近三年中级银行从业资格之中级个人理财通关题库(附答案)

近三年中级银行从业资格之中级个人理财通关题库近三年中级银行从业资格之中级个人理财通关题库(附答案附答案)单选题（共单选题（共 8080 题）题）1、流动资金管理措施不包括（）。A.编制 Y金预算，加强资金调控 B.加强投资方案评价，积极防范投资风险 C.采取融资渠道多元化，确保现金流充盈 D.合并会计与出纳职能，确保资金安全【答案】D 2、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子 0 岁到 15 岁期间为交费期，每年保费 3650 元年初支付。18 岁至 20 岁每年领取 15000 元大学教育金，年初领取；21 岁时领取 15000 元大学教育金和5000 元大学毕业祝贺金，年初领取。A.58400 B.54750 C.51100 D.50000【答案】B 3、保证是保险人接受承保或承担保险责任所需投保人或被保险人履行某种义务的条件。下列关于保证的说法不正确的是()。A.保险保证是影响保险合同效力的重要因素 B.保险合同中均存在默示保证 C.保险保证必须是保险合同的一部分 D.在没有法律规定特别限制的情况下，保险人要求投保人同意投保书中所申明的事实或承诺均被视为保证【答案】B 4、吴先生是一家公司的经理，今年 35 岁，妻子是小学老师，今年 28 岁，女儿3 岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入 40 万元，年消费支出 30 万元，夫妻预计 30 年后退休，假设通货膨胀率为 4%。A.重疾险住院险住院津贴险 B.意外伤害险定期寿险住院医疗 C.终身寿险重疾险意外险医疗险 D.意外伤害险意外医疗保险【答案】C 5、陈先生投保的运输工具保险属于()。A.财产损失保险 B.责任保险 C.信用保险 D.产品保证保险【答案】A 6、在我国，不需要有两个以上见证人在场见证的遗嘱形式是（）A.自书遗嘱 B.录音遗嘱 C.口头遗嘱 D.代书遗嘱【答案】A 7、商业银行不得代客投资于国际公认评级机构评级()以下的证券。A.BBB 级 B.A 级 C.AA 级 D.AAA 级【答案】A 8、理财师工作的第一步和最为关键的一步是（）。A.挖掘并收集客户信息 B.整理客户资料 C.向客户推销金融产品 D.了解客户和客户的需求【答案】D 9、（）的价值受主体和发行量的影响较大，和鉴赏能力、题材炒作等高度相关，和金价的关联度较小。A.纯金币 B.纪念金币 C.条块现货 D.黄金基金【答案】B 10、马先生今年 50 岁，计划 10 年后退休。已知投资回报率一直为 6%，通胀率为 3%。假设马先生的预期寿命为 80 岁，目前年开支额为 10 万元。那么如果马先生目前持有的生息资产的现值为 80 万元，那么其养老金的缺口为（）。A.25.3654 B.15.8639 C.18.2365 D.35.8639【答案】D 11、全生涯现金流量模拟主要反映了()。A.客户过去 10 年的现金流变化状况 B.客户过去各年的收支变化状况 C.客户未来 10 年的现金流变化状况 D.客户未来各年的现金流变化状况【答案】D 12、某民营企业的老板杨先生，现年 40 岁，年收入约 30 万元，但不稳定。杨太太，现年 38 岁，某中学的特级教师，年收入在 4 万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年 13 岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年 70岁，无任何收入来源。A.以人的生命为标的的人寿保险投保时需经被保险人同意 B.以人的生命为标的的人寿保险投保时保额需经被保险人同意 C.杨太太的侄子与杨太太不具有保险利益 D.杨太太是为异地的侄子投保【答案】C 13、教育储蓄的主要优点不包括()。A.无风险 B.规模大 C.收益稳定 D.较活期存款相比，回报较高【答案】B 14、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.小学四年级 B.小学五年级 C.小学六年级 D.初中一年级【答案】D 15、信用期的制定一般按（）先后顺序制定。A.（2）（1）（3）B.（1）（2）（3）C.（2）（3）（1）D.（1）（3）（2）【答案】A 16、（）模拟主要反映了客户未来历年的现金流变化状况。A.全生涯现金流量 B.净现金流量 C.收入现金流量 D.支出现金流量【答案】A 17、假设投资组合的收益率为 22，无风险收益率是 10，投资组合的方差为9，值为 10，那么，该投资组合的夏普比率等于（）。A.0.3 B.0.4 C.0.7 D.0.8【答案】B 18、计算资金需求和退休收入应当以（）为参照指标。A.历史消费水平 B.综合消费水平 C.当前消费水平 D.未来消费水平【答案】C 19、()是以被保险人依法应负的民事损害赔偿责任或经过特别约定的合同责任为保险标的的一种保险。A.责任保险 B.财产保险 C.人身保险 D.健康保险【答案】A 20、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划是()A.保证收益型理财计划 B.非保证收益型理财计划 C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划【答案】A 21、在客户营销的诊断阶段之前，个人理财业务人员不需要做到()。A.能够衡量客户关注度并获取对提高关注度有价值的建议 B.能够对客户盈利率、客户行为和客户满意以及如何改变这些因素有新的体会 C.能够指出一条阳光大道，沿着这条大道可以对银行其他的个人理财业务人员或其他部门的营销深入实施 D.能够对客户进行分级【答案】D 22、下列选项中，不属于客户家庭财务信息收集方法的是（）。A.调查问卷 B.开户资料 C.面谈征询 D.户口信息【答案】D 23、收入负债率是年本息摊还额与税后总收入的比值，它以_为标准，尽量不超过_。（）A.20；40 B.30；40 C.30；60 D.40；40【答案】B 24、甲有三个儿子，妻子尚在，甲死后留下房屋 8 间，在没有遗嘱和其他特殊情况之下，甲的妻子可以分到房屋（）间。A.2 B.3 C.4 D.5【答案】D 25、根据“二八定律”，下列说法正确的是（）。A.80资源用于生产 20的产品 B.盈利的 80来自于 20的老客户 C.盈利来自于 80的新客户和 20的老客户 D.盈利的 80来自于 20的客户服务【答案】D 26、财产保险是保险人对财产或其有关利益，在发生保险责任范围内的灾害事故所遭受的经济损失给予补偿的保险。财产保险中的财产，指一切物质财富，包括一切动产、不动产、固定的或在流动中的财产，以及在制造的或制成的，因而财产保险的范围很广泛，除了人身保险以外的各种保险均可列入其中。财产保险的保险标的也有其特点。如工厂机器设 A.必须是可以用货币衡量其价值的有形财产 B.必须是可以用货币衡量其价值的财产或利益 C.有些可以用货币衡量其价值，有些则不能 D.是现存的财产或利益【答案】B 27、上官夫妇目前均刚过 35 岁，打算 20 年后即 55 岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为 8 万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年 4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存 25 年，现在拟用 20 万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退 A.1422986 B.1158573 C.1358573 D.1229268【答案】C 28、理财师为企业介绍企业年金制度，企业年金中企业也需要缴费，但企业缴费每年不超过本企业上年度职工工资总额的()。A.13 B.14 C.16 D.112【答案】D 29、李先生在 2010 年 2 月在某保险公司购买了一份保额为 10 万元的终身型重大疾病保险，2016 年 9 月因病住院进行治疗，最后确诊为肝癌晚期(属于赔偿范围)。李先生共花费了 17 万元的医疗费用，社保赔付了 9 万元。A.1.70 B.0.2125 C.2 D.0.925【答案】C 30、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。A.24694.45 B.25167.91 C.25249.54 D.26714.78【答案】C 31、个人生命周期中探索期的主要理财活动是（）。A.偿还房贷、筹教育金 B.量入节出、存自备款 C.求学深造、提高收入 D.收入增加、筹退休金【答案】C 32、某民营企业的老板杨先生，现年 40 岁，年收入约 30 万元，但不稳定。杨太太，现年 38 岁，某中学的特级教师，年收入在 4 万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年 13 岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年 70岁，无任何收入来源。A.杨太太的身体 B.杨太太的寿命 C.杨太太的身体和寿命 D.杨太太的身体.寿命和财产【答案】A 33、下列关于子女教育投资规划原则的说法，错误的是()。A.理财目标要合理 B.应提前规划 C.定期定额、强制储蓄 D.应积极投资，追求高收益【答案】D 34、李风先生是一位 35 岁的国企中层领导，家庭年总收入在 25 万元以上，他一直比较重视投资理财的重要性，经过一段时间的投资摸索，目前的金融投资资产中共持有股票 35 万元，股票型基金 15 万元，企业债券与国债 30 万元。由于投资过程中的经验和教训，李先生更加意识到专业性的重要，但苦于没有时间和精力来进行深入研究，于是邀请了理财师为其进行科学的投资计划。A.系统性风险 B.非系统性风险 C.潜在风险 D.操作性风险【答案】A 35、为了防范普通合伙人侵害合伙企业的利益，对于普通合伙人存在一定的约束措施，下列对普通合伙人的约束说法，不正确的是（）。A.禁止普通合伙人从事关联交易，以及自营及与他人合作经营与本合伙企业相竞争的业务 B.一般限制普通合伙人再次募集基金的速度 C.限制普通合伙人跟随基金进行投资，或者限制跟随基金退出 D.要求执行合伙事务的普通合伙人定期向有限合伙人进行报告【答案】A 36、某客户的股票投资主要集中在食品、医疗、汽车、地产、钢铁五大行业板块，如果目前宏观经济正处于衰退时期，理财师计划调整策略，那么该客户应投资何种类型股票？（）A.食品类股票、医疗类股票 B.医疗类股票、钢铁类股票 C.汽车类股票、钢铁类股票 D.地产类股票、汽车类股票【答案】A 37、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有 30 年退休，估计退休后会生活 25 年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿 A.1614107 B.1870040 C.1784037 D.2999093【答案】B 38、()是对企业、家庭或个人正面临的和潜在的风险加以判断、归类和对风险性质进行鉴定的过程。A.风险识别 B.风险估测 C.风险评价 D.评估风险管理效果【答案】A 39、理财规划师在为客户进行教育规划时，估算教育费用第一步要做的是（）A.按预计通货膨胀率计算所需要的最终费用 B.确定教育规划的目标 C.计算所需各项费用 D.计算如果采用一次性投资计划所需的金额现值【答案】A 40、财产的种类不包括（）。A.动产 B.不动产 C.知识产权 D.经营使用权【答案】D 41、韩梅梅预计其子 5 年后上大学，届时需学费 30 万元，韩梅梅每年年初投资5 万元于年投资回报率 6的平衡型基金，则 5 年后刘云（）。A.会获得超过 30 万元的本息和 B.需要额外支付 200 元 C.需要额外支付 120