政政策与扩张性货币政策 D.紧缩性财政政策与扩张性货币政策【答案】A 6、?以下不属于良好的银行公司治理特征的是（）。A.清晰的职责边界 B.有效的风险管理与内部控制 C.合理的激励约束机制 D.与董事会价值相挂钩的有效监督考核机制【答案】D 7、我国民法典规定的普通诉讼时效期间为（）年。A.1 B.2 C.3 D.5【答案】B 8、贷款合同中对贷款人的限制，下列说法错误的是()A.不得向关系人发放信用贷款 B.对同一借款人贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过 15%C.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于 25%D.向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款条件【答案】B 9、下列关于银行业从业人员兼职的说法中，错误的是（）。A.可以在慈善基金会等非营利性组织从事兼职，但不得取得报酬 B.可以在本机构内部兼任职务 C.可以利用兼职岗位为本职机构谋取利益 D.即便在进行充分披露且不影响工作的情况下进行兼职活动，也应避免利益冲突【答案】C 10、在股权投资基金的项目开发与筛选阶段，项目来源渠道多种多样，包括（）。A.、B.、C.、D.、【答案】B 11、商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是（）。A.法律风险 B.合规风险 C.战略风险 D.操作风险【答案】B 12、（）将商业银行的收益与风险直接挂钩，从根本上改变了银行忽视风险、盲目追求利润的经营方式。A.RAROC B.ROE C.EVA D.ROA【答案】A 13、下列关于银行监管及金融监管的表述，正确的是（）。A.虽然世界各国的历史原因、经济发达程度和法律体系的影响是不同的，但各国的银行监管制度是相同的 B.国际上主要金融监管的体制包括统一监管型、多头监管型、“骆驼”监管型 C.银行监管制度是指银行机构监管的模式、目标、原则、内容和方式等的总称 D.银行监管包含了银行监督和银行自律双重属性【答案】C 14、（）是商业银行资本总额与风险加权资产的比值，反映的是一家银行的整体资本稳健水平。A.拨贷比 B.拨备覆盖率 C.资本充足率 D.平均总资产回报率【答案】C 15、同一财产抵押权与质权并存时，()优先受偿。A.抵押权人 B.质权人 C.按时间先后顺序 D.按事先约定【答案】A 16、观察一国货币对外增价值的最直接的指标是（）。A.利率 B.通货膨胀率 C.国内购买力 D.汇率【答案】D 17、甲向乙贷款 6 万元，由丙书面承诺在甲不能履行债务时，由丙承担一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款，下列关于保证责任的表述，正确的是（）。A.丙目前可以拒绝承担保证责任 B.丙应当履行保证责任，先代甲还款 6 万元后，再向甲追债 C.丙应当履行保证责任，代甲还款 6 万元 D.丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追款，追款未果给乙还款 6 万元【答案】A 18、下列指标中，不能用来衡量通货膨胀的是()A.生产者物价指数 B.国内生产总值物价平减指数 C.消费者物价指数 D.恩格尔系数【答案】D 19、制定银行业从业人员职业操守的宗旨是：“为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员()，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展。”A.专业能力和道德水平 B.整体素质和职业道德水准 C.职业道德和信用水平 D.专业素质和知识水平【答案】B 20、商业银行应当采用科学合理的方法对拟销售的理财产品自主进行风险评级，风险评级的结果由低到高至少包括（）个等级。A.3 B.4 C.5 D.6【答案】C 21、以区域管理为主的总分行型组织架构以（）为利润中心。A.分行 B.支行 C.总行 D.总行和分行【答案】A 22、我国单位银行结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、（）和临时存款账户。A.支票存款账户 B.外汇存款账户 C.专用存款账户 D.现金存款账户【答案】C 23、下列说法中错误的是()。A.外汇交易是指本国货币与外国货币的兑换买卖 B.经济全球化是指商品、资本、服务与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势 C.金融市场具有货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散功能、经济调节功能和定价功能 D.中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务【答案】A 24、统一国际银行资本计量和资本标准的国际协议不包括的内容是（）。A.规定监管资本的定义 B.规定资本充足率监管要求 C.规定风险加权资产计算 D.规定市场风险内容【答案】D 25、下列关于同业拆借市场的表述中，正确的是（）。A.同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行 B.同业拆借形成的资金价格信号，在货币政策传导和整个金融市场中起到基础性作用 C.同业拆借是银行及其他金融机构之间进行的有担保的资金融通行为 D.同业拆借市场属于资本市场【答案】B 26、某企业家因病去世且未留有遗嘱，该企业家留有一定数额的存款、金融证券、房产等财产，根据法定继承的规定，下列说法中，错误的是()。A.继承开始后，由其配偶、子女、父母即第一顺序继承人继承 B.没有第一顺序继承人的应由第二顺序继承人继承 C.由第一顺序继承人和第二顺序继承人平均分割财产 D.第一顺序继承人中的子女包括婚生、非婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女【答案】C 27、在个人住房贷款业务中，贷款审批环节的主要业务风险控制点不包括（）。A.未按独立公正原则审批 B.不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放 C.审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款 D.与借款人签订的合同无效【答案】D 28、人民银行 2006 年推出人民币利率互换交易试点获准开办衍生产品交易业务的商业银行交易。下列关于该金融产品的表述，正确的是（）。A.不改变互换资金的利率结构 B.需要交换本金 C.商业银行只会在利率看涨时操作 D.一般是在固定利率与浮动利率之间转换【答案】D 29、某银行风险加权资产为 10000 亿元，若不考虑扣除项因素，则根据巴塞尔新资本协议，其资本不得_ 亿元，核心资本不得_ 亿元。()A.低于 400；低于 800 B.低于 800；低于 400 C.高于 400；高于 800 D.高于 800；高于 400【答案】B 30、自债务人的行为发生之日起()年内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。A.1 B.2 C.3 D.5【答案】D 31、下面有关保理业务说法不正确的是（）。A.分为单保理和双保理 B.保理业务的全称是保付代理业务 C.是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务 D.单、双保理业务中进出口银行都与进出口商签订保付代理协议【答案】D 32、银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准属于监管措施中的()A.监管谈话 B.信息披露监管 C.市场准入 D.非现场监管【答案】C 33、银行的个人贷款的客户年龄应当在（）。A.1665 周岁之间 B.1660 周岁之间 C.1865 周岁之间 D.1860 周岁之间【答案】C 34、商业银行应根据统一法人的要求，在其法定授信业务范围内对有关授信业务职能部门、分支机构及授信业务岗位进行授权的授信原则属于()。A.合法性原则 B.诚实信用原则 C.统一授信原则 D.统一授权原则【答案】D 35、经济资本对于商业银行的管理具有重要意义，对其理解错误的是()。A.经济资本反映了银行应对未来资产的非预期损失而应持有的资本 B.经济资本被广泛应用于商业银行的绩效管理、资源配置、风险控制等领域 C.经济资本可能大于账面资本，也可能小于账面资本 D.经济资本应与商业银行的整体风险水平成反比【答案】D 36、十届全国人大五次会议通过了中华人民共和国物权法，该法于（）实施。A.2007 年 3 月 16 日 B.2007 年 10 月 1 日 C.2007 年 11 月 1 日 D.2008 年 1 月 1 日【答案】B 37、1864 年南北战争期间，美国联邦政府制定了（），标志着银行监管制度的正式确立。A.金融服务改革法案 B.证券法 C.国民银行法 D.商业银行法【答案】C 38、下列关于合同成立的说法，不正确的是()。A.采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立 B.当事人采用信件、数据电文等形式订立合同的，签订确认书时合同成立 C.采用数据电文形式订立合同的，发件人的主营业地为合同成立的地点 D.当事人采用合同书形式订立合同的，双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点【答案】C 39、根据“成本推动型通货膨胀”理论，导致“利润推进型通货膨胀”的因素是()。A.经济结构失衡 B.汇率变动使进口原材料成本上升 C.工会对工资成本的操纵 D.垄断性大公司对价格的操纵【答案】D 40、中国人民银行从（）开始正式行使银行监管职能。A.1984 年 B.1948 年 C.1994 年 D.1991 年【答案】A 41、金融资产管理公司的资产证券化业务克服了银行贷款（）的局限。A.收益较低 B.金额不统一 C.流动性差 D.审核手续繁琐【答案】C 42、商业银行销售理财产品应当遵循（）的原则。A.安全化 B.利润最大化 C.公平、公开、公正 D.收益性【答案】C 43、下列关于我国金融债券的说法，错误的是（）。A.金融债券是在银行问市场上发行的 B.金融机构发行金融债券必须获得中国银监会的行政许可 C.银行可以通过发行金融债券获得资金 D.金融债券可以成为银行主动负债的工具【答案】B 44、以下那项纠纷可以仲裁（）A.公民之间的合同纠纷 B.婚姻纠纷 C.收养纠纷 D.继承纠纷【答案】A 45、逾期支取的定期存款计息方式为（）。A.超过原定存期后，按到期日挂牌公告的定期存款利息计算 B.超过原定存期后，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息 C.重新以起存日挂牌公告的活期存款利息来计息 D.超过原定存期后，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部记入本金【答案】D 46、下列关于我国的公司债的说法，错误的是（）。A.公司债的风险与公司本身的经营状况直接相关，风险比国债要高 B.我国的公司债范围是广义上的，包括了企业债与金融债 C.我国公司债的发行和交易依据公司法与证券法有关规定 D.我国公司债发行和交易的监管机构为中国证监会【答案】B 47、股权投资基金管理人建立与实施有效的