近三年初级银行从业资格之初级个人理财模拟题库含答案

近三年初级银行从业资格之初级个人理财模拟题库近三年初级银行从业资格之初级个人理财模拟题库含答案含答案 单选题（共单选题（共 8080 题）题）1、比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者投资的基金是()。A.成长型基金 B.平衡型基金 C.交易所交易基金 D.收入型基金【答案】D 2、下列哪一项不属于银行代理信托产品的风险？（）A.投资项目风险 B.项目主体风险 C.信托中介风险 D.流动性风险【答案】C 3、（2020 年真题）风险承受能力较低的特点会出现在家庭生命周期的（）阶段，一般建议投资组合中增加（）的比重。A.家庭成熟期，股票等风险资产 B.家庭衰老期，债券等安全性较高的资产 C.家庭成长期，股票等风险资产 D.家庭形成期，债券等安全性较高的资产【答案】B 4、（2020 年真题）一般情况下，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是（）。A.货币市场型基金、混合型基金、债券型基金、股票型基金 B.货币市场型基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金 C.股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金 D.股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金【答案】D 5、王女士现有资金 20 万元，现阶段通货膨胀率达 8%，那么预计（）年之后这笔资金将会缩减至 10 万元的购买力。A.7 B.8 C.9 D.10【答案】C 6、理财计划是商业银行在分析研究潜在目标客户群的基础上，针对（）开发设计的资金投资和管理计划。A.客户偏好 B.不同客户类型 C.特定目标客户群 D.小众客户【答案】C 7、对理财方案实施效果定期评估是理财服务的必要步骤和要求，也是理财师应尽的责任，定期评估频率取决于很多因素，其中不包括（）。A.客户个人财务状况变化幅度 B.客户的风险偏好 C.客户的投资金额和占比 D.宏观经济发生变化【答案】D 8、下列关于会见客户时伸手握手先后次序的讲究，描述错误的是（）。A.男女之间，女士先 B.长幼之间，长者先 C.迎接客人，客人先 D.上下级之间，上级先，下级趋前相握【答案】C 9、根据规定，不属于合同履行的抗辩权的是()。A.不安抗辩权 B.先履行抗辩权 C.后履行抗辩权 D.同时履行抗辩权【答案】C 10、（2021 年真题）理对师要了解客户需求，跟踪评估、修正客户理财方案和投资建议，这体现了理财师职业特征的（）。A.服务性 B.关系性 C.长期性 D.动态性【答案】D 11、（2018 年真题）关于封闭式基金与开放式基金特征比较，下列表述错误的是（）。A.开放式基金价格依据基金的净值而定，而封闭式基金交易价格主要由市场供求关系决定 B.封闭式基金可以随时赎回 C.开放式基金随时面临赎回压力，封闭式基金不可赎回 D.开放式基金规模不固定，但有最低规模要求；封闭式基金固定额度，一般不能再增加发行【答案】B 12、（2018 年真题）陈小姐将 1 万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10，项目投资期限为 3 年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为（）元。A.13310 B.13000 C.13210 D.13500【答案】A 13、（2017 年真题）理财师的工作职责决定其首要工作是（）。A.了解自己的客户 B.规划合理的产品 C.了解市场的需求 D.制订合理的综合理财方案【答案】A 14、如确有需要，一般产品销售人员可以()，但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。A.随时向客户提供理财投资咨询顾问意见 B.向客户销售任何理财计划 C.协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务 D.替客户进行投资操作【答案】C 15、下列事项中，应位于时间管理优先矩阵第二象限的是()。A.危机、客户投诉 B.没有预约的电话 C.体育锻炼 D.某些信件或邮件【答案】C 16、关于理财规划服务涉及的内容，下列说法中错误的是（）。A.涉及财务、法律、投资 B.涉及保险、税务等 C.不涉及债务管理 D.涉及家庭财务、非财务状况【答案】C 17、（2017 年真题）下列选项中，不属于家庭风险管理规划的是（）。A.财产保险计划 B.人身保险计划 C.重大疾病保险计划 D.养老保险计划【答案】D 18、16 岁的甲与乙签订了一份买卖合同，由甲将其学习机以 200 元的价格卖给乙。该合同（）。A.为可撤销合同 B.为效力待定合同 C.乙无权要求撤销 D.乙有权要求撤销【答案】B 19、下列关于理财师工作职责的要求中，说法错误的()A.理财师的工作职责和定位，决定其首要工作就是必须了解自己的客户 B.理财顾问服务体现了理财师对客户需求的准确理解和把握 C.理财顾问服务体现了理财师对金融服务、产品的综合运用水平 D.了解客户和明确客户的需求是理财师工作的第二步【答案】D 20、下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是()。A.若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权 B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格，应当执行该看涨期权 C.看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和时执行期权，获得一定的收益 D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同【答案】C 21、目前我国金融市场为分业监管，采用“一行三会”模式对不同领域分工监管，其中下列哪一项不属于“三会”？（）A.证券业协会 B.银监会 C.证监会 D.保监会【答案】A 22、马斯洛需求层次理论认为，人的最高需求是（）。A.生理需求 B.安全需求 C.自我实现的需求 D.爱和归属感的需求【答案】C 23、关于黄金价格的影响因素，以下说法正确的是（）。A.通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨。黄金的名义价格保持相对稳定 B.在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值、增值的作用 C.实际利率较高时，黄金价格上升 D.美元汇率相对于其他货币贬值。黄金价格下降【答案】B 24、杜先生希望 8 年后购置一套价值 200 万元的住房，10 年后子女高等教育需要消费 60 万元，20 年后需要积累和准备 40 万元用于退休后的支出。假设投资报酬率为 8，杜先生总共需要为未来的支出准备的资金量是()万元。A.300.00 B.174.75 C.144.38 D.124.58【答案】C 25、下列关于证券投资基金的说法，正确的是()。A.由于进行专业管理、分散投资、规模经营等，证券投资基金可以被认为是无风险的 B.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险 C.投资基金按收益凭证是否可赎回分为开放式基金和封闭式基金 D.基金托管人负责管理和运用基金资产【答案】C 26、程某是 A 商业银行的一名理财师，程某的妹妹在某房地产公司从事销售工作，程某没有考虑顾客的实际需求，也没有站在专业角度分析该楼盘的实际投资价值，仅仅为了帮助妹妹完成销售任务，一味地向自己的客户推荐该楼盘。程某的行为违反了理财师职业道德中的（）。A.正直守信 B.勤勉尽职 C.专业胜任 D.客观公正【答案】D 27、（）是指建筑施工企业设置的负责安全生产管理工作的独立职能部门。A.安全生产管理机构 B.项目经理部 C.专家组 D.安全生产委员会【答案】A 28、把银行理财产品分为开放式产品和封闭式产品是按()划分的。A.交易类型 B.期次性 C.产品风险 D.投资标的【答案】A 29、（2019 年真题）作为资产管理机构，基金子公司的业务种类多，业务灵活，下列各项中不是基金子公司发行产品的是（）。A.专项资产管理计划 B.集合资产管理计划 C.MOM D.FOF【答案】B 30、（2018 年真题）我国短期企业债券的偿还期限在 1 年以内，偿还期限在（）的为中期企业债券，偿还期限在 5 年以上的为长期企业债券。A.1 年以上 3 年以下 B.1 年以上 10 年以下 C.3 年以上 5 年以下 D.1 年以上 5 年以下【答案】D 31、（2017 年真题）商业银行开展个人理财业务存在（）情形的，其直接责任人将可能被追究刑事责任。A.未按规定进行风险揭示和信息披露 B.未按规定进行客户评估 C.提供虚假的成本收益分析报告 D.未按规定建立相关风险管理制度和管理体系【答案】D 32、（2020 年真题）（）是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同约定，负有支付保险费义务的人。A.投保人 B.被保险人 C.受益人 D.保险人【答案】A 33、下列不属于国内外各类专业理财证书“4E”认证标准的是()。A.教育 B.考试 C.工作经验 D.专业水平【答案】D 34、个人理财业务属于商业银行的（）。A.公司金融业务 B.个人金融业务 C.政府金融业务 D.社会金融业务【答案】B 35、下来说法中正确的是（）。A.债券的发行条件不包括其发行票面金额 B.企业债券的持有人无权参与公司的经营决策 C.凭证式国债可以流通并转让 D.记账式国债不能上市流通转让【答案】B 36、商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是()。A.财务规划服务 B.理财顾问服务 C.综合理财服务 D.个人理财服务【答案】B 37、（2018 年真题）按照投资目标不同，可以将证券投资基金划分为（）。A.开放式基金和封闭式基金 B.成长型基金、收入型基金和平衡型基金 C.主动型基金和被动型基金 D.公司型基金和契约型基金【答案】B 38、某投资者购买 10 万元优惠期限为 3 个月（90 天）的人民币债券理财计划，到期一次还本付息，预期本产品年化收益率为 2.75%，则投资者到期可获得的理财收益为（）元。A.687.5 B.275 C.2750 D.68.75【答案】A 39、一般情况下，下列属于期末年金的是（）。A.房贷 B.学费 C.生活费 D.房租【答案】A 40、下列金融交易中涉及货币市场工具的是（）。A.买入 100 股某公司的股票 B.从银行获得了 3 年期贷款购买小轿车 C.买入 20000 元股票投资基金 D.在银行购买了 10000 元的短期国债【答案】D 41、对理财规划方案进行不定期评估的情况不包括（）。A.宏观经济政策、法规等发生重大变化 B.金融市场的重大变化 C.企业章程的改变 D.客户自身情况的突然变动【答案】C 42、下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为()。A.夫妻 2535 岁时 B.夫妻 3055 岁时 C.夫妻 5060 岁时 D.夫妻 60 岁以后【答案】D 43、下列说法中，错误的是（）。A.可赎回债券常见的赎回保护期是发行后的 23 年 B.提前偿付风险是指债券所面临的发行人提前偿付本金的风险 C.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险 D.债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大【答案】A 44、（2017 年真题）年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项，按付款时点的不同分为普通年金和预付年金。普通年金是指在一定时期内每期（）等额收付的系列款项。A.期初 B.期末 C.期内 D.期中【答案】B 45、与房地产、古玩等投资相比，黄金投资的流动性和变现性()。A.更高 B.更低 C.一样 D.可能高，也可能低【答案】A 46、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()个工作日内，将上述资产的全套原始权利证明文件或者加盖商业银行有效印章的上述文件复印件移交给信托公司。A.7 B.10 C.15 D.20【答案】C 47、（2020 年真题）开放式基金和申购赎回的价格是建立在（）的基础上，再加上或减去必要的费用，构成了开放式基金的申购和赎回价格。A.每份单位净值 B.每份市场价格 C.投资基金规模 D.每份基金面值【答案】A 48、注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（）。A.收入型基金?B.指数型基金 C.成长型基金 D.平衡型基金【答案】C 49、以下关于金融市场的表述，错误的是（）。A.金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场 B.第三市场又称为流通市场