备考2023年初级银行从业资格之初级银行管理模拟考前冲刺试卷A卷（含答案）

备考备考 20232023 年初级银行从业资格之初级银行管理模拟年初级银行从业资格之初级银行管理模拟考前冲刺试卷考前冲刺试卷 A A 卷（含答案）卷（含答案）单选题（共单选题（共 8080 题）题）1、借款人申请流动资金贷款应符合的基本条件，说法错误的是（）。A.借款人具有持续经营能力 B.借款人无需表明贷款用途 C.借款人有合法的还款来源 D.借款人无重大不良信用记录【答案】B 2、金融市场最主要、最基本的功能是（）。A.融通货币资金 B.优化资源配置 C.风险分散与风险管理 D.定价调节【答案】A 3、根据中华人民共和国银行业监督管理法，中国银监会及其派出机构根据履行职责的需要，可以采取的监管措施是()。A.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话 B.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行劝勉谈话 C.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行道义劝说 D.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行业务讲解【答案】A 4、对于核销后的呆账，金融企业要继续尽职追偿，尽最大可能实现()。A.债务的清晰化 B.权责的明确化 C.回收价值最大化 D.收益价值最大化【答案】C 5、绩效考评标准是指判断评价对象业绩优劣的基准。选择什么标准作为评价的基准取决于考评的()。A.对象 B.目的 C.作用 D.主体【答案】B 6、我国商业银行人民币整存整取储蓄存款的起存金额为（）元。A.1 B.5 C.50 D.1000【答案】C 7、()是典型的合作营销。A.网点营销 B.电子银行营销 C.银团贷款 D.登门拜访营销【答案】C 8、以信用主体为标准，信用的分类不包括()。A.国家信用 B.商业信用 C.银行信用 D.消费信用【答案】A 9、在国际结算的几种方式中，属于顺汇的是（）。A.信用证 B.汇款 C.托收 D.银行保函【答案】B 10、内部控制的基本要素中，根据国家有关法律法规和公司章程，建立规范的公司治理结构，明确决策、执行、监督等方面的职责权限，以形成科学有效的职责分工和制衡机制，体现内部控制理念属于（）。A.人力资源 B.组织架构 C.企业文化 D.规章制度【答案】B 11、（2021 年真题）A 银行对所有客户的贷款定价均一视同仁，即无论客户信用等级高低均适用同样的贷款利率。为改进业务，A 银行应采取的风险管理措施是（）。A.风险补偿 B.风险转移 C.风险规避 D.风险对冲【答案】A 12、信托公司开展对外担保业务，对外担保余额不得超过其净资产的（）。A.100%B.50%C.30%D.20%【答案】B 13、从本质上看，银行是经营管理（）的机构。A.存款 B.贷款 C.资产 D.风险【答案】D 14、从发展趋势看.商业银行实现的四大转变不包括()。A.从资金组织者转变为资金提供者 B.从主要参与货币市场到同时涉足资本市场 C.从资产持有转变为资产持有与管理并重 D.从交易为主转变为交易服务并重【答案】A 15、根据中国人民银行法，我国的货币政策目标是（）。A.稳增长、促改革、调结构、惠民生、防风险 B.维护银行业公平竞争、提高银行业竞争能力 C.保持货币币值稳定，并以此促进经济增长 D.维护人民币币值稳定，保持国际收支平衡【答案】C 16、()指中国人民银行向金融机构发放再贷款所采用的利率。A.同业贷款利率 B.再贷款利率 C.银行头寸利率 D.短期拆借利率【答案】B 17、商业银行()形成的资产一般不在银行资产负债表内反映。A.存款业务 B.贷款业务 C.理财业务 D.同业业务【答案】C 18、内部环境是影响、制约银行内部控制制度建立与执行的各种内部因素的总称，是银行实施内部控制的基础。一般包括()。A.组织架构、内部资源、企业文化、规章制度 B.组织架构、人力资源、企业文化、规章制度 C.组织架构、人力资源、职工素养、规章制度 D.组织架构、人力资源、企业文化、公司财务【答案】B 19、2011 年，银监会出台了商业银行贷款损失准备管理办法，规定贷款拨备率基本标准为（）。A.1%B.1.5%C.2%D.2.5%【答案】D 20、普惠金融的基本原则不包括（）。A.机会平等、惠及民生 B.健全机制、持续发展 C.市场导向、自由竞争 D.防范风险、推进创新【答案】C 21、商业性个人住房贷款是指银行运用信贷资金向在()购买各类型住房的自然人发放的贷款。A.任意位置 B.县级以上城市 C.农村 D.城镇【答案】D 22、目前在进出口业务中所采用的结算方式不包括（）。A.汇款 B.汇票 C.托收 D.信用证【答案】B 23、（）是指鉴于规章制度的强制执行的性质，合规管理相对于其他管理而言，任何人必须服从合规性要求，而不能讨价还价。A.全面性原则 B.制衡性原则 C.强制性原则 D.相匹配原则【答案】C 24、下列关于直接追偿的说法中，正确的是()。A.直接追偿是不良资产日常管理的重要内容，但不是不良资产最基本、最常用的处置方式 B.直接追偿仅伴随着不良资产处置的过程 C.以追偿方式划分，直接追偿分为间接催收、敦促债务关联人处置资产和存款资金清收等方式 D.直接追偿是指依据有关法律文书，采取直接催收、扣划账户资金或敦促债务关联人处置有效资产，收回现金或现金等价物的资产处置方式【答案】D 25、商业银行应建立健全同业业务授信管理政策，由()对表内外同业业务进行集中统一授信，不得进行多头授信，不得办理无授信额度或超授信额度的同业业务。A.内部风险控制部门 B.银保监会 C.银行业协会 D.法人总部【答案】D 26、在我国，连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起（）内要求保证人承担保证责任。A.3 个月 B.6 个月 C.1 年 D.2 年【答案】B 27、根据银团贷款业务指引下列关于银团费用的说法，正确的是（）。A.代理行应当根据其工作量按季收取代理费 B.银团贷款收费应当按照“自愿协商”“公平合理”“质价相符”的原则由牵头行与代理行协商确定，并在银团贷款合同或费用函中载明 C.银团贷款收费的具体项目可以包含安排费、承诺费、代理费等 D.承诺费一般按为未用余额的一定比例一次性收取【答案】C 28、下列关于商业银行经营的“三性原则”的说法中，正确的是()。A.效益性优先于安全性 B.安全性优先于流动性 C.效益性优先于流动性 D.流动性优先于安全性【答案】B 29、下列关于贷后管理主要内容的.说法中，错误的是()。A.监督借款人的贷款使用情况 B.跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力 C.检查贷款抵(质)押品和担保权益的完整性 D.调整与借款人合作的策略与内容【答案】D 30、同业拆借市场是金融机构进行流动性管理的重要场所，该市场的主要特征不包括（）。A.拆借期限长 B.拆借利率市场化 C.拆借期限短 D.主要限于商业银行等金融机构参加【答案】A 31、（2021 年真题）A 银行对所有客户的贷款定价均一视同仁，即无论客户信用等级高低均适用同样的贷款利率。为改进业务，A 银行应采取的风险管理措施是（）。A.风险补偿 B.风险转移 C.风险规避 D.风险对冲【答案】A 32、货币经纪公司的服务对象是 _，不允许从事_。（）A.上市公司；托管交易 B.金融机构；委托交易 C.金融机构；自营交易 D.金融机构；托管交易【答案】C 33、（2017 年真题）金融机构的交易员、信贷员、其他工作人员越权或变相越权放款，向国家明令禁止的行业、企业审批发放贷款的行为所造成损失的风险属于（）。A.市场风险 B.信用风险 C.操作风险 D.法律风险【答案】C 34、下列不属于支付结算应遵循的原则的是()。A.协议承诺原则 B.恪守信用、履约付款 C.银行不垫款原则 D.谁的钱进谁的账，由谁支配【答案】A 35、()规范了金融资产转移的确认和计量。A.企业会计准则第 23 号金融资产转移 B.企业会计准则第 37 号金融工具列报 C.企业会计准则第 24 号套期会计 D.企业会计准则第 22 号金融工具确认和计量【答案】A 36、下列选项中，不符合银行同业代付业务要求的是（）。A.将资金拆给委托行后由委托行自付 B.将代付同业款项全额纳入对同业机构的统一授信管理 C.加强贷款三查，管控信用风险 D.银行开展同业代付业务应当制定明确的管理办法，涵盖业务定义、管理要素、部门职责分工、操作流程、会计核算、风险控制等内容【答案】A 37、（2020 年真题）商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，避免存在盲区和空白，这是内部控制的（）原则。A.全覆盖 B.匹配性 C.审慎性 D.制衡性【答案】A 38、信托业务分为主动管理信托和被动管理信托，其分类依据是()。A.信托财产形态的不同 B.委托人人数的不同 C.信托财产运用方式的不同 D.受托人职责的不同【答案】D 39、根据中华人民共和国反洗钱法，银行为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币 1万元以上或者外币等值 1000 美元以上的，首先应进行（）。A.与司法机关全面合作 B.大额和可疑交易报告 C.可疑交易的分析 D.客户身份识别【答案】D 40、发行人不通过承销商而直接发行金融债券，这种发行方式为（）。A.直接发行 B.间接发行 C.直接公募 D.间接公募【答案】A 41、银行信贷金额的表外业务是指()金额。A.政策名义 B.合同名义 C.政府名义 D.银行名义【答案】B 42、（2017 年真题）下列选项中，不属于商业银行代理业务中操作风险的是（）。A.业务员贪污或截留代理业务手续费 B.超委托范围办理业务 C.未对敏感问题或业务中的风险进行披露 D.代客理财产品受利率波动造成损失【答案】D 43、从国内外商业银行的最新实践看，（）正成为商业银行考评体系中的核心指标。A.经济增加值 B.存贷款比率 C.资本充足率 D.净利润【答案】A 44、实际业务中，商业银行的主要担保方式不包括（）。A.保证 B.抵押 C.定金 D.质押【答案】C 45、关于商业银行合规风险管理指引，下列不属于合规管理部门职责的是（）。A.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南 B.作为评审委员会的成员参与对客户授信各环节的评审 C.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标 D.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训【答案】B 46、2008 年以前，英国采取的“三头监管体制”包括英格兰银行、金融服务局和()。A.英国汇丰银行 B.英国审慎监管局 C.大英财政税务局 D.英国财政部【答案】D 47、当商业银行面对难以准确判断借款人还款能力的贷款业务，适度下调其分类等级，这符合贷款分类应遵循的（）。A.真实性原则 B.及时性原则 C.重要性原则 D.审慎性原则【答案】D 48、不良贷款不包括()类贷款。A.损失 B.可疑 C.次级 D.关注【答案】D 49、下列不属于金融衍生品交易品种的是（）。A.汇率期货 B.利率期货 C.股指期货 D.交叉期货【答案】D 50、（）是指商业银行设计并确定自身形象，决定向客户提供何种产品的行为过程。A.目标市场 B.市场细分 C.市场定位 D.银行形象定位【答案】C 51、（）是商业银行时刻面临的，但又难以通过量化或可控的方法控制的风险，需要引起充分重视。A.操作风险 B.声誉风险 C.市场风险 D.战略风险【答案】B 52、（2017 年真题）债券回购的最长期限为（）。A.6 个月 B.12 个月 C.18 个月 D.24 个月【答案】B 53、根据商业银行风险监管核心指标，商业银行的不良贷款率不得高于（）。A.2 B.3 C.4 D.5【答案】D 54、关于合规文化的特点，以下说法错误的是（）。A.合规文化是银行的自身需求 B.合规文化体现了价值取向 C.合规文化必须通过制度传达 D.合规风险报告是合规文化的核心【答案】D 55、英国银行体制改革法案提出的“栅栏原则”，说法错误的是（）。A.将高风险的投资银行业务及相关业务与传统的个人、企业信