通关提分题库(考点梳理)初级银行从业资格之初级个人理财每日一练试卷A卷含答案

通关提分题库通关提分题库(考点梳理考点梳理)初级银行从业资格之初级初级银行从业资格之初级个人理财每日一练试卷个人理财每日一练试卷 A A 卷含答案卷含答案 单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、基金销售机构从事基金销售活动，对相关机构和人员进行处罚的情形不包括（）。A.采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额方式销售基金 B.未经中国证监会注册或认定，擅自从事基金销售业务 C.挪用基金销售结算资金或者基金份额的 D.未向投资人充分揭示投资风险并误导其购买与其风险承受能力不相当的基金产品【答案】A 2、当（）时，需经核保人核保，保险公司才可出单。A.投保人年龄超过 45 岁 B.投保人年龄超过 65 周岁 C.投保人患有疾病的 D.投保人年龄小于 65 岁的【答案】B 3、下列基金中，基金规模不固定的是（）。A.封闭式基金 B.契约式基金 C.开放式基金 D.公司型基金【答案】C 4、（2018 年真题）关于债券的风险，下列表述错误的是（）。A.信用风险可以用发行者的信用等级来衡量 B.附息债券的息票率是固定的，所以不存在利率风险 C.债券的再投资风险是指用利息投资所获得的收益率的不确定性 D.公司债券存在信用风险【答案】B 5、不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销合同的情形的是()。A.因重大误解订立合同的 B.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害对方利益的 C.使对方在违背真实意思的情况下订立合同的 D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的【答案】D 6、（2018 年真题）在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时，专业理财师要做的是（）。A.考虑自己是否会触犯客户的隐私 B.引导客户，告诉客户为什么我们要了解这些信息 C.考虑客户会不会告诉自己 D.较少这方面的咨询【答案】B 7、杜先生希望 8 年后购置一套价值 200 万元的住房，10 年后子女高等教育需要消费 60 万元，20 年后需要积累和准备 40 万元用于退休后的支出。假设投资报酬率为 8，杜先生总共需要为未来的支出准备的资金量是()万元。A.300.00 B.174.75 C.144.38 D.124.58【答案】C 8、（2018 年真题）下列与黄金相关的业务不可以在银行办理的是（）。A.条块现货 B.金币 C.黄金基金 D.黄金典当【答案】D 9、市场利率会对经济各方面产生影响，下列说法错误的是()。A.市场基准利率是金融资产定价的基础 B.当市场利率提高时，可以适当增加银行存款 C.市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资 D.市场利率的提高会导致债券的价格下降【答案】C 10、下列选项中，不属于影响电话效果的要素的是()。A.通话的态度 B.通话的内容 C.通话的主体 D.时间和空间的选择【答案】C 11、颁发管理机关应将建筑施工企业安全生产许可证审批、延期、暂扣、吊销情况，于作出有关行政决定之日起（）内录入全国建筑施工企业安全生产许可证管理信息系统。A.5 个工作日 B.10 个工作日 C.15 个工作日 D.20 个工作日【答案】A 12、一般而言，下列关于基金子公司产品的描述中，错误的是（）。A.单个资产管理计划的委托人不得超过 200 人 B.开展组合投资业务的优势大 C.给客户的收益相对不灵活 D.在产品开发过程中开发成本低【答案】C 13、金融市场为市场参与者提供了防范资产风险和收入风险的手段，这是金融市场的（）。A.财富功能 B.避险功能 C.集聚功能 D.交易功能【答案】B 14、杜先生希望 8 年后购置一套价值 200 万元的住房，10 年后子女高等教育需要消费 60 万元，20 年后需要积累和准备 40 万元用于退休后的支出。假设投资报酬率为 8，杜先生总共需要为未来的支出准备的资金量是()万元。A.300.00 B.174.75 C.144.38 D.124.58【答案】C 15、假定某人持 A 公司的优先股，每年可获得优先股股利 3000 元，若年利率为5，则该优先股未来股利的现值为（）元。（答案：取近似数值）A.60000 B.15000 C.30000 D.50000【答案】A 16、合伙制私募基金（）即私募基金的基金管理人，他们可与另外 1-49 名（）共同组建一只有限合伙制私募基金。A.有限合伙人，有限合伙人 B.普通合伙人，普通合伙人 C.有限合伙人，普通合伙人 D.普通合伙人，有限合伙人【答案】D 17、（2017 年真题）每年年底存入银行一定的款项，计算第五年年末的价值总额，则应采用的系数是（）。A.复利终值系数 B.复利现值系数 C.年金终值系数 D.年金现值系数【答案】C 18、通过金融市场的()功能，能够实现市场的价格发现功能，体现金融市场的效率性。A.融资 B.财富管理 C.避险 D.交易【答案】D 19、在黄金市场上，比较适合没有专业知识的普通投资者理财的产品是()。A.纸黄金 B.黄金期货 C.黄金饰品 D.账户黄金【答案】A 20、银行在代销理财产品时，应遵守适当性、客观性、避免利益冲突原则。对于避免利益冲突原则，下列说法错误的是（）。A.应避免与客户发生利益冲突 B.尽职调查、产品筛选与产品销售之间应相互独立 C.避免银行与客户之间的利益冲突 D.不需要避免银行与产品委托人之间的利益冲突【答案】D 21、（2017 年真题）赵小姐刚刚参加工作，有一个梦想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社报价加拿大 10 日游每人 2 万元，假设价格未来 10 年一直保持不变，赵小姐今年获得 4 万元奖金，准备把这笔资金购买某高收益理财产品，收益率为 10，请问（）年后赵小姐全家可以去旅游。（答案取近似数值）A.6 B.5 C.4 D.7【答案】B 22、按照不同的财富观对客户进行分类，下列哪项属于对挥霍者的描述（）A.量入为出，买东西会精打细算；从不向人借钱，也不用循环信用；有储蓄习惯，仔细分析投资方案 B.嫌铜臭，不让金钱左右人生；命运论者，不担心财务保障；缺乏规划概念，不量出不量入 C.喜欢花钱的感觉，花的比赚的多；常常借钱或用信用卡循环额度；透支未来，冲动型消费者 D.讨厌处理钱的事也不求助专家；不借钱不用信用卡，理财单纯化；除存款外不做其他投资，烦恼少【答案】C 23、（2017 年真题）民事活动中最核心、最基本的原则是（）。A.公平原则 B.等价有偿原则 C.诚信原则 D.自愿原则【答案】C 24、期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的（），所以应（）一笔期权费。A.权利；得到 B.权利；支付 C.义务；得到 D.义务；支付【答案】C 25、下列关于个人理财服务的表述中，正确的是（）。A.个人理财需定期对已制定的财务规划进行检视 B.个人理财服务第一步是对客户资产现状进行分析 C.个人理财服务只是商业银行向客户推荐理财产品的服务 D.银行个人理财服务是从客户关系管理上寻求银行利润最大化【答案】A 26、（2019 年真题）下列选项不属于债券特征的是（）。A.持有人收益相对固定 B.清偿顺序优先于股票 C.保证投资收益 D.有规定的偿还期限【答案】C 27、下列不属于银行理财师的职业道德要求的是()。A.平等自愿 B.保守秘密 C.正直守信、客观公正 D.勤勉尽职、专业胜任【答案】A 28、（2018 年真题）从客户等级来看，理财业务客户范围相对较广，但服务种类相对较窄；（）客户等级最高，服务种类最为齐全。A.理财顾问 B.财富管理 C.私人银行 D.理财业务【答案】C 29、（2021 年真题）目前银行代理的国债分为凭证式国债、电子式储蓄国债和（）。A.记名式国债 B.国家储蓄债 C.不记名式国债 D.记账式国债【答案】D 30、（2021 年真题）银行理财师小于认为央行可能会加息，想建议客户钱先生将持有的债券卖掉。因无法取得联系，为避免客户损失，小于将钱先生的债券以市场价格售出，第二天，该债券价格下跌了 5%。小于的行为违反的原则是（）A.违反了专业胜任原则，因为他没有与客户沟通 B.没有违反职业道德准则，因为他帮助客户避免了提失 C.违反了遵纪守法原则，因为他没有获得客户授权 D.违反了勤勉尽职原则，因为他没有获得客户授权【答案】D 31、境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，对于当日累计兑换不超过等值_以及离境前在境内关外场所当日累计不超过等值_的兑换，可凭本人有效身份证件办理。（）A.500 美元（含）；1000 美元（含）B.500 美元（含）；500 美元（含）C.500 美元（不含）；1000 美元（不含）D.500 美元（不含）；500 美元（不含）【答案】A 32、（2021 年真题）下列关于港股通的表述，错误的是（）A.港股通可投资的股票包括所有的香港联合交易所上市的股票 B.港股通投资者可直接以人民币与证券公司进行交收 C.港股通投资者不需要在香港股票市场开立专门投资账户 D.港股通投资者不受每人每年等值 5 万美元的换汇额度限制【答案】A 33、下列关于银行混合类理财产品的描述，错误的是（）。A.通过组合投资，可以分散投资风险 B.投资具有高波动性及高杠杆特点 C.产品发行主体相对有较大的的主动投资管理权限 D.资产配置可进可退，灵活度更大【答案】B 34、个人投资者 W 想将自己一笔数额为 3000 元的闲置资金短期投资于金融市场。现知 W 厌恶风险，对收益无特别要求，则 W 最适合投资于（）。A.股票市场 B.商业票据市场 C.货币市场基金 D.大额可转让定期存单市场【答案】C 35、（2018 年真题）假定年利率为 10，每半年计息一次，则有效年利率为（）。A.11 B.10 C.5 D.10.25【答案】D 36、（2017 年真题）根据民法总则的规定，代理人（），委托代理权将终止。A.不履行代理职责而给被代理人造成损害 B.串通第三人损害被代理人的利益 C.做出超越代理权的行为，经被代理人追认 D.丧失民事行为能力【答案】D 37、某投资产品年化收益率为 10，张先生今年投入 5 万元，五年后按年复利计算比按单利计算他将多获得（）元。(答案取近似数值)A.5525.50 B.6265.45 C.4525.50 D.6165.45【答案】A 38、（2021 年真题）基金申购采收“（）”原则，投资者申购以申购日（T 日）的基金份额净值为基础计算申购份额。T 日的基金份额净值在当天收市后计算，并在 T+1 日公布。A.模拟价 B.已如价 C.测算价 D.未知价【答案】D 39、建筑施工企业变更名称、地址、法定代表人等，应当在变更后（）内，到原安全生产许可证颁发管理机关办理安全生产许可证变更手续。A.8 日 B.10 日 C.12 日 D.16 日【答案】B 40、在理财规划中，客户的经济目标不包括（）。A.现金与债务管理 B.家庭财务保障 C.子女教育与养老投资规划 D.职业规划【答案】D 41、（2020 年真题）对于国债而言，中期债券一般是指期限在（）的债券。A.一年以上三年以下 B.三年以上五年以下 C.一年以上十年以下 D.一年以上五年以下【答案】C 42、基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的（）。A.收益承诺或损失承担文字 B.风险提示和警示性文字 C.机构或专家推荐的文字 D.基金业绩预测数字【答案】B 43、生产安全事故报告和调查处理条例规定，（），对主要负责人、直接负责的主管人员和其他直接责任人员处上一年年收入 60%至 100%的罚款。A.在事故调查处理期间擅离职守的 B.迟报或者漏报事故的 C.不立即组织事故抢救的 D.谎报或者瞒报事故的【答案】D 44、以下不属于银行业从业人员职业操守中的从业基本准则的是（）。A.专业胜任 B.勤勉尽职 C.公平竞争 D.信息保密【答案】D 45、（2020 年真题）下列关于金融市场含义的表述，错误的是（）A.包含了金融资产的交易机制，包括价格机制以及交易后的清算和结算机制 B.是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”C.反映了金融资产供应者和需求者