近三年初级银行从业资格之初级银行管理过关检测试卷A卷附答案

近三年初级银行从业资格之初级银行管理过关检测近三年初级银行从业资格之初级银行管理过关检测试卷试卷 A A 卷附答案卷附答案 单选题（共单选题（共 8080 题）题）1、根据反洗钱法的规定，下列不属于金融机构在反洗钱方面的义务的是（）。A.建立健全反洗钱内部控制制度 B.建立客户身份识别制度 C.建立内部审计管理体系 D.建立大额交易和可疑交易报告制度【答案】C 2、（2019 年真题）下列关于金融债券特点的说法中，不正确的是（）。A.发行者有较大的主动权，筹资对象范围广泛，筹资效率较高 B.债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力 C.债券到期还本付息，因而筹集的资金稳定，且不必向中央银行账户缴纳法定存款准备金 D.债券风险较高，收益率也较高【答案】D 3、在操作风险资本计量监管要求中，操作风险的损失事件类型不包括()。A.就业制度和工作场所安全事件 B.客户、产品和业务活动事件 C.非实物资产的损坏事件 D.信息科技系统事件【答案】C 4、在内部环境中，以下不属于组织构架的是（）。A.治理结构 B.内部机构设置 C.权责分配 D.企业文化【答案】D 5、下列关于直接追偿的说法中，正确的是()。A.直接追偿是不良资产日常管理的重要内容，但不是不良资产最基本、最常用的处置方式 B.直接追偿仅伴随着不良资产处置的过程 C.以追偿方式划分，直接追偿分为间接催收、敦促债务关联人处置资产和存款资金清收等方式 D.直接追偿是指依据有关法律文书，采取直接催收、扣划账户资金或敦促债务关联人处置有效资产，收回现金或现金等价物的资产处置方式【答案】D 6、商业银行应按照()原则，采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级。A.了解你的客户 B.了解你的业务 C.尽职调查 D.信息对称【答案】A 7、绩效考评的基本要素中不包括()。A.评价目标 B.评价指标 C.评价手段 D.评价报告【答案】C 8、下列选项中，不属于商业银行合规管理机制的是()。A.合规问责机制 B.合规绩效考核机制 C.诚信举报机制 D.公平竞争机制【答案】D 9、（2021 年真题）商业银行开展代理保险业务除互联网保险业务和电话销售保险保险业务外，在同一个会计年度内只能与不超过（）家保险公司开展保险代理业务合作。A.5 B.2 C.3 D.4【答案】C 10、经中国银监会批准，经营状况良好、符合条件的金融租赁公司可以开办相应的业务，其中不包括（）。A.发行证券 B.资产证券化 C.承销成员单位的企业债券 D.为控股子公司、项目公司对外融资提供担保【答案】C 11、（）也称相对业绩标准，是指以其他银行的业绩作为标杆或参照系，由此对被评价者作出评价。A.内部标准 B.外部标准 C.历史标准 D.预测标准【答案】B 12、非票据结算业务不包括（）。A.汇兑 B.托收承付和委托收款 C.委托收款 D.支票【答案】D 13、我国最早提出内部控制的规范文件是()。A.会计法 B.会计基础工作规范 C.内部会计控制规范基本规范 D.企业内部控制基本规范【答案】B 14、（）在形式上具有强制性、无偿性和固定性的特征。A.税收 B.国债 C.政府投资 D.公共支出【答案】A 15、以经济增加值为核心的绩效考评，对商业银行的有利影响不包括()。A.促使各行更加注重结构优化 B.有助于银行经营管理体系的统一 C.可以准确地衡量企业经营业绩 D.降低成本及经济资本占用【答案】B 16、根据合同法的要求，下列不属于合同中应当包括的条款的是（）。A.当事人的名称 B.违约责任 C.第三方的名称 D.价款或者报酬【答案】C 17、()是指经中国银保监会批准，在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。A.汽车消费公司 B.消费金融公司 C.货币经纪公司 D.金融租赁公司【答案】B 18、根据中国银监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务的条件之一是，具备开办收单业务的良好业务基础，最近()年企业贷款业务规模和业务结构稳定。A.1 B.2 C.3 D.5【答案】C 19、（2018 年真题）货币市场交易与资本市场交易相比较，其特点表现在（）。A.期限短、流动性强、风险性大 B.期限长、流动性强、风险性小 C.期限短、流动性强、风险性小 D.期限短、流动性弱、风险性小【答案】C 20、（）是指经济发展的一定阶段，自身具有较高的成长性和创新性，对当前阶段的产业技术进步和产业结构升级转换有关键性的导向和推动作用，对经济增长具有很强的带动性和扩散性的产业。A.战略产业 B.主导产业 C.新兴产业 D.衰退行业【答案】B 21、（）是指对国民经济具有全局和长远影响的有可能在未来成为主导产业或支柱产业的新兴产业。A.主导产业 B.战略产业 C.新兴产业 D.衰退产业【答案】B 22、由于综合考评结果可以反映被考评对象的整体经营情况，它通常不被应用于（）方面。A.战略目标审视 B.资源配置 C.风险控制管理应用 D.制度建设及企业文化建设【答案】C 23、贷款期限在 1 年以上（不含 1 年）5 年以下（含 5 年）的贷款属于（）。A.中长期贷款 B.长期贷款 C.中期贷款 D.短期贷款【答案】C 24、（）指财务公司按一定利率和必须归还等条件向成员单位占有、使用，向成员单位收取租金的交易活动。A.对成员单位办理融资租赁 B.对成员单位办理贷款 C.办理成员单位产品的买方信贷 D.成员单位产品的融资租赁【答案】B 25、按照外资银行管理条例，下列不属于外商独资银行、中外合资银行按照银监会批准的业务范围的是()。A.外汇业务 B.人民币业务 C.发行货币 D.结汇业务【答案】C 26、下列选项中，不符合信托计划的合格投资者条件的是()。A.家庭金融资产总计在其认购时超过 100 万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人 B.个人收入在最近 3 年内每年收入超过 30 万元人民币，且能提供相关收入证明的自然人 C.投资一个信托计划的最低金额不少于 100 万元人民币的自然人 D.夫妻双方合计收入在最近 3 年内每年收入超过 30 万元人民币，且能提供相关收入证明的自然人【答案】B 27、下列不属于绩效考评指标权重的设置方法的是（）。A.综合调查法 B.主观经验法 C.专家调查法 D.主次指标排队分类法【答案】A 28、银团贷款是由（）银行基于相同贷款条件，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。A.一家 B.两家 C.两家或两家以上 D.五家或五家以上【答案】C 29、（2018 年真题）根据银行业监督管理委员会贷款风险分类指引的规定，下列不属于商业银行贷款质量五级分类的是（）。A.关注类贷款 B.可疑类贷款 C.逾期类贷款 D.次级类贷款【答案】C 30、下列不属于货币经纪公司外汇市场交易经纪业务产品范围的是()。A.汇率期货交易 B.外汇即期交易 C.外汇掉期交易 D.外汇期权交易【答案】A 31、教育储蓄是商业银行零存整取的定期储蓄存款，它的储户为在校小学（）以上学生。A.二年级（含二年级）B.三年级（含三年级）C.四年级（含四年级）D.五年级（含五年级）【答案】C 32、内部控制结构阶段最主要的特点是将()作为一项重要的要素内容与会计制度、控制程序一起纳入内部控制结构之中。A.控制措施 B.控制环境 C.控制模型 D.内部审计【答案】B 33、商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，属于（）。A.投资规划服务 B.理财咨询业务 C.理财顾问服务 D.个人理财业务【答案】D 34、（2019 年真题）张某想要进行低风险、低收益、期限短的投资，他应选择（）。A.股票市场 B.货币市场 C.基金市场 D.债券市场【答案】B 35、关于巴塞尔协议中修改资本定义，强化监管资本基础的内容，说法不正确的是（）。A.界定并区分一级资本和二级资本的功能 B.要求商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款，在银行无法生存情况下减计或转为普通股，以吸收损失 C.引入严格的、统一的资本扣减项目，但不要求从核心一级资本中扣减 D.取消专门用于抵御市场风险的三级资本【答案】C 36、根据不良金融资产处置尽职指引，下列处置方式不属于债权重组的是（）。A.破产清偿 B.资产置换 C.修改债务条款 D.以物抵债【答案】A 37、个性化分期还款协议的最长期限不得超过（）年。A.3 B.5 C.10 D.15【答案】B 38、外部欺诈属于商业银行面临的()。A.信用风险 B.市场风险 C.操作风险 D.合规风险【答案】C 39、下列关于 2009 年 4 月发布的稳健的薪酬机制操作原则的说法中，正确的是（）。A.强调建立有效监管和激励机制 B.强调建立有效薪酬和激励机制 C.加大中小股东参与薪酬机制的监管力度 D.加大对大股东参与薪酬机制的处罚力度【答案】B 40、股份有限公司发行的具有收益分配和剩余财产分配优先权的股票称为（）。A.法人股 B.优先股 C.流通股 D.普通股【答案】B 41、根据关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知，银行业金融机构应以()等方式向客户充分揭示其投资产品的风险和应承担的责任，确保其风险知情权。A.抄写风险提示 B.强调产品风险 C.开展宣传营销 D.抄写收益承诺【答案】A 42、甲向乙贷款 6 万元，由丙书面承诺在甲不能履行债务时，由丙承担一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款，下列关于保证责任的表述，正确的是()。A.丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追款，追款未果给乙还款 6 万元 B.丙应当履行保证责任，先代甲还款 6 万元后，再向甲追债 C.丙应当履行保证责任，代甲还款 6 万元 D.丙目前可以拒绝承担保证责任【答案】D 43、根据银行业金融机构从业人员职业操守指引，从业人员应当尊重客户，了解客户需求，依法保护客户权益和客户信息。下列做法中，错误的是()。A.从业人员不得采取隐瞒或误导等不正当手段，损害客户权益 B.从业人员应当执行首问负责制，诚待客户，语言文明，举止大方，提供优质服务 C.从业人员可以不向客户详细提示销售产品与客户无直接关系的特点和风险 D.从业人员不得因国籍、地区、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、健康情况或其他因素等差异而歧视客户【答案】C 44、（）是我国商业银行最为传统、最为熟悉的信贷业务，但同时也是企业使用较为频繁、出现问题较多，且易于导致挪用的贷款品种。A.固定资产贷款 B.流动资金贷款 C.项目融资 D.银团贷款【答案】B 45、中华人民共和国银行业监督管理法规定，经（）批准，国务院银行业监督管理机构及其派出机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户。A.国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人 B.国务院银行业监督管理机构或者其市一级派出机构负责人 C.国务院银行业监督管理机构或者其县一级派出机构负责人 D.中国银行业协会或者其省一级派出机构负责人【答案】A 46、商业银行应根据风险评估结果，通过手工控制与自动控制、（）相结合的方法，运用相应控制措施，将风险控制在可承受度之内，是实施内部控制的具体方式和载体。A.主动控制与被动控制 B.预防性控制与发现性控制 C.财务控制与经营控制 D.整体控制与局部控制【答案】B 47、商业银行的（）负责执行董事会批准的操作风险管理战略、总体政策以及体系。A.董事长 B.监事会 C.股东大会 D.高级管理层【答案】D 48、根据中华人民共和国中国人民银行法，我国货币政策的目标是（）。A.稳增长、促改革、调结构、惠民生、防风险 B.维护银行业公平竞争、提高银行业竞争能力 C.保持货币币值稳定，并以此促进经济增长 D.维护人民币币值稳定，保持国际收支平衡【答案】C 49、（2017 年真题）按照我国现行银行法律法规的规定，不属于各省银行业协会申请加入中国银行业协会成为会员单位的条件的是（）。A.具