通关提分题库及完整答案初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力强化训练试卷A卷附答案

通关提分题库及完整答案初级银行从业资格之初级通关提分题库及完整答案初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力强化训练试卷银行业法律法规与综合能力强化训练试卷 A A 卷附答卷附答案案 单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、下列不属于中国人民银行法定职责的是()。A.发行人民币，管理人民币流通 B.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场 C.依法制定和执行货币政策 D.对银行业金融机构实行并表监督管理【答案】D 2、()，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由新设立的中国银监会行使。A.1984 年 B.1995 年 C.2003 年 D.2006 年【答案】C 3、下列行为中，商业银行没有尽到依法保护存款人合法权益的义务的是（）。A.商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息 B.商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况 C.商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息 D.商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款【答案】C 4、下列不属于经济资本在商业银行的运用领域的是()。A.绩效管理 B.风险管理 C.资源配置 D.风险控制【答案】B 5、经济资本计量不包括()的计量。A.经济资本供给量 B.经济资本需求量 C.经济资本缓冲量 D.经济资本损失量【答案】D 6、下列属于违法发放贷款罪的主体是（）A.银行存款 B.金融机构工作人员 C.银行信贷资金 D.金融机构自有资金【答案】B 7、某上市银行工作人员小王在编制本行年度报告的过程中，建议其亲友购买该银行的股票，此行为违反了职业操守的()规定。A.内幕交易 B.监管规避 C.利益冲突 D.信息保密【答案】A 8、下列属于描述商业银行资产结构指标的是（）。A.定活比 B.零售贷款占比 C.生息资产占比 D.成本收入比【答案】C 9、根据合同法的相关规定，当事人订立合同应当按照法定程序进行，即采取（）方式。A.起草和抄写 B.意思和表示 C.要约和承诺 D.协商和证明【答案】C 10、关于权利质押，下列说法错误的是()A.以票据质押的，质权自权利凭证交付质权人时设立 B.以票据质押而没有权利凭证的，质权自有关部门办理出质登记时设立 C.基金份额、股权以及专利权、著作权等知识产权中的财产权均可以出质 D.权利质押不必订立书面合同【答案】D 11、下列关于内幕交易的说法中，错误的是（）。A.不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知法律和所在机构允许范围以外的人员 B.不得利用内幕交易获取个人利益 C.不得未经法定程序对外透露内幕信息 D.可以利用内幕信息进行内幕交易，只要不透露给其他人【答案】D 12、下面关于定期存款计息规则，说法正确的是（）。A.逾期支取的定期储蓄存款，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌 公告的活期储蓄存款利率计付利息 B.逾期支取的定期储蓄存款，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按开户日挂牌公 告的定期存款利率计付利息 C.提前支取的定期储蓄存款，全部按活期存款利率计付利息 D.存期内遇有利率调整，按当日挂牌公告的定期存款利率计息【答案】A 13、贷款人不享有先履行抗辩权的情况是.（）。A.借款人经营状况严重恶化 B.借款人转移财产、抽逃资金 C.借款人丧失商业信誉 D.借款人项目未产生预期收益【答案】D 14、巴塞尔新资本协议中，风险加权资产的计算公式为（）。A.信用风险加权资产+市场风险资本 B.信用风险加权资产+市场风险资本+操作风险资本 C.(信用风险加权资产+市场风险资本+操作风险资本)12.5 D.信用风险加权资产+(市场风险资本+操作风险资本)12.5【答案】D 15、商业银行是以()为经营对象的信用中介机构。A.实物商品 B.股票 C.利率 D.货币【答案】D 16、股权投资基金管理人履行重大事项信息报送更新义务中，不属于重大信息的变更事项为（）变更。A.基金投资者 B.基金管理人 C.基金托管人 D.基金管理人的高级管理人员【答案】A 17、下列选项中，不属于商业银行咨询顾问业务的是()。A.财务顾问服务 B.企业信用评级 C.企业咨询服务 D.投资理财顾问【答案】B 18、留置权人与债务人对债务履行期间没有约定或者约定不明确的，留置权人应当给债务人（）履行债务的期间，但鲜活易腐不易保管的除外。A.两个月 B.两个月以上 C.三个月 D.三个月以上【答案】B 19、对涉嫌转移或者隐匿违法资金的，经国务院银行业监督管理机构及其派出机构负责人批准，可以申请()予以冻结。A.司法机关 B.商业银行 C.公安局 D.银行业协会【答案】A 20、银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力属于（）。A.诚实信用 B.勤勉尽职 C.专业胜任 D.公平竞争【答案】C 21、根据我国证券投资基金法及其相关法律、法规的规定，证券投资基金、企业年金、社保基金等都必须指定（）家商业银行作为托管人。A.1 B.2 C.3 D.4【答案】A 22、中国银监会对银行业金融机构进行现场检查时，调査人员不得（）。A.多于 5 人 B.少于 5 人 C.多于 4 人 D.少于 2 人【答案】D 23、下列关于我国金融债的说法，错误的是（）。A.金融债是在银行间市场上发行的 B.金融机构发行金融债必须获得银监会的行政许可 C.银行可以通过发行金融债获得资金 D.金融债可以成为银行主动负债的工具【答案】B 24、银行金融创新的基本原则不包括()。A.合法合规原则 B.成本可算原则 C.维护客户利益原则 D.商业秘密保护原则【答案】D 25、下列不属于金融市场对商业银行的促进作用的是（）。A.为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准 B.银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为 C.能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理 D.货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险【答案】B 26、债券票面利息与购买价格之间的比率是()。A.名义收益率 B.持有期收益率 C.即期收益率 D.到期收益率【答案】C 27、（）表示期限相对较短的债券，利率与期限呈正向相关，期限较长的债券，利率与期限呈反向相关。A.水平收益率曲线 B.驼峰收益率曲线 C.正向收益率曲线 D.反转收益率曲线【答案】B 28、我国统计部门公布的失业率指标是（）。A.农村人口就业率 B.非农失业率 C.城镇登记失业率 D.城乡登记失业率【答案】C 29、商业银行的“三性”目标不包括（）。A.公益性目标 B.安全性目标 C.效益性目标 D.流动性目标?【答案】A 30、关于并购基金的表述正确的是（）A.并购基金的收益主要来源于因管理增值带来的股权增值 B.并购基金投资又橡主要誠长期企业 C.并购基金往往通过注资的形式对企业增量股权进行投资 D.并购基金因规模较大，往往以自有资金进行并购【答案】A 31、进入银行业金融机构进行现场检查，应当经银行业监督管理机构负责人批准，且检查人员不得少于 A.二人 B.五人 C.七人 D.三人【答案】A 32、下列各项中，属于导致银行业金融机构的法人资格被撤销的原因是()。A.不撤销该金融机构将严重危害金融业秩序，损害社会公众利益 B.该金融机构资本利润率低于同行业水平 C.该金融机构为非法成立 D.该金融机构收人低【答案】A 33、B 公司申请开出不可撤销信用证，金额为 80 万元。在收到受益人寄来的单据时，B 公司资金出现困难，遂向 A 银行申请进口押汇资金 80 万元。下列表述正确的是()。A.进口信用证项下的单据及其货物所有权仍归 B 公司所有 B.进口押汇对借款人的信用等级要求一般高于流动资金贷款 C.进口押汇是属于货物单据的购买协议 D.进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇【答案】D 34、法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款情况，该行某业务员因与该贸易公司保持着良好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司，此行为违反了()规定。A.反洗钱 B.协助执行 C.内幕交易 D.监管规避【答案】B 35、个人通知存款开户时不约定存期，支取时只要提前一定时间通知银行，约定支取曰及 金额，目前银行提供（）通知储蓄存款品种。A.3 天 B.7 天 C.10 天 D.12 天【答案】B 36、下列银行业从业人员行为中没有违反“同业竞争”原则的是（）。A.与一些商铺协商，安装具有排他性的 POS 机 B.以免费方式向客户提供国际市场的有关信息 C.向客户转发网上有关竞争对手的负面消息 D.超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款【答案】B 37、下列有关商业银行贷款的表述不正确的是（）。A.商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保 B.商业银行贷款，应当对借款人的借款用途等进行严格审查 C.借款人到期未归还担保贷款的，商业银行只能要求保证人归还保证金或该担保物优先受偿，不能要求保证人归还利息 D.商业银行不能利用拆入资金发放固定资产贷款或用于投资【答案】C 38、下列关于商业银行业务的表述，正确的是()。A.商业银行可以投资于非自用不动产 B.商业银行办理业务、提供服务不能收取手续费 C.商业银行可以在没有客户办理业务的时候自行缩短营业时间。D.商业银行办理结算业务不得压单、压票【答案】D 39、债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以以下列方式实现抵押权。（）A.可与抵押人协议、以抵押物折价受偿或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿 B.不需与抵押人协商，直接以抵押物折价受偿或者以拍卖、变卖该证券物所得的价款受偿 C.非经抵押人同意不得实现抵押权 D.直接向人民法院申请实现抵押权【答案】A 40、下列规定了存款期限的存款业务有（）项。A.1 B.2 C.3 D.5【答案】C 41、下列用大写金额表示“￥160045”，正确的是()。A.人民币壹仟陆百园零肆角伍分 B.人民币：壹仟陆佰园零肆角伍分 C.人民币壹仟陆佰园零肆角伍分 D.人民币壹仟陆佰元零肆角伍分【答案】D 42、政策性银行的资金来源不包括()。A.活期存款 B.发行债券 C.政府拨款 D.中央银行借款【答案】A 43、借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有的权利不包括（）。A.要求保证人归还贷款利息 B.要求保证人归还贷款本金 C.要求就担保物优先受偿 D.扣押保证人财产【答案】D 44、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是（)。A.国家对贷款的管理制度 B.国家对金融机构的准入管理制度 C.国家对存款的管理制度 D.国家的银行管理制度【答案】B 45、（）是指商业银行面向不特定社会公众公开发行的理财产品。A.浮动理财产品 B.固收理财产品 C.公募理财产品 D.私募理财产品【答案】C 46、关于巴塞尔委员会的宗旨，下列说法中错误的是()A.加强银行监管的国际合作 B.促进国际银行业的并购重组 C.共同防范和控制银行风险 D.保证国际银行业的安全和发展【答案】B 47、我国商业银行的核心一级资本不包括（）。A.实收资本 B.盈余公积 C.一般风险准备 D.次级债券【答案】D 48、根据商业银行资本管理办法（试行），下列选项中不属于银行二级资本的是（）。A.二级资本工具 B.限额贷款损失准备 C.少数股东资本可计入部分 D.实收资本【答案】D 49、根据中华人民共和国银行业监督管理法的规定，下列不属于非银行金融机构的是（）。A.农村信用社 B.信托公司 C.金融租赁公司 D.金融资产管理公司【答案】A 50、下列不属于房地产贷款的是()。A.房地产开发贷款 B.并购贷款 C.土地储备贷款 D.法人商业用房按揭贷款【答案】B 多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、为了在金融创新中保护客户利益，银行应做的工作有()。A.遵循符合客户利益和审慎尽责的基本原则 B.向客户准确、公平、没有误导地进行信息披露 C.引导客户理性投资与消费，向客户销售适宜的投资产品 D.公平处理银行与客户之间、银行与第三方服务提供者之间